Pętla kredytowa

Podsumowanie artykułu

Każdy człowiek w swoim życiu spotyka się z sytuacją, gdzie pojawia się nagła potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki. Obecnie firmy pożyczkowe oraz banki umożliwiają zaciąganie nowych zobowiązań z minimum formalności, choć niesie to pewne ryzyko. Jeśli podejmiesz decyzję o podpisaniu nowej umowy kredytu lub pożyczki, narazisz się na ryzyko wpadnięcia w pętlę kredytową. Przeczytaj poniższy wpis i dowiedz się, jak wyjść z pętli zadłużenia, a także czym w praktyce jest spirala długów i kiedy się pojawia.

Pętla kredytowa to cykl zaciągania nowych kredytów na spłatę istniejącego zadłużenia lub po prostu zbyt duża liczba zaciągniętych zobowiązań, które obecnie są już trudne lub nawet niemożliwe do terminowej spłaty. Ogólnie rzecz biorąc, spirala zadłużenia to problemy z płynnością finansową, które zostały wygenerowane w wyniku nieprzemyślanego podpisywania umów kredytów lub pożyczek pozabankowych.

Co to jest pętla zadłużenia? Jest to sytuacja, w której ktoś zaciąga pożyczki błyskawiczne lub ratalne, aby spłacić swoje długi, ale w rezultacie te długi stają się coraz większe i trudniejsze do spłacenia. W ten sposób powstaje spirala zadłużenia, która może przerodzić się z czasem w poważny problem finansowy. Pętle kredytowe mogą sprawić, że coraz trudniej będzie Ci zarządzać swoim zadłużeniem, co doprowadzi do niekończącego się cyklu spłat i zaciągania kolejnych zobowiązań. Gdy wpadniesz w taki cykl, coraz trudniej będzie Ci się uwolnić z narastającego problemu.

Czym jest pętla kredytowa i jakie zadłużenia obejmuje?

W bankach możliwości finansowe potencjalnych kredytobiorców są jasno określane na podstawie dokładnej weryfikacji dokumentów dochodowych oraz indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Dzięki temu banki redukują ryzyko, że potencjalny klient popadnie w nadmierne zadłużenie, co skutkowałoby tzw. spiralą kredytową.

Niestety w przypadku firm pożyczkowych procedury weryfikacji potencjalnych klientów są znacznie mniej skomplikowane. Przykładowa chwilówka jest łatwa do zaciągnięcia i można ją zdobyć nawet z niską zdolnością kredytową i kiepską historią kredytową w BIK. To wiąże się z ogromnym ryzykiem, gdyż zaciągając zbyt wiele chwilówek w krótkim czasie, możesz zbyt mocno obciążyć swój budżet i przegapić termin spłaty ze względu na brak wystarczających środków do spłaty zobowiązania. Można powiedzieć, że pętla zadłużenia obejmuje takie źródła finansowania, jak:

  • Kredyty gotówkowe
  • Pożyczki ratalne
  • Pożyczki pozabankowe
  • Chwilówki
  • Limity na kartach kredytowych.

Jak wyjść z pętli kredytowej?

Wyjście z pętli zadłużenia może być nieco kłopotliwe, ale nie jest niemożliwe do zrealizowania. Wystarczy, że sprawdzisz swoje aktualne zadłużenia wobec banków i firm pożyczkowych, a także zrezygnujesz z zaciągania kolejnych zobowiązań.

Szybkie wyjście z długów jest możliwe tylko przy mocnym przy zaangażowaniu i poświęceniu. Oto kilka kroków, które pomogą Ci ochronić domowy budżet przed załamaniem i wyjść z trudnej sytuacji związanej z pętlą kredytową.

