Pod wyrażeniem całkowity koszt kredytu kryje się wiele zmiennych, które w mniejszym lub większym stopniu wpływają na to, ile zapłacisz za zaciągnięcie zobowiązania w banku lub w firmie pożyczkowej. Pamiętaj o tym, że duży wpływ na to, ile finalnie zapłacisz na rzecz instytucji finansującej ma całkowita kwota kredytu, o jaką się ubiegasz. Oczywiście inne koszty wygeneruje kredyt gotówkowy, a inne kredyt hipoteczny, który najczęściej charakteryzuje się nie tylko wysoką kwotą zobowiązania, ale i wyjątkowo długim okresem spłaty. Dopiero wtedy, kiedy poznasz wszystkie zmienne określające całkowity koszt kredytu, będziesz w stanie wybrać kredyt konsumencki o jak najkorzystniejszych parametrach.
Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego, a nawet hipotecznego, warto wziąć pod uwagę kilka podstawowych zmiennych, które pozwalają obliczyć całkowity koszt kredytu. Wbrew pozorom to dość kluczowy czynnik, który pozwala na wybór atrakcyjnej oferty finansowania, gdzie opłaty okołokredytowe, jak i całkowita kwota do zapłaty nie będzie nadmiernym obciążeniem dla domowego budżetu. Ustawa o kredycie konsumenckim jasno określa, jakie mogą być całkowite koszty odsetkowe i poza odsetkowe dla konkretnych zobowiązań finansowych.
Chcesz dowiedzieć się, jak ocenić całkowite koszty finansowania przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę? Wystarczy, że dokładnie przeanalizujesz warunki umowy, a także koszty usług dodatkowych wynikające z propozycji finansowania w konkretnym banku. Jeśli nie masz doświadczenia w tej kwestii, skorzystaj z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego Finaum, a bez problemu znajdziesz najkorzystniejszą formę finansowania.
Jeśli chodzi o koszty kredytów gotówkowych, hipotecznych lub jakichkolwiek innych zobowiązań finansowych, warto mieć na uwadze, że nie tylko Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest wskaźnikiem, który wymaga szczególnej uwagi. W przypadku obliczania całkowitej kwoty do spłaty, warto uwzględnić też kilka parametrów, takich jak:
Każdy kredytodawca jest zobowiązany do tego, aby jasno przedstawiać warunki finansowania swoim potencjalnym klientom, tak, aby każdy miał możliwość samodzielnego obliczenia całkowitych kosztów podpisania umowy kredytu lub pożyczki. Sposób obliczania całkowitych kosztów finansowania przedstawmy na przykładzie kredytu gotówkowego: Podczas obliczania kosztów, musisz uwzględnić nie tylko wszystkie powyższe czynniki, ale także wiedzieć, że rata kredytu dzieli się na dwie części - odsetkową i kapitałową. Proporcje pomiędzy tymi dwoma parametrami są zmienne i zależą od kwoty finansowania oraz wybranego okresu spłaty - im dłuższy, tym wyższe będą koszty odsetkowe. Aby obliczyć całkowite koszty finansowania, należy dokonać następujących obliczeń:
Przykładowo: kredyt gotówkowy na kwotę 20 tys. złotych z okresem spłaty 24 miesięcy i oprocentowaniem i marżą na łącznym poziomie 12,9% daje całkowitą kwotę do spłaty na poziomie niecałych 23 tys. złotych. Oznacza to, że za udzielenie kredytu zapłacisz dodatkowo 3 tys. złotych przez cały okres finansowania, pod warunkiem że nie spłacisz wcześniej swojego zadłużenia.
Wbrew pozorom zdolność kredytowa w dużej mierze zależy od tego, jakie będą całkowite koszty kredytu. Dlaczego? Otóż im większa kwota do spłaty, tym wyższe dochody musisz wykazać jako potencjalny kredytobiorca. Jeśli wartość całkowitego kosztu kredytu będzie przekraczać Twoje możliwości finansowe, prawdopodobnie nie będziesz w stanie uzyskać pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania.
Aby mieć pewność, że będziesz w stanie ponieść w związku z umową o kredyt wszelkie koszty i poradzisz sobie finansowo, koniecznie skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego Finaum lub uruchom kalkulator całkowitych kosztów finansowania. Dzięki temu szybko ocenisz swoje realne szanse na nowe zobowiązanie, a także dowiesz się, ile w rzeczywistości kosztuje kredyt.
Teraz już wiesz, że na koszt kredytu składają się różne parametry - nie tylko koszty początkowe, ale także oprocentowanie, prowizje, RRSO, marża, ubezpieczenia i kilka innych parametrów. Wiedząc, jak wyliczyć całkowity koszt finansowania, będziesz w stanie realnie ocenić całkowite koszty finansowania. Zapamiętaj, że całkowity koszt w przypadku długoterminowych zobowiązań zawsze będzie większy, aniżeli dla tych krótkoterminowych, niezależnie od poziomu oprocentowania, prowizji czy nawet kosztów okołokredytowych.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Pożyczki bez zdolności kredytowej to propozycja dla osób z zadłużeniem lub tych, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kredyt w banku. Dzięki tego rodzaju produktom finansowym nawet osoby z wpisem w rejestrach dłużników mogą w krótkim czasie zdobyć potrzebne pieniądze. Tego typu pożyczki dostępne są przeważnie przez internet, a to umożliwia uzyskanie potrzebnych […]
Niekorzystna sytuacja finansowa może dotknąć każdego, a jedna nieprzemyślana decyzja pociągnie za sobą lawinę problemów. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, to najpewniej musisz stawiać czoła nie tylko konieczności spłaty zadłużenia, ale także innym pilnym wydatkom. Co robić? W takich sytuacjach pożyczki z komornikiem i złym BIKiem mogą być ratunkiem, dla tych osób, które w […]
Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie. Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla […]
Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, wakacje, wymianę sprzętów RTV i AGD to w dzisiejszych czasach nie ma z tym problemu. Co więcej, możesz wziąć raty 0% i nie zapłacisz ani złotówki kosztów. Jednak nie każdy znajduje się w tak komfortowej pozycji. Osoby bezrobotne często napotykają trudności w uzyskaniu finansowania, gdyż dla banków są niewygodnymi klientami. […]
Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze. Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, […]
Drobna pożyczka czy milionowa transakcja na zakup nieruchomości przy użyciu kredytu wymagają posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Określa ona sytuacją kredytobiorcy w momencie składania wniosku. Na jej podstawie bank podejmuje decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku o finansowanie. Co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w oczekiwanej wysokości? W artykule przyjrzymy się sposobom […]
Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]
Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]
Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]
W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]
Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]
Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]
