Pożyczka pod zastaw mieszkania i kredyt pod zastaw domu to produkty finansowe niepowiązane z kredytami hipotecznymi. Środki z takiego zobowiązania mogą zostać przeznaczone na dowolnie wybrany cel, niezwiązany z nieruchomością. Decydując się na zastaw mieszkania własnościowego pod kredyt lub pożyczkę, możesz przeznaczyć otrzymane pieniądze na zakup: wyposażenia domu, droższego sprzętu elektronicznego, a nawet wakacje dla całej rodziny. Banki nie weryfikują sposobu spożytkowania środków w przypadku pożyczki pod zastaw lokum mieszkalnego.
Mianem kredytu pod zastaw mieszkania można nazwać pożyczkę hipoteczną. Banki najczęściej udzielają finansowania na kwotę rzędu od 60 do 80% wartości zastawianej nieruchomości. Dla porównania: w przypadku standardowego kredytu hipotecznego otrzymujesz pieniądze na zakup nieruchomości, a także ewentualne wykończenie. W przypadku pożyczki hipotecznej pod zastaw nieruchomości możesz wykorzystać środki tak, jak tylko chcesz.
Kredyt pod zastaw działki, domu lub mieszkania może uzyskać prawie każdy, kto ma nieruchomość na własność nieobciążoną żadnym zobowiązaniem hipotecznym. Zaciągnięcie kolejnego kredytu pod zastaw obciążonej już nieruchomości niestety nie jest możliwe. Warunkiem uzyskania pożyczki lub kredytu pod zastaw hipoteczny jest pozytywna ocena zdolności kredytowej właściciela danej nieruchomości. Podstawowe elementy, jakie banki biorą pod uwagę na etapie weryfikacji wniosku to:
Pożyczko- i kredytodawcy na podstawie tych informacji weryfikują zdolność kredytową klienta oraz oceniają zabezpieczenie pożyczki pod zastaw hipoteczny. Niestety, zastaw mieszkania bez zdolności kredytowej nie jest możliwy. W przypadku kredytu pod zastaw mieszkania osoby bez odpowiednich dochodów oraz z negatywną historią kredytową nie będą mieć możliwości pozyskania dodatkowych środków.
Kredyt pod zastaw mieszkania własnościowego można zaciągnąć tylko wtedy, kiedy wnioskodawca jest właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości. Takie transakcje są bezpieczne, o ile dobrze przeanalizujesz swoje możliwości finansowe i będziesz w stanie regularnie spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Ustanowienie hipoteki na nieruchomości powoduje, że w razie braku spłaty zadłużenia bank ma prawo zająć dom lub mieszkanie i przeznaczyć je, np. na aukcję, celem zaspokojenia potrzeby spłaty kredytu.
Zastaw domu lub mieszkania to pewna forma pożyczki na dowolny cel. W tym przypadku nie pozbywasz się prawa do nieruchomości, a jedynie dokonujesz wpisu hipoteki w księgach wieczystych. Warto dodać, że wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania nie powinna być mniejsza niż całkowita kwota kredytu.
Jeśli chcesz zdecydować się na obciążenie nieruchomości hipoteką, możesz to zrobić na kilka sposobów. Zdecydować się na pomoc eksperta Finaum, samodzielnie złożyć wniosek przez internet lub udać się do wybranej placówki bankowej w sprawie kredytu pod zastaw domu, działki lub mieszkania.
Na etapie składania wniosku o kredyt pod zastaw ziemi, mieszkania lub innej nieruchomości, musisz dostarczyć szereg wymaganych dokumentów: dowód tożsamości, zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, wyciągi z konta bankowego. Niezbędne są także dokumenty potwierdzające prawa własności do nieruchomości: akt notarialny, darowizny, odpis z księgi wieczystej, wypis z rejestru gruntów, a także operat szacunkowy sporządzany przez rzeczoznawcę.
Zgodnie z przepisami banki muszą wydać decyzję o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku w terminie 21 dni od czasu otrzymania dokumentów. Czas ten może się wydłużyć w sytuacji, kiedy złożone dokumenty są niekompletne lub nieczytelne.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Podpisanie umowy kredytowej jest obligatoryjne w przypadku każdego nowego zobowiązania finansowego: zarówno kredytu gotówkowego, hipotecznego, konsolidacyjnego, jak i pożyczki ratalnej. To rodzaj umowy, która dotyczy banku/firmy pożyczkowej oraz osoby ubiegającej się o wsparcie finansowe. Przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na kilka aspektów: Umowa kredytowa dzieli się na dwie części. Pierwsza to OWU, […]
Chcesz mieć na tyle wysokie oszczędności, żeby nie martwić się utrzymaniem swojej rodziny? Dodatkowe pieniądze na rachunku bankowym to świetna poduszka finansowa, która jest gwarancją spłaty zobowiązań wobec banków, firm pożyczkowych i usługodawców w razie problemów gospodarstwa domowego. Chcesz dowiedzieć się jak odkładać pieniądze, aby osiągnąć zamierzone cele? W tym artykule znajdziesz sprawdzone sposoby na […]
Polisa ubezpieczenia kredytu to umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym, które stanowi dodatkowe zabezpieczenie zarówno dla kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. W razie wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji np. utrata pracy, nagła choroba lub śmierć jednego z kredytobiorców można popaść w spore kłopoty finansowe. Głównie z tego powodu warto mieć aktywne ubezpieczenie spłaty kredytu. W ten sposób można skorzystać z […]
KRD to inaczej Biuro Informacji Gospodarczej. Instytucja powstała po to, aby nadzorować konsumentów oraz przedsiębiorców w kwestii terminowej spłaty zobowiązań finansowych. Krajowy Rejestr Długów powstał w 2003 roku. Od tamtego czasu wprowadzono ustawę, która określa sposób udostępniania danych gospodarczych. Baza BIG Infomonitor powstała w celu zbierania informacji o przedsiębiorcach oraz konsumentach prywatnych. Jeśli ktokolwiek dopuści […]
Internetowy kalkulator rat kredytu hipotecznego jest najczęściej darmowym oprogramowaniem dostępnym z poziomu przeglądarki internetowej. Każdy, kto planuje złożyć wniosek kredytowy, może skorzystać z kalkulatora i poznać całkowity koszt kredytu wraz z innymi kluczowymi składowymi. Kalkulator kredytowy ułatwia obliczenie miesięcznego kosztu kredytu hipotecznego. To szansa na szybką ocenę swoich możliwości finansowych i zestawienie kosztów z dochodami […]
O pojęciu upadłości konsumenckiej słyszał na pewno każdy, kto znalazł się w trudnej sytuacji życiowej i miał problemy ze spłatą swoich zobowiązań finansowych. To dotyczy zarówno firm, które zbankrutowały, jak i osób fizycznych. Zgodnie z definicją upadłość konsumencka odnosi się do niewypłacalności osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej. Ustawa o upadłości konsumenckiej wskazuje, że to częściowe […]
Mianem lokaty bankowej nazywamy produkt finansowy, który służy do deponowania wolnych środków, czyli oszczędności. Taki depozyt bankowy zakłada się w ramach podpisania umowy z wybraną instytucją finansową. Za aktywną lokatę uznaje się taki rachunek, na który została wpłacona ustalona kwota. Warto dodać, że w większości przypadków lokaty uniemożliwiają swobodne korzystanie z wpłaconego kapitału - musisz […]
Kredyty mieszkaniowe to jedne z najbardziej skomplikowanych form finansowania dostępnych na polskim rynku. Dlaczego? Otóż wniosek o kredyt w tej formie wymaga dołączenia wielu dokumentów, których objętość jest uzależniona od indywidualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy. Bank, który zdecyduje się udzielić Ci kredytu hipotecznego, prawdopodobnie zaproponuje takie warunki, aby kwota kredytu nie przekraczała Twoich możliwości finansowych. Planujesz […]
Najszybszą drogą do oceny wysokości zadłużenia wobec organu podatkowego jest wykorzystanie kalkulatora odsetek podatkowych. To narzędzie dostępne na rządowych stronach, które pozwala na szybkie wyliczenie kwoty zaległości na podstawie kilku parametrów: kwota zobowiązania, termin płatności, termin uregulowania zadłużenia. Co więcej, stawka odsetek będzie uzależniona od tego, czy są to odsetki za zwłokę, czy opłata prolongacyjna. […]
Niektóre zobowiązania bankowe i pozabankowe można bez problemu przenieść do innej instytucji, bez dodatkowych kosztów. To opłacalne przedsięwzięcie, o ile wiesz, jak wybrać najlepszą propozycję finansowania dla siebie. Kredyt konsolidacyjny to najpopularniejsza odmiana zobowiązania pozwalającego na refinansowanie kredytów i pożyczek. Jeśli chcesz otrzymać korzystniejszy harmonogram spłaty lub zmniejszyć całkowity koszt kredytu, koniecznie pomyśl o opcji […]
Pożyczki pozabankowe są obecnie ogólnodostępne, co powoduje, że coraz więcej osób popada w spiralę zadłużenia. Krótki okres spłaty chwilówki, brak stabilnego źródła dochodu oraz problemy zdrowotne to główne czynniki, które powodują, że zaciągnięcie jakiegokolwiek zobowiązania może doprowadzić do wszczęcia procesu windykacyjnego, a nawet upadłości konsumenckiej. Chcesz dowiedzieć się, co zrobić w sytuacji, kiedy wierzyciel ubiega […]
Oprocentowanie lokat w bankach komercyjnych zawsze jest przedstawiane jako wartość procentowa zysku w skali roku. Jeśli chodzi o stawkę oprocentowania takich produktów bankowych, warto dodać, że wskaźnik jest taki sam dla stałych i nowych klientów. W przypadku lokat na nowe środki proponowanych przez banki oprocentowanie wciąż pozostaje na dość niskim poziomie. Najlepsze lokaty bankowe oferują […]
