Podpisanie umowy kredytowej jest obligatoryjne w przypadku każdego nowego zobowiązania finansowego: zarówno kredytu gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego, jak i pożyczki ratalnej. To rodzaj umowy, która dotyczy banku/firmy pożyczkowej oraz osoby ubiegającej się o wsparcie finansowe. Przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na kilka aspektów:
Umowa kredytowa dzieli się na dwie części. Pierwsza to OWU, czyli ogólne warunki umowy, w których znajdują się wszelkie zapiski dotyczące udzielenia finansowania, a także warunków spłaty. Druga część to opis indywidualnej oferty przygotowanej dla kredytobiorcy. Tutaj zawarte są wszystkie informacje na temat całkowitych kosztów kredytu oraz wydatków okołokredytowych.
Uwaga! Zgodnie z Ustawą Prawo bankowe każdy kredytobiorca podpisujący umowę zgadza się ponieść koszty prowizji i inne wydatki związane z udzieleniem wsparcia finansowego.
Pamiętaj, że zobowiązania hipoteczne są długoterminowe - zazwyczaj na kilka lub kilkanaście lat. Warto więc zapoznać się z dokładnymi warunkami, aby zakup nieruchomości nie okazał się tzw. kulą u nogi. W dniu uruchomienia kredytu hipotecznego możesz jeszcze zweryfikować każdy zapis umowy, aby mieć pewność, że podpisana umowa będzie dla Ciebie korzystna.
Wzór umowy kredytowej można otrzymać bezpośrednio od przedstawiciela banku lub pośrednika finansowego. Jeśli chcesz wcześniej zapoznać się z warunkami wynikającymi z dokumentu: postaw na kontakt z Finaum. Eksperci wyjaśnią wszystkie kwestie związane z OWU umowy kredytowej i pomogą podjąć właściwą decyzję. Umowa kredytu bankowego powinna zawierać:
Umowa o kredyt hipoteczny, gotówkowy lub konsolidacyjny wygląda bardzo podobnie, choć różni się stopniem skomplikowania i zapiskami umownymi. Niezbędne elementy, które powinny być zawarte w umowie kredytowej to m.in.:
Banki powinny oddać do dyspozycji kredytobiorcy umowę w dniu jej podpisania. Klient ma pełne prawo do tego, aby dokładnie zapoznać się z warunkami umowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Jeśli w umowie brakuje jakichkolwiek zapisków wymaganych prawnie w ramach Ustawy Prawo bankowe, ów dokument może zostać uznany za nieważny. To podstawa do odstąpienia od umowy kredytowej bez żadnych konsekwencji po stronie kredytobiorcy.
Więcej informacji o tym, jak powinna być sporządzona umowa kredytowa i do czego zobowiązuje, znajdziesz we wpisie blogowym o umowie kredytu bankowego.
Umowa kredytu hipotecznego zobowiązuje każdą ze stron do wywiązania się z warunków wynikających z dokumentu. Zgodnie z Ustawą Prawo Bankowe podpisanie umowy nakłada na bank odpowiedzialność za wypłatę świadczenia pieniężnego w konkretnej kwocie na wskazany rachunek bankowy. Kredytobiorca natomiast jest zobowiązany do tego, aby spłacać swój dług w terminie, zgodnie z ustalonym harmonogramem dołączonym do umowy.
Warto dodać, że pieniądze w ramach umowy kredytowej są wypłacane na trzy sposoby: dla dewelopera lub zbywcy, wierzyciela lub bezpośrednio na konto bankowe kredytobiorcy. Metoda wypłaty środków jest uzależniona od rodzaju podpisywanej umowy i zgodnie z warunkami określonymi w umowie.
W razie niewywiązania się z umowy kredytu hipotecznego zarówno kredytodawca, jak i osoba zaciągająca zobowiązanie może zostać pociągnięta do odpowiedzialności. W skrajnych przypadkach może dojść do wypowiedzenia umowy kredytowej w ramach zaciągniętej hipoteki. To powoduje, że wierzyciel będzie wymagać praktycznie natychmiastowego uregulowania zadłużenia, a w razie konieczności nieruchomość może zostać przeznaczona na licytację, celem spłaty zadłużenia.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]
Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]
Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]
Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]
Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]
Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]
Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]
Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]
Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]
Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]
Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]
