Pętla kredytowa

Podsumowanie artykułu

Każdy człowiek w swoim życiu spotyka się z sytuacją, gdzie pojawia się nagła potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki. Obecnie firmy pożyczkowe oraz banki umożliwiają zaciąganie nowych zobowiązań z minimum formalności, choć niesie to pewne ryzyko. Jeśli podejmiesz decyzję o podpisaniu nowej umowy kredytu lub pożyczki, narazisz się na ryzyko wpadnięcia w pętlę kredytową. Przeczytaj poniższy wpis i dowiedz się, jak wyjść z pętli zadłużenia, a także czym w praktyce jest spirala długów i kiedy się pojawia.

Pętla kredytowa to cykl zaciągania nowych kredytów na spłatę istniejącego zadłużenia lub po prostu zbyt duża liczba zaciągniętych zobowiązań, które obecnie są już trudne lub nawet niemożliwe do terminowej spłaty. Ogólnie rzecz biorąc, spirala zadłużenia to problemy z płynnością finansową, które zostały wygenerowane w wyniku nieprzemyślanego podpisywania umów kredytów lub pożyczek pozabankowych.

Co to jest pętla zadłużenia? Jest to sytuacja, w której ktoś zaciąga pożyczki błyskawiczne lub ratalne, aby spłacić swoje długi, ale w rezultacie te długi stają się coraz większe i trudniejsze do spłacenia. W ten sposób powstaje spirala zadłużenia, która może przerodzić się z czasem w poważny problem finansowy. Pętle kredytowe mogą sprawić, że coraz trudniej będzie Ci zarządzać swoim zadłużeniem, co doprowadzi do niekończącego się cyklu spłat i zaciągania kolejnych zobowiązań. Gdy wpadniesz w taki cykl, coraz trudniej będzie Ci się uwolnić z narastającego problemu.

Czym jest pętla kredytowa i jakie zadłużenia obejmuje?

W bankach możliwości finansowe potencjalnych kredytobiorców są jasno określane na podstawie dokładnej weryfikacji dokumentów dochodowych oraz indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Dzięki temu banki redukują ryzyko, że potencjalny klient popadnie w nadmierne zadłużenie, co skutkowałoby tzw. spiralą kredytową.

Niestety w przypadku firm pożyczkowych procedury weryfikacji potencjalnych klientów są znacznie mniej skomplikowane. Przykładowa chwilówka jest łatwa do zaciągnięcia i można ją zdobyć nawet z niską zdolnością kredytową i kiepską historią kredytową w BIK. To wiąże się z ogromnym ryzykiem, gdyż zaciągając zbyt wiele chwilówek w krótkim czasie, możesz zbyt mocno obciążyć swój budżet i przegapić termin spłaty ze względu na brak wystarczających środków do spłaty zobowiązania. Można powiedzieć, że pętla zadłużenia obejmuje takie źródła finansowania, jak:

  • Kredyty gotówkowe
  • Pożyczki ratalne
  • Pożyczki pozabankowe
  • Chwilówki
  • Limity na kartach kredytowych.

Jak wyjść z pętli kredytowej?

Wyjście z pętli zadłużenia może być nieco kłopotliwe, ale nie jest niemożliwe do zrealizowania. Wystarczy, że sprawdzisz swoje aktualne zadłużenia wobec banków i firm pożyczkowych, a także zrezygnujesz z zaciągania kolejnych zobowiązań.

Szybkie wyjście z długów jest możliwe tylko przy mocnym przy zaangażowaniu i poświęceniu. Oto kilka kroków, które pomogą Ci ochronić domowy budżet przed załamaniem i wyjść z trudnej sytuacji związanej z pętlą kredytową.

  1. Pierwszym krokiem jest analiza swojego całkowitego zadłużenia, a także dochodów i wydatków. To pomoże Ci opracować skuteczny budżet, dzięki któremu będziesz mógł efektywniej zarządzać swoimi pieniędzmi i upewnić się, że wszystkie Twoje miesięczne płatności są dokonywane na czas, np. raty kredytów, rachunki za karty kredytowe. Powinieneś również rozważyć zmniejszenie lub wyeliminowanie niektórych swoich wydatków, aby uwolnić więcej środków na spłatę długów.
  2. Jeśli masz wiele długów, spróbuj ustalić priorytety, które z nich należy spłacić w pierwszej kolejności — według stopy procentowej lub kwoty zadłużenia. Skup się na spłacie tych zobowiązań, które są dla Ciebie największym problemem.
  3. Zdecyduj się na kredyt konsolidacyjny — taka forma finansowania pozwoli Ci skutecznie uniknąć pętli kredytowej, o ile zareagujesz na czas. Spłata zadłużenia w formie konsolidacji może obejmować zarówno kredyty bankowe, jak i pozabankowe. Jeśli nie jesteś w stanie terminowo uregulować zadłużenia, wystarczy, że policzysz wszystkie swoje długi, a następnie złożysz wniosek o konsolidację.

Możesz też wybrać inne formy finansowania, jeśli masz problemy ze spłatą aktualnych długów. Istotne będzie jednak to, aby zachować odpowiednio wysoką zdolność kredytową i zdrowy rozsądek. Kiedy już podejmiesz decyzję o chęci wyjścia ze spirali zadłużenia, najlepiej wybierz taką ofertę kolejnego kredytu, gdzie miesięczna rata będzie stosunkowo niska, a otrzymana kwota pozwoli Ci poradzić sobie z pętlą kredytową — poprzez spłatę aktywnych, mniejszych zobowiązań.

Gdzie szukać pomocy, aby wyjść z pętli zadłużenia?

Jedną z wyjątkowo wygodnych form poszukiwania ofert kredytów konsolidacyjnych lub innych zobowiązań pozwalających na całkowitą spłatę aktualnych długów i poprawę swojej sytuacji jest współpraca z ekspertem w Centrum Finansowym Finaum. Proponujemy wyłącznie najkorzystniejsze rozwiązania, które pozwalają na zredukowanie skutków spirali zadłużenia praktycznie wszystkim kredytobiorcom, który skontaktują się z naszym biurem kredytowym. Skutecznie prowadzimy negocjacje w imieniu klientów, aby znaleźć jak najlepsze rozwiązania i rozwiązać nie tylko problem z terminową spłatą zobowiązania, ale także całkowicie pozbyć się długów wynikających z pętli kredytowej. Jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie, jak wyjść z długów, koniecznie przejrzyj kilka kluczowych wskazówek, a także skontaktuj się z ekspertem kredytowym, który przedstawi Ci wszystkie dostępne opcje.

Dlaczego kredytobiorcy wpadają w pętlę kredytową?

Pożyczkobiorcy mogą łatwo wpaść w pętlę kredytową, gdy zaciągają pożyczki od instytucji pozabankowych. Oferty od takich firm charakteryzują się tym, że dodatkowe pieniądze można zdobyć zaledwie w kilkanaście minut z minimum formalności.

Pozabankowe formy finansowania dają naprawdę szybki do środków, ale często wiąże się to z wysokim oprocentowaniem i krótkim terminem spłaty. Jeśli jako pożyczkobiorca nie jesteś w stanie spłacić w całości zobowiązania w terminie, możesz być zmuszony do zaciągnięcia kolejnej pożyczki, aby pokryć koszty pierwszej. W przeciwnym razie narazisz się na naliczenie odsetek karnych przez pożyczkodawcę, a to wygeneruje kolejne koszty. Podstawowe powody, które powodują, że kredytobiorcy popadają w długi i zbyt mocno obciążają swoje domowe finanse, to:

  • nieuwaga na etapie podpisywania umowy kredytu lub pożyczki,
  • zaciągnięcie zbyt wielu zobowiązań finansowych w krótkich odstępach czasu i z krótkim terminem płatności, np. chwilówki,
  • kłopoty finansowe w gospodarstwie domowym, które wydają się bez wyjścia,
  • utrata pracy i jednoczesne zaciągnięcie kilku zobowiązań kredytowych w celu chwilowej poprawy swojej sytuacji.

Oczywiście powodów, które generują powstawanie spirali zadłużenia, jest znacznie więcej. Cykl zaciągania nowych pożyczek na spłatę starych długów może szybko wymknąć się spod kontroli i uwięzić Cię w pętli zadłużenia. Im dłużej trwa taka sytuacja, tym trudniejsze będzie wyjście z pętli kredytowej, ponieważ saldo zadłużenia rośnie z każdą spłatą raty i naliczane są dodatkowe odsetki. Istotne jest to, aby odpowiednio szybko zareagować, kiedy zorientujesz się, że wpadasz w spiralę zadłużenia i nie jesteś w stanie spłacać miesięcznych zobowiązań.

Pętla kredytowa – jak jej uniknąć?

Jest wiele możliwości, które pozwalają uniknąć wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Wystarczy, że przed zaciągnięciem każdego nowego zobowiązania, dokładnie przeanalizujesz swoją sytuację finansową. Dzięki temu będziesz w stanie ocenić swoje możliwości późniejszej spłaty i zredukować ryzyko powstania pętli kredytowej.

Jaka jest podstawowa odpowiedź na pytanie, jak skutecznie wyjść z pętli zadłużenia, a nawet całkowicie uniknąć tego problemu? Nie zaciągać zobowiązań kredytowych i pożyczkowych — to proste, a zarazem wyjątkowo trudne, szczególnie w sytuacjach, kiedy pojawia się potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki.

Podsumowując — problemy w postaci spirali zadłużenia zaczynają się niewinnie, a finalnie mogą doprowadzić do tego, że spłata kredytów i pożyczek będzie dla Ciebie wysoce problematyczna. Jeśli zapragniesz zmniejszyć wydatki i ograniczyć koszty związane ze spłatą takich zobowiązań, szczególnie tych krótkoterminowych, koniecznie skorzystaj z pomocy specjalistów w Centrum Finansowym Finaum. To dla Ciebie ogromna szansa, aby realnie wyjść z pętli długów.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
Konto osobiste – co warto o nim wiedzieć?

Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]

Czytaj wpis
Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład własny?

Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]

Czytaj wpis
Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]

Czytaj wpis
Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]

Czytaj wpis
Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]

Czytaj wpis
Płatności zbliżeniowe kartą i telefonem. Jak działają płatności zbliżeniowe i jak ich używać na co dzień?

Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]

Czytaj wpis
Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK

Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK.  Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]

Czytaj wpis
1 2 3 10

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL