Kredyt gotówkowy pod hipotekę

Podsumowanie artykułu

Standardowe oferty kredytów gotówkowych nie wymagają dodatkowego zabezpieczenia, szczególnie jeśli opiewają na niewielkie kwoty rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Banki komercyjne umożliwiają jednak zaciągnięcie znacznie większej kwoty, która ustawowo może wynieść nawet 255 550 złotych. W przypadku osób ze zbyt niską zdolnością kredytową jest jedno rozwiązanie, które umożliwia zaciągnięcie większej kwoty zobowiązania. To kredyt gotówkowy pod hipotekę, czyli z zabezpieczeniem długu na nieruchomości.

W dzisiejszych czasach banki proponują wiele ciekawych produktów finansowych, które umożliwiają pozyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel lub sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia. Coraz popularniejsze są kredyty gotówkowe pod hipotekę, których zasada działania jest podobna jak np. kredytu pod zastaw mieszkania lub kredytu pod zastaw domu.

W przypadku kredytów gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym kwota finansowania nie może być większa niż ta wynikająca z Ustawy o kredycie konsumenckim, czyli 255 550 złotych. Niemniej jednak zastaw nieruchomości jest przydatnym rozwiązaniem, szczególnie dla kredytobiorców z nieco niższą zdolnością kredytową. Dlaczego? Otóż kredyt pod zastaw nieruchomości realnie zwiększa szanse na zdobycie większej kwoty finansowania bez konieczności wykazywania dodatkowych dochodów lub korzystania z pomocy żyranta.

Kredyt pod zastaw nieruchomości - jak to działa?

Oferta pożyczki gotówkowej oraz kredytu gotówkowego pod zastaw hipoteczny umożliwia pozyskanie dodatkowych środków bez konieczności wykazywania wysokiej zdolności kredytowej. Z zastawu mieszkania lub domu dla kredytu gotówkowego warto skorzystać więc wtedy, kiedy potrzebujesz wysokiej kwoty finansowania, ale Twoje dochody są niewystarczające.

Zasady są proste. Bank na etapie weryfikacji wniosku o kredyt gotówkowy sprawdza wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem długu. Na tej podstawie oceniana jest ostateczna zdolność kredytowa oraz kwota dostępnego kredytu gotówkowego pod hipotekę. Po podpisaniu umowy konieczny jest także wpis hipoteki do ksiąg wieczystych. W ten sposób następuje ustanowienie zabezpieczenia na wybranej nieruchomości.

Większość banków komercyjnych udziela finansowania w kwocie do 80% wartości zabezpieczenia. Zarówno kredyt, jak i pożyczka pod zastaw mieszkania własnościowego lub jakiejkolwiek innej nieruchomości umożliwia spożytkowanie otrzymanych pieniędzy w dowolnie wybrany sposób. Nie musisz więc wydać środków na remont nieruchomości. Możesz przeznaczyć je na dowolnie wybrany cel, nawet niezwiązany z nieruchomością będącą zabezpieczeniem finansowania.

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania a kredyt gotówkowy - różnice

Pomiędzy kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym pod hipotekę jest jedna, podstawowa różnica. To kwota udzielonego wsparcia finansowego. W przypadku zobowiązań hipotecznych nie ma żadnych ograniczeń co do maksymalnej przyznanej kwoty wsparcia. Jeśli w grę wchodzi kredyt gotówkowy lub pożyczka pod zastaw nieruchomości, wtedy musisz liczyć się z ograniczeniem kwoty kredytu do maksymalnie 255 550 złotych, niezależnie od wartości nieruchomości.

Pomiędzy tymi dwoma zobowiązaniami różnicą są też formalności do załatwienia. Pożyczka lub kredyt gotówkowy pod hipotekę jest dostępna nawet w kilka dni, po weryfikacji wszystkich dostarczonych dokumentów przez kredytobiorcę. W przypadku kredytów hipotecznych pod zastaw mieszkania, domu lub działki, musisz liczyć się z tym, że proces weryfikacji wniosku wyniesie nawet 30 dni lub więcej.

Kluczowa różnica to także cel finansowania. Kredyty hipoteczne są celowe, czyli udzielane na zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnej, która jednocześnie jest zabezpieczeniem długu. W przypadku kredytów gotówkowych pod hipotekę możesz uzyskać kredyt na dowolnie wybrany cel.

Kredyt pod hipotekę dla zadłużonych - czy to dobre rozwiązanie?

Znajdujesz się w trudnej sytuacji życiowej i masz problemy z nadmiernym zadłużeniem? W takim razie skontaktuj się z Finaum, a zespół wykwalifikowanych ekspertów pomoże Ci wybrać najkorzystniejsze rozwiązania dopasowane do Twoich potrzeb. 

Kredyt gotówkowy pod hipotekę dla osób zadłużonych to oferta finansowania, która umożliwia zaciągnięcie zobowiązania na większą kwotę, nawet jeśli zdolność kredytowa nie jest wystarczająca. To możliwe dzięki temu, że zabezpieczeniem finansowania będzie własność nieruchomości lub działki. Podobnie działa pożyczka hipoteczna, którą można uzyskać wyłącznie na nieruchomości, które nie są obciążone żadnym innym zobowiązaniem.

Osoby, które mają liczne zobowiązania w bankach i firmach pozabankowych i mocno obciążony domowy budżet wciąż mogą próbować wziąć kredyt gotówkowy pod hipotekę. Tutaj zabezpieczeniem kredytu będzie wpis w księdze wieczystej nieruchomości, czyi ustanowienie hipoteki na nieruchomości.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy pod zastaw mieszkania?

Planujesz wziąć kredyt gotówkowy pod hipotekę? Musisz przejść przez kilka kroków i procedur bankowych, które umożliwiają zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel.

  1. Wybierz ofertę finansowania, która spełnia Twoje oczekiwania.
  2. Przygotuj niezbędne dokumenty, które umożliwią zaciągnięcie kredytu gotówkowego pod hipotekę.
  3. Złóż wniosek kredytowy wraz z kompletem dokumentów do wybranego banku.
  4. Poczekaj na ocenę wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenia finansowania. Banki na tej podstawie oraz na podstawie zdolności kredytowej ustalają maksymalną kwotę kredytu.
  5. Podpisz umowę.

W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości lub standardowego kredytu gotówkowego pod hipotekę czas oczekiwania na wydanie decyzji to maksymalnie kilka dni. Instytucje finansowe po dokładnej weryfikacji wniosku oraz dostarczonych dokumentów są w stanie precyzyjnie ocenić, w jakiej kwocie może zostać udzielony kredyt w takiej formie.

Jakich nieruchomości dotyczy kredyt pod zastaw mieszkania?

Decydując się na kredyt gotówkowy pod hipotekę, musisz przede wszystkim odpowiednio się przygotować do procesu wnioskowania. Przeanalizuj najpierw dokładne warunki kredytu, skompletuj dokumenty dotyczące nieruchomości oraz ustal wysokość kredytu, którą chcesz uzyskać.

W ramach kredytu gotówkowego pod hipotekę możesz zastawić w banku:

  • mieszkanie,
  • dom jednorodzinny,
  • działkę przeznaczoną pod zabudowę jednorodzinną.

Pamiętaj, że musisz być właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości, aby móc zdecydować się na obciążenie nieruchomości hipoteką. To kluczowy warunek do spełnienia. Niestety nie ma możliwości zastawu mieszkania osoby trzeciej.

Kredyt gotówkowy pod zastaw domu lub mieszkania - jak można wykorzystać otrzymane pieniądze?

Pieniądze otrzymane w ramach kredytu gotówkowego pod hipotekę możesz przeznaczyć, na co tylko chcesz. To oznacza, że 100% środków przekazanych przez bank na Twoje konto bankowe możesz wydać na: wakacje, zakup samochodu, remont mieszkania lub domu, wyprawkę dla dziecka, zakup sprzętu RTV i AGD.

Kto może starać się o kredyt gotówkowy pod hipotekę?

O kredyt gotówkowy pod zastaw konkretnej nieruchomości lub działki mogą starać się wyłącznie osoby pełnoletnie, z pełną zdolnością do czynności prawnych oraz z polskim obywatelstwem. Niezbędna jest także, chociażby minimalna zdolność kredytowa oraz prawa własności do lokalu mieszkalnego, który będzie zabezpieczeniem finansowania.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego pod hipotekę?

Do uzyskania kredytu gotówkowego pod hipotekę potrzebujesz m.in. dokument potwierdzający posiadanie nieruchomości, np. akt notarialny, zaświadczenie o dochodach na druku od pracodawcy, wyciągi z konta bankowego oraz potwierdzenie zawarcia polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zniszczeń. Wymogi są podobne, jak w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ofertę kredytu gotówkowego pod zastaw nieruchomości?

Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy pod hipotekę, dokładnie przeanalizuj warunki finansowania. Nawet jeśli ubiegasz się o kredyt pod hipotekę bez zdolności kredytowej, zawsze przejrzyj takie parametry, jak: RRSO, oprocentowanie (typ i wysokość), całkowite koszty odsetkowe, prowizję i marżę banku, koszty ubezpieczeń, maksymalną kwotę kredytu oraz okres spłaty.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Zmiana Konta Osobistego: Na Co Zwrócić Uwagę i Kiedy Warto To Zrobić?

Choć przeniesienie konta może wydawać się skomplikowane, odpowiednie przygotowanie i świadomość kluczowych aspektów tego procesu mogą uczynić tę zmianę prostą i opłacalną. W tym artykule przedstawiamy, na co zwrócić uwagę przy zmianie konta osobistego i kiedy warto to zrobić. Opłaty i Prowizje Jednym z głównych powodów, dla których wiele osób decyduje się na zmianę konta, […]

Czytaj wpis
Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – jak wziąć finansowanie?

Pożyczki bez zdolności kredytowej to propozycja dla osób z zadłużeniem lub tych, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kredyt w banku. Dzięki tego rodzaju produktom finansowym nawet osoby z wpisem w rejestrach dłużników mogą w krótkim czasie zdobyć potrzebne pieniądze. Tego typu pożyczki dostępne są przeważnie przez internet, a to umożliwia uzyskanie potrzebnych […]

Czytaj wpis
Pożyczka z komornikiem i złym BIKiem - czym jest i kto może skorzystać?

Niekorzystna sytuacja finansowa może dotknąć każdego, a jedna nieprzemyślana decyzja pociągnie za sobą lawinę problemów. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, to najpewniej musisz stawiać czoła nie tylko konieczności spłaty zadłużenia, ale także innym pilnym wydatkom. Co robić? W takich sytuacjach pożyczki z komornikiem i złym BIKiem mogą być ratunkiem, dla tych osób, które w […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej: Gdzie szukać? Jakie warunki?

Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie.   Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla bezrobotnych – jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, wakacje, wymianę sprzętów RTV i AGD to w dzisiejszych czasach nie ma z tym problemu. Co więcej, możesz wziąć raty 0% i nie zapłacisz ani złotówki kosztów. Jednak nie każdy znajduje się w tak komfortowej pozycji. Osoby bezrobotne często napotykają trudności w uzyskaniu finansowania, gdyż dla banków są niewygodnymi klientami. […]

Czytaj wpis
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych: Sprawdź, jak działają pożyczki długoterminowe online

Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze. Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, […]

Czytaj wpis
15 sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej

Drobna pożyczka czy milionowa transakcja na zakup nieruchomości przy użyciu kredytu wymagają posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Określa ona sytuacją kredytobiorcy w momencie składania wniosku. Na jej podstawie bank podejmuje decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku o finansowanie. Co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w oczekiwanej wysokości? W artykule przyjrzymy się sposobom […]

Czytaj wpis
Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
1 2 3 11

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL