Umowa kredytu hipotecznego - na co zwrócić uwagę?

Podsumowanie artykułu

Umowa kredytowa to podstawowy dokument umożliwiający zaciągnięcie zobowiązania finansowego w banku lub firmie pożyczkowej. Każdy kredyto- i pożyczkobiorca jest zobowiązany do tego, aby przed podpisaniem umowy zapoznać się z jej warunkami. Dopiero wtedy można świadomie podpisać umowę i skorzystać z kredytu lub pożyczki. Regulacje prawne dotyczące umów kredytowych znajdziesz w Art. 69 Ustawy Prawo bankowe. Pamiętaj, aby przed podpisaniem dokumentu przeanalizować wszystkie podpunkty umowy i rozwiać wszelkie swoje wątpliwości.

Podpisanie umowy kredytowej jest obligatoryjne w przypadku każdego nowego zobowiązania finansowego: zarówno kredytu gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego, jak i pożyczki ratalnej. To rodzaj umowy, która dotyczy banku/firmy pożyczkowej oraz osoby ubiegającej się o wsparcie finansowe. Przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na kilka aspektów:

  • czas obowiązywania umowy,
  • warunki udzielenia kredytu/pożyczki,
  • stawka oprocentowania, prowizji, RRSO,
  • harmonogram spłaty,
  • warunki dotyczące wcześniejszej spłaty zobowiązania (całkowitej lub częściowej),
  • wymagane dokumenty do dostarczenia w dniu podpisania umowy.

Umowa kredytowa dzieli się na dwie części. Pierwsza to OWU, czyli ogólne warunki umowy, w których znajdują się wszelkie zapiski dotyczące udzielenia finansowania, a także warunków spłaty. Druga część to opis indywidualnej oferty przygotowanej dla kredytobiorcy. Tutaj zawarte są wszystkie informacje na temat całkowitych kosztów kredytu oraz wydatków okołokredytowych.

Uwaga! Zgodnie z Ustawą Prawo bankowe każdy kredytobiorca podpisujący umowę zgadza się ponieść koszty prowizji i inne wydatki związane z udzieleniem wsparcia finansowego.

Pamiętaj, że zobowiązania hipoteczne są długoterminowe - zazwyczaj na kilka lub kilkanaście lat. Warto więc zapoznać się z dokładnymi warunkami, aby zakup nieruchomości nie okazał się tzw. kulą u nogi. W dniu uruchomienia kredytu hipotecznego możesz jeszcze zweryfikować każdy zapis umowy, aby mieć pewność, że podpisana umowa będzie dla Ciebie korzystna.

Jakie dane zawiera umowa kredytowa?

Wzór umowy kredytowej można otrzymać bezpośrednio od przedstawiciela banku lub pośrednika finansowego. Jeśli chcesz wcześniej zapoznać się z warunkami wynikającymi z dokumentu: postaw na kontakt z Finaum. Eksperci wyjaśnią wszystkie kwestie związane z OWU umowy kredytowej i pomogą podjąć właściwą decyzję. Umowa kredytu bankowego powinna zawierać:

  • imię i nazwisko kredytobiorcy,
  • adres zameldowania,
  • numer i serię dowodu osobistego lub numer PESEL,
  • dane kredytodawcy,
  • czytelne podpisy obu stron transakcji.

Umowa o kredyt hipoteczny, gotówkowy lub konsolidacyjny wygląda bardzo podobnie, choć różni się stopniem skomplikowania i zapiskami umownymi. Niezbędne elementy, które powinny być zawarte w umowie kredytowej to m.in.:

  • sposób pobierania opłat i prowizji wraz z ich wysokością,
  • kwotę udzielonego kredytu,
  • sposób przekazania środków dla kredytobiorcy,
  • informacje o całkowitych kosztach kredytu wraz ze wskazaniem okresu kredytowania,
  • harmonogram spłaty (jako załącznik do umowy kredytowej),
  • zasady zmiany oprocentowania,
  • konsekwencje za brak terminowej spłaty zobowiązania,
  • dostępne opcje odstąpienia od umowy kredytowej,
  • metodę naliczania odsetek.

Banki powinny oddać do dyspozycji kredytobiorcy umowę w dniu jej podpisania. Klient ma pełne prawo do tego, aby dokładnie zapoznać się z warunkami umowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Jeśli w umowie brakuje jakichkolwiek zapisków wymaganych prawnie w ramach Ustawy Prawo bankowe, ów dokument może zostać uznany za nieważny. To podstawa do odstąpienia od umowy kredytowej bez żadnych konsekwencji po stronie kredytobiorcy.

Więcej informacji o tym, jak powinna być sporządzona umowa kredytowa i do czego zobowiązuje, znajdziesz we wpisie blogowym o umowie kredytu bankowego.

Do czego zobowiązuje umowa kredytu hipotecznego?

Umowa kredytu hipotecznego zobowiązuje każdą ze stron do wywiązania się z warunków wynikających z dokumentu. Zgodnie z Ustawą Prawo Bankowe podpisanie umowy nakłada na bank odpowiedzialność za wypłatę świadczenia pieniężnego w konkretnej kwocie na wskazany rachunek bankowy. Kredytobiorca natomiast jest zobowiązany do tego, aby spłacać swój dług w terminie, zgodnie z ustalonym harmonogramem dołączonym do umowy.

Warto dodać, że pieniądze w ramach umowy kredytowej są wypłacane na trzy sposoby: dla dewelopera lub zbywcy, wierzyciela lub bezpośrednio na konto bankowe kredytobiorcy. Metoda wypłaty środków jest uzależniona od rodzaju podpisywanej umowy i zgodnie z warunkami określonymi w umowie.

W razie niewywiązania się z umowy kredytu hipotecznego zarówno kredytodawca, jak i osoba zaciągająca zobowiązanie może zostać pociągnięta do odpowiedzialności. W skrajnych przypadkach może dojść do wypowiedzenia umowy kredytowej w ramach zaciągniętej hipoteki. To powoduje, że wierzyciel będzie wymagać praktycznie natychmiastowego uregulowania zadłużenia, a w razie konieczności nieruchomość może zostać przeznaczona na licytację, celem spłaty zadłużenia.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Raty 0%: Na czym polegają zakupy na raty zero procent i na co uważać?

Nie brakuje osób, które uważają, że raty 0 to tylko chwyt marketingowy. Czy tak jest w rzeczywistości? Otóż nie! Sieci handlowe przy współpracy z bankami są w stanie zaproponować finansowanie sprzętu RTV i AGD. Tego typu usługa dostępna jest także przy zakupie aut czy w sklepach meblowych. Jak zatem działa nieoprocentowana pożyczka? Czy zaciągając ją, […]

Czytaj wpis
Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań

Na dzień przed pobraniem raty kredytu zaglądasz na konto i nagle oblewa Cię zimny pot. Brak wystarczających środków! Nie chcesz zepsuć swojej historii kredytowej i kolejny raz musisz wymyślić jak zorganizować pieniądze. Trzeba się spieszyć, ale nie warto panikować. Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, co zrobić w tego typu sytuacjach. Jak koszty kredytu wpływają na portfele […]

Czytaj wpis
Kredyt samochodowy: Co warto o nim wiedzieć i jak wybrać najlepszy dla siebie kredyt na samochód?

Carl Benz uznawany jest za twórcę pierwszego samochodu. Choć na początku żartowano z jego wynalazku, że „straszy konie”, to dzisiaj trudno sobie wyobrazić świat bez auta. Często jest ono niezbędne, aby dojechać do pracy, zawieźć pociechy do szkoły czy wyjechać na wakacje. Zdarza się, że samochód to element „kultu”, przedmiot kolekcjonerski lub po prostu marzenie. […]

Czytaj wpis
Zwrot podatku za 2023. Na jaką kwotę możesz liczyć?

W 2023 roku nie było dużych zmian w systemie podatkowym. Reforma wprowadzająca Polski ład w 2022 r. sprawiła, że większość podatników rozlicza się obecnie na skali podatkowej. Większa kwota wolna od podatku przyczyniła się do tego, że część osób w ogóle nie odprowadza podatku, a więc nie ma co liczyć na zwrot z urzędu skarbowego. […]

Czytaj wpis
Jak zawiesić działalność zarejestrowaną w CEIDG przez Internet?

Zawieszenie działalności gospodarczej to sytuacja, w której chcesz lub musisz na pewien czas wstrzymać prowadzenie swojej firmy. Najczęstszą jej przyczyną jest utrata płynności, która prowadzi do trudności w opłacaniu kosztów, składek i podatków. Obowiązujące w kraju przepisy zapewniają możliwość zawieszenia działalności.  W artykule odpowiemy m.in. na pytania: Czytaj dalej i poznaj więcej szczegółów. Jak przeprowadzić […]

Czytaj wpis
Kwalifikowany podpis elektroniczny to wygoda i standard w biznesie

Stanie w kolejkach do urzędu nikomu nie służy, dlatego przedsiębiorcy korzystają z narzędzi, umożliwiających ich ominięcie. Jednym z nich jest podpis elektroniczny, dzięki któremu załatwisz sprawy urzędowe, ale możesz nim także podpisać dokument cyfrowy i zatwierdzić zmiany w KRS lub CEIDG. Co warto wiedzieć o podpisie elektronicznym i jak go uzyskać? Czym jest podpis kwalifikowany? […]

Czytaj wpis
Zakupy w sklepie internetowym - gdzie zgłosić oszustwo?

Choć rozwój nowoczesnych technologii przyczynia się do tego, że jesteśmy w stanie zamawiać towary i usługi o wiele szybciej, to jednak generuje to spore ryzyko wyłudzeń. Cyberprzestępcy czyhają na nieświadomych użytkowników internetu, którzy bez dłuższego namysłu klikają we wszystkie otrzymywane linki. Te są tworzone wyłącznie po to, aby wyłudzić pieniądze. Realizując zakupy przez internet, zwracajmy […]

Czytaj wpis
Wezwanie do zapłaty

Każdy dłużnik musi liczyć się z tym, że w razie nagminnego unikania odpowiedzialności i braku jakichkolwiek wpłat na poczet wierzytelności może otrzymać wezwanie do zapłaty. Wysyłanie pism o z przedsądowym, czyli ostatecznym wezwaniem do zapłaty to działania wierzycieli, które mają na celu polubowne załatwienie sprawy z dłużnikiem. To formalny dokument, który jest przygotowywany najczęściej wtedy, […]

Czytaj wpis
Czym jest płatność odroczona?

Płatności odroczone to nowoczesne usługi finansowe, które z roku na rok zyskują na popularności. To jednak wcale nie oznacza, że taka metoda realizowania płatności za zakup usług i produktów jest w 100% bezpieczna. Kiedy sięgamy po metodę płatności odroczonej, kupujemy towary albo usługi i płacimy za nie dopiero za jakiś czas. Takie formy płatności udostępniają […]

Czytaj wpis
Czym jest kosztorys budowlany?

Mianem kosztorysu budowlanego nazywamy dokument, który zawiera wyszczególnione wszystkie koszty związane z wybudowaniem budynku mieszkalnego. Choć rodzaje kosztorysów są różne i mogą zawierać całkowicie odmienne informacje, to jednak standardem w przypadku kosztorysu budowlanego są takie dane, jak: To dokument finansowy, który ma ogromne znaczenie dla każdej ze stron powiązanej z transakcją budowy domu lub innej […]

Czytaj wpis
Licytacja komornicza za długi

Każdy wierzyciel ma prawo do tego, aby ubiegać się spłaty pełnej kwoty zobowiązania zaciągniętego przez dłużnika wraz z należnymi odsetkami. Jeśli windykacja polubowna, terenowa, a nawet wysyłanie monitów o zadłużeniu nie przynosi żadnych efektów, wtedy może dojść do egzekucji komorniczej. Aby licytacja mieszkania na poczet spłaty zobowiązań finansowych mogła zostać zrealizowana, komornik musi mieć tzw. […]

Czytaj wpis
Dlaczego warto korzystać z usług doradcy kredytowego?

Jest wiele powodów, dla których warto zdecydować się na współpracę z doradcą kredytowym. To przede wszystkim dostęp do kompleksowego wsparcia w zakresie porównywania, poszukiwania oraz wnioskowania o kredyty i pożyczki. Jako klient profesjonalnego biura kredytowego możesz w każdym momencie skorzystać z usług doradcy kredytowego i zwiększyć bezpieczeństwo zawieranych transakcji finansowych. Chcesz dowiedzieć się, jak działa […]

Czytaj wpis
1 2 3 9

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL