Wybór jak najlepszej oferty kredytu hipotecznego nie jest taki prosty, jak mogłoby się wydawać. Obecnie większość popularnych banków w kraju proponuje kredyty hipoteczne z oprocentowaniem zmiennym oraz stałym. Jeśli chcesz poznać swoje możliwości finansowe, a także sprawdzić, jaka będzie orientacyjna rata kredytu, koniecznie skorzystaj z pomocy eksperta Finaum lub uruchom ranking kredytów hipotecznych.
Przed wyborem jak najlepszej oferty finansowania zakupu lub budowy nieruchomości, warto dokładnie przeanalizować całkowity koszt kredytu, a także Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Spory wpływ na atrakcyjność oferty ma także procentowa wartość prowizji i marży, a także rodzaj oprocentowania kredytu hipotecznego. Aby wybrać jak najtańszy kredyt hipoteczny, warto sprawdzić w umowie, ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego, a także warunki, które należy spełnić, aby otrzymać finansowanie. Analizując ranking kredytów hipotecznych 2023, zyskujesz szanse na wybór najrozsądniejszego finansowania na własny dom lub mieszkanie.
O kredyt na mieszkanie lub dom może starać się praktycznie każdy, kto spełnia podstawowe warunki finansowania wymagane przez daną instytucję. Jeśli chcesz starać się o kredyt hipoteczny, musisz spełnić następujące warunki:
To oczywiście tylko podstawowe warunki, które są wymagane, aby uzyskać kredyt hipoteczny w dowolnie wybranym banku. Kluczowe jest także to, by podczas składania wniosku o kredyt hipoteczny wykazywać też odpowiednio wysoką zdolność kredytową, która jest uzależniona nie tylko od dochodów, ale także takich parametrów, jak:
Warto też dodać, że banki na etapie weryfikacji wniosku osoby, która chce dostać kredyt, dokładnie weryfikują historię kredytową w BIK, a także scoring, który jest kluczowym wyznacznikiem wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy.
Banki na etapie ubiegania się o kredyt weryfikują przede wszystkim rejestry dłużników, jak np. BIG, BIK, ERIF. Warto dodać, że ubiegając się o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości lub jej budowę, instytucje finansowe weryfikują nie tylko bazy dłużników oraz dokładną historię kredytową, ale także inne parametry wpływające na możliwości finansowe potencjalnego kredytobiorcy. Na etapie weryfikacji wniosku o kredyt mieszkaniowy, konieczna jest też kompletacja niezbędnych dokumentów, które weryfikuje instytucja finansowa. W przypadku kredytu hipotecznego proces weryfikacji wniosku jest dość złożony, gdyż odnosi się nie tylko do zdolności finansowych potencjalnego klienta, ale także do sytuacji prawnej nieruchomości, która powinna być wręcz nienaganna. W przeciwnym razie bank odmówi udzielenia kredytu hipotecznego pod zastaw mieszkania lub domu, gdyż ten nie będzie wystarczającym zabezpieczeniem finansowania.
Oprócz wniesienia wkładu własnego, konieczne jest dostarczenie wielu dokumentów, niezbędnych do tego, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnej. Jak najbardziej możesz wziąć kredyt hipoteczny po spełnieniu podstawowych warunków udzielenia finansowania, aczkolwiek na etapie ubiegania się o finansowanie, konieczne jest skompletowanie wymaganej dokumentacji. W przeciwnym razie możesz spotkać się z odrzuceniem wniosku o kredyt hipoteczny. Oto lista podstawowych dokumentów, które należy przekazać do wglądu banku, aby móc zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup mieszkania lub domu:
To najważniejsza dokumentacja, jaką trzeba przedłożyć do wglądu banku, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny w banku na terenie Polski. Pamiętaj jednak, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wysokie kwoty i długi okres spłaty, co wymaga o wiele dokładniejszej weryfikacji kredytobiorcy przez kredytodawcę. Nieco bardziej skomplikowane procedury weryfikacyjne są wynikiem większego ryzyka udzielenia finansowania, mimo to, że kredyt jest zabezpieczony kupowaną nieruchomością.
Zastanawiasz się, jak działa kalkulator kredytu hipotecznego? To dość proste. Możesz skorzystać z dowolnie wybranego kalkulatora w sieci, aby móc przeanalizować przybliżone koszty kredytu hipotecznego, miesięczną ratę, a nawet odsetki, które należy zapłacić przez cały okres finansowania. Na etapie korzystania z kalkulatora, warto wiedzieć, jak wysoki kredyt i na jakich warunkach chcesz uzyskać. Dlaczego? Otoż do kalkulatora należy podać takie dane, jak: RRSO, oprocentowanie, całkowitą kwotę kredytu, okres finansowania, a także kilka innych parametrów, jak np. prowizja, aby kalkulator mógł orientacyjnie określić koszty, zdolność kredytową, a nawet przedstawić ratę kredytu.
Jeśli nie masz doświadczenia lub czasu na samodzielne obliczenia, koniecznie skontaktuj się ekspertem kredytowym Finaum. Otrzymasz rzetelną pomoc w zakresie porównania ofert kredytów hipotecznych od najpopularniejszych banków w Polsce, a także zyskasz możliwość obliczenia swojej zdolności kredytowej, jeszcze przed rozpoczęciem ubiegania się o hipotekę.
Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które wymaga dopełnienia wielu formalności, a także spełnienia dość rygorystycznych warunków. Zanim zdecydujesz się na nowe zobowiązanie długoterminowe, koniecznie otwórz ranking kredytów hipotecznych i wybierz kwotę finansowania, która spełnia Twoje oczekiwania, a także możliwości kredytowe. Warto dodać, że wkład własny i zdolność kredytowa to dwa parametry, które są ze sobą ściśle powiązane.
Kredyt hipoteczny można zaciągnąć tylko wtedy, kiedy Twoja zdolność kredytowa będzie na odpowiednio wysokim poziomie. Przykładowo: chcesz wziąć hipotekę na 500 tys. złotych z 10% wkładem własnym, ale Twoja zdolność kredytowa w ocenie banku nie jest wystarczająca. W takiej sytuacji bank może odrzucić wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego lub wskazać na konieczność podniesienia wkładu własnego, np. do 20%. W takiej sytuacji przydatna okazuje się poduszka finansowa, która może zostać przeznaczona na pokrycie wymaganego wkładu własnego, dzięki czemu możliwe będzie pozyskanie oferty najlepszego kredytu hipotecznego pod względem całkowitych kosztów finansowania.
Nieco uwagi warto też poświęcić kredytom hipotecznym z niskim wkładem własnym. Minimalny wkład własny w zakup nieruchomości z kredytem to obecnie 10% wartości inwestycji. W tym przypadku banki często naliczają dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które może dość mocno podwyższać kwotę miesięcznej raty - nawet przez cały okres finansowania. Tej opłaty można jednak uniknąć poprzez refinansowanie kredytu do innego banku, dzięki czemu rata kredytu hipotecznego może realnie się obniżyć.
W przypadku kredytu hipotecznego zabezpieczeniem jest nieruchomość, która jest celem inwestycji. Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny instytucja finansowa będzie wymagać wpisu hipoteki do ksiąg wieczystych na czas trwania umowy kredytowej. Po spłacie całego zadłużenia wpis w KW zostanie wykreślony, a kredytobiorca stanie się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości, na której nie będą ciążyły żadne zobowiązania finansowe.
Warto też wiedzieć, że banki w Polsce często za czas wpisu hipoteki do ksiąg wieczystych naliczają dodatkowe koszty, tzw. ubezpieczenie pomostowe, które może powodować wzrost miesięcznych rat nawet o kilkaset złotych. Zgodnie z ustawą wprowadzoną przez rząd banki są też zobowiązane do tego, aby po uzyskaniu wpisu hipoteki w księgach wieczystych oddać pobieraną kwotę w ramach dodatkowego ubezpieczenia pomostowego.
Nie da się jednoznacznie określić tego, jaki typ oprocentowania jest lepszym wyborem. Na etapie ubiegania się o kredyt hipoteczny korzystniejsze wydaje się oprocentowanie zmienne, gdyż zwiększa szansę na pozyskanie finansowania zakupu nieruchomości. W czasach rosnącej inflacji i stóp procentowych wiąże się to jednak z pewnym ryzykiem, które można wyeliminować, ubiegając się o kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym.
W zależności od wybranej formy finansowania w kwestii oprocentowania zmieniają się koszty kredytu hipotecznego. Najczęściej jednak oprocentowanie stałe obowiązuje tylko przez 5 lat od czasu podpisania umowy. Kredytobiorcy decydujący się na zmienną stopę procentową są narażeni na podwyżki stawek WIBOR, choć na przestrzeni lat dane wskazują, że taka forma finansowania jest najrozsądniejsza i generuje najniższe koszty finansowania, biorąc pod uwagę, że kredyt hipoteczny zaciągany jest nawet na 30 lat.
Ubieganie się o kredyt hipoteczny krok po kroku nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać. Warto jednak zaznaczyć, że samodzielne wnioskowanie o finansowanie tego typu może okazać się nie lada wyzwaniem. Z tego względu warto nawiązać współpracę z doświadczonym ekspertem kredytowym Finaum, który pomoże Ci w dopełnieniu wszelkich niezbędnych formalności, a także odpowie na wszelkie pytania odnoszące się do możliwości poprawy zdolności kredytowej lub nawet wycofania negatywnych wpisów w BIK. A więc, jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny? Oto kilka prostych kroków.
Warto też zaznaczyć, że kiedy bierzesz kredyt hipoteczny, możesz otrzymać środki nie tylko na pokrycie zakupu lokum mieszkalnego, ale także jego remont lub wykończenie. Oczywiście finalna kwota przyznana przez bank zależy głównie od Twojej zdolności kredytowej.
Podsumowując tematykę kredytu hipotecznego, warto wiedzieć, jak RRSO wpływa na całkowite koszty, a także jakie banki udzielają takiej formy finansowania. Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, koniecznie wykorzystaj wcześniej kalkulator zdolności kredytowej lub poproś o pomoc doświadczonego eksperta kredytowego Finaum. Wybierając jak najkorzystniejszą propozycję finansowania, możesz spłacić kredyt wygodnie w czasie krótszym, niż zakłada umowa kredytu hipotecznego.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]
Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]
Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]
Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]
Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]
Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]
Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]
Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]
Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]
Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]
Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]
