Pod wyrażeniem całkowity koszt kredytu kryje się wiele zmiennych, które w mniejszym lub większym stopniu wpływają na to, ile zapłacisz za zaciągnięcie zobowiązania w banku lub w firmie pożyczkowej. Pamiętaj o tym, że duży wpływ na to, ile finalnie zapłacisz na rzecz instytucji finansującej ma całkowita kwota kredytu, o jaką się ubiegasz. Oczywiście inne koszty wygeneruje kredyt gotówkowy, a inne kredyt hipoteczny, który najczęściej charakteryzuje się nie tylko wysoką kwotą zobowiązania, ale i wyjątkowo długim okresem spłaty. Dopiero wtedy, kiedy poznasz wszystkie zmienne określające całkowity koszt kredytu, będziesz w stanie wybrać kredyt konsumencki o jak najkorzystniejszych parametrach.
Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego, a nawet hipotecznego, warto wziąć pod uwagę kilka podstawowych zmiennych, które pozwalają obliczyć całkowity koszt kredytu. Wbrew pozorom to dość kluczowy czynnik, który pozwala na wybór atrakcyjnej oferty finansowania, gdzie opłaty okołokredytowe, jak i całkowita kwota do zapłaty nie będzie nadmiernym obciążeniem dla domowego budżetu. Ustawa o kredycie konsumenckim jasno określa, jakie mogą być całkowite koszty odsetkowe i poza odsetkowe dla konkretnych zobowiązań finansowych.
Chcesz dowiedzieć się, jak ocenić całkowite koszty finansowania przed złożeniem wniosku o kredyt lub pożyczkę? Wystarczy, że dokładnie przeanalizujesz warunki umowy, a także koszty usług dodatkowych wynikające z propozycji finansowania w konkretnym banku. Jeśli nie masz doświadczenia w tej kwestii, skorzystaj z pomocy doświadczonego eksperta kredytowego Finaum, a bez problemu znajdziesz najkorzystniejszą formę finansowania.
Jeśli chodzi o koszty kredytów gotówkowych, hipotecznych lub jakichkolwiek innych zobowiązań finansowych, warto mieć na uwadze, że nie tylko Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) jest wskaźnikiem, który wymaga szczególnej uwagi. W przypadku obliczania całkowitej kwoty do spłaty, warto uwzględnić też kilka parametrów, takich jak:
Każdy kredytodawca jest zobowiązany do tego, aby jasno przedstawiać warunki finansowania swoim potencjalnym klientom, tak, aby każdy miał możliwość samodzielnego obliczenia całkowitych kosztów podpisania umowy kredytu lub pożyczki. Sposób obliczania całkowitych kosztów finansowania przedstawmy na przykładzie kredytu gotówkowego: Podczas obliczania kosztów, musisz uwzględnić nie tylko wszystkie powyższe czynniki, ale także wiedzieć, że rata kredytu dzieli się na dwie części - odsetkową i kapitałową. Proporcje pomiędzy tymi dwoma parametrami są zmienne i zależą od kwoty finansowania oraz wybranego okresu spłaty - im dłuższy, tym wyższe będą koszty odsetkowe. Aby obliczyć całkowite koszty finansowania, należy dokonać następujących obliczeń:
Przykładowo: kredyt gotówkowy na kwotę 20 tys. złotych z okresem spłaty 24 miesięcy i oprocentowaniem i marżą na łącznym poziomie 12,9% daje całkowitą kwotę do spłaty na poziomie niecałych 23 tys. złotych. Oznacza to, że za udzielenie kredytu zapłacisz dodatkowo 3 tys. złotych przez cały okres finansowania, pod warunkiem że nie spłacisz wcześniej swojego zadłużenia.
Wbrew pozorom zdolność kredytowa w dużej mierze zależy od tego, jakie będą całkowite koszty kredytu. Dlaczego? Otóż im większa kwota do spłaty, tym wyższe dochody musisz wykazać jako potencjalny kredytobiorca. Jeśli wartość całkowitego kosztu kredytu będzie przekraczać Twoje możliwości finansowe, prawdopodobnie nie będziesz w stanie uzyskać pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania.
Aby mieć pewność, że będziesz w stanie ponieść w związku z umową o kredyt wszelkie koszty i poradzisz sobie finansowo, koniecznie skorzystaj z pomocy eksperta kredytowego Finaum lub uruchom kalkulator całkowitych kosztów finansowania. Dzięki temu szybko ocenisz swoje realne szanse na nowe zobowiązanie, a także dowiesz się, ile w rzeczywistości kosztuje kredyt.
