Wniosek kredytowy - jak wypełnić wniosek o kredyt?

W dzisiejszych czasach złożenie wniosku kredytowego lub pożyczkowego ogranicza się do tego, że należy mieć przy sobie tylko dowód osobisty oraz uzupełniony dokument wraz z najważniejszymi informacjami o sytuacji finansowej gospodarstwa domowego. Jako kredytobiorca musisz też często wykazać się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową. Poziom skomplikowania wniosku o kredyt zależy od tego, jaki rodzaj kredytu chcesz uzyskać. Najmniej formalności wiąże się ze zobowiązaniami pozabankowymi, a także kredytami gotówkowymi.

Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, musisz liczyć się z tym, że bank poprosi o wyciągi z rachunku bankowego, a także inne załączniki, np. związane z dokumentacją odnośnie do kupowanej nieruchomości - zarówno z rynku wtórnego, jak i pierwotnego. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny, gotówkowy czy nawet konsolidacyjny, koniecznie sprawdź poniższy artykuł. Dowiesz się z niego, czym jest zdolność kredytowa oraz jak historia BIK wpływa na ostateczną decyzję o przyznaniu finansowania.

Jak złożyć wniosek o kredyt? Krok po kroku

Procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny lub gotówkowy, a także o inne formy finansowania może być inna, głównie ze względu na zupełnie różne kwoty finansowania oraz wymogi konkretnych instytucji finansowych. W przypadku firm pożyczkowych, gdzie udzielane są pożyczki online z minimum formalności, proces wnioskowania ogranicza się do kilku kwestii:

1. Uzupełnij wniosek na stronie internetowej, podając swoje dane osobowe oraz informacje o dochodach wraz z ich źródłem.
2. Zweryfikuj swoją tożsamość - możesz to zrobić przez aplikację Kontomatik, przelew weryfikacyjny lub inną metodę, wybraną przez pożyczkodawcę.
3. Podpisz umowę pożyczki.
4. Ciesz się dodatkową gotówką na koncie.

Jeśli chodzi o wypełnienie wniosku kredytowego dla banku - tutaj procedury są nieco bardziej skomplikowane. Tutaj procedury nie ograniczają się tylko do podawania informacji osobowych, ale także wymagają dołączenia dodatkowej dokumentacji. Wniosek kredytowy w oddziale banku lub z pomocą eksperta kredytowego uzupełnisz krok po kroku w następujący sposób:

1. Podaj swoje dane osobowe: PESEL, numer dowodu, adres zamieszkania, imię i nazwisko.
2. Określ wysokość dochodów i dołącz niezbędną dokumentację, dzięki czemu bank obliczy Twoją zdolność kredytową.

Warto też wiedzieć, że formularz kredytowy w banku wymaga także wyrażenia zgody na przetwarzanie danych osobowych, potrzebnych do procesu weryfikacji wniosku kredytowego. Pamiętaj, że musisz wypełnić wniosek kredytowy rzetelnie, podając dane zgodne z prawdą. W przeciwnym razie narażasz się nawet na odpowiedzialność karną z tego tytułu, szczególnie jeśli składasz wniosek o kredyt na naprawdę wysoką kwotę.

Ile trwa rozpatrywanie wniosku kredytowego?

Procedury rozpatrywania wniosków kredytowych są podobne zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych. Atutem tych drugich jest fakt, iż formularz o przyznanie pożyczki często jest rozpatrywany w czasie do kilkunastu minut, gdzie banki potrzebują na dokładną weryfikację potencjalnego kredytobiorcy nawet kilka dni roboczych. Jako ciekawostkę warto też wspomnieć, że w przypadku kredytów hipotecznych proces weryfikacji wszystkich dostarczonych dokumentów wraz z wnioskiem o kredyt może trwać nawet do 30 dni, w zależności od obłożenia banku.

Doradca kredytowy Finaum może realnie zwiększyć szanse na kredyt, dzięki wcześniejszej analizie zdolności kredytowej, a także poprzez pomoc w uzupełnieniu wniosku i skompletowaniu niezbędnej dokumentacji. Złożenie jak najobszerniejszego zeznania finansowego do banku wraz z poprawnie stworzonym wnioskiem daje realną szansę na szybszy proces weryfikacji i wydanie decyzji przez bank.

Czym różni się wniosek o kredyt gotówkowy od hipotecznego?

Podstawową różnicą pomiędzy kredytem gotówkowym a hipotecznym jest kwota finansowania oraz okres spłaty. Kredyt gotówkowy jest zwykle udzielany na mniejszą kwotę i na krótszy okres spłaty niż kredyt hipoteczny. Dodatkowo kredyt gotówkowy może być wykorzystany na pokrycie niespodziewanych wydatków, takich jak rachunki za leczenie lub naprawy samochodu, podczas gdy kredyt hipoteczny jest zwykle wykorzystywany do zakupu nieruchomości. Dodatkowo, kredyty gotówkowe są zazwyczaj niezabezpieczone, co oznacza, że nie wymagają żadnego zabezpieczenia ze strony kredytobiorcy, podczas gdy kredyty hipoteczne zazwyczaj wymagają wpisu hipoteki do KW.

Głównie różnice wynikające w dokumentacji na etapie ubiegania się o daną formę kredytu jest fakt, iż do kredytu hipotecznego nie wystarczy tylko oświadczenie o dochodach, choć w przypadku gotówkowych na większe kwoty także nie będzie to wystarczający dokument. Najlepiej zaopatrz się w zaświadczenia o dochodach i wyciągi z konta bankowego. Dołącz do wniosku o kredyt powyższe, a na pewno ten zostanie znacznie szybciej rozpatrzony przez pracownika banku. W razie braku kompletu dokumentów lub innych nieprawidłowości procedura weryfikacji może się znacznie wydłużyć.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt?

Zwiększenie swoich szans na pozyskanie pozytywnej decyzji kredytowej jest możliwe na kilka sposobów. Przede wszystkim możesz:

1. Zmienić pracę lub poprosić o podwyżkę - to najlepszy sposób, aby poprawić swoje możliwości finansowe. Uważaj jednak, gdyż zmiana pracy często może wiązać się z tym, iż konieczne będzie odczekanie 1-3 miesięcy przed złożeniem wniosku kredytowego. Banki raczej niechętnie akceptują krótkotrwałe umowy z pracodawcami.
2. Spłać aktualne zobowiązania kredytowe i pożyczkowe - kiedy pozbędziesz się potencjalnych obciążeń dla domowego budżetu, realnie zwiększysz swoje szanse na kredyt.
3. Sprawdź historię w BIK - dowiesz się, czy masz jakiekolwiek negatywne wpisy, które mogłyby rzutować na decyzję banku o przyznaniu finansowania.
4. Zadbaj o to, aby skompletować wszystkie niezbędne dokumenty i poprawnie uzupełnić wniosek kredytowy - możesz w tym celu poprosić o pomoc eksperta kredytowego Finaum.

Podsumowując: jest naprawdę wiele metod, które realnie wpływają na szanse pozyskania kredytu lub pożyczki. Najważniejsze jest jednak to, aby wykazywać stabilną sytuację finansową oraz nie mieć negatywnych wpisów w rejestrach dłużników - to podstawa do oceny wiarygodności potencjalnego klienta przez banki i firmy pożyczkowe.

Jakie są wymagane dokumenty do wniosku kredytowego? Sprawdź!

Wypełniając wniosek kredytowy, musisz wiedzieć, jakie są podstawowe dokumenty wymagane przez banki oraz firmy pożyczkowe. Większość banków w zależności od rodzaju zobowiązania wymaga takich dokumentów, jak:

• zaświadczenia o dochodach na druku od pracodawcy,
• wyciągu z konta bankowego z ostatnich 3,6 lub 12 miesięcy,
• uzupełnionego wniosku kredytowego,
• dokumentu tożsamości.

Oczywiście nieco więcej dokumentów będzie wymagane w przypadku kredytu w banku na zakup lub budowę nieruchomości. W tym przypadku dodatkowo musisz dostarczyć akt notarialny, poświadczenie wpłaty wkładu własnego oraz dokumenty prawne odnoszące się do kupowanej nieruchomości.

Jak złożyć wniosek o kredyt - online czy stacjonarnie?

Wniosek kredytowy należy złożyć przede wszystkim w takiej formie, jaka jest wymagana przez konkretną instytucję finansową. Obecnie w większości przypadków formalności można dopełnić online, a sam bank rozpatruje wniosek o kredyt naprawdę szybko. Pamiętaj, że wniosek kredytowy powinieneś uzupełniać skrupulatnie, a najlepiej z pomocą eksperta, który ma szczegółową wiedzę na temat procesu ubiegania się o kredyty lub pożyczki. Zapamiętaj, że wydanie decyzji kredytowej (tej pozytywnej) w dużej mierze zależy od tego, jak przygotujesz się do procesu ubiegania się o finansowanie.