Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt pod zastaw mieszkania lub inne zobowiązanie finansowe, muszą liczyć się z tym, że bank lub firma pożyczkowa może naliczyć dodatkowe koszty kredytu, czyli opłatę przygotowawczą. Ta niestety nie podlega zwrotowi, o ile kredyt został uruchomiony, a kredytobiorca nie odstąpił od umowy w ustawowym terminie 14 dni.
Zatem czym jest opłata przygotowawcza? Zgodnie z definicją jest to suma kosztów powiązanych z obsługą kredytu lub pożyczki. Dotyczy wydatków poniesionych na poczet przygotowania dokumentacji kredytowej, umowy, a także analizy zdolności finansowej potencjalnego klienta. Ogólnie rzecz biorąc opłata przygotowawcza to inaczej opłata weryfikacyjna, którą instytucje finansowe pobierają jako cenę wszystkich operacji niezbędnych do udzielenia zobowiązania.
Ważne jest to, że klient jest zobowiązany do jednorazowego pokrycia kosztów związanych z opłatą przygotowawczą. Aby móc podpisać umowę kredytu lub pożyczki potencjalny klient jest zobowiązany do opłacenia wskazanej kwoty albo wyrażenia zgody na dołączenie kosztów rozpatrzenia wniosku do całkowitych kosztów pożyczki i kredytu.
W przypadku udzielenia pożyczki lub kredytu opłata przygotowawcza pobierana jest dopiero wtedy, kiedy klient zdecyduje się na podpisanie umowy kredytu konsolidacyjnego, hipotecznego, pożyczki lub innego zobowiązania finansowego. Całkowita kwota do zapłaty w ramach opłaty przygotowawczej jest ustalana na dwa sposoby:
Zatem ile wynosi opłata przygotowawcza za udzielenie kredytu gotówkowego lub jakiegokolwiek innego zobowiązania? Najczęściej jest to kwota rzędu kilkuset złotych lub 1% kwoty udzielonego wsparcia finansowego.
Instytucje finansowe muszą zarabiać, dlatego w trakcie udzielania pożyczek i kredytów muszą pobierać dodatkowe opłaty, a także naliczać prowizję tak, aby przez cały okres kredytowania wypracować odpowiednio wysokie zyski. Opłata administracyjna, czyli inaczej przygotowawcza często jest warunkiem udzielenia pożyczki albo kredytu. Instytucje finansowe w ten sposób rekompensują sobie czas poświęcony na weryfikację wniosku, zdolności kredytowej klienta oraz przygotowanie umowy kredytowej.
Na wartość opłaty przygotowawczej składa się nie tylko całkowity koszt kredytu, szczególnie jeśli ta wyliczana jest procentowo od jego wartości. W skład tej opłaty dotyczącej umowy pożyczki i kredytu wchodzi też wiele innych elementów:
Każdy bank komercyjny oraz firma pożyczkowa ma własne zasady naliczania opłat przygotowawczych przed nawiązaniem współpracy z konsumentem. Aby dowiedzieć się, ile dokładnie trzeba zapłacić w zamian za ocenę zdolności kredytowej oraz udzielenie konkretnej kwoty pożyczki albo kredytu, warto zdobyć kontakt do pośrednika kredytowego lub przedstawiciela danej instytucji. To najłatwiejszy sposób, aby dopytać i poznać wysokość opłaty przygotowawczej potrzebnej do uiszczenia przed podpisaniem umowy.
Warto mieć na uwadze, że opłata przygotowawcza to niejedyny koszt, z jakim trzeba się liczyć podczas podpisywania umowy kredytu, pożyczki lub chwilówki. Dla ujednolicenia informacji trzeba zaznaczyć, że opłata przygotowawcza nie jest prowizją. To oznacza, że naliczona prowizja może dodatkowo rzutować na wysokość kredytu lub pożyczki należną do spłaty.
Wiele osób myli te dwa pojęcia ze sobą. Można to jednak rozgraniczyć w prosty sposób. Prowizja to koszty, które są powiązane z RRSO, oprocentowaniem oraz kosztami ubezpieczeń. Jest to opłata, którą trzeba uiścić w zamian za otrzymane pieniądze od kredyto- lub pożyczkodawcy. Opłaty przygotowawcze dotyczą wyłącznie kosztów początkowych związanych z obsługą wniosku i umowy kredytowej.
Co ciekawe, kredytobiorca ma prawo do zwrotu prowizji, jeśli odstąpi od umowy w terminie 14 dni lub ureguluje całe zadłużenie przed czasem wymaganym w harmonogramie spłaty. Niestety, wydatków związanych z opłatą przygotowawczą nie można odzyskać, dlatego, że czynności zostały wykonane, a więc opłata musi zostać pobrana.
Uiszczenie opłaty przygotowawczej jest konieczne w przypadku kredytu hipotecznego, samochodowego, konsolidacyjnego i gotówkowego. Koszt opłaty przygotowawczej dotyczy także pożyczek pozabankowych, chwilówek oraz pożyczek ratalnych.
Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku każda instytucja finansowa jest zobowiązana do przekazywania informacji potencjalnym klientom o tym, jakie będą całkowite koszty zawarcia umowy. Dane odnośnie do takiej opłaty powinny zostać zamieszczone: na stronie banku/firmy pożyczkowej, w regulaminie pożyczki, w umowie kredytowej, na przykładach reprezentatywnych oraz w tabeli opłat i prowizji.
Banki komercyjne oraz firmy pożyczkowe w Polsce mogą, ale nie muszą naliczać kosztów związanych z opłatami za przygotowanie umowy kredytowej i weryfikacji wniosku. Dodatkowe opłaty nie są naliczane najczęściej w przypadku pożyczek pozabankowych. Takie wydatki i różne opłaty zgodne z Ustawą antylichwiarską są częściej naliczane w ramach kredytów bankowych.
Warunkiem naliczenia dodatkowych kosztów przygotowawczych za udzielenie pożyczki jest pozytywny wynik oceny kredytowej konsumenta. Dopiero po wydaniu twierdzącej decyzji o przyznaniu finansowania pożyczko- i kredytodawcy mogą naliczać opłatę przygotowawczą.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Choć przeniesienie konta może wydawać się skomplikowane, odpowiednie przygotowanie i świadomość kluczowych aspektów tego procesu mogą uczynić tę zmianę prostą i opłacalną. W tym artykule przedstawiamy, na co zwrócić uwagę przy zmianie konta osobistego i kiedy warto to zrobić. Opłaty i Prowizje Jednym z głównych powodów, dla których wiele osób decyduje się na zmianę konta, […]
Pożyczki bez zdolności kredytowej to propozycja dla osób z zadłużeniem lub tych, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kredyt w banku. Dzięki tego rodzaju produktom finansowym nawet osoby z wpisem w rejestrach dłużników mogą w krótkim czasie zdobyć potrzebne pieniądze. Tego typu pożyczki dostępne są przeważnie przez internet, a to umożliwia uzyskanie potrzebnych […]
Niekorzystna sytuacja finansowa może dotknąć każdego, a jedna nieprzemyślana decyzja pociągnie za sobą lawinę problemów. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, to najpewniej musisz stawiać czoła nie tylko konieczności spłaty zadłużenia, ale także innym pilnym wydatkom. Co robić? W takich sytuacjach pożyczki z komornikiem i złym BIKiem mogą być ratunkiem, dla tych osób, które w […]
Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie. Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla […]
Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, wakacje, wymianę sprzętów RTV i AGD to w dzisiejszych czasach nie ma z tym problemu. Co więcej, możesz wziąć raty 0% i nie zapłacisz ani złotówki kosztów. Jednak nie każdy znajduje się w tak komfortowej pozycji. Osoby bezrobotne często napotykają trudności w uzyskaniu finansowania, gdyż dla banków są niewygodnymi klientami. […]
Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze. Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, […]
Drobna pożyczka czy milionowa transakcja na zakup nieruchomości przy użyciu kredytu wymagają posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Określa ona sytuacją kredytobiorcy w momencie składania wniosku. Na jej podstawie bank podejmuje decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku o finansowanie. Co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w oczekiwanej wysokości? W artykule przyjrzymy się sposobom […]
Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]
Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]
Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]
W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]
Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]
