Kredytobiorcy z problemami związanymi ze spłatą aktualnych zobowiązań finansowych poszukują jak najkorzystniejszych opcji, aby wyjść z trudnej sytuacji życiowej. Kiedy rata kredytu okazuje się zbyt wysoka, wiele osób podejmuje pochopne decyzje i zaciąga kolejne zobowiązania pozabankowe i bankowe. To rzutuje nie tylko negatywnie na wysokość ewentualnej zdolności kredytowej, ale także może z czasem generować problemy z negatywnymi wpisami rejestrach BIK.
Kredyt oddłużeniowy działa prawie tak samo, jak konsolidacja zobowiązań finansowych. Takie rozwiązanie jest korzystne szczególnie dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i nie są w stanie samodzielnie spłacić przeterminowanych zadłużeń. Warto też dodać, że zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego jest o wiele prostsze niż kolejnego zobowiązania w banku, np. kredytu konsolidacyjnego.
Finansowanie w tej formie nie jest udzielane przez banki, a jedynie instytucje pozabankowe, często niezwiązane bezpośrednio z sektorem bankowym. Jeśli chcesz szybko pozbyć się problemu zadłużeń, zneutralizować trudne kredyty i spłacić wierzycieli, koniecznie skontaktuj się z firmą oddłużeniową. To realna szansa, aby naprawić swoje finanse i nie narażać się na kolejne wysokie koszty związane z zaciągnięciem kolejnych chwilówek i pożyczek pozabankowych.
Kredyty oddłużeniowe z nazwy wydają się delikatnie mylące, gdyż nakierowują kredyto- i pożyczkobiorców na instytucje bankowe. Osoby zadłużone, które chcą skorzystać z kredytu oddłużeniowego, muszą skontaktować się z zewnętrzną firmą, która pomoże im w znalezieniu najkorzystniejszego rozwiązania ukierunkowanego na spłatę zadłużeń.
Sposób działania kredytu oddłużeniowego jest prosty. Wystarczy, że dłużnik skontaktuje się z firmą specjalizującą się w oddłużeniach, wskaże kwotę swoich zobowiązań, liczbę dni przeterminowanych płatności oraz liczbę wierzycieli, którym jest winien pieniądze. Na tej podstawie można w prosty sposób obliczyć potrzebną kwotę kredytu oddłużeniowego, który pozwoli na spłatę dotychczas zaciągniętych zobowiązań bankowych i pozabankowych.
Na ten moment proces oddłużania chwilówek jest coraz częściej wykorzystywany przez kredyto- i pożyczkobiorców, który zaciągnęli zbyt wiele zobowiązań i nie radzą sobie z ich uregulowaniem w terminie. Kredyt oddłużeniowy pozabankowy to realna szansa, aby uregulować swój dług, uniknąć problematycznej windykacji, a w skrajnych przypadkach nawet rozprawy w sądzie.
Mianem bankowego kredytu oddłużeniowego nazywamy po prostu konsolidację. To oferta, która ma nieco korzystniejsze warunki pod względem całkowitych kosztów finansowania, ale ma mocno ograniczone możliwości. Niestety, ale banki nie są w stanie przyznać kredytu oddłużeniowego bez zabezpieczeń ani z wątpliwą zdolnością kredytową. W przypadku propozycji firm oddłużeniowych możesz skorzystać ze wsparcia nawet wtedy, kiedy masz negatywne wpisy w BIK i nieregularne dochody.
Dokładne różnice pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a oddłużeniowym przedstawiamy w poniższej tabeli. Zapoznaj się z nią, jeśli szukasz wsparcia w spłacie zobowiązań i nie wiesz, jakie rozwiązanie będzie odpowiednie dla Ciebie.
| Kredyt oddłużeniowy | Kredyt konsolidacyjny | |
| Kto udziela finansowania? | Instytucje pozabankowe, często niezwiązane z sektorem finansowym. | Banki komercyjne. |
| Jakie zobowiązania można spłacić? | Kredyty bankowe i pożyczki pozabankowe, także chwilówki. | Najczęściej zobowiązania bankowe, rzadko chwilówki i pożyczki w firmach pożyczkowych. |
| Wysokość oprocentowania | Oprocentowanie i prowizja może być wysoka ze względu na duże ryzyko udzielenia wsparcia finansowego. | Koszty finansowania są atrakcyjniejsze głównie ze względu na większe bezpieczeństwo transakcji. |
| Co jest sprawdzane na etapie wnioskowania? | Instytucje pozabankowe wymagają tylko dostarczenia kompletu dokumentów dochodowych, uzupełnienia wniosku oraz informacji o statusie zadłużenia. Negatywna historia w BIK nie jest tu żadną przeszkodą. | Banki wymagają posiadania dobrej historii kredytowej, zdolności finansowej, a także dostarczenia dokumentów odnoszących się do kwot i terminów zadłużeń, które zostaną skonsolidowane. |
Aby wziąć kredyt oddłużeniowy w banku lub w zewnętrznej firmie oddłużeniowej trzeba spełnić tylko kilka warunków stawianych kredytobiorcom. Taka forma wsparcia finansowego jest przeznaczone dla osób, których problemy z zadłużaniami spowodowały pojawienie się negatywnych wpisów w rejestrach Biura Informacji Kredytowej. Pamiętaj jednak o tym, że w naprawdę ciężkiej sytuacji życiowej będziesz w stanie otrzymać wsparcie tylko od firm oddłużeniowych - banki z automatu odrzucają wnioski od osób z problemami w BIK.
Standardowe warunki, które umożliwiają zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego to:
Aby dostać kredyt oddłużeniowy, musisz tylko przygotować wniosek kredytowy, skompletować niezbędne dokumenty oraz podać informacje o swoim aktualnym zadłużeniu. Na tej podstawie firma oddłużeniowa podejmie decyzję czy może przyznać Ci wsparcie finansowe. Pamiętaj, że pozytywną decyzję możesz otrzymać nawet z niską zdolnością kredytową - wiele zależy od indywidualnej oceny Twojej wiarygodności.
Na etapie wnioskowania o kredyt oddłużeniowy potrzebujesz też ważnego dokumentu tożsamości i ewentualnie zaświadczenia o zarobkach od pracodawcy. To wystarczy, aby uzupełnić i złożyć wniosek. Wstępną decyzję o przyznaniu wsparcia otrzymasz nawet w ten sam dzień po złożeniu dokumentów.
Oferty kredytu oddłużeniowego są przygotowywane głównie z myślą o osobach, które znalazły się w wyjątkowo ciężkiej sytuacji życiowej. Na taką formę wsparcia zdecyduj się, jeśli:
Zdecyduj się rozpocząć starania o kredyt oddłużeniowy zawsze wtedy, kiedy nie radzisz sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami i cierpi na tym Twój domowy budżet. To naprawdę dobry sposób, aby odbudować swoje finanse, zmniejszyć obciążenie psychiczne, a także zredukować ryzyko pogłębiających się problemów z negatywnymi wpisami w rejestrach Biura Informacji Kredytowej.
Ubieganie się o kredyt oddłużeniowy jest wyjątkowo proste. Aby otrzymać wsparcie finansowe w spłacie pożyczek lub kredytów, musisz przebrnąć przez kilka kroków.
W przypadku kredytu oddłużeniowego pozbędziesz się stresu związanego z koniecznością wykonywania wielu przelewów do różnych wierzycieli. Podpisując umowę, zaczniesz spłacać tylko jeden kredyt oddłużeniowy z miesięczną ratą dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
Zaciągając kredyt oddłużeniowy, możesz połączyć co najmniej kilka zobowiązań w jedno, ale z korzystniejszą miesięczną ratą. Zasada jest podobna, jak w przypadku kredytów konsolidacyjnych, natomiast firmy oddłużeniowe nie mają tak restrykcyjnych warunków przyznawania finansowania, jak banki. Kredyt oddłużeniowy pozwoli Ci spłacić takie zadłużenia, jak:
Z pomocą kredytu oddłużeniowego można spłacić praktycznie wszystkie problematyczne zobowiązania, niezależnie od kwoty i liczby dni przeterminowanych płatności.
Poszukiwanie ofert kredytów oddłużeniowych jest dość proste, szczególnie w czasach, kiedy każdy ma nieograniczony dostęp do internetu. Pamiętaj, aby rozgraniczyć oferty banków i firm pozabankowych. To podstawa, aby wybrać najlepszy kredyt oddłużeniowy dopasowany do swoich potrzeb. Jeśli znajdujesz się w gronie osób poważnie zadłużonych i masz problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, możesz przejrzeć internetowe rankingi kredytodawców. W ten sposób szybko znajdziesz ofertę, która pomoże Ci wyjść z trudnej sytuacji.
Zanim podpiszesz umowę, weź też pod uwagę:
Na ten moment kredyt oddłużeniowy online jest standardem. Dzięki temu nawet bez potrzeby wychodzenia z domu otrzymasz ofertę, która pomoże Ci zredukować opóźnienia w spłacie swoich zobowiązań. Czy warto wziąć kredyt oddłużeniowy? W naprawdę ciężkich sytuacjach związanych z finansami - zdecydowanie tak.
Główny cel oddłużenia to zmniejszenie miesięcznej raty zobowiązań do kwoty, która będzie akceptowalna dla domowego budżetu. To realna pomoc dla dłużnika, szczególnie jeśli problem dotyczy nie tylko wysokości zobowiązań, ale także ilości.
Zdecydowanie tak. To prawdopodobnie najlepsze rozwiązanie dla osób, które chcą pozbyć się problematycznych i przeterminowanych wierzytelności. Pamiętaj jednak o tym, aby wybierać oferty wyłącznie od rzetelnych firm pozabankowych i banków komercyjnych. To gwarancja bezpieczeństwa zawarcia transakcji.
W przypadku oddłużenia bankowego pozytywna historia kredytowa jest podstawą do udzielenia wsparcia, natomiast oferty zewnętrznych firm oddłużeniowych niezwiązanych z bankami umożliwiają zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego nawet z negatywnymi wpisami w BIK.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Pożyczki dla osób zadłużonych to najczęściej pozabankowe formy finansowania, które na etapie ubiegania się o wsparcie nie wymagają zbyt wielu formalności do załatwienia. W przypadku osób z zadłużeniami jest to naprawdę korzystne rozwiązanie, które pozwala na zminimalizowanie zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel. Zasada działania jest podobna jak w przypadku popularnych pożyczek bez BIK […]
Dłużnik wekslowy to osoba, która zdecydowała się na złożenie podpisu na wekslu oraz jest za niego w 100% odpowiedzialna i zobowiązana do ewentualnego uregulowania zadłużenia. Mianem dłużnika wekslowego nazywamy też: remitenta, trasanta, indosanta, awalistę oraz wyręczyciela. Szczegółowe wyjaśnienia tych pojęć znajdziesz w dalszej części tego artykułu. Dłużników wekslowych dzielimy na wtórnych oraz głównych. Zgodnie z […]
Wszystkie czynności realizowane przez komornika są odpłatne. Niestety odzyskiwanie należności (nawet tych niewielkich) zawsze wiąże się z naliczeniem kosztów komorniczych. Te są uzależnione od wartości odzyskanych środków na poczet spłaty wierzytelności. Postępowanie egzekucyjne to czynności, które polegają na odzyskaniu zaległych wierzytelności, które nie zostały dotychczas spłacone przez dłużnika. Nawet niewielkie kwoty zadłużenia mogą generować koszty […]
Jest wiele metod, które pozwalają na odzyskanie pieniędzy od dłużników. Często wybieranym rozwiązaniem jest giełda wierzytelności, z której może skorzystać praktycznie każdy - zarówno bank, firma pożyczkowa, pożyczkodawca niezwiązany z instytucjami finansowymi, a także podmioty gospodarcze. A zatem czym jest giełda długów? To serwis online, gdzie można dokonać transakcji kupna-sprzedaży wierzytelności. W praktyce jest to […]
Ministerstwo Finansów w Polsce wychodząc naprzeciw oczekiwaniom potencjalnych nabywców nieruchomości mieszkalnych, postanowiło nieco znowelizować przepisy dotyczące podatku od czynności cywilnoprawnych z rynku wtórnego. To danina, która wynosi aktualnie 2% wartości nabywanej nieruchomości. W przypadku obiektów o znacznej wartości okazuje się, że podatek od czynności cywilnoprawnych pochłania znaczną część budżetu przeznaczonego na zakup domu lub mieszkania. […]
W Polsce obowiązują przepisy Prawa spadkowego, które zmieniają się wraz z wprowadzanymi nowelizacjami ustaw. Niemniej jednak to podstawowy dokument prawny, który wyjaśnia zasady dziedziczenia długów, a także majątku po osobach zmarłych. Prawo spadkowe jest po prostu zbiorem informacji i przepisów regulujących wszystkie kwestie związane z dziedziczeniem - nieruchomości, pieniędzy, a nawet długów spadkowych. Na pewno […]
Kupując nowy samochód, najczęściej wiąże się to z wydatkiem sumy wynoszącej co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych. Oczywiście nie każdy może pozwolić sobie na tak duży wydatek. Z tego względu na rynku pojawiły się oferty leasingów konsumenckich, które umożliwiają zakup auta na raty. Umowa finansowa nowego lub używanego samochodu ma podobne warunki jak standardowy kredyt gotówkowy, […]
W dzisiejszych czasach coraz więcej osób po prostu nie ma czasu na to, aby osobiście dopełnić formalności związanych z kredytem w banku. To samo tyczy się zobowiązań pozabankowych. Są też inne sytuacje, w których pożyczka bez wychodzenia z domu jest dobrym rozwiązaniem. Jeśli nie chcesz, aby ktokolwiek z rodziny zobaczył, że zaciągnąłeś nowe zobowiązanie lub […]
Zanim podejmiesz decyzję o zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny, musisz dokładnie przeanalizować sytuację na rynku finansowym i ustalić maksymalną wartość nieruchomości, na którą możesz sobie pozwolić. Instytucje finansowe podczas weryfikacji wniosków sprawdzają wiele kryteriów, które rzutują na Twoje szanse uzyskania pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania. Kluczowym czynnikiem w trakcie ubiegania się o kredyt mieszkaniowy jest […]
Koszty związane z nabyciem nieruchomości to nie tylko kwota zakupu mieszkania, ale także wszystkie koszty dodatkowe oraz kredytowe, które musisz ponieść jako potencjalny nabywca. Decydując się na kredyt hipoteczny w celu nabycia nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego już wtedy narażasz się na dość wysokie koszty - przede wszystkim odsetki do zapłaty na rzecz banku. […]
Każdy kredyt bankowy i pożyczka pozabankowa ma z góry ustalone warunki spłaty zobowiązania. Każda instytucja finansowa w Polsce ustala warunki i terminy spłaty indywidualnie, tak, aby dopasować wysokość miesięcznych rat i terminy płatności do potrzeb klienta. Musisz zatem wiedzieć, że harmonogram spłaty kredytu obowiązuje w przypadku kredytów: gotówkowych, hipotecznych, konsolidacyjnych, ratalnych, firmowych, a nawet dla […]
W przypadku kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych obowiązują pewne sankcje, z których można skorzystać w określonych sytuacjach. Jeśli podmiot gospodarczy narusza jakiekolwiek prawa konsumenta, można skorzystać z sankcji kredytu darmowego. Dokładną definicję tego zagadnienia można znaleźć w Ustawie z dnia 20 lipca 2001 roku o kredycie konsumenckim. Zgodnie z Art. 45 tejże Ustawy w […]
