Wybór jak najlepszej oferty kredytu hipotecznego nie jest taki prosty, jak mogłoby się wydawać. Obecnie większość popularnych banków w kraju proponuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym oraz stałym. Jeśli chcesz poznać swoje możliwości finansowe, a także sprawdzić, jaka będzie orientacyjna rata kredytu, koniecznie skorzystaj z pomocy eksperta Finaum lub uruchom ranking kredytów hipotecznych.
Przed wyborem jak najlepszej oferty finansowania zakupu lub budowy nieruchomości, warto dokładnie przeanalizować całkowity koszt kredytu, a także Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Spory wpływ na atrakcyjność oferty ma także procentowa wartość prowizji i marży, a także rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego. Aby wybrać jak najtańszy kredyt hipoteczny, warto sprawdzić w umowie, ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, a także warunki, które należy spełnić, aby otrzymać finansowanie. Analizując ranking kredytów hipotecznych 2023, zyskujesz szanse na wybór najrozsądniejszego finansowania na własny dom lub mieszkanie.
O kredyt na mieszkanie lub dom może starać się praktycznie każdy, kto spełnia podstawowe warunki finansowania wymagane przez daną instytucję. Jeśli chcesz starać się o kredyt hipoteczny, musisz spełnić następujące warunki:
To oczywiście tylko podstawowe warunki, które są wymagane, aby uzyskać kredyt hipoteczny w dowolnie wybranym banku. Kluczowe jest także to, by podczas składania wniosku o kredyt hipoteczny wykazywać też odpowiednio wysoką zdolność kredytową, która jest uzależniona nie tylko od dochodów, ale także takich parametrów, jak:
Warto też dodać, że banki na etapie weryfikacji wniosku osoby, która chce dostać kredyt, dokładnie weryfikują historię kredytową w BIK, a także scoring, który jest kluczowym wyznacznikiem wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy.
Banki na etapie ubiegania się o kredyt weryfikują przede wszystkim rejestry dłużników, jak np. BIG, BIK, ERIF. Warto dodać, że ubiegając się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości lub jej budowę, instytucje finansowe weryfikują nie tylko bazy dłużników oraz dokładną historię kredytową, ale także inne parametry wpływające na możliwości finansowe potencjalnego kredytobiorcy. Na etapie weryfikacji wniosku o kredyt mieszkaniowy, konieczna jest też kompletacja niezbędnych dokumentów, które weryfikuje instytucja finansowa. W przypadku kredytu hipotecznego proces weryfikacji wniosku jest dość złożony, gdyż odnosi się nie tylko do zdolności finansowych potencjalnego klienta, ale także do sytuacji prawnej nieruchomości, która powinna być wręcz nienaganna. W przeciwnym razie bank odmówi udzielenia kredytu hipotecznego pod zastaw mieszkania lub domu, gdyż ten nie będzie wystarczającym zabezpieczeniem finansowania.
Oprócz wniesienia wkładu własnego, konieczne jest dostarczenie wielu dokumentów, niezbędnych do tego, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnej. Jak najbardziej możesz wziąć kredyt hipoteczny po spełnieniu podstawowych warunków udzielenia finansowania, aczkolwiek na etapie ubiegania się o finansowanie, konieczne jest skompletowanie wymaganej dokumentacji. W przeciwnym razie możesz spotkać się z odrzuceniem wniosku o kredyt hipoteczny. Oto lista podstawowych dokumentów, które należy przekazać do wglądu banku, aby móc zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu:
To najważniejsza dokumentacja, jaką trzeba przedłożyć do wglądu banku, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku na terenie Polski. Pamiętaj jednak, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wysokie kwoty i długi okres spłaty, co wymaga o wiele dokładniejszej weryfikacji kredytobiorcy przez kredytodawcę. Nieco bardziej skomplikowane procedury weryfikacyjne są wynikiem większego ryzyka udzielenia finansowania, mimo to, że kredyt jest zabezpieczony kupowaną nieruchomością.
Zastanawiasz się, jak działa kalkulator kredytu hipotecznego? To dość proste. Możesz skorzystać z dowolnie wybranego kalkulatora w sieci, aby móc przeanalizować przybliżone koszty kredytu hipotecznego, miesięczną ratę, a nawet odsetki, które należy zapłacić przez cały okres finansowania. Na etapie korzystania z kalkulatora, warto wiedzieć, jak wysoki kredyt i na jakich warunkach chcesz uzyskać. Dlaczego? Otoż do kalkulatora należy podać takie dane, jak: RRSO, oprocentowanie, całkowitą kwotę kredytu, okres finansowania, a także kilka innych parametrów, jak np. prowizja, aby kalkulator mógł orientacyjnie określić koszty, zdolność kredytową, a nawet przedstawić ratę kredytu.
Jeśli nie masz doświadczenia lub czasu na samodzielne obliczenia, koniecznie skontaktuj się ekspertem kredytowym Finaum. Otrzymasz rzetelną pomoc w zakresie porównania ofert kredytów hipotecznych od najpopularniejszych banków w Polsce, a także zyskasz możliwość obliczenia swojej zdolności kredytowej, jeszcze przed rozpoczęciem ubiegania się o hipotekę.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które wymaga dopełnienia wielu formalności, a także spełnienia dość rygorystycznych warunków. Zanim zdecydujesz się na nowe zobowiązanie długoterminowe, koniecznie otwórz ranking kredytów hipotecznych i wybierz kwotę finansowania, która spełnia Twoje oczekiwania, a także możliwości kredytowe. Warto dodać, że wkład własny i zdolność kredytowa to dwa parametry, które są ze sobą ściśle powiązane.
Kredyt hipoteczny można zaciągnąć tylko wtedy, kiedy Twoja zdolność kredytowa będzie na odpowiednio wysokim poziomie. Przykładowo: chcesz wziąć hipotekę na 500 tys. złotych z 10% wkładem własnym, ale Twoja zdolność kredytowa w ocenie banku nie jest wystarczająca. W takiej sytuacji bank może odrzucić wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego lub wskazać na konieczność podniesienia wkładu własnego, np. do 20%. W takiej sytuacji przydatna okazuje się poduszka finansowa, która może zostać przeznaczona na pokrycie wymaganego wkładu własnego, dzięki czemu możliwe będzie pozyskanie oferty najlepszego kredytu hipotecznego pod względem całkowitych kosztów finansowania.
Nieco uwagi warto też poświęcić kredytom hipotecznym z niskim wkładem własnym. Minimalny wkład własny w zakup nieruchomości z kredytem to obecnie 10% wartości inwestycji. W tym przypadku banki często naliczają dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które może dość mocno podwyższać kwotę miesięcznej raty - nawet przez cały okres finansowania. Tej opłaty można jednak uniknąć poprzez refinansowanie kredytu do innego banku, dzięki czemu rata kredytu hipotecznego może realnie się obniżyć.
W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem jest nieruchomość, która jest celem inwestycji. Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny instytucja finansowa będzie wymagać wpisu hipoteki do ksiąg wieczystych na czas trwania umowy kredytowej. Po spłacie całego zadłużenia wpis w KW zostanie wykreślony, a kredytobiorca stanie się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości, na której nie będą ciążyły żadne zobowiązania finansowe.
Warto też wiedzieć, że banki w Polsce często za czas wpisu hipoteki do ksiąg wieczystych naliczają dodatkowe koszty, tzw. ubezpieczenie pomostowe, które może powodować wzrost miesięcznych rat nawet o kilkaset złotych. Zgodnie z ustawą wprowadzoną przez rząd banki są też zobowiązane do tego, aby po uzyskaniu wpisu hipoteki w księgach wieczystych oddać pobieraną kwotę w ramach dodatkowego ubezpieczenia pomostowego.
Nie da się jednoznacznie określić tego, jaki typ oprocentowania jest lepszym wyborem. Na etapie ubiegania się o kredyt hipoteczny korzystniejsze wydaje się oprocentowanie zmienne, gdyż zwiększa szansę na pozyskanie finansowania zakupu nieruchomości. W czasach rosnącej inflacji i stóp procentowych wiąże się to jednak z pewnym ryzykiem, które można wyeliminować, ubiegając się o kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym.
W zależności od wybranej formy finansowania w kwestii oprocentowania zmieniają się koszty kredytu hipotecznego. Najczęściej jednak oprocentowanie stałe obowiązuje tylko przez 5 lat od czasu podpisania umowy. Kredytobiorcy decydujący się na zmienną stopę procentową są narażeni na podwyżki stawek WIBOR, choć na przestrzeni lat dane wskazują, że taka forma finansowania jest najrozsądniejsza i generuje najniższe koszty finansowania, biorąc pod uwagę, że kredyt hipoteczny zaciągany jest nawet na 30 lat.
Ubieganie się o kredyt hipoteczny krok po kroku nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać. Warto jednak zaznaczyć, że samodzielne wnioskowanie o finansowanie tego typu może okazać się nie lada wyzwaniem. Z tego względu warto nawiązać współpracę z doświadczonym ekspertem kredytowym Finaum, który pomoże Ci w dopełnieniu wszelkich niezbędnych formalności, a także odpowie na wszelkie pytania odnoszące się do możliwości poprawy zdolności kredytowej lub nawet wycofania negatywnych wpisów w BIK. A więc, jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny? Oto kilka prostych kroków.
Warto też zaznaczyć, że kiedy bierzesz kredyt hipoteczny, możesz otrzymać środki nie tylko na pokrycie zakupu lokum mieszkalnego, ale także jego remont lub wykończenie. Oczywiście finalna kwota przyznana przez bank zależy głównie od Twojej zdolności kredytowej.
Podsumowując tematykę kredytu hipotecznego, warto wiedzieć, jak RRSO wpływa na całkowite koszty, a także jakie banki udzielają takiej formy finansowania. Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, koniecznie wykorzystaj wcześniej kalkulator zdolności kredytowej lub poproś o pomoc doświadczonego eksperta kredytowego Finaum. Wybierając jak najkorzystniejszą propozycję finansowania, możesz spłacić kredyt wygodnie w czasie krótszym, niż zakłada umowa kredytu hipotecznego.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Podpisanie umowy kredytowej jest obligatoryjne w przypadku każdego nowego zobowiązania finansowego: zarówno kredytu gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego, jak i pożyczki ratalnej. To rodzaj umowy, która dotyczy banku/firmy pożyczkowej oraz osoby ubiegającej się o wsparcie finansowe. Przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na kilka aspektów: Umowa kredytowa dzieli się na dwie części. Pierwsza to OWU, […]
Chcesz mieć na tyle wysokie oszczędności, żeby nie martwić się utrzymaniem swojej rodziny? Dodatkowe pieniądze na rachunku bankowym to świetna poduszka finansowa, która jest gwarancją spłaty zobowiązań wobec banków, firm pożyczkowych i usługodawców w razie problemów gospodarstwa domowego. Chcesz dowiedzieć się jak odkładać pieniądze, aby osiągnąć zamierzone cele? W tym artykule znajdziesz sprawdzone sposoby na […]
Polisa ubezpieczenia kredytu to umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie zarówno dla kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. W razie wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji np. utrata pracy, nagła choroba lub śmierć jednego z kredytobiorców można popaść w spore kłopoty finansowe. Głównie z tego powodu warto mieć aktywne ubezpieczenie spłaty kredytu. W ten sposób można skorzystać z […]
KRD to inaczej Biuro Informacji Gospodarczej. Instytucja powstała po to, aby nadzorować konsumentów oraz przedsiębiorców w kwestii terminowej spłaty zobowiązań finansowych. Krajowy Rejestr Długów powstał w 2003 roku. Od tamtego czasu wprowadzono ustawę, która określa sposób udostępniania danych gospodarczych. Baza BIG Infomonitor powstała w celu zbierania informacji o przedsiębiorcach oraz konsumentach prywatnych. Jeśli ktokolwiek dopuści […]
Internetowy kalkulator rat kredytu hipotecznego jest najczęściej darmowym oprogramowaniem dostępnym z poziomu przeglądarki internetowej. Każdy, kto planuje złożyć wniosek kredytowy, może skorzystać z kalkulatora i poznać całkowity koszt kredytu wraz z innymi kluczowymi składowymi. Kalkulator kredytowy ułatwia obliczenie miesięcznego kosztu kredytu hipotecznego. To szansa na szybką ocenę swoich możliwości finansowych i zestawienie kosztów z dochodami […]
O pojęciu upadłości konsumenckiej słyszał na pewno każdy, kto znalazł się w trudnej sytuacji życiowej i miał problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. To dotyczy zarówno firm, które zbankrutowały, jak i osób fizycznych. Zgodnie z definicją upadłość konsumencka odnosi się do niewypłacalności osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej. Ustawa o upadłości konsumenckiej wskazuje, że to częściowe […]
Mianem lokaty bankowej nazywamy produkt finansowy, który służy do deponowania wolnych środków, czyli oszczędności. Taki depozyt bankowy zakłada się w ramach podpisania umowy z wybraną instytucją finansową. Za aktywną lokatę uznaje się taki rachunek, na który została wpłacona ustalona kwota. Warto dodać, że w większości przypadków lokaty uniemożliwiają swobodne korzystanie z wpłaconego kapitału - musisz […]
Kredyty mieszkaniowe to jedne z najbardziej skomplikowanych form finansowania dostępnych na polskim rynku. Dlaczego? Otóż wniosek o kredyt w tej formie wymaga dołączenia wielu dokumentów, których objętość jest uzależniona od indywidualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy. Bank, który zdecyduje się udzielić Ci kredytu hipotecznego, prawdopodobnie zaproponuje takie warunki, aby kwota kredytu nie przekraczała Twoich możliwości finansowych. Planujesz […]
Najszybszą drogą do oceny wysokości zadłużenia wobec organu podatkowego jest wykorzystanie kalkulatora odsetek podatkowych. To narzędzie dostępne na rządowych stronach, które pozwala na szybkie wyliczenie kwoty zaległości na podstawie kilku parametrów: kwota zobowiązania, termin płatności, termin uregulowania zadłużenia. Co więcej, stawka odsetek będzie uzależniona od tego, czy są to odsetki za zwłokę, czy opłata prolongacyjna. […]
Niektóre zobowiązania bankowe i pozabankowe można bez problemu przenieść do innej instytucji, bez dodatkowych kosztów. To opłacalne przedsięwzięcie, o ile wiesz, jak wybrać najlepszą propozycję finansowania dla siebie. Kredyt konsolidacyjny to najpopularniejsza odmiana zobowiązania pozwalającego na refinansowanie kredytów i pożyczek. Jeśli chcesz otrzymać korzystniejszy harmonogram spłaty lub zmniejszyć całkowity koszt kredytu, koniecznie pomyśl o opcji […]
Pożyczki pozabankowe są obecnie ogólnodostępne, co powoduje, że coraz więcej osób popada w spiralę zadłużenia. Krótki okres spłaty chwilówki, brak stabilnego źródła dochodu oraz problemy zdrowotne to główne czynniki, które powodują, że zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania może doprowadzić do wszczęcia procesu windykacyjnego, a nawet upadłości konsumenckiej. Chcesz dowiedzieć się, co zrobić w sytuacji, kiedy wierzyciel ubiega […]
Oprocentowanie lokat w bankach komercyjnych zawsze jest przedstawiane jako wartość procentowa zysku w skali roku. Jeśli chodzi o stawkę oprocentowania takich produktów bankowych, warto dodać, że wskaźnik jest taki sam dla stałych i nowych klientów. W przypadku lokat na nowe środki proponowanych przez banki oprocentowanie wciąż pozostaje na dość niskim poziomie. Najlepsze lokaty bankowe oferują […]