Teraz już wiesz, że na koszt kredytu składają się różne parametry - nie tylko koszty początkowe, ale także oprocentowanie, prowizje, RRSO, marża, ubezpieczenia i kilka innych parametrów. Wiedząc, jak wyliczyć całkowity koszt finansowania, będziesz w stanie realnie ocenić całkowite koszty finansowania. Zapamiętaj, że całkowity koszt w przypadku długoterminowych zobowiązań zawsze będzie większy, aniżeli dla tych krótkoterminowych, niezależnie od poziomu oprocentowania, prowizji czy nawet kosztów okołokredytowych.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Pożyczki dla osób zadłużonych to najczęściej pozabankowe formy finansowania, które na etapie ubiegania się o wsparcie nie wymagają zbyt wielu formalności do załatwienia. W przypadku osób z zadłużeniami jest to naprawdę korzystne rozwiązanie, które pozwala na zminimalizowanie zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel. Zasada działania jest podobna jak w przypadku popularnych pożyczek bez BIK […]
Dłużnik wekslowy to osoba, która zdecydowała się na złożenie podpisu na wekslu oraz jest za niego w 100% odpowiedzialna i zobowiązana do ewentualnego uregulowania zadłużenia. Mianem dłużnika wekslowego nazywamy też: remitenta, trasanta, indosanta, awalistę oraz wyręczyciela. Szczegółowe wyjaśnienia tych pojęć znajdziesz w dalszej części tego artykułu. Dłużników wekslowych dzielimy na wtórnych oraz głównych. Zgodnie z […]
Wszystkie czynności realizowane przez komornika są odpłatne. Niestety odzyskiwanie należności (nawet tych niewielkich) zawsze wiąże się z naliczeniem kosztów komorniczych. Te są uzależnione od wartości odzyskanych środków na poczet spłaty wierzytelności. Postępowanie egzekucyjne to czynności, które polegają na odzyskaniu zaległych wierzytelności, które nie zostały dotychczas spłacone przez dłużnika. Nawet niewielkie kwoty zadłużenia mogą generować koszty […]
Jest wiele metod, które pozwalają na odzyskanie pieniędzy od dłużników. Często wybieranym rozwiązaniem jest giełda wierzytelności, z której może skorzystać praktycznie każdy - zarówno bank, firma pożyczkowa, pożyczkodawca niezwiązany z instytucjami finansowymi, a także podmioty gospodarcze. A zatem czym jest giełda długów? To serwis online, gdzie można dokonać transakcji kupna-sprzedaży wierzytelności. W praktyce jest to […]
Ministerstwo Finansów w Polsce wychodząc naprzeciw oczekiwaniom potencjalnych nabywców nieruchomości mieszkalnych, postanowiło nieco znowelizować przepisy dotyczące podatku od czynności cywilnoprawnych z rynku wtórnego. To danina, która wynosi aktualnie 2% wartości nabywanej nieruchomości. W przypadku obiektów o znacznej wartości okazuje się, że podatek od czynności cywilnoprawnych pochłania znaczną część budżetu przeznaczonego na zakup domu lub mieszkania. […]
W Polsce obowiązują przepisy Prawa spadkowego, które zmieniają się wraz z wprowadzanymi nowelizacjami ustaw. Niemniej jednak to podstawowy dokument prawny, który wyjaśnia zasady dziedziczenia długów, a także majątku po osobach zmarłych. Prawo spadkowe jest po prostu zbiorem informacji i przepisów regulujących wszystkie kwestie związane z dziedziczeniem - nieruchomości, pieniędzy, a nawet długów spadkowych. Na pewno […]
Kupując nowy samochód, najczęściej wiąże się to z wydatkiem sumy wynoszącej co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych. Oczywiście nie każdy może pozwolić sobie na tak duży wydatek. Z tego względu na rynku pojawiły się oferty leasingów konsumenckich, które umożliwiają zakup auta na raty. Umowa finansowa nowego lub używanego samochodu ma podobne warunki jak standardowy kredyt gotówkowy, […]
W dzisiejszych czasach coraz więcej osób po prostu nie ma czasu na to, aby osobiście dopełnić formalności związanych z kredytem w banku. To samo tyczy się zobowiązań pozabankowych. Są też inne sytuacje, w których pożyczka bez wychodzenia z domu jest dobrym rozwiązaniem. Jeśli nie chcesz, aby ktokolwiek z rodziny zobaczył, że zaciągnąłeś nowe zobowiązanie lub […]
Kredytobiorcy z problemami związanymi ze spłatą aktualnych zobowiązań finansowych poszukują jak najkorzystniejszych opcji, aby wyjść z trudnej sytuacji życiowej. Kiedy rata kredytu okazuje się zbyt wysoka, wiele osób podejmuje pochopne decyzje i zaciąga kolejne zobowiązania pozabankowe i bankowe. To rzutuje nie tylko negatywnie na wysokość ewentualnej zdolności kredytowej, ale także może z czasem generować problemy […]
Zanim podejmiesz decyzję o zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny, musisz dokładnie przeanalizować sytuację na rynku finansowym i ustalić maksymalną wartość nieruchomości, na którą możesz sobie pozwolić. Instytucje finansowe podczas weryfikacji wniosków sprawdzają wiele kryteriów, które rzutują na Twoje szanse uzyskania pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania. Kluczowym czynnikiem w trakcie ubiegania się o kredyt mieszkaniowy jest […]
Koszty związane z nabyciem nieruchomości to nie tylko kwota zakupu mieszkania, ale także wszystkie koszty dodatkowe oraz kredytowe, które musisz ponieść jako potencjalny nabywca. Decydując się na kredyt hipoteczny w celu nabycia nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego już wtedy narażasz się na dość wysokie koszty - przede wszystkim odsetki do zapłaty na rzecz banku. […]
Każdy kredyt bankowy i pożyczka pozabankowa ma z góry ustalone warunki spłaty zobowiązania. Każda instytucja finansowa w Polsce ustala warunki i terminy spłaty indywidualnie, tak, aby dopasować wysokość miesięcznych rat i terminy płatności do potrzeb klienta. Musisz zatem wiedzieć, że harmonogram spłaty kredytu obowiązuje w przypadku kredytów: gotówkowych, hipotecznych, konsolidacyjnych, ratalnych, firmowych, a nawet dla […]
