Kredyty mieszkaniowe cieszą się coraz większą popularnością, chociażby ze względu na ogólnodostępność tej formy finansowania i możliwości złożenia wniosku kredytowego w ciągu jednej wizyty w placówce bankowej lub bezpośrednio u eksperta kredytowego. Długoterminowe formy finansowania są skierowane do osób, które chcą nabyć nieruchomość mieszkalną i mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową.
Warto jednak zaznaczyć, że przez 20 lub 30 lat spłaty kredytu hipotecznego mogą zdarzyć się różne sytuacje w życiu człowieka, np. utrata pracy. Co zrobić w takiej sytuacji? Otóż w przypadku zwolnienia z miejsca zatrudnienia (nie z winy pracownika) będzie obowiązywać aktywna polisa od utraty pracy, która jest obowiązkowa w przypadku kredytów hipotecznych.
Sytuacja wygląda nieco inaczej, jeśli zmiana pracy w trakcie trwania umowy kredytowej miała miejsce wskutek przemyślanego działania kredytobiorcy. Co trzeba wiedzieć, jeśli chodzi o zmianę pracy a kredyt hipoteczny? Dopóki Twoja zdolność kredytowa jest odpowiednio wysoka, a nowa praca daje Ci stabilne źródło dochodu - wszystko będzie w porządku.
Nie ma żadnych przeciwwskazań prawnych ani umownych odnośnie do tego, aby zmienić pracę w trakcie trwania umowy kredytowej. Warto wiedzieć, że okres zatrudnienia ma znaczenie tylko wtedy, kiedy planujesz składać nowy wniosek o kredyt hipoteczny. Wtedy banki komercyjne mogą wymagać ciągłości zatrudnienia przez okres co najmniej 3, 6 czy nawet 12 miesięcy.
Zmiana miejsca pracy po podpisanej umowie kredytowej nie wymaga zgłoszenia tego faktu do banku. Oczywiście możesz to zrobić, szczególnie jeśli kredytodawca wymaga takiej informacji zgodnie z podpisaną umową. W większości przypadków zmiana miejsca zatrudnienia nie ma znaczenia dla banku, o ile zobowiązanie jest spłacane terminowo.
Warto pamiętać, że warunkiem przyznania kredytu hipotecznego jest stabilna sytuacja finansowa i dobra zdolność kredytowa. W przeciwnym razie kredytodawca może odrzucić wniosek złożony przez potencjalnego klienta. Problem pojawia się wtedy, kiedy zmienisz pracę w czasie pomiędzy złożeniem wniosku o przyznanie kredytu hipotecznego a podpisaniem finalnej umowy i wypłacie środków.
O takich zmianach trzeba bezzwłocznie poinformować bank, który zajmuje się procesowaniem wniosku kredytowego. Dlaczego? Otóż determinują to przepisy, a dokładnie Art. 287 Kodeksu karnego, który mówi o odpowiedzialności karnej za brak poinformowania banku o okolicznościach, które mogłyby mieć wpływ na wstrzymanie lub ograniczenie wysokości udzielonego kredytu.
Niestety wielu kredytobiorców nie bierze pod uwagę ryzyka związanego z utratą płynności finansowej i pojawieniem się problemów z terminową spłatą zobowiązania. W przypadku utraty pracy często działa ubezpieczenie kredytu, natomiast po zmianie zatrudnienia na własną rękę z problemami finansowymi trzeba radzić sobie samodzielnie.
Konsekwencją nieprzemyślanej zmiany pracy i utraty stabilności dochodów może być brak terminowych wpłat na poczet miesięcznych rat, a to może skutkować nawet wypowiedzeniem umowy kredytowej. Choć do takich sytuacji dochodzi niezmiernie rzadko, to jednak zawsze istnieje pewne ryzyko, że bank podejmie takie działania.
Zanim dojdzie do naprawdę sporych problemów finansowych i bank rozpocznie czynności windykacyjne, koniecznie skontaktuj się z ekspertem Finaum. Wypełnij formularz, opisz swój problem i poczekaj na kontakt. Wspólnie dopasujemy rozwiązania, które pomogą Ci wyjść z opresji finansowej.
Zastanawiasz się, czy w przypadku aktywnej spłaty kredytu hipotecznego nie jest niczym nadzwyczajnym. Wielu kredytobiorców decyduje się na zmianę zakładu pracy, chociażby ze względu na chęć poprawy swojej sytuacji finansowej. Wypowiedzenie umowy u obecnego pracodawcy i podpisanie nowej w innym miejscu nie wymaga zgłoszenia tego faktu do banku, choć warto to zrobić.
Dlaczego? Otóż zgłoszenie zmiany sytuacji dochodowej i życiowej to dla banku informacja, że być może potrzebne będą dodatkowe produkty finansowe i wsparcie w zakresie spłaty zobowiązania. Czasem lepiej zabezpieczyć się w ten sposób informując bank o zmianie pracy, niż w przyszłości żałować i popaść w nadmierne zadłużenie.
Zmiana miejsca zatrudnienia tuż przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy to naprawdę zły pomysł. Banki komercyjne w Polsce wymagają przedstawienia nie tylko zaświadczenia o dochodach, ale także informacji na temat czasu trwania zatrudnienia u danego pracodawcy. Średni wymagany czas trwania zatrudnienia dla konkretnych umów z pracodawcami przedstawiamy poniżej:
To tylko orientacyjne wymogi, które mogą różnić się pomiędzy poszczególnym instytucjami finansowymi w Polsce. Jak widzisz, zmiana pracy wpływa mocno na to, jak bank będzie postrzegać Twoją wiarygodność. Nowa praca tuż przed etapem ubiegania się o jakikolwiek kredytu bankowy to spore ryzyko, że bank odrzuci złożony wniosek. W takiej sytuacji nie pozostaje nic innego, jak poczekać aż umowa z pracodawcą będzie spełniać wymogi banku i dopiero wtedy złożyć wniosek kredytowy.
Jak widzisz, staż pracy, a dokładniej minimalny okres zatrudnienia ma ogromny wpływ na to, jak bank będzie postrzegać złożony wniosek kredytowy. Przy kredycie hipotecznym minimalny staż pracy to podstawa do oceny wiarygodności klienta, a także możliwości udzielenia finansowania. Co więcej, jeśli masz umowę na okres próbny - niestety nie dostaniesz kredytu w banku.
Zanim podejmiesz ostateczną decyzję i zdecydujesz się na zmianę miejsca zatrudnienia przed lub w trakcie trwania umowy kredytowej, weź wszystkie za i przeciw każdemu z dostępnych rozwiązań. Pamiętaj, że nie musisz informować banku o zmianie pracy w trakcie trwania umowy kredytowej - to konieczne tylko wtedy, kiedy złożyłeś już wniosek kredytowy i czekasz na wydanie decyzji o przyznaniu finansowania.
Kilka atutów wynikających ze zmiany miejsca zatrudnienia to:
Nowa praca to najczęściej szansa na wyższe dochody, a przy kredycie hipotecznym to kluczowe. Dzięki temu zmniejszysz obciążenie gospodarstwa domowego ratą kredytu, a nadwyżkę pieniędzy zawsze możesz przeznaczyć na nadpłatę kredytu hipotecznego.
Oczywiście zmiana pracy w okresie kredytowania niesie ze sobą też pewne ryzyko. Kilka wad, o których warto wspomnieć to:
Jeśli planujesz starać się o kredyt hipoteczny i pracujesz na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, pod żadnym pozorem nie zmieniaj miejsca zatrudnienia. W ten sposób stracisz szanse na kredyt, a w przypadku zmiany pracy przed podpisaniem umowy kredytowej cała procedura może odwlec się nawet o kilka miesięcy.
Zapamiętaj, że stabilność zatrudnienia oraz stałe wpływy na rachunek bankowy to podstawa dla banku, aby przyznać finansowanie we wnioskowanej kwocie. To także komfort psychiczny dla kredytobiorców, chociażby przez wzgląd na brak problemów z terminową spłatą zadłużenia.
Niestety nie. Banki wymagają ciągłości zatrudnienia u jednego pracodawcy oraz stałej umowy. Aby sprawdzić warunki przyznania kredytu gotówkowego, hipotecznego lub konsolidacyjnego, skontaktuj się z bankiem, do którego chcesz składać wniosek kredytowy.
Nie ma żadnych przeciwwskazań co do tego, aby przejść na własną działalność gospodarczą w trakcie trwania umowy kredytowej. Warto jednak pamiętać, że warunki finansowania wciąż pozostaną bez zmian, a Ty jako kredytobiorca będziesz zobowiązany do terminowej spłaty miesięcznych rat.
Po zmianie miejsca zatrudnienia nie ma konieczności aktualizowania danych w umowie kredytowej. Warunki spłaty pozostają bez zmian. Bank nie będzie wymagać wyjaśnień odnośnie do zmiany miejsca zatrudnienia, o ile nie pojawią się żadne problemy ze spłatą zadłużenia.
Instytucja finansowa nie ma prawa wypowiedzieć umowy, o ile nie pojawiły się do tego żadne przesłanki. Jeśli kredytobiorca terminowo spłaca kredyt i wywiązuje się ze wszystkich warunków wynikających z umowy: zmiana pracy w trakcie spłaty zobowiązania nie będzie nieść ze sobą żadnych konsekwencji, a już na pewno nie wypowiedzenia umowy kredytowej przez bank.
Jeśli sytuacja dochodowa gospodarstwa domowego zmieniła się na lepsze lub gorsze, zawsze istnieje możliwość negocjacji warunków finansowania w banku. Aby to zrobić, warto skontaktować się z przedstawicielem danej instytucji i omówić dostępne opcje.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]
Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]
Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]
Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]
Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]
Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]
Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]
Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]
Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]
Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]
Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]
