Rozwód a kredyt hipoteczny

Podsumowanie artykułu

Rozwody to częste sprawy, które pojawiają się na wokandach sądowych. O ile małżeństwo bez zobowiązań bankowych i dzieci może dość bezstresowo zakończyć związek, o tyle pary z kredytem hipotecznym i potomstwem może mieć spore problemy z polubownym zakończeniem małżeństwa. Zaciągnięty kredyt hipoteczny przez małżeństwo może zostać przejęty przez jedną ze stron, o ile ta ma odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Takie rozwiązane jest najkorzystniejsze, szczególnie jeśli rozwód ma przebiegać jak najsprawniej.

Podpisanie umowy kredytowej na zobowiązanie hipoteczne po zawarciu związku małżeńskiego powoduje, że każda ze stron podpisana na dokumencie będzie zobowiązana do uregulowania zadłużenia w terminie. Dotyczy to także sytuacji po rozwodzie. W tym przypadku byli małżonkowie, są zobowiązani do tego, aby pomiędzy sobą ustalić kwestie podziału majątku oraz określenia tego, kto będzie spłacać zobowiązanie hipoteczne w banku.

Rozwody z kredytami hipotecznymi - co mówią przepisy w Polsce?

Zgodnie z Art. 392 Kodeksu Cywilnego kredyt hipoteczny po rozwodzie może przejąć jedna ze stron, o ile wyraża taką chęć i jest w stanie wykazać odpowiednio wysoką zdolność kredytową w banku. W tym przypadku małżonkowie po rozwodzie muszą zawrzeć ugodę na piśmie, czyli porozumienie informujące i chęci przejęcia zobowiązania hipotecznego przez jedną ze stron postępowania. Warto wiedzieć, że kredytodawca musi wyrazić zgodę na takie działanie. W przeciwnym razie przepisanie kredytu na jednego kredytobiorcę nie będzie możliwe.

Zgodnie z Art. 519 Kodeksu Cywilnego można też dokonać przeniesienia kredytu na inną osobę, niezwiązaną z małżeństwem. W tym przypadku również konieczna jest zgodna kredytodawcy, a bank udzielający finansowania musi zweryfikować zdolność kredytową i wiarygodność nowego klienta, czyli po prostu przeprowadzić standardową procedurę weryfikacji wniosku kredytowego.

Kredyt hipoteczny po rozwodzie - jakie scenariusze są realne?

Po rozwodzie najczęściej następuje podział majątku. Zgodnie z aktualnymi przepisami pomiędzy byłych małżonków można podzielić tylko prawa własności i prawa majątkowe, nabyte w trakcie trwania związku małżeńskiego. Warto dodać, że sądy dzielą wyłącznie aktywa. Pasywa, do których zaliczamy zobowiązania bankowe nie mogą zostać podzielone - tutaj obowiązują przepisy Prawa bankowego oraz Kodeks Cywilny, który umożliwia zawarcie porozumienia pomiędzy byłymi małżonkami.

Wyróżniamy kilka spornych sytuacji, które nie zawsze są jasne dla kredytobiorców. Niemniej jednak warto pamiętać, że każda strona podpisana na umowie będzie zobowiązana spłacać kredyt hipoteczny po rozwodzie, chyba że doszło do wypracowania porozumienia pomiędzy współkredytobiorcami a bankiem. 

Spłata hipoteki przez jedną osobę

Po rozwiązaniu związku małżeńskiego wspólny kredyt hipoteczny może spłacać jedna ze stron, która poczuwa się do odpowiedzialności. W tym przypadku spłacający wciąż pozostaje jako mieszkaniec danej nieruchomości, a spłata przechodzi na jego cześć obowiązków po podpisaniu porozumienia ze współkredytobiorcą oraz sporządzeniu nowej umowy kredytowej z bankiem. Co ciekawe, w tym przypadku w trakcie podziału majątku jedna ze stron postępowania może zażądać zwrotu pieniędzy, które zostały do tej pory przeznaczone na spłatę zobowiązania hipotecznego.

Podpisanie aneksu umowy kredytowej jest poprzedzone weryfikacją zdolności kredytowej osoby, która zdecydowała się przejąć dług z majątku wspólnego. Porozumienie małżonków w tym przypadku musi być zawarte w formie pisemnej, dzięki czemu dochodzenie roszczeń jest możliwe w drodze sądowej.

Warto też dodać, że zgodnie z Art. 45 Kodeksu Cywilnego osoba, która zaciągnęła kredyt hipoteczny przed zawarciem związku małżeńskiego, jest zobowiązana do samodzielnej spłaty zobowiązania, gdyż stanowi to część majątku osobistego. Co więcej, jeśli współmałżonek w trakcie trwania związku małżeńskiego dokładał się do rat kredytu hipotecznego - po rozwodzie może ubiegać się o zwrot wpłaconych środków, o ile strona postępowania udowodni to przed sądem.

Spłata swojej części zobowiązania hipotecznego

W przypadku rozwodu możliwa jest także spłata swojej części zobowiązania hipotecznego zaciągniętego w trakcie trwania związku małżeńskiego. Tutaj również konieczne zawiązanie porozumienia pomiędzy stronami, szczególnie ze wskazaniem wysokości kwoty, którą należy uregulować jako strona umowy kredytowej. Niemniej jednak takie rozwiązanie jest rzadkością, a osoby po rozwodzie raczej nie chcą mieć nic wspólnego z zaciągniętymi dotychczas zobowiązaniami oraz nieruchomościami. 

Spłata kredytu hipotecznego z nowym współkredytobiorcą

To dobre rozwiązanie, jeśli jedna z osób po rozwodzie chce ułożyć sobie życie na nowo i pozostać w posiadaniu dotychczas zamieszkiwanej nieruchomości. W takiej sytuacji można porozumieć się z byłym małżonkiem, a następnie złożyć do banku nowy wniosek o sporządzenie aneksu do umowy z uwzględnieniem jednej ze stron wraz ze współkredytobiorcą.

Bank może wyrazić zgodę na takie rozwiązanie, co pozwoli na przeniesienie zobowiązania hipotecznego wyłącznie na jednego z małżonków. To dobre rozwiązanie, aby odpowiedzialny za spłatę kredytu był człowiek, który pozostaje w nieruchomości i chce wciąż w niej mieszkać. Wystarczy zrealizować podpisanie aneksu do umowy kredytowej na kredyt mieszkaniowy i to wszystko.

Wspólna spłata zobowiązania hipotecznego przez byłych małżonków

To kolejny scenariusz, który jest możliwy po rozpadzie związku małżeńskiego. Spłata będzie odbywać się na podobnych zasadach, jak w trakcie trwania małżeństwa, ale już bez wspólności majątkowej. Byli małżonkowie mogą podzielić się własnością do nieruchomości, wspólnie spłacać kredyt hipoteczny, a w przyszłości, np. przekazać mieszkanie lub dom swoim dzieciom.

To najmniej skomplikowana procedura, która niesie ze sobą wiele korzyści. Przede wszystkim można w ten sposób ograniczyć stres związany z rozwodem, nie martwić się o spłatę zadłużenia, a także ułatwić przeprowadzenie sprawy o podział majątku wspólnego.

Jak podzielić kredyt po rozwodzie? Sprzedaż nieruchomości

Jeśli raty kredytu są wysokie, a żadna ze stron nie chce spłacać zobowiązania po rozwodzie, jedynym skutecznym wyjściem będzie sprzedaż nieruchomości. W tym przypadku konieczne jest uzyskanie zgody banku na taką transakcję. Wystawiając dom finansowany kredytem na sprzedaż, trzeba pamiętać, że otrzymana kwota ze sprzedaży trafi bezpośrednio do banku. Jeśli wartość nieruchomości okazałaby się wyższa, nadwyżka pieniędzy zostanie podzielona pomiędzy byłych małżonków.

Warto dodać, że jest też pewna zależność orzeczenia o winie a kredytu hipotecznego. Kredytobiorca odpowiedzialny za rozpad pożycia małżeńskiego może nie otrzymać nadwyżki z kwoty pozostałej po sprzedaży nieruchomości. Wszystko zależy od ustaleń stron odnośnie do sprzedaży lokum, a także decyzji sądu w tej sprawie.

Rozwód z orzeczeniem o winie a kredyt hipoteczny

W dzisiejszych czasach nawet 1/3 zawieranych związków małżeńskich po kilku latach kończy się rozwodem. Często zdarza się, że dochodzi do przeprowadzenia sprawy z orzeczeniem o winie jednej ze stron za rozpad pożycia małżeńskiego. W tym przypadku orzecznictwo o winie nie wpływa w żaden sposób na kredyt hipoteczny i spłatę długu przez jednego z kredytobiorców.

Niezależnie od finału sprawy na wokandzie sądowej osoby podpisane na umowie kredytowej są zobowiązane do wspólnego uregulowania zadłużenia w terminie. Niestety, ale zależność: podział majątku a kredyt hipoteczny niestety nie jest jednoznaczna. Jedyne korzystne rozwiązanie dla byłych małżonków to podpisanie pisemnego porozumienia i zawarcie aneksu do umowy kredytowej z bankiem.

Jeśli potrzebujesz pomocy w tym lub innym zakresie, np. związanym z długami - skontaktuj się z Finaum. Otrzymasz pełne wsparcie merytoryczne i uzyskasz odpowiedzi na wszystkie nurtujące Cię pytania.

Jak rozwód wpływa na spłatę kredytu hipotecznego?

Rozwód nie ma większego wpływu na kredyt hipoteczny przynajmniej pod kątem Prawa bankowego. Problemy pojawiają się dopiero wtedy, kiedy kredytobiorcy nie są w stanie dojść do porozumienia w odniesieniu do spłaty zobowiązania. W razie zakończenia sprawy rozwodowej i podziału majątku najczęściej ustala się obowiązek spłaty kredytu hipotecznego na jednym z kredytobiorców i podpisanie aneksu do umowy kredytowej w banku. Alternatywnie nieruchomość może zostać sprzedana, kredyt spłacony a pozostała kwota podzielona przez byłych małżonków.

Dla banku zmiana sytuacji prawnej małżeństwa nie ma większego znaczenia. Liczy się tylko terminowość wpłat na poczet miesięcznych rat kredytu hipotecznego. Niektóre banki komercyjne zawierają w umowach zapisy na temat konieczności poinformowania o rozwiązaniu związku małżeńskiego lub zmianie miejsca zamieszkania jednego z kredytobiorców. Wynika to z ryzyka pojawienia się braku terminowej spłaty zadłużenia.

Rozwód a kredyt hipoteczny - jakie kroki należy podjąć?

Jeśli już dojdzie do sprawy rozwodowej i całkowitego rozpadu pożycia małżeńskiego, koniecznie wykonaj kilka kroków, dzięki którym unikniesz późniejszych problemów. Nasze porady odnośnie do załatwiania spraw związanych z rozwodem a kredytem hipotecznym przedstawiamy poniżej.

  1. Skontaktuj się z bankiem, który udzielił kredytu hipotecznego. Być może pracownik instytucji będzie w stanie zaproponować korzystne rozwiązania umożliwiające mniej inwazyjną spłatę kredytu po rozwodzie.
  2. Omów z byłym małżonkiem kwestie podziału własności i nieruchomości. Możesz rozważyć też jej sprzedaż.
  3. Skonsultuj się ze swoim prawnikiem, który specjalizuje się w sprawach rozwodowych i podziale majątku. 

W przypadku kredytu hipotecznego po rozwodzie najważniejsze jest to, aby opracować rozsądny plan działania. Najlepiej ustalić go wspólnie ze współkredytobiorcą, czyli byłym małżonkiem. Niezależnie od orzeczenia sądu strony postępowania są zobowiązane spłacać raty kredytu lub wykonać czynności, które umożliwią całkowitą spłatę zobowiązania.

Czy można podzielić kredyt hipoteczny po rozwodzie?

Oczywiście, że tak. Kredyt hipoteczny można podzielić po rozwodzie, o ile kredytodawca wyda zgodę na podpisanie aneksu do umowy, a strony postępowania zawrą pomiędzy sobą stosowne porozumienie na piśmie i ustalą, co zrobić z kredytem. Przejęcie długi przez jednego z byłych małżonków to częsta praktyka, z której warto korzystać, szczególnie jeśli prowadzony jest podział majątku po rozwodzie.

Czy bank powinien dowiedzieć się o rozwodzie?

W praktyce nie, natomiast warto poinformować instytucję finansującą o tym, że doszło do rozpadu pożycia małżeńskiego między współkredytobiorcami. To informacja dla banku, która może być wskazaniem, że w najbliższej przyszłości pojawią się problemy ze spłatą zobowiązania. Dzięki temu instytucja może podjąć stosowne kroki, aby pomóc kredytobiorcom w wypracowaniu nowego systemu spłaty i znalezieniu korzystnego rozwiązania, celem uregulowania zadłużenia.

Kto spłaca kredyt hipoteczny, jeśli jeden z małżonków mieszka w nieruchomości z dzieckiem?

Zgodnie z aktualnymi przepisami Kodeksu Cywilnego oraz Prawa bankowego osoba, która po rozwodzie zamieszkuje nieruchomość z dzieckiem, nie będzie zobowiązana do samodzielnej spłaty kredytu, o ile porozumienie między byłymi małżonkami nie stanowi inaczej.

Czy po rozwodzie można zaciągnąć nowy kredyt hipoteczny?

Nie ma żadnych przeciwwskazań, aby zaciągnąć nowy kredyt hipoteczny po rozwodzie. Wystarczy złożyć wniosek kredytowy do banku i poczekać na weryfikację wiarygodności, zdolności kredytowej oraz historii w BIK. Procedura bankowa pozostaje taka sama. W tym przypadku liczy się utrzymanie dobrej sytuacji finansowej - zarówno aby przejąć kredyt hipoteczny, jak i zaciągnąć zupełnie nowe zobowiązanie po rozpadzie związku małżeńskiego.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Zmiana Konta Osobistego: Na Co Zwrócić Uwagę i Kiedy Warto To Zrobić?

Choć przeniesienie konta może wydawać się skomplikowane, odpowiednie przygotowanie i świadomość kluczowych aspektów tego procesu mogą uczynić tę zmianę prostą i opłacalną. W tym artykule przedstawiamy, na co zwrócić uwagę przy zmianie konta osobistego i kiedy warto to zrobić. Opłaty i Prowizje Jednym z głównych powodów, dla których wiele osób decyduje się na zmianę konta, […]

Czytaj wpis
Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – jak wziąć finansowanie?

Pożyczki bez zdolności kredytowej to propozycja dla osób z zadłużeniem lub tych, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kredyt w banku. Dzięki tego rodzaju produktom finansowym nawet osoby z wpisem w rejestrach dłużników mogą w krótkim czasie zdobyć potrzebne pieniądze. Tego typu pożyczki dostępne są przeważnie przez internet, a to umożliwia uzyskanie potrzebnych […]

Czytaj wpis
Pożyczka z komornikiem i złym BIKiem - czym jest i kto może skorzystać?

Niekorzystna sytuacja finansowa może dotknąć każdego, a jedna nieprzemyślana decyzja pociągnie za sobą lawinę problemów. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, to najpewniej musisz stawiać czoła nie tylko konieczności spłaty zadłużenia, ale także innym pilnym wydatkom. Co robić? W takich sytuacjach pożyczki z komornikiem i złym BIKiem mogą być ratunkiem, dla tych osób, które w […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej: Gdzie szukać? Jakie warunki?

Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie.   Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla bezrobotnych – jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, wakacje, wymianę sprzętów RTV i AGD to w dzisiejszych czasach nie ma z tym problemu. Co więcej, możesz wziąć raty 0% i nie zapłacisz ani złotówki kosztów. Jednak nie każdy znajduje się w tak komfortowej pozycji. Osoby bezrobotne często napotykają trudności w uzyskaniu finansowania, gdyż dla banków są niewygodnymi klientami. […]

Czytaj wpis
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych: Sprawdź, jak działają pożyczki długoterminowe online

Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze. Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, […]

Czytaj wpis
15 sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej

Drobna pożyczka czy milionowa transakcja na zakup nieruchomości przy użyciu kredytu wymagają posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Określa ona sytuacją kredytobiorcy w momencie składania wniosku. Na jej podstawie bank podejmuje decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku o finansowanie. Co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w oczekiwanej wysokości? W artykule przyjrzymy się sposobom […]

Czytaj wpis
Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
1 2 3 11

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL