Sankcja kredytu darmowego

Podsumowanie artykułu

Instytucje finansowe w całej Polsce udzielają kredytów zgodnie z założeniami wynikającymi z Ustawy Prawo bankowe, a także Ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z przepisami kredyty to odpłatne świadczenia, w ramach których strony umowy muszą wywiązać się ze wszystkich ustalonych warunków. Jeśli jednak zobowiązanie zostanie przyznane przez firmę, która nie respektuje aktualnych przepisów, kredytobiorca może skorzystać z sankcji darmowego kredytu.

W przypadku kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych obowiązują pewne sankcje, z których można skorzystać w określonych sytuacjach. Jeśli podmiot gospodarczy narusza jakiekolwiek prawa konsumenta, można skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Dokładną definicję tego zagadnienia można znaleźć w Ustawie z dnia 20 lipca 2001 roku o kredycie konsumenckim.

Zgodnie z Art. 45 tejże Ustawy w przypadku naruszenia przez kredytodawcę jakichkolwiek praw konsumenta związanych z przepisami Prawa bankowego, po złożeniu oświadczenia przez kredytobiorcę należny będzie zwrot odsetek i innych kosztów przyznania zobowiązania.

Wykorzystanie sankcji darmowego kredytu powoduje, że instytucja finansowa jest pozbawiona wszelkich przychodów wynikających z udzielenia wsparcia finansowego na mocy podpisanej umowy kredytowej z klientem. Dotyczy to zarówno umów kredytowych, jak i pożyczkowych. Przyczyną zastosowania sankcji kredytu darmowego jest naruszenie obowiązków banku lub firmy pożyczkowej, które wynikają z aktualnych przepisów prawa.

Kiedy można skorzystać z sankcji darmowego kredytu?

Wyróżniamy co najmniej kilka sytuacji, w których można skorzystać z sankcji darmowego kredytu. Jeśli dana instytucja finansowa narusza przepisy i nie szanuje praw klienta, kredytobiorca jak najbardziej może skorzystać z przywilejów prawnych i zastosować się do przepisów sankcji kredytu darmowego. Sytuacje, w których jest możliwość skorzystania z sankcji kredytu to:

  • Umowa kredytu lub pożyczki nie została przygotowana na piśmie - pożyczki online często są zawierane z minimum formalności, bez pisemnej umowy. To powoduje, że dla takich zobowiązań można zastosować sankcję darmowego kredytu. Brak pisemnie podpisanej umowy to główny powód, dla którego można odwołać się do sankcji.
  • Umowa nie zawiera podstawowych informacji o warunkach finansowania - każda umowa powinna przekazywać informacje o RRSO, oprocentowaniu, kwocie kredytu, okresie spłaty oraz całkowitych kosztach udzielenia kredytu. Przed odwołaniem się do sankcji darmowego kredytu warto upewnić się, że takie informacje nie zostały zawarte w umowie.
  • Harmonogram spłaty kredytu nie został dołączony do umowy - to kolejna przesłanka, która umożliwia skorzystanie z sankcji. Jeśli kredytodawca w umowie nie określił harmonogramu spłaty zadłużenia, kredytobiorca może wykorzystać przepisy na swoją korzyść.

Jest też wiele innych sytuacji, w których można wykorzystać sankcję darmowego kredytu. Kluczowa jest analiza umowy kredytowej, a także przepisów Prawa bankowego. Składając wniosek kredytowy do wybranej instytucji, zawsze warto sprawdzić poprawność przygotowanych dokumentów oraz jasność przekazywanych zasad i terminów spłaty kredytu.

Zgodnie z aktualnymi przepisami sankcja kredytu darmowego dotyczy umów konsumenckich, które zostały zawarte do dnia 22 lipca 2017 roku. Dotyczy to zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców oraz kwoty zobowiązania nie większej niż 255 500 złotych.

W jakim celu stosuje się sankcję kredytu darmowego?

Do tej pory sankcja kredytu darmowego była rozwiązaniem stosowanym przez kredytobiorców w celu uniknięcia naliczenia odsetek maksymalnych za opóźnienie w spłacie lub naliczania wysokich kosztów pozaodsetkowych kredytu. Zdarzało się, że pożyczkodawcy wypowiadali umowy kredytowe, a druga strona umowy w odwecie składała pisemne oświadczenie o wystosowaniu sankcji kredytu darmowego.

Na ten moment z sankcji dla kredytu konsumenckiego można skorzystać wyłącznie wtedy, kiedy dojdzie do widocznych naruszeń przepisów Prawa bankowego i innych obowiązujących ustaw. Kredytobiorca składający sankcję dla umowy o kredyt lub pożyczkę musi udowodnić, że instytucja finansowa nie wywiązała się ze swoich obowiązków względem prawa.

Uwaga! Oświadczenie na piśmie o sankcji kredytu darmowego można złożyć w terminie do roku od dnia wykonania umowy kredytu lub pożyczki. Po przekroczeniu tego terminu nie ma możliwości skorzystania z sankcji dla żadnej umowy o kredyt konsumencki.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład własny?

Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]

Czytaj wpis
Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]

Czytaj wpis
Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]

Czytaj wpis
Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]

Czytaj wpis
Płatności zbliżeniowe kartą i telefonem. Jak działają płatności zbliżeniowe i jak ich używać na co dzień?

Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]

Czytaj wpis
Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK

Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK.  Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]

Czytaj wpis
Najlepsze konta oszczędnościowe, czyli jak sprawić, żeby Twoje pieniądze zaczęły pracować

Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]

Czytaj wpis
Czym jest ryzyko kredytowe?

Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]

Czytaj wpis
Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]

Czytaj wpis
Na czym polega kredyt ratalny i co o nim warto wiedzieć? 

Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]

Czytaj wpis
Kredyt na samochód używany – na co zwrócić uwagę przy jego wyborze?

Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]

Czytaj wpis
Pożyczka na dowód osobisty bez zaświadczeń o dochodach

Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]

Czytaj wpis
1 2 3 10

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL