Kredytobiorcy z problemami związanymi ze spłatą aktualnych zobowiązań finansowych poszukują jak najkorzystniejszych opcji, aby wyjść z trudnej sytuacji życiowej. Kiedy rata kredytu okazuje się zbyt wysoka, wiele osób podejmuje pochopne decyzje i zaciąga kolejne zobowiązania pozabankowe i bankowe. To rzutuje nie tylko negatywnie na wysokość ewentualnej zdolności kredytowej, ale także może z czasem generować problemy z negatywnymi wpisami rejestrach BIK.
Kredyt oddłużeniowy działa prawie tak samo, jak konsolidacja zobowiązań finansowych. Takie rozwiązanie jest korzystne szczególnie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie samodzielnie spłacić przeterminowanych zadłużeń. Warto też dodać, że zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego jest o wiele prostsze niż kolejnego zobowiązania w banku, np. kredytu konsolidacyjnego.
Finansowanie w tej formie nie jest udzielane przez banki, a jedynie instytucje pozabankowe, często niezwiązane bezpośrednio z sektorem bankowym. Jeśli chcesz szybko pozbyć się problemu zadłużeń, zneutralizować trudne kredyty i spłacić wierzycieli, koniecznie skontaktuj się z firmą oddłużeniową. To realna szansa, aby naprawić swoje finanse i nie narażać się na kolejne wysokie koszty związane z zaciągnięciem kolejnych chwilówek i pożyczek pozabankowych.
Kredyty oddłużeniowe z nazwy wydają się delikatnie mylące, gdyż nakierowują kredyto- i pożyczkobiorców na instytucje bankowe. Osoby zadłużone, które chcą skorzystać z kredytu oddłużeniowego, muszą skontaktować się z zewnętrzną firmą, która pomoże im w znalezieniu najkorzystniejszego rozwiązania ukierunkowanego na spłatę zadłużeń.
Sposób działania kredytu oddłużeniowego jest prosty. Wystarczy, że dłużnik skontaktuje się z firmą specjalizującą się w oddłużeniach, wskaże kwotę swoich zobowiązań, liczbę dni przeterminowanych płatności oraz liczbę wierzycieli, którym jest winien pieniądze. Na tej podstawie można w prosty sposób obliczyć potrzebną kwotę kredytu oddłużeniowego, który pozwoli na spłatę dotychczas zaciągniętych zobowiązań bankowych i pozabankowych.
Na ten moment proces oddłużania chwilówek jest coraz częściej wykorzystywany przez kredyto- i pożyczkobiorców, który zaciągnęli zbyt wiele zobowiązań i nie radzą sobie z ich uregulowaniem w terminie. Kredyt oddłużeniowy pozabankowy to realna szansa, aby uregulować swój dług, uniknąć problematycznej windykacji, a w skrajnych przypadkach nawet rozprawy w sądzie.
Mianem bankowego kredytu oddłużeniowego nazywamy po prostu konsolidację. To oferta, która ma nieco korzystniejsze warunki pod względem całkowitych kosztów finansowania, ale ma mocno ograniczone możliwości. Niestety, ale banki nie są w stanie przyznać kredytu oddłużeniowego bez zabezpieczeń ani z wątpliwą zdolnością kredytową. W przypadku propozycji firm oddłużeniowych możesz skorzystać ze wsparcia nawet wtedy, kiedy masz negatywne wpisy w BIK i nieregularne dochody.
Dokładne różnice pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a oddłużeniowym przedstawiamy w poniższej tabeli. Zapoznaj się z nią, jeśli szukasz wsparcia w spłacie zobowiązań i nie wiesz, jakie rozwiązanie będzie odpowiednie dla Ciebie.
| Kredyt oddłużeniowy | Kredyt konsolidacyjny | |
| Kto udziela finansowania? | Instytucje pozabankowe, często niezwiązane z sektorem finansowym. | Banki komercyjne. |
| Jakie zobowiązania można spłacić? | Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe, także chwilówki. | Najczęściej zobowiązania bankowe, rzadko chwilówki i pożyczki w firmach pożyczkowych. |
| Wysokość oprocentowania | Oprocentowanie i prowizja może być wysoka ze względu na duże ryzyko udzielenia wsparcia finansowego. | Koszty finansowania są atrakcyjniejsze głównie ze względu na większe bezpieczeństwo transakcji. |
| Co jest sprawdzane na etapie wnioskowania? | Instytucje pozabankowe wymagają tylko dostarczenia kompletu dokumentów dochodowych, uzupełnienia wniosku oraz informacji o statusie zadłużenia. Negatywna historia w BIK nie jest tu żadną przeszkodą. | Banki wymagają posiadania dobrej historii kredytowej, zdolności finansowej, a także dostarczenia dokumentów odnoszących się do kwot i terminów zadłużeń, które zostaną skonsolidowane. |
Aby wziąć kredyt oddłużeniowy w banku lub w zewnętrznej firmie oddłużeniowej trzeba spełnić tylko kilka warunków stawianych kredytobiorcom. Taka forma wsparcia finansowego jest przeznaczone dla osób, których problemy z zadłużaniami spowodowały pojawienie się negatywnych wpisów w rejestrach Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj jednak o tym, że w naprawdę ciężkiej sytuacji życiowej będziesz w stanie otrzymać wsparcie tylko od firm oddłużeniowych - banki z automatu odrzucają wnioski od osób z problemami w BIK.
Standardowe warunki, które umożliwiają zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego to:
Aby dostać kredyt oddłużeniowy, musisz tylko przygotować wniosek kredytowy, skompletować niezbędne dokumenty oraz podać informacje o swoim aktualnym zadłużeniu. Na tej podstawie firma oddłużeniowa podejmie decyzję czy może przyznać Ci wsparcie finansowe. Pamiętaj, że pozytywną decyzję możesz otrzymać nawet z niską zdolnością kredytową - wiele zależy od indywidualnej oceny Twojej wiarygodności.
Na etapie wnioskowania o kredyt oddłużeniowy potrzebujesz też ważnego dokumentu tożsamości i ewentualnie zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. To wystarczy, aby uzupełnić i złożyć wniosek. Wstępną decyzję o przyznaniu wsparcia otrzymasz nawet w ten sam dzień po złożeniu dokumentów.
Oferty kredytu oddłużeniowego są przygotowywane głównie z myślą o osobach, które znalazły się w wyjątkowo ciężkiej sytuacji życiowej. Na taką formę wsparcia zdecyduj się, jeśli:
Zdecyduj się rozpocząć starania o kredyt oddłużeniowy zawsze wtedy, kiedy nie radzisz sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami i cierpi na tym Twój domowy budżet. To naprawdę dobry sposób, aby odbudować swoje finanse, zmniejszyć obciążenie psychiczne, a także zredukować ryzyko pogłębiających się problemów z negatywnymi wpisami w rejestrach Biura Informacji Kredytowej.
Ubieganie się o kredyt oddłużeniowy jest wyjątkowo proste. Aby otrzymać wsparcie finansowe w spłacie pożyczek lub kredytów, musisz przebrnąć przez kilka kroków.
W przypadku kredytu oddłużeniowego pozbędziesz się stresu związanego z koniecznością wykonywania wielu przelewów do różnych wierzycieli. Podpisując umowę, zaczniesz spłacać tylko jeden kredyt oddłużeniowy z miesięczną ratą dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
Zaciągając kredyt oddłużeniowy, możesz połączyć co najmniej kilka zobowiązań w jedno, ale z korzystniejszą miesięczną ratą. Zasada jest podobna, jak w przypadku kredytów konsolidacyjnych, natomiast firmy oddłużeniowe nie mają tak restrykcyjnych warunków przyznawania finansowania, jak banki. Kredyt oddłużeniowy pozwoli Ci spłacić takie zadłużenia, jak:
Z pomocą kredytu oddłużeniowego można spłacić praktycznie wszystkie problematyczne zobowiązania, niezależnie od kwoty i liczby dni przeterminowanych płatności.
Poszukiwanie ofert kredytów oddłużeniowych jest dość proste, szczególnie w czasach, kiedy każdy ma nieograniczony dostęp do internetu. Pamiętaj, aby rozgraniczyć oferty banków i firm pozabankowych. To podstawa, aby wybrać najlepszy kredyt oddłużeniowy dopasowany do swoich potrzeb. Jeśli znajdujesz się w gronie osób poważnie zadłużonych i masz problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, możesz przejrzeć internetowe rankingi kredytodawców. W ten sposób szybko znajdziesz ofertę, która pomoże Ci wyjść z trudnej sytuacji.
Zanim podpiszesz umowę, weź też pod uwagę:
Na ten moment kredyt oddłużeniowy online jest standardem. Dzięki temu nawet bez potrzeby wychodzenia z domu otrzymasz ofertę, która pomoże Ci zredukować opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań. Czy warto wziąć kredyt oddłużeniowy? W naprawdę ciężkich sytuacjach związanych z finansami - zdecydowanie tak.
Główny cel oddłużenia to zmniejszenie miesięcznej raty zobowiązań do kwoty, która będzie akceptowalna dla domowego budżetu. To realna pomoc dla dłużnika, szczególnie jeśli problem dotyczy nie tylko wysokości zobowiązań, ale także ilości.
Zdecydowanie tak. To prawdopodobnie najlepsze rozwiązanie dla osób, które chcą pozbyć się problematycznych i przeterminowanych wierzytelności. Pamiętaj jednak o tym, aby wybierać oferty wyłącznie od rzetelnych firm pozabankowych i banków komercyjnych. To gwarancja bezpieczeństwa zawarcia transakcji.
W przypadku oddłużenia bankowego pozytywna historia kredytowa jest podstawą do udzielenia wsparcia, natomiast oferty zewnętrznych firm oddłużeniowych niezwiązanych z bankami umożliwiają zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego nawet z negatywnymi wpisami w BIK.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]
Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]
Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]
W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]
Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]
Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]
Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]
Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]
Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]
Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]
Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]