  1. Pierwszym krokiem jest analiza swojego całkowitego zadłużenia, a także dochodów i wydatków. To pomoże Ci opracować skuteczny budżet, dzięki któremu będziesz mógł efektywniej zarządzać swoimi pieniędzmi i upewnić się, że wszystkie Twoje miesięczne płatności są dokonywane na czas, np. raty kredytów, rachunki za karty kredytowe. Powinieneś również rozważyć zmniejszenie lub wyeliminowanie niektórych swoich wydatków, aby uwolnić więcej środków na spłatę długów.
  2. Jeśli masz wiele długów, spróbuj ustalić priorytety, które z nich należy spłacić w pierwszej kolejności — według stopy procentowej lub kwoty zadłużenia. Skup się na spłacie tych zobowiązań, które są dla Ciebie największym problemem.
  3. Zdecyduj się na kredyt konsolidacyjny — taka forma finansowania pozwoli Ci skutecznie uniknąć pętli kredytowej, o ile zareagujesz na czas. Spłata zadłużenia w formie konsolidacji może obejmować zarówno kredyty bankowe, jak i pozabankowe. Jeśli nie jesteś w stanie terminowo uregulować zadłużenia, wystarczy, że policzysz wszystkie swoje długi, a następnie złożysz wniosek o konsolidację.

Możesz też wybrać inne formy finansowania, jeśli masz problemy ze spłatą aktualnych długów. Istotne będzie jednak to, aby zachować odpowiednio wysoką zdolność kredytową i zdrowy rozsądek. Kiedy już podejmiesz decyzję o chęci wyjścia ze spirali zadłużenia, najlepiej wybierz taką ofertę kolejnego kredytu, gdzie miesięczna rata będzie stosunkowo niska, a otrzymana kwota pozwoli Ci poradzić sobie z pętlą kredytową — poprzez spłatę aktywnych, mniejszych zobowiązań.

Gdzie szukać pomocy, aby wyjść z pętli zadłużenia?

Jedną z wyjątkowo wygodnych form poszukiwania ofert kredytów konsolidacyjnych lub innych zobowiązań pozwalających na całkowitą spłatę aktualnych długów i poprawę swojej sytuacji jest współpraca z ekspertem w Centrum Finansowym Finaum. Proponujemy wyłącznie najkorzystniejsze rozwiązania, które pozwalają na zredukowanie skutków spirali zadłużenia praktycznie wszystkim kredytobiorcom, który skontaktują się z naszym biurem kredytowym. Skutecznie prowadzimy negocjacje w imieniu klientów, aby znaleźć jak najlepsze rozwiązania i rozwiązać nie tylko problem z terminową spłatą zobowiązania, ale także całkowicie pozbyć się długów wynikających z pętli kredytowej. Jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie, jak wyjść z długów, koniecznie przejrzyj kilka kluczowych wskazówek, a także skontaktuj się z ekspertem kredytowym, który przedstawi Ci wszystkie dostępne opcje.

Dlaczego kredytobiorcy wpadają w pętlę kredytową?

Pożyczkobiorcy mogą łatwo wpaść w pętlę kredytową, gdy zaciągają pożyczki od instytucji pozabankowych. Oferty od takich firm charakteryzują się tym, że dodatkowe pieniądze można zdobyć zaledwie w kilkanaście minut z minimum formalności.

Pozabankowe formy finansowania dają naprawdę szybki do środków, ale często wiąże się to z wysokim oprocentowaniem i krótkim terminem spłaty. Jeśli jako pożyczkobiorca nie jesteś w stanie spłacić w całości zobowiązania w terminie, możesz być zmuszony do zaciągnięcia kolejnej pożyczki, aby pokryć koszty pierwszej. W przeciwnym razie narazisz się na naliczenie odsetek karnych przez pożyczkodawcę, a to wygeneruje kolejne koszty. Podstawowe powody, które powodują, że kredytobiorcy popadają w długi i zbyt mocno obciążają swoje domowe finanse, to:

  • nieuwaga na etapie podpisywania umowy kredytu lub pożyczki,
  • zaciągnięcie zbyt wielu zobowiązań finansowych w krótkich odstępach czasu i z krótkim terminem płatności, np. chwilówki,
  • kłopoty finansowe w gospodarstwie domowym, które wydają się bez wyjścia,
  • utrata pracy i jednoczesne zaciągnięcie kilku zobowiązań kredytowych w celu chwilowej poprawy swojej sytuacji.

Oczywiście powodów, które generują powstawanie spirali zadłużenia, jest znacznie więcej. Cykl zaciągania nowych pożyczek na spłatę starych długów może szybko wymknąć się spod kontroli i uwięzić Cię w pętli zadłużenia. Im dłużej trwa taka sytuacja, tym trudniejsze będzie wyjście z pętli kredytowej, ponieważ saldo zadłużenia rośnie z każdą spłatą raty i naliczane są dodatkowe odsetki. Istotne jest to, aby odpowiednio szybko zareagować, kiedy zorientujesz się, że wpadasz w spiralę zadłużenia i nie jesteś w stanie spłacać miesięcznych zobowiązań.

Pętla kredytowa – jak jej uniknąć?

Jest wiele możliwości, które pozwalają uniknąć wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Wystarczy, że przed zaciągnięciem każdego nowego zobowiązania, dokładnie przeanalizujesz swoją sytuację finansową. Dzięki temu będziesz w stanie ocenić swoje możliwości późniejszej spłaty i zredukować ryzyko powstania pętli kredytowej.

Jaka jest podstawowa odpowiedź na pytanie, jak skutecznie wyjść z pętli zadłużenia, a nawet całkowicie uniknąć tego problemu? Nie zaciągać zobowiązań kredytowych i pożyczkowych — to proste, a zarazem wyjątkowo trudne, szczególnie w sytuacjach, kiedy pojawia się potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki.

Podsumowując — problemy w postaci spirali zadłużenia zaczynają się niewinnie, a finalnie mogą doprowadzić do tego, że spłata kredytów i pożyczek będzie dla Ciebie wysoce problematyczna. Jeśli zapragniesz zmniejszyć wydatki i ograniczyć koszty związane ze spłatą takich zobowiązań, szczególnie tych krótkoterminowych, koniecznie skorzystaj z pomocy specjalistów w Centrum Finansowym Finaum. To dla Ciebie ogromna szansa, aby realnie wyjść z pętli długów.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Umowa kredytu hipotecznego - na co zwrócić uwagę?

Podpisanie umowy kredytowej jest obligatoryjne w przypadku każdego nowego zobowiązania finansowego: zarówno kredytu gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego, jak i pożyczki ratalnej. To rodzaj umowy, która dotyczy banku/firmy pożyczkowej oraz osoby ubiegającej się o wsparcie finansowe. Przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na kilka aspektów: Umowa kredytowa dzieli się na dwie części. Pierwsza to OWU, […]

Czytaj wpis
Jak oszczędzać pieniądze bez wyrzeczeń?

Chcesz mieć na tyle wysokie oszczędności, żeby nie martwić się utrzymaniem swojej rodziny? Dodatkowe pieniądze na rachunku bankowym to świetna poduszka finansowa, która jest gwarancją spłaty zobowiązań wobec banków, firm pożyczkowych i usługodawców w razie problemów gospodarstwa domowego. Chcesz dowiedzieć się jak odkładać pieniądze, aby osiągnąć zamierzone cele? W tym artykule znajdziesz sprawdzone sposoby na […]

Czytaj wpis
Ubezpieczenie kredytu

Polisa ubezpieczenia kredytu to umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie zarówno dla kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. W razie wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji np. utrata pracy, nagła choroba lub śmierć jednego z kredytobiorców można popaść w spore kłopoty finansowe. Głównie z tego powodu warto mieć aktywne ubezpieczenie spłaty kredytu. W ten sposób można skorzystać z […]

Czytaj wpis
Krajowy Rejestr Długów - co to jest?

KRD to inaczej Biuro Informacji Gospodarczej. Instytucja powstała po to, aby nadzorować konsumentów oraz przedsiębiorców w kwestii terminowej spłaty zobowiązań finansowych. Krajowy Rejestr Długów powstał w 2003 roku. Od tamtego czasu wprowadzono ustawę, która określa sposób udostępniania danych gospodarczych. Baza BIG Infomonitor powstała w celu zbierania informacji o przedsiębiorcach oraz konsumentach prywatnych. Jeśli ktokolwiek dopuści […]

Czytaj wpis
Kalkulator kredytu hipotecznego

Internetowy kalkulator rat kredytu hipotecznego jest najczęściej darmowym oprogramowaniem dostępnym z poziomu przeglądarki internetowej. Każdy, kto planuje złożyć wniosek kredytowy, może skorzystać z kalkulatora i poznać całkowity koszt kredytu wraz z innymi kluczowymi składowymi. Kalkulator kredytowy ułatwia obliczenie miesięcznego kosztu kredytu hipotecznego. To szansa na szybką ocenę swoich możliwości finansowych i zestawienie kosztów z dochodami […]

Czytaj wpis
Na czym polega upadłość konsumencka?

O pojęciu upadłości konsumenckiej słyszał na pewno każdy, kto znalazł się w trudnej sytuacji życiowej i miał problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. To dotyczy zarówno firm, które zbankrutowały, jak i osób fizycznych. Zgodnie z definicją upadłość konsumencka odnosi się do niewypłacalności osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej. Ustawa o upadłości konsumenckiej wskazuje, że to częściowe […]

Czytaj wpis
Czym jest lokata bankowa?

Mianem lokaty bankowej nazywamy produkt finansowy, który służy do deponowania wolnych środków, czyli oszczędności. Taki depozyt bankowy zakłada się w ramach podpisania umowy z wybraną instytucją finansową. Za aktywną lokatę uznaje się taki rachunek, na który została wpłacona ustalona kwota. Warto dodać, że w większości przypadków lokaty uniemożliwiają swobodne korzystanie z wpłaconego kapitału - musisz […]

Czytaj wpis
Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Kredyty mieszkaniowe to jedne z najbardziej skomplikowanych form finansowania dostępnych na polskim rynku. Dlaczego? Otóż wniosek o kredyt w tej formie wymaga dołączenia wielu dokumentów, których objętość jest uzależniona od indywidualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy. Bank, który zdecyduje się udzielić Ci kredytu hipotecznego, prawdopodobnie zaproponuje takie warunki, aby kwota kredytu nie przekraczała Twoich możliwości finansowych. Planujesz […]

Czytaj wpis
Odsetki od zaległości podatkowych

Najszybszą drogą do oceny wysokości zadłużenia wobec organu podatkowego jest wykorzystanie kalkulatora odsetek podatkowych. To narzędzie dostępne na rządowych stronach, które pozwala na szybkie wyliczenie kwoty zaległości na podstawie kilku parametrów: kwota zobowiązania, termin płatności, termin uregulowania zadłużenia. Co więcej, stawka odsetek będzie uzależniona od tego, czy są to odsetki za zwłokę, czy opłata prolongacyjna. […]

Czytaj wpis
Refinansowanie kredytu i pożyczki w praktyce

Niektóre zobowiązania bankowe i pozabankowe można bez problemu przenieść do innej instytucji, bez dodatkowych kosztów. To opłacalne przedsięwzięcie, o ile wiesz, jak wybrać najlepszą propozycję finansowania dla siebie. Kredyt konsolidacyjny to najpopularniejsza odmiana zobowiązania pozwalającego na refinansowanie kredytów i pożyczek. Jeśli chcesz otrzymać korzystniejszy harmonogram spłaty lub zmniejszyć całkowity koszt kredytu, koniecznie pomyśl o opcji […]

Czytaj wpis
Oddłużanie chwilówek - pomoc dla zadłużonych

Pożyczki pozabankowe są obecnie ogólnodostępne, co powoduje, że coraz więcej osób popada w spiralę zadłużenia. Krótki okres spłaty chwilówki, brak stabilnego źródła dochodu oraz problemy zdrowotne to główne czynniki, które powodują, że zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania może doprowadzić do wszczęcia procesu windykacyjnego, a nawet upadłości konsumenckiej. Chcesz dowiedzieć się, co zrobić w sytuacji, kiedy wierzyciel ubiega […]

Czytaj wpis
Oprocentowanie lokat bankowych - ranking

Oprocentowanie lokat w bankach komercyjnych zawsze jest przedstawiane jako wartość procentowa zysku w skali roku. Jeśli chodzi o stawkę oprocentowania takich produktów bankowych, warto dodać, że wskaźnik jest taki sam dla stałych i nowych klientów. W przypadku lokat na nowe środki proponowanych przez banki oprocentowanie wciąż pozostaje na dość niskim poziomie. Najlepsze lokaty bankowe oferują […]

Czytaj wpis
1 2 3 5

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL