Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt pod zastaw mieszkania lub inne zobowiązanie finansowe, muszą liczyć się z tym, że bank lub firma pożyczkowa może naliczyć dodatkowe koszty kredytu, czyli opłatę przygotowawczą. Ta niestety nie podlega zwrotowi, o ile kredyt został uruchomiony, a kredytobiorca nie odstąpił od umowy w ustawowym terminie 14 dni.
Zatem czym jest opłata przygotowawcza? Zgodnie z definicją jest to suma kosztów powiązanych z obsługą kredytu lub pożyczki. Dotyczy wydatków poniesionych na poczet przygotowania dokumentacji kredytowej, umowy, a także analizy zdolności finansowej potencjalnego klienta. Ogólnie rzecz biorąc opłata przygotowawcza to inaczej opłata weryfikacyjna, którą instytucje finansowe pobierają jako cenę wszystkich operacji niezbędnych do udzielenia zobowiązania.
Ważne jest to, że klient jest zobowiązany do jednorazowego pokrycia kosztów związanych z opłatą przygotowawczą. Aby móc podpisać umowę kredytu lub pożyczki potencjalny klient jest zobowiązany do opłacenia wskazanej kwoty albo wyrażenia zgody na dołączenie kosztów rozpatrzenia wniosku do całkowitych kosztów pożyczki i kredytu.
W przypadku udzielenia pożyczki lub kredytu opłata przygotowawcza pobierana jest dopiero wtedy, kiedy klient zdecyduje się na podpisanie umowy kredytu konsolidacyjnego, hipotecznego, pożyczki lub innego zobowiązania finansowego. Całkowita kwota do zapłaty w ramach opłaty przygotowawczej jest ustalana na dwa sposoby:
Zatem ile wynosi opłata przygotowawcza za udzielenie kredytu gotówkowego lub jakiegokolwiek innego zobowiązania? Najczęściej jest to kwota rzędu kilkuset złotych lub 1% kwoty udzielonego wsparcia finansowego.
Instytucje finansowe muszą zarabiać, dlatego w trakcie udzielania pożyczek i kredytów muszą pobierać dodatkowe opłaty, a także naliczać prowizję tak, aby przez cały okres kredytowania wypracować odpowiednio wysokie zyski. Opłata administracyjna, czyli inaczej przygotowawcza często jest warunkiem udzielenia pożyczki albo kredytu. Instytucje finansowe w ten sposób rekompensują sobie czas poświęcony na weryfikację wniosku, zdolności kredytowej klienta oraz przygotowanie umowy kredytowej.
Na wartość opłaty przygotowawczej składa się nie tylko całkowity koszt kredytu, szczególnie jeśli ta wyliczana jest procentowo od jego wartości. W skład tej opłaty dotyczącej umowy pożyczki i kredytu wchodzi też wiele innych elementów:
Każdy bank komercyjny oraz firma pożyczkowa ma własne zasady naliczania opłat przygotowawczych przed nawiązaniem współpracy z konsumentem. Aby dowiedzieć się, ile dokładnie trzeba zapłacić w zamian za ocenę zdolności kredytowej oraz udzielenie konkretnej kwoty pożyczki albo kredytu, warto zdobyć kontakt do pośrednika kredytowego lub przedstawiciela danej instytucji. To najłatwiejszy sposób, aby dopytać i poznać wysokość opłaty przygotowawczej potrzebnej do uiszczenia przed podpisaniem umowy.
Warto mieć na uwadze, że opłata przygotowawcza to niejedyny koszt, z jakim trzeba się liczyć podczas podpisywania umowy kredytu, pożyczki lub chwilówki. Dla ujednolicenia informacji trzeba zaznaczyć, że opłata przygotowawcza nie jest prowizją. To oznacza, że naliczona prowizja może dodatkowo rzutować na wysokość kredytu lub pożyczki należną do spłaty.
Wiele osób myli te dwa pojęcia ze sobą. Można to jednak rozgraniczyć w prosty sposób. Prowizja to koszty, które są powiązane z RRSO, oprocentowaniem oraz kosztami ubezpieczeń. Jest to opłata, którą trzeba uiścić w zamian za otrzymane pieniądze od kredyto- lub pożyczkodawcy. Opłaty przygotowawcze dotyczą wyłącznie kosztów początkowych związanych z obsługą wniosku i umowy kredytowej.
Co ciekawe, kredytobiorca ma prawo do zwrotu prowizji, jeśli odstąpi od umowy w terminie 14 dni lub ureguluje całe zadłużenie przed czasem wymaganym w harmonogramie spłaty. Niestety, wydatków związanych z opłatą przygotowawczą nie można odzyskać, dlatego, że czynności zostały wykonane, a więc opłata musi zostać pobrana.
Uiszczenie opłaty przygotowawczej jest konieczne w przypadku kredytu hipotecznego, samochodowego, konsolidacyjnego i gotówkowego. Koszt opłaty przygotowawczej dotyczy także pożyczek pozabankowych, chwilówek oraz pożyczek ratalnych.
Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku każda instytucja finansowa jest zobowiązana do przekazywania informacji potencjalnym klientom o tym, jakie będą całkowite koszty zawarcia umowy. Dane odnośnie do takiej opłaty powinny zostać zamieszczone: na stronie banku/firmy pożyczkowej, w regulaminie pożyczki, w umowie kredytowej, na przykładach reprezentatywnych oraz w tabeli opłat i prowizji.
Banki komercyjne oraz firmy pożyczkowe w Polsce mogą, ale nie muszą naliczać kosztów związanych z opłatami za przygotowanie umowy kredytowej i weryfikacji wniosku. Dodatkowe opłaty nie są naliczane najczęściej w przypadku pożyczek pozabankowych. Takie wydatki i różne opłaty zgodne z Ustawą antylichwiarską są częściej naliczane w ramach kredytów bankowych.
Warunkiem naliczenia dodatkowych kosztów przygotowawczych za udzielenie pożyczki jest pozytywny wynik oceny kredytowej konsumenta. Dopiero po wydaniu twierdzącej decyzji o przyznaniu finansowania pożyczko- i kredytodawcy mogą naliczać opłatę przygotowawczą.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]
Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]
Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]
Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]
Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]
Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]
Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]
Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]
Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]
Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]
Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]
