Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych: Sprawdź, jak działają pożyczki długoterminowe online

Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze.

Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, że potencjalny kredytobiorca ma problemy finansowe. Często to trudne sytuacje życiowe, które mogą zaskoczyć nawet osoby dobrze zarządzające swoim budżetem. Wówczas trzeba grać tymi kartami, które ma się w ręku. Bez przedłużania, choć to, o ironio, temat o pożyczkach długoterminowych. W drogę.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych: zestawienie najważniejszych informacji

Przygotowaliśmy pigułkę najistotniejszych danych. Po jej przeczytaniu będziesz wiedzieć, czy pożyczka długoterminowa dla zadłużonych, to produkt dla Ciebie. 

Czym jest pożyczka długoterminowa?

Pożyczka długoterminowa to zobowiązanie finansowe, które udzielają firmy pozabankowe. Spłaca się je w ratach przez okres od trzech miesięcy, aż do kilku lat.

Rodzaje pożyczek pozabankowych:

1. Chwilówki – krótkoterminowe, na okres do 30 dni.
2. Pożyczki ratalne – długoterminowe, od 3 miesięcy do nawet 48 miesięcy.

Kto może skorzystać?

• Osoby potrzebujące większych kwot pieniędzy z możliwością rozłożenia spłaty na dłuższy okres.
• Klienci z negatywną historią kredytową, którzy mogą nie kwalifikować się na kredyt bankowy.

Zalety pożyczek długoterminowych:

• Wygodne wnioskowanie online – cały proces można przeprowadzić przez internet.
• Szybkość – decyzja i przelew środków często w ciągu 15 minut.
• Brak zaświadczeń – często wystarczy oświadczenie o dochodach.
• Pierwsza darmowa pożyczka – niektóre firmy oferują promocyjne warunki dla nowych klientów.

Wady pożyczek długoterminowych:

• Wyższe koszty niż przy kredytach bankowych.
• Ograniczone kwoty – maksymalne kwoty mogą być niższe niż w bankach.
• Krótszy okres spłaty – zazwyczaj nie dłuższy niż kilka lat.

Jak wybrać najlepszą ofertę?

Porównaj:

• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO);
• Oprocentowanie;
• Całkowitą kwotę pożyczki i kwotę do spłaty;
• Liczbę rat;
• Prowizję.

Czy to produkt dla Ciebie?

Jeśli potrzebujesz większej kwoty na dłuższy okres, a banki odmawiają Ci kredytu, pożyczka długoterminowa może być odpowiednia. Pamiętaj jednak, że koszt może być wyższy niż w przypadku kredytów bankowych, więc dokładnie przeanalizuj oferty i swoje możliwości spłaty.

Potrzebujesz pieniędzy na swoje plany? Wypełnij formularz kontaktowy – odpowiemy nawet w ciągu godziny. Jeśli interesują Cię szczegółowe informacje dotyczące pożyczek długoterminowych dla zadłużonych, to zapraszamy do dalszej części artykułu.

Co to jest pożyczka długoterminowa?

Jeśli potrzebujesz większej sumy pieniędzy i chcesz rozłożyć spłatę na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy, to pożyczkę długoterminową dostosujesz do swojego modelu spłaty.

Pożyczki mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. W pierwszym przypadku pożyczkodawca wymaga, aby przedstawić przedmiot, który będzie dla niego zabezpieczeniem spłaty, np. nieruchomość lub pojazd. Jest to gwarancja zwrotu pożyczonych środków.

Pożyczki niezabezpieczone nie wymagają ochrony, a dzięki temu są dostępne dla szerokiego grona odbiorców. Niemniej jednak takie produkty ze względu na wyższe ryzyko są najczęściej wyżej oprocentowane. Firmy pożyczkowe i banki w ten sposób rekompensują sobie wyższe ryzyko.

Przeczytaj także: Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jakie są rodzaje pożyczek długoterminowych?

Kredyt to produkt zarezerwowany wyłącznie dla banków. Natomiast pożyczka może być oferowana zarówno przez tę instytucję, jak i przez podmioty pozabankowe. W związku z tym na rynku znajdziesz różnego rodzaju produkty jak np.:

• pożyczki bankowe gotówkowe;
• pożyczki pozabankowe długoterminowe na dowolny cel;
• pożyczki pozabankowe krótkoterminowe na dowolny cel;
• kredyty ratalne na zakup sprzętu RTV i AGD;
• pożyczki na raty;
• karty kredytowe.

Sprawdź, jak wygląda pożyczka gotówkowa w Finaum i w krótkim czasie pozyskaj dodatkowe pieniądze na dowolny cel.

Kto i na jakich zasadach udziela pożyczek długoterminowych?

Co do zasady banki nie udzielają kredytów i pożyczek osobom zadłużonym. Jeśli więc borykasz się z przejściowymi problemami finansowymi i potrzebujesz pieniędzy, skieruj swoje kroki do firmy pożyczkowej (Finaum), parabanku lub na giełdzie pożyczek prywatnych.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych można podzielić na trzy rodzaje;

• Pożyczki pozabankowe na raty online na dowolną kwotę – produkt przeznaczony dla osób zadłużonych tylko do pewnej kwoty;
• Pożyczki długoterminowe da zadłużonych z zastawem lub gwarantem – udzielane są przez parabanki i prywatnych inwestorów. Przeważnie polegają na sfinansowaniu pożyczki, która pokrywa wszystkie długi pożyczkobiorcy. Firma pożyczkowa wymaga ustanowienia zabezpieczenia.
• Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – nawet w bardzo trudnych sytuacjach można uzyskać wsparcie finansowe, choć tylko do określonej sumy. Pożyczkę dla zadłużonych także znajdziesz w Finaum.

Nawet w bardzo trudnej życiowej i finansowej sytuacji możesz znaleźć firmy, które udzielą Ci wsparcia finansowego. Często kwoty pożyczek są limitowane i dostosowane do Twojej indywidualnej sytuacji i mogą wymagać zabezpieczeń. Niemniej jednak to okazja, aby pozbyć się poważniejszych problemów i wyjść na prostą.

Ile kosztuje taka pożyczka? O tym przeczytasz poniżej.

Pożyczki długoterminowe online i chwilówki – ile to kosztuje?

RRSO pożyczek długoterminowych dla zadłużonych mieści się w przedziale od ok. 25% do 100%.

Pierwsza pożyczka może być dla Ciebie bezkosztowa. Jednak dotyczy to przeważnie tzw. chwilówek, czyli niewielkich kwot do kilkunastu tysięcy złotych, które należy spłacić przeważnie w 30 dni. Jednak w przypadku kolejnych pożyczkach lub w transakcjach długoterminowych warto zwrócić uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. 

Całkowity koszt może być wysoki, podobnie jak ryzyko dla firmy pożyczkowej. Dlatego, jeśli pożyczasz pieniądze np. na 36 miesięcy i masz realne możliwości wcześniejszej spłaty, to warto oddać dług szybciej.

Przeczytaj także: Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Pożyczki pozabankowe długoterminowe – ile i na jaki czas możesz pożyczyć?

Przeważnie górna granica pożyczki wynosi kilkadziesiąt tysięcy złotych. Przy dobrym zabezpieczeniu, np. nieruchomości, możesz uzyskać wyższą kwotę, ale to najczęściej kwestia indywidualnych ustaleń.

Co do okresu finansowania, najdłuższy okres kredytowania sięga 10 lat. Przeważnie jednak oferty dla zadłużonych mieszczą się w przedziale 24-64 miesiące (2-5 lat).

Pamiętaj, że im dłuższy okres spłaty, tym wyższy koszt pożyczki. Każda kolejna rata to nie tylko kapitała, ale także naliczone oprocentowanie. Dlatego istotne jest, aby wybrać pożyczkę, która będzie dostosowana do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej w danym momencie. W przeciwnym razie dodatkowe finansowanie może zaburzyć Twoją płynność finansową.

Pożyczki długoterminowe bez BIK

Jeśli chcesz otrzymać finansowanie w banku, to każdorazowo zostaniesz prześwietlony w BIK i innych bazach. Instytucje pożyczkowe także sprawdzają bazy, choć nie zawsze biorą pod uwagę informacje, które w nich znajdą. Dla osób zadłużonych to dobra wiadomość, ponieważ dzięki temu mają szansę na zdobycie pieniędzy, których w banku nigdy by nie dostali w swojej sytuacji.

Pożyczki długoterminowe bez BIK to produkty dostępne na rynku, które oferują firmy pożyczkowe. Jeśli masz przejściowe problemy finansowe i potrzebujesz gotówki, to wiedz, że tego typu produkty są dostępne.

Przeczytaj także: Wezwanie do zapłaty.

Zdolność kredytowa – czy jest wymagana?

Im lepsza jest Twoja sytuacja finansowa, tym lepsze warunki możesz uzyskać. Zdarza się jednak, że masz trudności, które dla banku są jednoznacznie negatywną przesłanką do finansowania, czyli brak zdolności kredytowej. W firmach pożyczkowych sytuacja wygląda inaczej.

W większości przypadków firmy pożyczkowe dosyć skrupulatnie sprawdzają zdolność finansową. Innymi słowy, jest to zdolność do obsługi i spłaty długu. Istnieją jednak podmioty, które nie biorą pod uwagę Twojej sytuacji finansowej. Oznacza to, że zdolność kredytowa nie zawsze jest wymagana.

Warto jednak pamiętać, że im mniej wymagań, co do uzyskania finansowania, tym najpewniej trzeba będzie więcej oddać. Nie ma się co dziwić, gdyż firma pożyczkowa ponosi wysokie ryzyko.

4 sposoby, które mogą pomóc wyjść z długów

Osoby, które zmagają się z zadłużeniem, mogą spróbować różnych rozwiązań, aby wyjść na prostą. Wśród nich są:

• Konsolidacja kredytów – jest to połączenie kilku różnych zobowiązań finansowych w jednym kredycie. Przeważnie pozwala to obniżyć comiesięczną ratę i wydłużyć okres kredytowania, co ułatwia zarządzanie finansami.
• Restrukturyzacja długów – polega na wynegocjowaniu z wierzycielami nowych warunków spłaty. Oznacza to możliwość negocjacji oprocentowania, umorzenia części zobowiązania lub wydłużenia okresu kredytowania. Rozwiązanie jest pomocne szczególnie wtedy, gdy masz problemy ze spłatą zobowiązań na obecnych warunkach.
• Porady dot. zarządzania finansami – istnieje wiele organizacji non-profit, które wspierają merytorycznie w zakresie zarządzania finansami osobistymi. Eksperci pomagają w zrozumieniu własnej sytuacji finansowej, opracowaniu budżetu i zaplanowaniu strategii wychodzenia z długów.
• Upadłość konsumencka – jeśli wszystkie metody zawiodą, to ostatnią deską ratunku jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to formalny proces prawny, który może doprowadzić do umorzenia długów. Niemniej wiąże się z długotrwałymi negatywnymi konsekwencjami dla zdolności kredytowej.

Na co zwrócić uwagę przy pożyczkach długoterminowych?

Decydując się na pożyczkę, warto mieć na uwadze poniższe elementy:

• Opłaty – sprawdź, z jakimi kosztami wiąże się zaciągnięcie pożyczki. Większość firm ich udzielających działa transparentnie i wszystkie koszty są znane przed podpisaniem umowy. Każdorazowo przed taką transakcją sprawdź warunki umowy i wszystkie opłaty, które wiążą się z obsługą długu. Czasami to nie tylko oprocentowanie i prowizja, ale także opłaty administracyjne. Warto wiedzieć ile i za co płacisz.
• Wysokie RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania może być wyższa niż oprocentowanie nominalne. RRSO obejmuje wszystkie koszty, a więc ten parametr powinien być dla Ciebie jednym z podstawowych do weryfikacji.
• Konsekwencje niespłacania długu – jeśli sytuacja losowa sprawi, że Twoje finanse kolejny raz wywrócą się do góry nogami, to warto znać konsekwencje, jakie to będzie za sobą niosło. Przeważnie niespłacanie długu wiąże się z konsekwencjami finansowymi i prawnymi, a także zajęciem komorniczym i negatywnymi wpisami w bazach.

Patrząc na powyższe parametry, warto mieć z tyłu głowy, aby realnie mierzyć siły na zamiary. Pożycz tylko tyle ile jesteś w stanie spłacić. Jeśli pozbędziesz się długu, to możesz zawnioskować o kolejną pożyczkę, być może już na wyższą kwotę. Zarządzaj odpowiedzialnie swoimi finansami.

Jak ubiegać się o pożyczkę długoterminową dla zadłużonych?

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych są dostępne online lub bezpośrednio u przedstawicieli firm pożyczkowych. W zależności od rodzaju pożyczki i regulacji danej instytucji pożyczkowej, do wniosku może być potrzebne zaświadczenie o dochodach lub dokument poświadczający ich wysokość – czasami wystarczy wyciąg z konta.

Pożyczkodawca przeważnie sprawdza BIK, KRD, rejestr dłużników i BIG, szczególnie jeśli to Twoja pierwsza pożyczka. Pamiętaj, że nie zawsze będą te informacje brane pod uwagę przy podejmowaniu decyzji. Wiele zależy od samego produktu, kwoty i zabezpieczeń.

Wniosek o pożyczkę długoterminową możesz złożyć online. Jego rozpatrzenie trwa przeważnie od kilkunastu minut do kilku dni. Informację otrzymasz telefonicznie, przez internet lub bezpośrednio od przedstawiciela.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych cechuje minimum formalności. Dużo zależy od samej kwoty i np. zabezpieczenia. W przypadku, gdy będzie nim hipoteka, konieczne może być przygotowanie dokumentów, które następnie należy złożyć w sądzie. Konkretnie chodzi o wpis w dziale IV Księgi Wieczystej, gdzie wpisują się także banki przy okazji udzielania finansowania, np. kredytu hipotecznego.

Pożyczki dla zadłużonych spłacaj mądrze

Każdemu mogą przytrafić się trudności finansowe. Jeśli możesz liczyć na wsparcie bliskich, to koszty wyjścia z problemów mogą być niższe finansowo, ale wyższe recytacyjnie – kłótnie z rodziną lub przyjaciółmi. 

W przypadku zewnętrznej pożyczki już na początku wiesz, jakie będą jej koszty, ale nie oznacza, że nie trzeba kontrolować swojego zadłużenia. Wręcz przeciwnie. Warto je stale monitorować i terminowo spłacać, aby uniknąć dodatkowych problemów i ekstra kosztów, co może sprawić, że wpadniesz w spiralę zadłużenia.

Odpowiedzialne podejście do swoich finansów i terminowa spłata, a nawet nadpłata, pomogą Ci prawidłowo obsługiwać dług i szybko się go pozbyć. Dzięki temu masz szansę wyjść na prostą i w przyszłości skorzystać z pożyczek na dogodniejszych dla siebie warunkach. Na jakich? Napisz do nas i przekonaj się, co możemy dla Ciebie zrobić.