Kredyt hipoteczny po rozwodzie - co warto wiedzieć?

Osoby dorosłe, które podejmą decyzję o rozstaniu, muszą wiedzieć, w jaki sposób rozwiązać sporne kwestie związane ze spłatą kredytu hipotecznego. W przypadku rozstania po orzeczeniu sądu odpowiedzialny za spłatę kredytu będzie każdy z małżonków, o ile sąd nie postanowi inaczej lub indywidualne ustalenia kredytobiorców są inne. W związku z rozwodem jest kilka możliwych scenariuszy, które będą odnosić się do spłaty kredytu mieszkaniowego. Więcej na temat dostępnych możliwości przeczytasz w kolejnych akapitach.

Jeśli jednak chodzi o spłatę kredytu hipotecznego po rozwodzie, żaden z dłużników nie ma obowiązku informowania instytucji i zaistniałym fakcie rozwodu. Dla banku nie ma to żadnego znaczenia - liczy się tylko to, kto jest wpisany na umowie kredytowej niezależnie od tego, czy dokument był podpisywany w trakcie trwania małżeństwa, czy też nie.

Rozwód a kredyt hipoteczny - możliwe scenariusze

Pierwszym i prawdopodobnie najrozsądniejszym rozwiązaniem na spłatę kredytu hipotecznego po rozwodzie jest sprzedaż nieruchomości za zgodą banku, aby otrzymaną kwotę ze sprzedaży przeznaczyć na spłatę zadłużenia. Pozostałą kwotę za sprzedaną nieruchomość byli małżonkowie, powinni podzielić między siebie po równo, o ile nie było w międzyczasie innych ustaleń odnośnie do tej kwestii. 

Ciekawostka! Bardzo często pojawia się sytuacja, w której dwie osoby zaciągnęły kredyt hipoteczny na mieszkanie jeszcze przed ślubem, a dopiero później zawarły związek małżeński i następnie chcą się rozwieść. Jeśli na umowie widnieje tylko jedna ze stron, to zarówno w czasie trwania małżeństwa, jak i po rozwodzie dłużnik wciąż pozostanie ten sam.

Inną możliwością jest sytuacja, w której rząd orzeka rozwód z ustaleniem winy po jednej ze stron. W takiej sytuacji osoba winna rozpadowi pożycia małżeńskiego nie przejmuje jednocześnie obowiązku spłaty zobowiązania bankowego. Takie podejście byłoby niezgodne z prawem. Można więc powiedzieć, że w przypadku kredytu hipotecznego nawet rozwód nie wpływa na to, kto będzie zobowiązany do spłaty długu.

Kolejną opcją dla kredytobiorców po rozwodzie jest przepisanie kredytu na jedną ze stron, o ile ta wykazuje odpowiednio wysoką zdolność kredytową i chce przejąć zobowiązanie, np. wraz z nieruchomością. Często odbywa się to także z korzyścią dla jednego z małżonków, gdyż przejęcie długu przez byłego współmałżonka wiąże się z całkowitym uwolnieniem od przeszłości.

Kredyt hipoteczny a rozwód - jak podział majątku wpływa na spłatę długu?

Tematyka kredytów hipotecznych i rozwodów ma naprawdę wiele wątków. W takiej sytuacji nie ma możliwości, aby podzielić kredyt po rozwodzie. Możliwości jest jednak kilka: 

• przepisanie kredytu hipotecznego na jedną ze stron,
• wspólna spłata zobowiązania,
• sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu hipotecznego.

Osoby, które zdecydują się spłacać kredyt hipoteczny po rozwodzie, powinny wiedzieć, że nie będzie konieczne podpisanie aneksu do umowy w banku. Wystarczy zadbać o to, aby terminowo spłacać raty kredytu. Wiele osób twierdzi, że osoba przejmująca nieruchomość mieszkalną automatycznie zobowiązuje się do samodzielnej spłaty zobowiązania bankowego. Nie ma nic bardziej mylnego! Mieszkanie z kredytem zaciągnięte dawniej przez małżonków nawet po podziale majątku musi być terminowo spłacane, a ustne ustalenia kredytobiorców między sobą nie mają w tym przypadku żadnego zastosowania.

Zastanawiasz się zatem, czy rozwód wpływa na kredyt hipoteczny? Według przepisów niestety nie, gdyż bank ma prawo wymagać od wszystkich kredytobiorców widniejących na umowie do spłaty długu. Aby uniknąć nieprzyjemności, warto dopełnić kilku formalności tuż po rozwodzie, aby nie martwić się o to, co dzieje się z kredytem.

Kredyt hipoteczny po rozwodzie - kto musi spłacać kredyt w banku?

Do dalszej spłaty kredytu po rozwodzie zobowiązana jest każda osoba widniejąca na umowie kredytowej, chyba że pojawiła się możliwość przejęcia zadłużenia przez jednego z kredytobiorców. W tym przypadku wystarczy wykazać odpowiednio wysoką zdolność kredytową i złożyć do banku wniosek o przejęcie długu jednego z dłużników przez drugą stronę. Takie sytuacje są dokładnie regulowane przez Kodeks Cywilny zgodnie z Art. 519-526, który brzmi "Spłata kredytu po rozstaniu w przypadku przejęcia długów sprowadza się do tego, że jeden z byłych współmałżonków przejmuje część długu należącą do drugiego.".

Można śmiało powiedzieć, że bank nie interesuje się tym, kto będzie spłacać raty kredytu hipotecznego po rozwodzie. Niezależnie od tego, czy wcześniej w ustroju małżeńskim była wspólnota majątkowa, czy też nie - odpowiedzialność za spłatę długu leży na osobie, która widnieje w umowie kredytowej. Jeśli masz nieruchomość kupioną na kredyt hipoteczny i czeka Cię rozwód, koniecznie skontaktuj się z prawnikiem oraz ekspertem kredytowym, który pomoże Ci przejść ten trudny czas i rozwiązań wszystkie sprawy związane ze spłatą zobowiązań.

Sprzedaż nieruchomości po rozwodzie - jak to zrobić z kredytem?

Wbrew pozorom sprzedaż nieruchomości z kredytem hipotecznym po rozwodzie nie jest taka trudna, jak mogłoby się wydawać. Warto jednak następnie ustalić, jaka jest pozostała do spłaty kwota kredytu. Dzięki temu o wiele łatwiej wycenić wartość nieruchomości, a dokładniej cenę, która pozwoli na 100% spłatę aktualnego zadłużenia w banku.

Oczywiście, jeśli dom lub mieszkanie uda się sprzedać za większą kwotę, pozostałe pieniądze powinny zostać podzielone pomiędzy byłych małżonków. Zbycie nieruchomości jest prawdopodobnie najwygodniejszym rozwiązaniem, aby pozbyć się problemu ze spłatą kredytu hipotecznego wspólnie zaciągniętego w czasie trwania związku małżeńskiego. Sam proces sprzedaży nieruchomości z kredytem jest dość prosty. Należy pamiętać o takich kwestiach, jak:

• zgoda banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej,
• zaświadczenie o braku zadłużenia z tytułu czynszu do spółdzielni lub wspólnoty,
• zaświadczenie o wymeldowaniu dotychczasowych mieszkańców,
• dokument potwierdzający brak zaległości z tytułu wieczystego użytkowania gruntów oraz podatku od nieruchomości.

Do sprzedaży domu lub mieszkania po skompletowaniu dokumentów należy przygotować się tak samo, jak w przypadku standardowego zbycia nieruchomości. Potrzebujesz dobrych zdjęć, opisu lokum, rzetelnej wyceny oraz jak najszerzej bazy potencjalnych klientów, którzy będą zainteresowani zakupem.

Wspólny kredyt hipoteczny a rozwód - podsumowanie

Wciąż zastanawiasz się, co zrobić z kredytem hipotecznym po rozwodzie i czy przepisanie kredytu hipotecznego na jedną osobę jest w ogóle możliwe? Jeśli masz taką możliwość i zdolność finansową, możesz przejąć całe zobowiązanie wraz z nieruchomością, natomiast na poczet byłego współmałżonka wypłacić należne mu świadczenie, np. połowę wartości nieruchomości. 

Kiedy dojdzie już do rozwodu, nie warto czekać, aż w banku pojawią się zadłużenia i problemy z brakiem terminowej spłaty zobowiązania. Lepiej działać od razu i podjąć stosowne kroki, by uniknąć problemów finansowych, a nawet ryzyka wpadnięcia w pętlę kredytową, która prowadzi wyłącznie do pogłębiającego się zadłużenia.