Jak działa kredyt oddłużeniowy?

Podsumowanie artykułu

W życiu każdego człowieka zdarzaj a się sytuacje, które mogą być zapalnikiem dla postępujących problemów z nadmiernym zadłużeniem. Co zrobić w takiej sytuacji i jak rozwiązać problemy finansowe? Dobrym wyborem jest kredyt oddłużeniowy. Ten ma charakter konsolidacji, choć jest udzielany najczęściej przez zewnętrzne podmioty specjalizujące się we wsparciu kredyto- i pożyczkodawców w trudnych sytuacjach. Czasem wystarczy podpisać umowę kredytu oddłużeniowego, aby uniknąć ryzyka wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Kredytobiorcy z problemami związanymi ze spłatą aktualnych zobowiązań finansowych poszukują jak najkorzystniejszych opcji, aby wyjść z trudnej sytuacji życiowej. Kiedy rata kredytu okazuje się zbyt wysoka, wiele osób podejmuje pochopne decyzje i zaciąga kolejne zobowiązania pozabankowe i bankowe. To rzutuje nie tylko negatywnie na wysokość ewentualnej zdolności kredytowej, ale także może z czasem generować problemy z negatywnymi wpisami rejestrach BIK.

Kredyt oddłużeniowy działa prawie tak samo, jak konsolidacja zobowiązań finansowych. Takie rozwiązanie jest korzystne szczególnie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie samodzielnie spłacić przeterminowanych zadłużeń. Warto też dodać, że zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego jest o wiele prostsze niż kolejnego zobowiązania w banku, np. kredytu konsolidacyjnego.

Finansowanie w tej formie nie jest udzielane przez banki, a jedynie instytucje pozabankowe, często niezwiązane bezpośrednio z sektorem bankowym. Jeśli chcesz szybko pozbyć się problemu zadłużeń, zneutralizować trudne kredyty i spłacić wierzycieli, koniecznie skontaktuj się z firmą oddłużeniową. To realna szansa, aby naprawić swoje finanse i nie narażać się na kolejne wysokie koszty związane z zaciągnięciem kolejnych chwilówek i pożyczek pozabankowych.

Czym jest kredyt oddłużeniowy?

Kredyty oddłużeniowe z nazwy wydają się delikatnie mylące, gdyż nakierowują kredyto- i pożyczkobiorców na instytucje bankowe. Osoby zadłużone, które chcą skorzystać z kredytu oddłużeniowego, muszą skontaktować się z zewnętrzną firmą, która pomoże im w znalezieniu najkorzystniejszego rozwiązania ukierunkowanego na spłatę zadłużeń.

Sposób działania kredytu oddłużeniowego jest prosty. Wystarczy, że dłużnik skontaktuje się z firmą specjalizującą się w oddłużeniach, wskaże kwotę swoich zobowiązań, liczbę dni przeterminowanych płatności oraz liczbę wierzycieli, którym jest winien pieniądze. Na tej podstawie można w prosty sposób obliczyć potrzebną kwotę kredytu oddłużeniowego, który pozwoli na spłatę dotychczas zaciągniętych zobowiązań bankowych i pozabankowych.

Na ten moment proces oddłużania chwilówek jest coraz częściej wykorzystywany przez kredyto- i pożyczkobiorców, który zaciągnęli zbyt wiele zobowiązań i nie radzą sobie z ich uregulowaniem w terminie. Kredyt oddłużeniowy pozabankowy to realna szansa, aby uregulować swój dług, uniknąć problematycznej windykacji, a w skrajnych przypadkach nawet rozprawy w sądzie.

Kredyt oddłużeniowy a kredyt konsolidacyjny

Mianem bankowego kredytu oddłużeniowego nazywamy po prostu konsolidację. To oferta, która ma nieco korzystniejsze warunki pod względem całkowitych kosztów finansowania, ale ma mocno ograniczone możliwości. Niestety, ale banki nie są w stanie przyznać kredytu oddłużeniowego bez zabezpieczeń ani z wątpliwą zdolnością kredytową. W przypadku propozycji firm oddłużeniowych możesz skorzystać ze wsparcia nawet wtedy, kiedy masz negatywne wpisy w BIK i nieregularne dochody.

Dokładne różnice pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a oddłużeniowym przedstawiamy w poniższej tabeli. Zapoznaj się z nią, jeśli szukasz wsparcia w spłacie zobowiązań i nie wiesz, jakie rozwiązanie będzie odpowiednie dla Ciebie.

Kredyt oddłużeniowyKredyt konsolidacyjny
Kto udziela finansowania?Instytucje pozabankowe, często niezwiązane z sektorem finansowym.Banki komercyjne.
Jakie zobowiązania można spłacić?Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe, także chwilówki.Najczęściej zobowiązania bankowe, rzadko chwilówki i pożyczki w firmach pożyczkowych.
Wysokość oprocentowaniaOprocentowanie i prowizja może być wysoka ze względu na duże ryzyko udzielenia wsparcia finansowego.Koszty finansowania są atrakcyjniejsze głównie ze względu na większe bezpieczeństwo transakcji.
Co jest sprawdzane na etapie wnioskowania?Instytucje pozabankowe wymagają tylko dostarczenia kompletu dokumentów dochodowych, uzupełnienia wniosku oraz informacji o statusie zadłużenia. Negatywna historia w BIK nie jest tu żadną przeszkodą.Banki wymagają posiadania dobrej historii kredytowej, zdolności finansowej, a także dostarczenia dokumentów odnoszących się do kwot i terminów zadłużeń, które zostaną skonsolidowane.

Kto może otrzymać kredyt oddłużeniowy?

Aby wziąć kredyt oddłużeniowy w banku lub w zewnętrznej firmie oddłużeniowej trzeba spełnić tylko kilka warunków stawianych kredytobiorcom. Taka forma wsparcia finansowego jest przeznaczone dla osób, których problemy z zadłużaniami spowodowały pojawienie się negatywnych wpisów w rejestrach Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj jednak o tym, że w naprawdę ciężkiej sytuacji życiowej będziesz w stanie otrzymać wsparcie tylko od firm oddłużeniowych - banki z automatu odrzucają wnioski od osób z problemami w BIK.

Standardowe warunki, które umożliwiają zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego to:

  • pełnoletność,
  • pełna zdolność do czynności prawnych,
  • polskie obywatelstwo i stałe miejsce zamieszkanie,
  • posiadanie zabezpieczenia materialnego, np. nieruchomości - to zawsze zwiększa szansę na uzyskanie kredytu oddłużeniowego,
  • stabilne i stałe źródło dochodów - choć firmy oddłużeniowe przyznają wsparcie osobom w wyjątkowo trudnych sytuacjach, chociażby minimalna zdolność kredytowa może okazać się przydatna.

Aby dostać kredyt oddłużeniowy, musisz tylko przygotować wniosek kredytowy, skompletować niezbędne dokumenty oraz podać informacje o swoim aktualnym zadłużeniu. Na tej podstawie firma oddłużeniowa podejmie decyzję czy może przyznać Ci wsparcie finansowe. Pamiętaj, że pozytywną decyzję możesz otrzymać nawet z niską zdolnością kredytową - wiele zależy od indywidualnej oceny Twojej wiarygodności.

Na etapie wnioskowania o kredyt oddłużeniowy potrzebujesz też ważnego dokumentu tożsamości i ewentualnie zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. To wystarczy, aby uzupełnić i złożyć wniosek. Wstępną decyzję o przyznaniu wsparcia otrzymasz nawet w ten sam dzień po złożeniu dokumentów.

Kiedy warto wziąć się na kredyt oddłużeniowy?

Oferty kredytu oddłużeniowego są przygotowywane głównie z myślą o osobach, które znalazły się w wyjątkowo ciężkiej sytuacji życiowej. Na taką formę wsparcia zdecyduj się, jeśli:

  • masz wiele przeterminowanych zobowiązań bankowych i pozabankowych,
  • chcesz odbudować domowy budżet i pozbyć się problematycznych zadłużeń,
  • nie chcesz mieć negatywnych wpisów w BIK, które wynikają z opóźnień w płatnościach,
  • nie radzisz sobie z terminową spłatą zadłużeń.

Zdecyduj się rozpocząć starania o kredyt oddłużeniowy zawsze wtedy, kiedy nie radzisz sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami i cierpi na tym Twój domowy budżet. To naprawdę dobry sposób, aby odbudować swoje finanse, zmniejszyć obciążenie psychiczne, a także zredukować ryzyko pogłębiających się problemów z negatywnymi wpisami w rejestrach Biura Informacji Kredytowej.

Jak uzyskać kredyt oddłużeniowy? Krok po kroku

Ubieganie się o kredyt oddłużeniowy jest wyjątkowo proste. Aby otrzymać wsparcie finansowe w spłacie pożyczek lub kredytów, musisz przebrnąć przez kilka kroków.

  1. Poszukaj oferty kredytu oddłużeniowego spełniającego Twoje oczekiwania.
  2. Sprawdź, jakie są wymogi instytucji przyznającej wsparcie w spłacie zadłużeń bankowych i pozabankowych.
  3. Uzupełnij wniosek kredytowy wraz ze wskazaniem wysokości swoich zadłużeń oraz terminów płatności.
  4. Poczekaj na decyzję o przyznaniu finansowania lub odrzuceniu wniosku.
  5. W razie akceptacji podpisz umowę i zapomnij o problematycznych zadłużeniach.

W przypadku kredytu oddłużeniowego pozbędziesz się stresu związanego z koniecznością wykonywania wielu przelewów do różnych wierzycieli. Podpisując umowę, zaczniesz spłacać tylko jeden kredyt oddłużeniowy z miesięczną ratą dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych.

Jakie zobowiązania można uregulować kredytem oddłużeniowym?

Zaciągając kredyt oddłużeniowy, możesz połączyć co najmniej kilka zobowiązań w jedno, ale z korzystniejszą miesięczną ratą. Zasada jest podobna, jak w przypadku kredytów konsolidacyjnych, natomiast firmy oddłużeniowe nie mają tak restrykcyjnych warunków przyznawania finansowania, jak banki. Kredyt oddłużeniowy pozwoli Ci spłacić takie zadłużenia, jak:

  • kredyty gotówkowe,
  • kredyty odnawialne,
  • karty kredytowe,
  • pożyczki na raty,
  • chwilówki,
  • limity na koncie.

Z pomocą kredytu oddłużeniowego można spłacić praktycznie wszystkie problematyczne zobowiązania, niezależnie od kwoty i liczby dni przeterminowanych płatności.

Kredyty i pożyczki oddłużeniowe - gdzie szukać ofert?

Poszukiwanie ofert kredytów oddłużeniowych jest dość proste, szczególnie w czasach, kiedy każdy ma nieograniczony dostęp do internetu. Pamiętaj, aby rozgraniczyć oferty banków i firm pozabankowych. To podstawa, aby wybrać najlepszy kredyt oddłużeniowy dopasowany do swoich potrzeb. Jeśli znajdujesz się w gronie osób poważnie zadłużonych i masz problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, możesz przejrzeć internetowe rankingi kredytodawców. W ten sposób szybko znajdziesz ofertę, która pomoże Ci wyjść z trudnej sytuacji.

Zanim podpiszesz umowę, weź też pod uwagę:

  • RRSO,
  • oprocentowanie,
  • dostępną kwotę kredytu oddłużeniowego,
  • okres spłaty,
  • wymagane zabezpieczenia i ubezpieczenia.

Na ten moment kredyt oddłużeniowy online jest standardem. Dzięki temu nawet bez potrzeby wychodzenia z domu otrzymasz ofertę, która pomoże Ci zredukować opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań. Czy warto wziąć kredyt oddłużeniowy? W naprawdę ciężkich sytuacjach związanych z finansami - zdecydowanie tak.

Co jest celem kredytu oddłużeniowego?

Główny cel oddłużenia to zmniejszenie miesięcznej raty zobowiązań do kwoty, która będzie akceptowalna dla domowego budżetu. To realna pomoc dla dłużnika, szczególnie jeśli problem dotyczy nie tylko wysokości zobowiązań, ale także ilości.

Czy kredyty oddłużeniowe są bezpieczne?

Zdecydowanie tak. To prawdopodobnie najlepsze rozwiązanie dla osób, które chcą pozbyć się problematycznych i przeterminowanych wierzytelności. Pamiętaj jednak o tym, aby wybierać oferty wyłącznie od rzetelnych firm pozabankowych i banków komercyjnych. To gwarancja bezpieczeństwa zawarcia transakcji.

Czy do kredytu oddłużeniowego potrzebna jest pozytywna historia w BIK?

W przypadku oddłużenia bankowego pozytywna historia kredytowa jest podstawą do udzielenia wsparcia, natomiast oferty zewnętrznych firm oddłużeniowych niezwiązanych z bankami umożliwiają zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego nawet z negatywnymi wpisami w BIK.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Raty 0%: Na czym polegają zakupy na raty zero procent i na co uważać?

Nie brakuje osób, które uważają, że raty 0 to tylko chwyt marketingowy. Czy tak jest w rzeczywistości? Otóż nie! Sieci handlowe przy współpracy z bankami są w stanie zaproponować finansowanie sprzętu RTV i AGD. Tego typu usługa dostępna jest także przy zakupie aut czy w sklepach meblowych. Jak zatem działa nieoprocentowana pożyczka? Czy zaciągając ją, […]

Czytaj wpis
Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań

Na dzień przed pobraniem raty kredytu zaglądasz na konto i nagle oblewa Cię zimny pot. Brak wystarczających środków! Nie chcesz zepsuć swojej historii kredytowej i kolejny raz musisz wymyślić jak zorganizować pieniądze. Trzeba się spieszyć, ale nie warto panikować. Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, co zrobić w tego typu sytuacjach. Jak koszty kredytu wpływają na portfele […]

Czytaj wpis
Kredyt samochodowy: Co warto o nim wiedzieć i jak wybrać najlepszy dla siebie kredyt na samochód?

Carl Benz uznawany jest za twórcę pierwszego samochodu. Choć na początku żartowano z jego wynalazku, że „straszy konie”, to dzisiaj trudno sobie wyobrazić świat bez auta. Często jest ono niezbędne, aby dojechać do pracy, zawieźć pociechy do szkoły czy wyjechać na wakacje. Zdarza się, że samochód to element „kultu”, przedmiot kolekcjonerski lub po prostu marzenie. […]

Czytaj wpis
Zwrot podatku za 2023. Na jaką kwotę możesz liczyć?

W 2023 roku nie było dużych zmian w systemie podatkowym. Reforma wprowadzająca Polski ład w 2022 r. sprawiła, że większość podatników rozlicza się obecnie na skali podatkowej. Większa kwota wolna od podatku przyczyniła się do tego, że część osób w ogóle nie odprowadza podatku, a więc nie ma co liczyć na zwrot z urzędu skarbowego. […]

Czytaj wpis
Jak zawiesić działalność zarejestrowaną w CEIDG przez Internet?

Zawieszenie działalności gospodarczej to sytuacja, w której chcesz lub musisz na pewien czas wstrzymać prowadzenie swojej firmy. Najczęstszą jej przyczyną jest utrata płynności, która prowadzi do trudności w opłacaniu kosztów, składek i podatków. Obowiązujące w kraju przepisy zapewniają możliwość zawieszenia działalności.  W artykule odpowiemy m.in. na pytania: Czytaj dalej i poznaj więcej szczegółów. Jak przeprowadzić […]

Czytaj wpis
Kwalifikowany podpis elektroniczny to wygoda i standard w biznesie

Stanie w kolejkach do urzędu nikomu nie służy, dlatego przedsiębiorcy korzystają z narzędzi, umożliwiających ich ominięcie. Jednym z nich jest podpis elektroniczny, dzięki któremu załatwisz sprawy urzędowe, ale możesz nim także podpisać dokument cyfrowy i zatwierdzić zmiany w KRS lub CEIDG. Co warto wiedzieć o podpisie elektronicznym i jak go uzyskać? Czym jest podpis kwalifikowany? […]

Czytaj wpis
Zakupy w sklepie internetowym - gdzie zgłosić oszustwo?

Choć rozwój nowoczesnych technologii przyczynia się do tego, że jesteśmy w stanie zamawiać towary i usługi o wiele szybciej, to jednak generuje to spore ryzyko wyłudzeń. Cyberprzestępcy czyhają na nieświadomych użytkowników internetu, którzy bez dłuższego namysłu klikają we wszystkie otrzymywane linki. Te są tworzone wyłącznie po to, aby wyłudzić pieniądze. Realizując zakupy przez internet, zwracajmy […]

Czytaj wpis
Wezwanie do zapłaty

Każdy dłużnik musi liczyć się z tym, że w razie nagminnego unikania odpowiedzialności i braku jakichkolwiek wpłat na poczet wierzytelności może otrzymać wezwanie do zapłaty. Wysyłanie pism o z przedsądowym, czyli ostatecznym wezwaniem do zapłaty to działania wierzycieli, które mają na celu polubowne załatwienie sprawy z dłużnikiem. To formalny dokument, który jest przygotowywany najczęściej wtedy, […]

Czytaj wpis
Czym jest płatność odroczona?

Płatności odroczone to nowoczesne usługi finansowe, które z roku na rok zyskują na popularności. To jednak wcale nie oznacza, że taka metoda realizowania płatności za zakup usług i produktów jest w 100% bezpieczna. Kiedy sięgamy po metodę płatności odroczonej, kupujemy towary albo usługi i płacimy za nie dopiero za jakiś czas. Takie formy płatności udostępniają […]

Czytaj wpis
Czym jest kosztorys budowlany?

Mianem kosztorysu budowlanego nazywamy dokument, który zawiera wyszczególnione wszystkie koszty związane z wybudowaniem budynku mieszkalnego. Choć rodzaje kosztorysów są różne i mogą zawierać całkowicie odmienne informacje, to jednak standardem w przypadku kosztorysu budowlanego są takie dane, jak: To dokument finansowy, który ma ogromne znaczenie dla każdej ze stron powiązanej z transakcją budowy domu lub innej […]

Czytaj wpis
Licytacja komornicza za długi

Każdy wierzyciel ma prawo do tego, aby ubiegać się spłaty pełnej kwoty zobowiązania zaciągniętego przez dłużnika wraz z należnymi odsetkami. Jeśli windykacja polubowna, terenowa, a nawet wysyłanie monitów o zadłużeniu nie przynosi żadnych efektów, wtedy może dojść do egzekucji komorniczej. Aby licytacja mieszkania na poczet spłaty zobowiązań finansowych mogła zostać zrealizowana, komornik musi mieć tzw. […]

Czytaj wpis
Dlaczego warto korzystać z usług doradcy kredytowego?

Jest wiele powodów, dla których warto zdecydować się na współpracę z doradcą kredytowym. To przede wszystkim dostęp do kompleksowego wsparcia w zakresie porównywania, poszukiwania oraz wnioskowania o kredyty i pożyczki. Jako klient profesjonalnego biura kredytowego możesz w każdym momencie skorzystać z usług doradcy kredytowego i zwiększyć bezpieczeństwo zawieranych transakcji finansowych. Chcesz dowiedzieć się, jak działa […]

Czytaj wpis
1 2 3 9

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL