Pożyczki bez zdolności kredytowej to propozycja dla osób z zadłużeniem lub tych, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kredyt w banku. Dzięki tego rodzaju produktom finansowym nawet osoby z wpisem w rejestrach dłużników mogą w krótkim czasie zdobyć potrzebne pieniądze. Tego typu pożyczki dostępne są przeważnie przez internet, a to umożliwia uzyskanie potrzebnych środków nawet w kilkanaście minut.

Niska zdolność kredytowa nie musi być przeszkodą w pozyskaniu środków z pożyczki pozabankowej. Wiele instytucji pożyczkowych jest w stanie sfinansować osoby z gorszą zdolnością kredytową i w trudnej sytuacji. Sprawdź, jakie są zasady działania takich pożyczek i gdzie szukać zastrzyku gotówki.

Pożyczka bez zdolności kredytowej – co warto wiedzieć?

Pożyczki bez zdolności kredytowej online są udzielane wyłącznie przez pozabankowe instytucje finansowe. Zgodnie z obowiązującym prawem, banki są zobowiązane do szczegółowej analizy zdolności kredytowej wszystkich swoich klientów. Ponadto weryfikowane są bazy dłużników i historia spłat. W związku z powyższym osoby z niską zdolnością lub przejściowymi problemami finansowymi nie mają szans na pozyskanie kapitału. W takiej sytuacji warto przyjrzeć się, jak wygląda kredyt dla zadłużonych.

Wybór partnera finansowego, który udziela pożyczek bez zdolności, może być wyzwaniem, szczególnie jeśli pierwszy raz korzystasz z tego typu usług. W tym celu pomocne mogą być wyszukiwarki internetowe i rankingi pożyczek. Dzięki nim łatwo i szybko znajdziesz ofertę, która będzie najlepiej dostosowana do Twojej sytuacji finansowej.

Pożyczki bez zdolności kredytowej online są podobne do innych zobowiązań finansowych, dlatego wybierając najtańszą opcję, warto zwrócić uwagę na podstawowe czynniki wpływające na koszt pożyczki. Kluczowe są tutaj:

• oprocentowanie;
• prowizje;
• okres spłaty;
• ewentualne dodatkowe opłaty. 

Porównując te elementy, można znaleźć pożyczkę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i możliwościom finansowym.

Jak działają pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Pożyczkodawcy udzielają finansowania także osobom w trudnej życiowej sytuacji. Niemniej tego rodzaju podmioty, podobnie jak banki, także sprawdzają zdolność kredytową swoich klientów. Ich kryteria są przeważnie łagodniejsze niż te stosowane przez banki.

Niektóre firmy mogą pochwalić się wysokim poziomem przyznawalności, podczas gdy inne są tak samo restrykcyjne, jak banki. Oznacza to, że nie tylko weryfikują bazy dłużników – BIK, BIG, KRD, ale także biorą pod uwagę wyniki z raportów. W takiej sytuacji trudno o uzyskanie finansowania.

Głównym czynnikiem, który ma wpływ na przyznanie Ci finansowania w określonej wysokości, są Twoje dochody. Na ich podstawie instytucje pożyczkowe ustalają czy masz stałe źródło dochodu, które zapewni terminową spłatę długu.

Osoby zadłużone, które potrzebują dodatkowych pieniędzy, ale mają niską zdolność kredytową, pożyczki pozabankowe mogą być realnym rozwiązaniem. W Finaum pomagamy w finansowaniu, gdy Twoja sytuacja życiowa jest trudna, choć wiesz, że to stan przejściowy. Jeśli więc szukasz finansowania, to wypełnij wniosek i sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej działają na innych zasadach niż tradycyjne kredyty bankowe. Mimo że wymagają pewnych dochodów, oferują większą elastyczność i dostępność dla osób z gorszą historią kredytową. Jednak ważne jest, aby dokładnie sprawdzić warunki i wybrać najbardziej odpowiednią ofertę, która nie pogorszy naszej sytuacji finansowej.

Kredyt bez zdolności kredytowej online – jak działa?

Firmy pożyczkowe na rynku pozabankowym często działają tylko w trybie online. Oznacza to, że nie mają fizycznych placówek, w których można porozmawiać z konsultantami. Ma to swoje plusy:

• formalności załatwisz w 100% przez internet;
• wniosek złożysz 24/7;
• pożyczkobiorca błyskawicznie sprawdzi Twoją tożsamość, np. poprzez przelew weryfikacyjny;
• pieniądze otrzymasz nawet w kilkanaście minut po złożeniu wniosku.

Wszystkie firmy działające na rynku weryfikują Twoją zdolność kredytową. Niemniej tego typu podmioty są bardziej liberalne niż banki w ocenie wyniku scoringowego i raportów zadłużonych, takich jak BIK, BIG czy KRD. Dzięki temu masz większe szanse na uzyskanie pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online

Problemy finansowe mogą dotknąć każdego. Od Ciebie zależy, jak się z nimi uporasz. Czasami wystarczy dodatkowe wsparcie finansowe na transparentnych warunkach, aby normalnie funkcjonować i trzymać w ryzach domowy budżet. Jeśli zależy Ci na pozbyciu się trudności, dobrze przemyślałeś i przeliczyłeś swoje możliwości finansowe, to dobrym wsparciem może być pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online lub typowa chwilówka. 

Pamiętaj, aby ubiegając się o finansowanie przygotować dane osobowe. Zwróć uwagę na całkowity koszt kredytu (RRSO), termin spłaty i wysokość raty. Dzięki temu łatwo dostosujesz wysokość comiesięcznych zobowiązań do swojej obecnej sytuacji finansowej. 

Potrzebujesz dodatkowych informacji? Wypełnij formularz kontaktowy i poznaj dostępne dla Ciebie możliwości finansowania w Finaum.

Niekorzystna sytuacja finansowa może dotknąć każdego, a jedna nieprzemyślana decyzja pociągnie za sobą lawinę problemów. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, to najpewniej musisz stawiać czoła nie tylko konieczności spłaty zadłużenia, ale także innym pilnym wydatkom. Co robić?

W takich sytuacjach pożyczki z komornikiem i złym BIKiem mogą być ratunkiem, dla tych osób, które w przeszłości miały problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań. Instytucje pozabankowe oferują tego typu rozwiązania i wymagają jedynie posiadania stałego źródła dochodu, który ma gwarantować terminową spłatę. W artykule przeczytasz, jak działają te pożyczki i kto może z nich skorzystać. Poznaj szczegóły, które pomogą Ci wyjść z finansowego dołka.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem – kto może ją dostać?

Pożyczki dla osób, które spłacają komornika, są skierowane do osób, które mają poważne problemy finansowe, w tym trudności z systematyczną spłatą zobowiązań. Przeważnie takie osoby nie mają zdolności kredytowej ani pozytywnej historii kredytowej. Co więcej, większość dochodów pochłaniają spłaty komornika i długów. Pomimo tak trudnej sytuacji istnieje szansa na pozyskanie gotówki.

Pożyczka dla zadłużonych z komornikiem to szansa dla:

• osób, które mają inne zobowiązania finansowe;
• pożyczkobiorców, których konto bankowe jest niedostępne;
• osób, które znajdują się w bazach dłużników;
• osób, które mają niską zdolność kredytową;
• klientów z negatywną historią kredytową;
• osób z toczącym się postępowaniem windykacyjnym.

Firmy pozabankowe, które mają w swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych, mogą weryfikować bazy takie jak BIK, BIG czy KRD, ale nie muszą brać pod uwagę raportów. Co więcej, często akceptują niższą zdolność kredytową. Ważnym warunkiem jest jednak posiadanie źródła dochodu, które zapewnia możliwość spłaty pożyczki. Dla pożyczkodawcy jest to gwarancja, że pożyczkodawca będzie w stanie terminowo regulować swój dług.

Szanse na uzyskanie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem i złym BIKiem są zależne od elastyczności instytucji pożyczkowej, jej podejścia do akceptacji różnych źródeł dochodów i oceny ryzyka. Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej, to sprawdź pożyczkę dla zadłużonych. Wystarczy wypełnić wniosek i nawet w ciągu godziny dostaniesz informację zwrotną w sprawie propozycji finansowania.

Kto nie powinien zaciągać pożyczki, jeśli ma komornika lub zły BIK?

Problemy finansowe pomagają rozwiązać pieniądze. Istnieje jednak pewne „ale”, które burzy tę logikę. Jeśli pożyczka ma być zaciągnięta na poczet spłaty innego długo, to jest to dla Ciebie zła opcja. Spłata wcześniejszych zadłużeń nowymi nie rozwiązuje problemu i może prowadzić do spirali zadłużenia. W takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem będzie kredyt konsolidacyjny.

Możesz zamienić wszystkie swoje długi w jeden z mniejszą ratą i dłuższym okresem kredytowania. Pomoże Ci to odciążyć domowy budżet i zreorganizować finanse. Dzięki temu masz szansę uporać się z pilnymi zobowiązaniami, na które wygospodarujesz pieniądze po konsolidacji kredytów i pożyczek.

Rodzaje pożyczek z komornikiem i złym BIKiem

Jeśli zmagasz się z egzekucją komorniczą i potrzebujesz zastrzyku gotówki, to wiedz, że:

• w banku Twój wniosek zostanie odrzucony;
• najpewniej masz niską zdolność kredytową;
• nie dysponujesz w sposób swobodny swoim rachunkiem bankowym.

Część pozabankowych produktów finansowych umożliwia ominięcie wspomnianych trudności. Mowa o pożyczkach:

• na czek GIRO;
• pod zastaw;
• z gwarantem.

Poniżej wyjaśnimy te trzy możliwości.

Czym jest pożyczka z komornikiem i złym BIKiem na czek GIRO?

Część pożyczkodawców oferuje pożyczki z komornikiem za pośrednictwem czeku GIRO. Czym on jest? Jego historia sięga czasów, gdy konta bankowe nie były tak powszechne, jak dzisiaj. Czek GIRO to produkt finansowy przeznaczony do osób, które nie mają rachunku bankowego lub straciły do niego dostęp z powodu zajęcia komorniczego.

Czek GIRO to specjalny kod, który przesyłany jest najczęściej w wiadomości SMS. Mając go, możesz odebrać pieniądze na poczcie. Wystarczy przedstawić pracownikowi dowód osobisty, aby móc odebrać pieniądze. W ten sposób osoby, które mają ograniczony dostęp do konta bankowego, wciąż mogą korzystać z pożyczek.

Pożyczki pod zastaw z komornikiem

Osoby z niską zdolnością kredytową lub te, które nie mają dostępu do środków na swoim koncie w związku z zajęciem komorniczym, mogą skorzystać z pożyczek pod zastaw w lombardzie.

Lombardy natychmiast wypłacają pieniądze po zastawieniu wartościowego przedmiotu. Tego rodzaju podmioty nie sprawdzają historii kredytowej ani Twojej wiarygodności finansowej. Zabezpieczeniem pożyczki jest zastawiony przedmiot. Po spłacie zobowiązania wróci on do Ciebie. Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki, to przedmiot przechodzi na własność lombardu, który najpewniej go sprzeda.

W zależności od Twojej sytuacji finansowej możesz także zawnioskować np. o kredyt pod zastaw mieszkania, domu lub innej nieruchomości.

Pożyczki z poręczycielem

W przypadku poręczenia pożyczki mówimy o umowie między pożyczkobiorcą a osobą trzecią, zwaną poręczycielem. Po podpisaniu dokumentu poręczyciel zobowiązuje się do spłaty długu, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić. Plusem tego rozwiązania jest to, że pożyczkobiorca ma większe szanse na pozyskanie finansowania.

Obowiązki poręczyciela, określanego także jako żyrant, są regulowane przez art. 876 kodeksu cywilnego:

§ 1. Umowa poręczenia zobowiązuje poręczyciela wobec wierzyciela do spłaty zobowiązania w przypadku, gdy dłużnik nie wywiąże się z niego.

§ 2. Oświadczenie poręczyciela musi być złożone na piśmie pod rygorem nieważności.

Część firm pożyczkowych może wymagać tego typu zabezpieczenia od klientów, którzy mają niską zdolność kredytową lub zajęcia komornicze. Zazwyczaj to kwestia indywidualna, gdyż pożyczkodawca może wymagać tego typu zabezpieczenia także w przypadku większych kwot. Warto zaznaczyć, że znalezienie poręczyciela nie jest łatwe, szczególnie dla osób, które mają złą historię spłat.

Patrząc przez pryzmat wyzwań, z którymi muszą się mierzyć osoby z zajęciami komorniczymi i złym BIKiem, pozabankowe pożyczki internetowe pozostają najłatwiej dostępnym, najbardziej powszechnym i najszybszym sposobem na rozwiązanie problemów finansowych osób zadłużonych.

Czym charakteryzuje się szybka pożyczka online dla zadłużonych?

Rozwiązaniem problemów są pieniądze, ale poza dodatkowymi środkami finansowymi kluczowy jest także czas. W Finaum możesz otrzymać decyzję kredytową i pieniądze na konto nawet w ciągu godziny. Jeśli każdy dzień opóźnienia w zdobyciu pieniędzy wiąże się z naliczeniem dodatkowych odsetek, to problem staje się coraz bardziej poważny. W związku z tym firmy pożyczkowe starają się tak stworzyć produkty, aby te odpowiadały wymaganiom klientów, a cały proces był maksymalnie uproszczony. W związku z tym pożyczki z komornikiem często charakteryzują się:

• Minimum formalności – finansowanie możesz zaciągnąć online. Wystarczy dowód osobisty, adres e-mail, aktywny numer telefonu i wskazanie miejsca zamieszkania. W zależności od produktu konieczne bywa przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu. Przeważnie jednak wystarczy oświadczenie o zatrudnieniu.
• Niewielka kwota pożyczki – szybkie pożyczki można zaciągnąć przeważnie na kwoty od kilkuset do kilku tysięcy złotych.
• Zróżnicowany okres spłaty – pożyczkę możesz zaciągnąć na okres od kilku dni do kilku miesięcy. Pożyczki ratalne mogą być udzielone na dłuższy okres niż chwilówki, które spłaca się jednorazowo.
• Bardzo szybka weryfikacja wniosku – czasami wystarczy zaledwie kilkanaście minut, aby pożyczkodawca przeanalizował Twój i przelał pieniądze na Twoje konto.
• Zdalny proces wnioskowania – o pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem możesz wnioskować w 100% online, co jest bardzo wygodne i skraca czas na formalności.
• Możliwość wypłaty pożyczki w gotówce – nie zawsze masz dostęp do konta, szczególnie gdy w sprawę zamieszany jest komornik. W takiej sytuacji możesz znaleźć firmy, które wypłacają pożyczki w domu klienta lub w placówkach pocztowych (czek GIRO).
• Duża dostępność – pożyczki dla zadłużonych dostępne są w wielu instytucjach pozabankowych, a to szansa na znalezienie rozwiązania, które będzie dostosowane do Twojej sytuacji finansowej.

Jak przygotować się do złożenia wniosku bez baz i z komornikiem?

Jeśli masz długi i planujesz skorzystać z ofert pożyczkowych, to warto się przygotować do złożenia wniosku. Przede wszystkim spisz wszystkie wydatki i zobowiązania, które musisz pilnie uregulować. Pomyśl także o przewidywanych przychodach w najbliższym czasie.

W kolejnym kroku oceń, jakiej gotówki potrzebujesz i czy możesz pozwolić sobie na wsparcie zewnętrzne. Pamiętaj, że zaciągnięcie dodatkowego zobowiązania powinno być powiązane ze spłatą bieżących długów i zadłużeń komorniczych. Pożyczone pieniądze powinny pomóc CI rozwiązać problemy, dlatego nie przeznaczaj ich na bieżącą konsumpcję, ale na spłatę najważniejszych zobowiązań.

Pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych są łatwe do uzyskania, ale to nadal zobowiązanie, które będziesz musieć spłacić w przyszłości. W związku z tym dokładnie przemyśl swoją sytuację finansową i realistycznie oceń możliwości spłaty pożyczki przed złożeniem wniosku.

Kredyt dla zadłużonych z komornikiem – co jest potrzebne do zaciągnięcia pożyczki?

Procedury i formalności związane z uzyskaniem pożyczki z komornikiem są proste. Przygotuj podstawowe informacje, takie jak:

• Dane osobowe – dowód osobisty to niezbędny dokument, który umożliwia weryfikację Twojej tożsamości. Poza tym znajdują się w nim niezbędne informacje do wypełnienia wniosku.
• Dane kontaktowe – zalicza się do nich aktywny numer telefonu komórkowe i adres e-mail, na które będzie kierowana korespondencja.
• Numer konta bankowego – pieniądze przekazywane są na Twój rachunek, chyba że zdecydujesz się na wypłatę w gotówce. Konto bankowe służy także do weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy, co odbywa się przy pomocy przelewu weryfikacyjnego na niewielką kwotę.

Alternatywą dla pożyczek na rynku pozabankowym są pożyczki prywatne. Zgodnie z obowiązującym prawem tego typu finansowanie także powinno być zawarte w formie umowy, w której zawarte będą warunki spłaty.

Jak sprawdzić, czy pożyczka przeznaczona jest dla osób zadłużonych?

Przed podpisaniem umowy warto upewnić się, że firma pożyczkowa oferuje pożyczki dla zadłużonych, a przy tym, czy podmiot jest wiarygodny i działa legalnie. Pierwszym krokiem jest sprawdzenie, czy firma znajduje się w Rejestrze Firm Pożyczkowych, który prowadzi Związek Firm Pożyczkowych. Rejestracja w Związku nie jest obowiązkowa, choć podmioty, które chcą potwierdzić swoją wiarygodność, często decydują się na ten krok.

Na kolejnym etapie sprawdź, czy firma jest zarejestrowana w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). Można to zrobić przy użyciu rządowej wyszukiwarki dostępnej online. Portal jest ogólnodostępny, a dostęp jest bezpłatny. Jeśli firmy nie ma w rejestrze, to warto ustalić, dlaczego tak jest.

Warto także zweryfikować czy firma pożyczkowa znajduje się na liście ostrzeżeń prowadzonych przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jeśli dany podmiot znajduje się na niej, to nie wróży nic dobrego. Na liście znajdują się pożyczkodawcy, którzy wzbudzili podejrzenia nadzory.

Powyższe trzy kroki pomogą Ci upewnić się, że wybrana firma pożyczkowa jest godna zaufania i działa zgodnie z prawem.

Jak wnioskować o chwilówkę dla zadłużonych z komornikiem?

W przypadku firm pożyczkowych proces zaciągania pożyczko został uproszczony do minimum. Nie musisz nawet wychodzić z domu, żeby załatwić formalności, chyba że odbierasz gotówkę na poczcie, to wyjątek. W sieci znajdziesz wiele ofert, zestawień i rankingów, co ułatwia znalezienie oferty, która będzie najlepiej dostosowana do Twojej obecnej sytuacji finansowej.

Instytucje pożyczkowe jasno informują, jakie są parametry każdej pożyczki. Dzięki temu tajemnicą nie jest:

• oprocentowanie pożyczki;
• wysokość prowizji;
• całkowity koszt pożyczki;
• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO).

Po znalezieniu interesującej Cię oferty przejdź na stronę firmy pożyczkowej i wypełnij wniosek. Formularz jest bardzo prosty do uzupełnienia i zawiera podstawowe dane. Następnie należy zaakceptować regulamin i wymagane zgody. Po przekazaniu wszystkich informacji konieczna będzie weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy.

Weryfikację tożsamości można przeprowadzić za pomocą przelewu weryfikacyjnego na niewielką kwotę np. 1 gr lub 1 złoty. Alternatywą może być program taki jak Instantor lub Kontomatik. Jeśli zdecydujesz się na przelew, pamiętaj, aby dane właściciela konta były tożsame z danymi wprowadzonymi na formularzu.

W następnym kroku pożyczkodawca podejmie decyzję o przyznaniu finansowania lub odrzuceniu wniosku. Przeważnie trwa to od kilku do kilkunastu minut, choć indywidualne sytuacje mogą być rozpatrywane do jednego dnia roboczego. Zwykle wystarczy godzina, aby odebrać pieniądze.

Kiedy warto skorzystać z pożyczki dla zadłużonych z komornikiem?

Korzystanie z szybkiej pożyczki dla zadłużonych z komornikiem wymaga rozważnej decyzji, ponieważ kolejne zobowiązanie może jeszcze bardziej skomplikować Twoją sytuację finansową. Jednak warto zwrócić się o pomoc do instytucji pozabankowych w sytuacjach, kiedy:

1. Wiesz, że będziesz w stanie spłacić pożyczkę w wyznaczonym terminie.
2. Dokładnie oceniłeś swoją sytuację finansową i potrzebujesz pilnie pożyczki na spłatę zadłużeń komorniczych.
3. Twoje kłopoty finansowe są tymczasowe, a spodziewamy się wkrótce dodatkowych środków finansowych.
4. Posiadasz złą historię kredytową, figurowałeś w bazach dłużników i wiesz, że nie dostaniesz kredytu ani tradycyjnej pożyczki w banku.

Nawet jeśli masz słabą zdolność kredytową, to istnieje szansa na przyznanie pożyczki z komornikiem. Warto więc przed złożeniem wniosku sprawdzić, czy firma udziela tego typu finansowania. Pamiętaj jednak, że kolejne zobowiązania wymagają odpowiedzialności i dokładnego przemyślenia sytuacji finansowej.

Czy pożyczki dla zadłużonych są drogie?

Pożyczki dla zadłużonych przeznaczone są dla osób, które znajdują się w szczególnie trudnej sytuacji materialnej. Przeważnie ich koszt jest wyraźnie wyższy niż w przypadku kredytu bankowego lub pożyczki gotówkowej. Większe opłaty związane z wyższym ryzykiem, jakie ponosi pożyczkodawca.

Warto sprawdzić, czy firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie produkty na promocyjnych warunkach. Przeważnie są one adresowane do nowych klientów, a nawet umożliwiają zaciągnięcie pierwszej pożyczki bez żadnych kosztów – RRSO 0%. Natomiast stali klienci, którzy mają dobrą historię spłat, mogą liczyć na obniżone oprocentowanie lub brak prowizji. 

Zaświadczenie o zatrudnieniu

Nie jest tajemnicą, że osoby, które zmagają się z komornikiem i mają zablokowane konto bankowe, często pracuję bez żadnych umów tzn. na czarno. Firmy pożyczkowe przeważnie wymagają zaświadczenia o zatrudnieniu od wnioskodawców. Jest to zwykle jedyne zabezpieczenie dla pożyczkodawcy.

Gdy terminowo spłacasz swoje zobowiązanie, to nie ma żadnych problemów. Jeśli pojawiają się problemy, to firma pożyczkowa może złożyć doniesienie podejrzenia popełnienia przestępstwa przez dłużnika i oskarżyć go o złożenie fałszywego oświadczenia o zatrudnieniu. Co więcej, jeśli pracodawca nie potwierdzi prawdziwości zatrudnienia, nie ma on motywacji w przypadku osób pracujących bez umów, to dłużnik stanie się podejrzanym o wyłudzenie.

Powyższa sytuacja wiąże się z karami regulowanymi przez przepisy prawa. Za składanie fałszywego oświadczenia wymiarem kary jest pozbawienie wolności od 6 miesięcy do 8 lat.

Czy kredyt konsolidacyjny może być ratunkiem dla osób zadłużonych?

Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie wszystkich dotychczasowych zobowiązań w jedno. Korzyściami są przede wszystkim dłuższy okres finansowania i niższa miesięczna rata. Produkt umożliwia uporządkowanie domowych finansów bez konieczności sięgania po produkty dla zadłużonych.

Kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie różnych rodzajów zobowiązań, np.:

• kredytów gotówkowych;
• kredytów samochodowych;
• kredytów hipotecznych;
• limitów na kartach kredytowych;
• debetów na koncie;
• pożyczek pozabankowych.

Warto pamiętać, że przy kredycie konsolidacyjnym konieczne jest sprawdzenie zdolności kredytowej. Jeśli jest ona na niskim poziomie, to możesz spodziewać się odrzucenia wniosku lub przedłożenia dodatkowych zabezpieczeń, np. hipoteki lub pojazdu. Niemniej jednak to rozwiązanie korzystne, zwłaszcza gdy istnieje ryzyko trudności w terminowej spłacie zobowiązań, ale jeszcze do tego nie doszło.

Istotne jest zrozumienie następstw obniżenia miesięcznej raty kredytu. Jest to powiązane z wydłużeniem okresu spłaty, co w konsekwencji wiąże się także z podwyższeniem całkowitego kosztu kredytu. Dla wielu osób, które chcą utrzymać płynność finansową, wyższa cena może być do zaakceptowania, ponieważ pozyskane środki ułatwiają bieżącą spłatę zobowiązań.

Decydując się na kredyt konsolidacyjny, warto porównać oferty dostępne na rynku pod kątem takich parametrów jak wysokość miesięcznej raty, prowizja, rzeczywista roczna stopa oprocentowania czy całkowita kwota do spłaty. Ranking kredytów konsolidacyjnych może być pomocny w wyborze najlepszej propozycji dostosowanej do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.

Pożyczka z komornikiem od ręki? Tak, to możliwe!

Problemy finansowe dotyczą każdego. Czasami to przelotne opady deszczu, a innym razem potężny huragan, który może wiele namieszać w codziennych sprawach. Szczególnie w tych trudnych sytuacjach potrzebne jest wsparcie, ale w banku jest o nie ciężko. Z pomocą przychodzą instytucje pożyczkowe, które udzielają finansowania i tzw. trudnych kredytów. Jeśli więc szukasz pomocy, to zostaw swoje dane w sekcji kontakt i poczekaj na informacje od naszych konsultantów. 

Realizując powyższe kroki, masz szansę na uzyskanie finansowania nawet z komornikiem i ze złym BIKiem. W ten sposób możesz pokryć najpilniejsze wydatki i wyjść na prostą. Pamiętaj jednak, aby mierzyć siły na zamiary i pożyczać tylko tyle, ile faktycznie jest niezbędne. Z takim podejściem zarządzanie domowymi finansami jest odpowiednie, skuteczne i przewidywalne, a to szansa, aby pozbyć się problemów.

Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie.  

Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. W Finaum wspieramy zarówno osoby z dobrą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), jak i osoby zmagające się z problemami finansowymi. W artykule przybliżymy, gdzie można szukać takich pożyczek i jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać pieniądze.  

Warunki, na jakich przyznawane są pożyczki bez zdolności kredytowej

Kredyt bez zdolności to produkt wyróżniający się wysokim poziomem pozytywnych decyzji. Należy przez to rozumieć, że uzyskanie finansowania jest łatwiejsze w porównaniu do uzyskania kredytu bankowego. Nie oznacza to, że każdy może uzyskać pożyczkę dla zadłużonych. Istnieją pewne warunki, które należy spełnić.

Wymagania firm pożyczkowych to najczęściej:

• ukończenie 18. lub 21 roku życia;
• maksymalny wiek to 75-80 lat;
• zamieszkanie na terenie Polski; 
• posiadane polskiego obywatelstwa;
• posiadanie rachunku bankowego prowadzonego w PLN;
• posiadanie e-maila i numeru telefonu.

Decydując się na pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, pamiętaj, aby mieć dostęp do internetu. Większość tego typu firm działa wyłącznie w sieci, a dzięki temu załatwisz wszystkie formalności bez wychodzenia z domu.

Firma pożyczkowa będzie potrzebowała przelewu autoryzacyjnego lub skorzysta z narzędzia do potwierdzenia danych osobowych. Większość instytucji pożyczkowych weryfikuje klientów w BIK i w innych bazach. Jednak otrzymane raporty przeważnie nie mają wpływu na decyzję pożyczkodawcy.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online – o czym należy pamiętać?

Osoby, które nie mają zdolności kredytowej, często decydują się na chwilówki. Od pożyczek i kredytów odróżnia je krótki okres spłaty, który wynosi przeważnie 60 dni. Na uwagę zasługuje także możliwość szybkiego uzyskania gotówki, minimum formalności i brak konieczności dostarczania zaświadczeń. Alternatywą są produkty ratalne jak np. pożyczka gotówkowa czy kredyt dla firm.

Decydując się na chwilówkę, warto zwrócić uwagę na poniższe parametry:

• Kwota i termin spłaty – pożyczaj tylko tyle, ile potrzebujesz, ponieważ od całej sumy naliczane są odsetki. Pamiętaj także, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia, która prowadzi do poważniejszych trudności finansowych, a nawet prawnych.
• RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania informuje Cię o całkowitym koszcie pożyczonych pieniędzy. Im wyższe RRSO, tym więcej musisz zapłacić. W tym miejscu warto zaznaczyć, że niektóre firmy pożyczkowe oferują pierwszą darmową pożyczkę dla nowych klientów z RRSO 0%. Oznacza to, że możesz pożyczyć pieniądze bez żadnych kosztów.
• Renoma firmy pożyczkowej – wybieraj firmy, które są znane nie tylko z nazwy, ale także takie, które działają na rynku od lat. W ten sposób unikniesz lichwiarzy, którzy mogą próbować Cię naciągnąć. Przed podpisaniem umowy sprawdź opinie na temat firmy i zapoznaj się z listą ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, dzięki której możesz uniknąć firm stosujących podejrzane praktyki.

Każdemu mogą przydarzyć się problemy finansowe. Ważne jest, aby w takich sytuacjach nie pogrążać się dodatkowymi, zbędnymi długami. Pożyczaj tylko tyle pieniędzy, ile jesteś w stanie spłacić i zarządzaj nimi tak, aby uregulować swoje zobowiązania i stopniowo wychodzić z dołka.

Jak działają pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Firmy pożyczkowe są zobligowane do weryfikacji zdolności kredytowej, ale często stosują inne zasady niż banki. Analiza w instytucjach pożyczkowych jest zazwyczaj łagodniejsza i bardziej elastyczna. Warto zaznaczyć, że branża pozabankowa jest pod tym względem zróżnicowana. Oznacza to, że niektóre firmy cechuje wysoka przyznawalność pożyczek, podczas gdy inne mają regulaminy zbliżone do banków i najczęściej współpracują z osobami, które nie figurują w bazach dłużników, jak KRD, BIK czy BIG.

Głównym parametrem, który wpływa na przyznanie pożyczki, są Twoje dochody. Praktycznie żadna firma pożyczkowa nie oferuje pożyczek dla bezrobotnych. Owszem, mogą być one tak nazwane, ale wnioskodawca powinien uzyskiwać jakieś dochody, np. z tytułu najmu nieruchomości, umów cywilnoprawnych czy innych źródeł. Trzeba mieć z czego spłacać pożyczone pieniądze.

Ile kosztuje pożyczka bez zdolności kredytowej online?

Pożyczki bez zdolności kredytowej są przeważnie droższe niż tradycyjne kredyty bankowe. Instytucje pożyczkowe udzielając finansowania, ponoszą większe ryzyko, co przekłada się na wyższe koszty dla klienta. Jeśli chcesz poznać dokładny koszt pożyczenia pieniędzy, warto sprawdzić konkretną ofertę na stronie firmy pożyczkowej lub porozmawiać telefonicznie z konsultantem.

Serwisy udostępniają przykładowe kalkulacje, które w przybliżeniu obrazują wysokość kosztów. Dzięki temu możesz zdecydować, jaka kwota będzie wystarczająca i którą obsłużysz w terminie bez problemów.

Najważniejsze parametry, na które warto zwrócić uwagę:

• prowizja – płatna jednorazowo;
• odsetki – to koszt pożyczonego kapitału, a ich wysokość zależy od wielkości kapitału, okresu kredytowania i stóp procentowych;
• opłaty dodatkowe – to wszystkie dodatkowe koszty, które są związane np. z refinansowaniem pożyczki lub opóźnieniami w spłacie.

Jak wnioskować o pożyczkę dla zadłużonych?

Wypełnij wniosek, a przedstawiciel Finaum skontaktuje się z Tobą w krótkim czasie – nawet do godziny!

Wszystkie formalności załatwisz online. Jest to najszybszy i najprostszy sposób na pozyskanie finansowania. Nie musisz nawet wychodzić z domu, aby sfinalizować transakcję.

Najpopularniejszy schemat wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej:

• Zarejestruj się w serwisie firmy pożyczkowej;
• Wybierz kwotę, która Cię interesuje i okres finansowania;
• Wypełnij formularz wniosku online – przygotuj podstawowe dane z dowodu osobistego;
  Potwierdź swoje dane przelewem weryfikacyjnym;
• Zaczekaj na decyzję dot. pożyczki;
• Po pozytywnej decyzji środki pojawią się na Twoim koncie w około 15 min., jednak nie później niż w ciągu jednego dnia roboczego;
• Zasady spłaty będą opisane w umowie.

Pożyczki dostępne są dla osób, które mają konto bankowe i dostęp do bankowości elektronicznej. Jeśli nie masz rachunku w banku, to poszukaj firmy pożyczkowej, która ma swoją stacjonarną placówkę lub taką, której przedstawiciel może Cię odwiedzić w domu.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej to wsparcie w trudnych chwilach

Zawirowania życiowe mogą prowadzić do bardzo różnych problemów finansowych. W takich sytuacjach zazwyczaj trudno uzyskać wsparcie banku w postaci pożyczki lub kredytu. Wiedz, że istnieją firmy pożyczkowe, które są otwarte na współpracę, nawet gdy zmagasz się z brakiem zdolności kredytowej. Dzięki temu możesz zaspokoić najpilniejsze potrzeby i wyjść na prostą. Chcesz wiedzieć więcej? Skontaktuj się z przedstawicielem Finaum (wypełnij formularz kontaktowy) i przekonaj się, co możemy dla Ciebie zrobić.

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, wakacje, wymianę sprzętów RTV i AGD to w dzisiejszych czasach nie ma z tym problemu. Co więcej, możesz wziąć raty 0% i nie zapłacisz ani złotówki kosztów. Jednak nie każdy znajduje się w tak komfortowej pozycji. Osoby bezrobotne często napotykają trudności w uzyskaniu finansowania, gdyż dla banków są niewygodnymi klientami. Jak w takiej sytuacji otrzymać pożyczkę bez udokumentowanego stałego dochodu?

Brak stałego zatrudnienia to w wielu przypadkach poważna przeszkoda w otrzymaniu pożyczki w banku. Istnieją jednak firmy pożyczkowe, które mają w ofercie finansowanie dla bezrobotnych. Warunkiem uzyskania pozytywnej decyzji jest wykazanie innego źródła dochodów niż wynagrodzenie z umowy o pracę. Pożyczkodawcy akceptują różne formy dochodów, a to dla Ciebie szansa, aby otrzymać pożyczkę na raty. 

W artykule przybliżymy, jak osoby bezrobotne mogą otrzymać pożyczkę na raty, jakie są wymagania i jakie źródła dochodów akceptują pożyczkodawcy. 

Jak działa pożyczka dla bezrobotnych?

Przeważnie pożyczka dla bezrobotnych to tzw. chwilówka. Produkt udzielany jest na niewielką kwotę i ma krótki okres spłaty.

Pożyczkodawcy akceptują różne źródła dochodów, a więc nie musisz mieć zatrudnienia na umowę o pracę. Dzięki temu możesz pożyczyć pieniądze również, gdy jesteś zarejestrowany w urzędzie pracy.

Pieniądze możesz otrzymać na dowód, bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów i zabezpieczeń. Najczęściej wystarczy wypełnić wniosek online. Pamiętaj jednak, że trzeba się wylegitymować posiadaniem źródła utrzymania, które umożliwi Ci terminową obsługę finansowania.

Akceptowane źródła dochodów przez firmy pozabankowe to m.in.:

• stypendia;
• świadczenia socjalne;
• wynagrodzenie z tytułów umów cywilnoprawnych – umowa zlecenie, umowa o dzieło;
• świadczenie z programu 800+;
• dochody z tytułu najmu;
• dochody z tytułu renty lub emerytury;
• alimenty;
• renta;
• emerytura;
• alimenty.

Przeczytaj także: Chwilówki w weekend – jak to działa?

Chwilówka na dowód bez zaświadczeń dla bezrobotnych – jakie warunki?

Do wzięcia pożyczki przez internet wystarczy dowód osobisty. Poza tym nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów, ale trzeba spełnić warunki formalne.

Pożyczka online na dowód osobisty – warunki:

• minimalny wiek – 18 lat;
• indywidualne konto bankowe;
• aktywny numer telefonu;
• adres e-mail.

Firmy pożyczkowe zweryfikują Twoje dane osobowe, np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Jednocześnie sprawdzają historię kredytową i sytuację w innych dostępnych bazach. Pozytywna weryfikacja, czyli według wytycznych pożyczkodawcy, jest warunkiem uzyskania pożyczki.

Sprawdź także: pożyczkę gotówkową w Finaum.

Pożyczka dla bezrobotnych bez BIK i KRD

Weryfikacja baz danych to podstawowy element weryfikacji Twojej wiarygodności i zdolności kredytowej przez instytucje finansowe. Analiza umożliwia ocenę spłaty wcześniejszych zobowiązań i wpływa na możliwość zaciągnięcia nowego finansowania.

Złożenie wniosku wiąże się z automatyczną weryfikacją wnioskodawcy we wszystkich bazach danych. W tym miejscu warto zaznaczyć, że w tym gronie są wyłącznie te bazy, z którymi firma pożyczkowa współpracuje. Ich lista znajduje się przeważnie na stronach internetowych instytucji pożyczkowej.

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i Krajowy Rejestr Długów (KRD) to dwie z kilku baz, które gromadzą dane od i dla firm pożyczkowych oraz banków. Co istotne pożyczkodawca nie musi ich sprawdzać lub brać pod uwagę wyniku analizy. Nie zaszkodzi jednak mieć dobrą historię kredytową, gdyż to potwierdzenie wypłacalności. Jest to szczególnie dobrze widziane w przypadku osoby bezrobotnej i może ułatwić Ci pożyczenie pieniędzy.

Kredyt dla bezrobotnych – jakie są koszty?

Osoby niemające stałego zatrudnienia, ale ze stałym dochodem mogą korzystać ze standardowej oferty firm pożyczkowych. Maksymalne koszty pożyczek określa ustawa. Ma to na celu wyeliminowanie tzw. lichwy.

Koszty pożyczek obejmują przeważnie:

• odsetki;
• koszty pozaodsetkowe – prowizja;
• koszty z tytułu nieterminowej spłaty pożyczki – ustawowe odsetki karne i koszty prowadzenia windykacji.

Przykładowa pożyczka

• Kwota pożyczki: 1000 zł;
• Okres spłaty: 30 dni;
• Oprocentowanie: 18,5% w skali roku;
• Wysokość odsetek kapitałowych – 15,21 zł;
• Prowizja: 108,21 zł;
• Łączne koszty: 123,42 zł;
• Całkowita kwota do spłaty: 1123,42 zł.

Pamiętaj, że wysokość kosztów może się różnić w zależności od wysokości finansowania, ewentualnych zabezpieczeń, czasu trwania finansowania i ustaleń z pożyczkodawcą.

Chwilówka dla bezrobotnych

Oferta skierowana jest do osób bez stałego zatrudnienia. Jeśli masz inne źródła dochodu niż te z umowy o pracę, to także możesz wnioskować o finansowanie. Przed udzieleniem finansowania firmy pożyczkowe sprawdzają:

• Krajowy Rejestr Długów BIG;
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej;
• Platformę Wymiany Informacji Pożyczkowej;
• Dotychczasową historię współpracy – jeśli taka była.

Jeśli szukasz finansowania, to być może dobrym pomysłem będzie kredyt bez zdolności kredytowej. To rozwiązanie, które ma szansę powodzenia w przypadku, gdy potrzebujesz większej kwoty na dłuższy czas.

Wśród zalet tego rodzaju finansowania jest to, że pierwsza pożyczka bywa dla nowych klientów bezkosztowa. Ponadto warto zaznaczyć, że:

• wnioski są weryfikowane 24/7;
• wniosek złożysz online;
• weryfikacja odbywa się przez internet;
• złożenie wniosku to szansa na dopasowanie rodzaju finansowania do Twoich potrzeb przez eksperta finansowego.

W Finaum możesz liczyć na wsparcie naszych ekspertów. Pomogą Ci szybko przejść przez proces i załatwić formalności po uzyskaniu pozytywnej decyzji.

Przeczytaj także: Kredyt gotówkowy pod hipotekę.

Pożyczka bez umowy o pracę online – jak złożyć wniosek?

Wniosek należy złożyć przez internet. Nie ma obowiązku dołączania dodatkowych dokumentów jak np. zaświadczenia o dochodach, choć będzie potrzeby Tój dowód osobisty. We wniosku należy wskazać źródło dochodów, np. renta, wynajem mieszkania lub umowa o dzieło. Następnie aplikacja jest weryfikowana, tzn. sprawdzana jest tożsamość i zdolność do terminowej spłaty pożyczki.

Wypełnij wniosek i sprawdź, co możemy Ci zaproponować.

Pożyczki na dowód bez zaświadczeń – czy to bezpieczne?

Sytuacje życiowe bywają bardzo różne. Nagłe wydatki, gdy nie ma się stałego zatrudnienia, mogą być problematyczne. W takich sytuacjach potrzebne jest szybkie i proste rozwiązanie, takie jak pożyczka online. Przed złożeniem wniosku oceń realistyczne swoje możliwości terminowej spłaty pożyczki. Jest to szczególnie istotne w przypadku chwilówek, ponieważ termin zapłaty jest bardzo krótki.

Możliwość ograniczenia kosztów daje darmowa chwilówka, która dostępna jest dla nowych klientów. Jest to produkt bezpłatny, jeśli tylko spłacisz go w terminie. Przestrzeganie tych kilku zasad pozwala na bezpieczne korzystanie z chwilówek.

Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze.

Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, że potencjalny kredytobiorca ma problemy finansowe. Często to trudne sytuacje życiowe, które mogą zaskoczyć nawet osoby dobrze zarządzające swoim budżetem. Wówczas trzeba grać tymi kartami, które ma się w ręku. Bez przedłużania, choć to, o ironio, temat o pożyczkach długoterminowych. W drogę.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych: zestawienie najważniejszych informacji

Przygotowaliśmy pigułkę najistotniejszych danych. Po jej przeczytaniu będziesz wiedzieć, czy pożyczka długoterminowa dla zadłużonych, to produkt dla Ciebie. 

Czym jest pożyczka długoterminowa?

Pożyczka długoterminowa to zobowiązanie finansowe, które udzielają firmy pozabankowe. Spłaca się je w ratach przez okres od trzech miesięcy, aż do kilku lat.

Rodzaje pożyczek pozabankowych:

1. Chwilówki – krótkoterminowe, na okres do 30 dni.
2. Pożyczki ratalne – długoterminowe, od 3 miesięcy do nawet 48 miesięcy.

Kto może skorzystać?

• Osoby potrzebujące większych kwot pieniędzy z możliwością rozłożenia spłaty na dłuższy okres.
• Klienci z negatywną historią kredytową, którzy mogą nie kwalifikować się na kredyt bankowy.

Zalety pożyczek długoterminowych:

• Wygodne wnioskowanie online – cały proces można przeprowadzić przez internet.
• Szybkość – decyzja i przelew środków często w ciągu 15 minut.
• Brak zaświadczeń – często wystarczy oświadczenie o dochodach.
• Pierwsza darmowa pożyczka – niektóre firmy oferują promocyjne warunki dla nowych klientów.

Wady pożyczek długoterminowych:

• Wyższe koszty niż przy kredytach bankowych.
• Ograniczone kwoty – maksymalne kwoty mogą być niższe niż w bankach.
• Krótszy okres spłaty – zazwyczaj nie dłuższy niż kilka lat.

Jak wybrać najlepszą ofertę?

Porównaj:

• Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO);
• Oprocentowanie;
• Całkowitą kwotę pożyczki i kwotę do spłaty;
• Liczbę rat;
• Prowizję.

Czy to produkt dla Ciebie?

Jeśli potrzebujesz większej kwoty na dłuższy okres, a banki odmawiają Ci kredytu, pożyczka długoterminowa może być odpowiednia. Pamiętaj jednak, że koszt może być wyższy niż w przypadku kredytów bankowych, więc dokładnie przeanalizuj oferty i swoje możliwości spłaty.

Potrzebujesz pieniędzy na swoje plany? Wypełnij formularz kontaktowy – odpowiemy nawet w ciągu godziny. Jeśli interesują Cię szczegółowe informacje dotyczące pożyczek długoterminowych dla zadłużonych, to zapraszamy do dalszej części artykułu.

---

Co to jest pożyczka długoterminowa?

Jeśli potrzebujesz większej sumy pieniędzy i chcesz rozłożyć spłatę na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy, to pożyczkę długoterminową dostosujesz do swojego modelu spłaty.

Pożyczki mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. W pierwszym przypadku pożyczkodawca wymaga, aby przedstawić przedmiot, który będzie dla niego zabezpieczeniem spłaty, np. nieruchomość lub pojazd. Jest to gwarancja zwrotu pożyczonych środków.

Pożyczki niezabezpieczone nie wymagają ochrony, a dzięki temu są dostępne dla szerokiego grona odbiorców. Niemniej jednak takie produkty ze względu na wyższe ryzyko są najczęściej wyżej oprocentowane. Firmy pożyczkowe i banki w ten sposób rekompensują sobie wyższe ryzyko.

Przeczytaj także: Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jakie są rodzaje pożyczek długoterminowych?

Kredyt to produkt zarezerwowany wyłącznie dla banków. Natomiast pożyczka może być oferowana zarówno przez tę instytucję, jak i przez podmioty pozabankowe. W związku z tym na rynku znajdziesz różnego rodzaju produkty jak np.:

• pożyczki bankowe gotówkowe;
• pożyczki pozabankowe długoterminowe na dowolny cel;
• pożyczki pozabankowe krótkoterminowe na dowolny cel;
• kredyty ratalne na zakup sprzętu RTV i AGD;
• pożyczki na raty;
• karty kredytowe.

Sprawdź, jak wygląda pożyczka gotówkowa w Finaum i w krótkim czasie pozyskaj dodatkowe pieniądze na dowolny cel.

Kto i na jakich zasadach udziela pożyczek długoterminowych?

Co do zasady banki nie udzielają kredytów i pożyczek osobom zadłużonym. Jeśli więc borykasz się z przejściowymi problemami finansowymi i potrzebujesz pieniędzy, skieruj swoje kroki do firmy pożyczkowej (Finaum), parabanku lub na giełdzie pożyczek prywatnych.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych można podzielić na trzy rodzaje;

• Pożyczki pozabankowe na raty online na dowolną kwotę – produkt przeznaczony dla osób zadłużonych tylko do pewnej kwoty;
• Pożyczki długoterminowe da zadłużonych z zastawem lub gwarantem – udzielane są przez parabanki i prywatnych inwestorów. Przeważnie polegają na sfinansowaniu pożyczki, która pokrywa wszystkie długi pożyczkobiorcy. Firma pożyczkowa wymaga ustanowienia zabezpieczenia.
• Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem – nawet w bardzo trudnych sytuacjach można uzyskać wsparcie finansowe, choć tylko do określonej sumy. Pożyczkę dla zadłużonych także znajdziesz w Finaum.

Nawet w bardzo trudnej życiowej i finansowej sytuacji możesz znaleźć firmy, które udzielą Ci wsparcia finansowego. Często kwoty pożyczek są limitowane i dostosowane do Twojej indywidualnej sytuacji i mogą wymagać zabezpieczeń. Niemniej jednak to okazja, aby pozbyć się poważniejszych problemów i wyjść na prostą.

Ile kosztuje taka pożyczka? O tym przeczytasz poniżej.

Pożyczki długoterminowe online i chwilówki – ile to kosztuje?

RRSO pożyczek długoterminowych dla zadłużonych mieści się w przedziale od ok. 25% do 100%.

Pierwsza pożyczka może być dla Ciebie bezkosztowa. Jednak dotyczy to przeważnie tzw. chwilówek, czyli niewielkich kwot do kilkunastu tysięcy złotych, które należy spłacić przeważnie w 30 dni. Jednak w przypadku kolejnych pożyczkach lub w transakcjach długoterminowych warto zwrócić uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. 

Całkowity koszt może być wysoki, podobnie jak ryzyko dla firmy pożyczkowej. Dlatego, jeśli pożyczasz pieniądze np. na 36 miesięcy i masz realne możliwości wcześniejszej spłaty, to warto oddać dług szybciej.

Przeczytaj także: Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Pożyczki pozabankowe długoterminowe – ile i na jaki czas możesz pożyczyć?

Przeważnie górna granica pożyczki wynosi kilkadziesiąt tysięcy złotych. Przy dobrym zabezpieczeniu, np. nieruchomości, możesz uzyskać wyższą kwotę, ale to najczęściej kwestia indywidualnych ustaleń.

Co do okresu finansowania, najdłuższy okres kredytowania sięga 10 lat. Przeważnie jednak oferty dla zadłużonych mieszczą się w przedziale 24-64 miesiące (2-5 lat).

Pamiętaj, że im dłuższy okres spłaty, tym wyższy koszt pożyczki. Każda kolejna rata to nie tylko kapitała, ale także naliczone oprocentowanie. Dlatego istotne jest, aby wybrać pożyczkę, która będzie dostosowana do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej w danym momencie. W przeciwnym razie dodatkowe finansowanie może zaburzyć Twoją płynność finansową.

Pożyczki długoterminowe bez BIK

Jeśli chcesz otrzymać finansowanie w banku, to każdorazowo zostaniesz prześwietlony w BIK i innych bazach. Instytucje pożyczkowe także sprawdzają bazy, choć nie zawsze biorą pod uwagę informacje, które w nich znajdą. Dla osób zadłużonych to dobra wiadomość, ponieważ dzięki temu mają szansę na zdobycie pieniędzy, których w banku nigdy by nie dostali w swojej sytuacji.

Pożyczki długoterminowe bez BIK to produkty dostępne na rynku, które oferują firmy pożyczkowe. Jeśli masz przejściowe problemy finansowe i potrzebujesz gotówki, to wiedz, że tego typu produkty są dostępne.

Przeczytaj także: Wezwanie do zapłaty.

Zdolność kredytowa – czy jest wymagana?

Im lepsza jest Twoja sytuacja finansowa, tym lepsze warunki możesz uzyskać. Zdarza się jednak, że masz trudności, które dla banku są jednoznacznie negatywną przesłanką do finansowania, czyli brak zdolności kredytowej. W firmach pożyczkowych sytuacja wygląda inaczej.

W większości przypadków firmy pożyczkowe dosyć skrupulatnie sprawdzają zdolność finansową. Innymi słowy, jest to zdolność do obsługi i spłaty długu. Istnieją jednak podmioty, które nie biorą pod uwagę Twojej sytuacji finansowej. Oznacza to, że zdolność kredytowa nie zawsze jest wymagana.

Warto jednak pamiętać, że im mniej wymagań, co do uzyskania finansowania, tym najpewniej trzeba będzie więcej oddać. Nie ma się co dziwić, gdyż firma pożyczkowa ponosi wysokie ryzyko.

4 sposoby, które mogą pomóc wyjść z długów

Osoby, które zmagają się z zadłużeniem, mogą spróbować różnych rozwiązań, aby wyjść na prostą. Wśród nich są:

• Konsolidacja kredytów – jest to połączenie kilku różnych zobowiązań finansowych w jednym kredycie. Przeważnie pozwala to obniżyć comiesięczną ratę i wydłużyć okres kredytowania, co ułatwia zarządzanie finansami.
• Restrukturyzacja długów – polega na wynegocjowaniu z wierzycielami nowych warunków spłaty. Oznacza to możliwość negocjacji oprocentowania, umorzenia części zobowiązania lub wydłużenia okresu kredytowania. Rozwiązanie jest pomocne szczególnie wtedy, gdy masz problemy ze spłatą zobowiązań na obecnych warunkach.
• Porady dot. zarządzania finansami – istnieje wiele organizacji non-profit, które wspierają merytorycznie w zakresie zarządzania finansami osobistymi. Eksperci pomagają w zrozumieniu własnej sytuacji finansowej, opracowaniu budżetu i zaplanowaniu strategii wychodzenia z długów.
• Upadłość konsumencka – jeśli wszystkie metody zawiodą, to ostatnią deską ratunku jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest to formalny proces prawny, który może doprowadzić do umorzenia długów. Niemniej wiąże się z długotrwałymi negatywnymi konsekwencjami dla zdolności kredytowej.

Na co zwrócić uwagę przy pożyczkach długoterminowych?

Decydując się na pożyczkę, warto mieć na uwadze poniższe elementy:

• Opłaty – sprawdź, z jakimi kosztami wiąże się zaciągnięcie pożyczki. Większość firm ich udzielających działa transparentnie i wszystkie koszty są znane przed podpisaniem umowy. Każdorazowo przed taką transakcją sprawdź warunki umowy i wszystkie opłaty, które wiążą się z obsługą długu. Czasami to nie tylko oprocentowanie i prowizja, ale także opłaty administracyjne. Warto wiedzieć ile i za co płacisz.
• Wysokie RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania może być wyższa niż oprocentowanie nominalne. RRSO obejmuje wszystkie koszty, a więc ten parametr powinien być dla Ciebie jednym z podstawowych do weryfikacji.
• Konsekwencje niespłacania długu – jeśli sytuacja losowa sprawi, że Twoje finanse kolejny raz wywrócą się do góry nogami, to warto znać konsekwencje, jakie to będzie za sobą niosło. Przeważnie niespłacanie długu wiąże się z konsekwencjami finansowymi i prawnymi, a także zajęciem komorniczym i negatywnymi wpisami w bazach.

Patrząc na powyższe parametry, warto mieć z tyłu głowy, aby realnie mierzyć siły na zamiary. Pożycz tylko tyle ile jesteś w stanie spłacić. Jeśli pozbędziesz się długu, to możesz zawnioskować o kolejną pożyczkę, być może już na wyższą kwotę. Zarządzaj odpowiedzialnie swoimi finansami.

Jak ubiegać się o pożyczkę długoterminową dla zadłużonych?

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych są dostępne online lub bezpośrednio u przedstawicieli firm pożyczkowych. W zależności od rodzaju pożyczki i regulacji danej instytucji pożyczkowej, do wniosku może być potrzebne zaświadczenie o dochodach lub dokument poświadczający ich wysokość – czasami wystarczy wyciąg z konta.

Pożyczkodawca przeważnie sprawdza BIK, KRD, rejestr dłużników i BIG, szczególnie jeśli to Twoja pierwsza pożyczka. Pamiętaj, że nie zawsze będą te informacje brane pod uwagę przy podejmowaniu decyzji. Wiele zależy od samego produktu, kwoty i zabezpieczeń.

Wniosek o pożyczkę długoterminową możesz złożyć online. Jego rozpatrzenie trwa przeważnie od kilkunastu minut do kilku dni. Informację otrzymasz telefonicznie, przez internet lub bezpośrednio od przedstawiciela.

Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych cechuje minimum formalności. Dużo zależy od samej kwoty i np. zabezpieczenia. W przypadku, gdy będzie nim hipoteka, konieczne może być przygotowanie dokumentów, które następnie należy złożyć w sądzie. Konkretnie chodzi o wpis w dziale IV Księgi Wieczystej, gdzie wpisują się także banki przy okazji udzielania finansowania, np. kredytu hipotecznego.

Pożyczki dla zadłużonych spłacaj mądrze

Każdemu mogą przytrafić się trudności finansowe. Jeśli możesz liczyć na wsparcie bliskich, to koszty wyjścia z problemów mogą być niższe finansowo, ale wyższe recytacyjnie – kłótnie z rodziną lub przyjaciółmi. 

W przypadku zewnętrznej pożyczki już na początku wiesz, jakie będą jej koszty, ale nie oznacza, że nie trzeba kontrolować swojego zadłużenia. Wręcz przeciwnie. Warto je stale monitorować i terminowo spłacać, aby uniknąć dodatkowych problemów i ekstra kosztów, co może sprawić, że wpadniesz w spiralę zadłużenia.

Odpowiedzialne podejście do swoich finansów i terminowa spłata, a nawet nadpłata, pomogą Ci prawidłowo obsługiwać dług i szybko się go pozbyć. Dzięki temu masz szansę wyjść na prostą i w przyszłości skorzystać z pożyczek na dogodniejszych dla siebie warunkach. Na jakich? Napisz do nas i przekonaj się, co możemy dla Ciebie zrobić.

Drobna pożyczka czy milionowa transakcja na zakup nieruchomości przy użyciu kredytu wymagają posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Określa ona sytuacją kredytobiorcy w momencie składania wniosku. Na jej podstawie bank podejmuje decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku o finansowanie. Co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w oczekiwanej wysokości?

W artykule przyjrzymy się sposobom na zwiększenie zdolności kredytowej. Niektóre metody wymagają czasu, ale są też takie, które można wdrożyć od ręki. Czasami wystarczą niewielkie zmiany, aby uzyskać wyraźne zmiany i poprawić swoje możliwości finansowania. Zobacz, co możesz zrobić, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Sprawdź swoją zdolność kredytową online

Do dyspozycji masz zawsze pracowników banku lub firm pożyczkowych, którzy sprawnie zrobią to za Ciebie. Jeśli jednak nie chcesz jeszcze kontaktować się z żadnym przedstawicielem, to wyszukaj w sieci kalkulator zdolności kredytowej.

Kalkulator to proste narzędzie, które na podstawie kilku informacji dotyczących m.in. Twoich dochodów i kosztów życia, oszacuje zdolność kredytową. Na tej podstawie ocenisz, jakie masz szanse na otrzymanie finansowanie w oczekiwanej wysokości.

Przeczytaj także: 6 błędów przy ubieganiu się o kredyt - na co uważać?

Przeanalizuj swoje comiesięczne wydatki

Niskie koszty życia, brak rat i wyraźna nadwyżka finansowa pozytywnie wpływają na zdolność kredytową. Jeśli rozsądnie ograniczysz wydatki, to nie oznacza, że musisz obniżyć poziom swojego życia. Większość osób może zrezygnować przynajmniej z niektórych comiesięcznych kosztów. Jak to zrobić?

Zrób ćwiczenie, które polega na przeanalizowaniu swoich kosztów. Możesz wejść na historię, na swoim koncie i sprawdzić, gdzie wydajesz pieniądze. Dobrym sposobem jest także zbieranie paragonów, a następnie wprowadzenie ich do Excela. W ten sposób zobaczysz, jak wydajesz pieniądze i w którym miejscu możesz zaoszczędzić.

Może się zdarzyć, że wydajesz na subskrypcje platform streamingowych kilkadziesiąt lub kilkaset złotych miesięcznie. Jeśli w tym okresie masz czas na obejrzenie 1-2 filmów, to być może warto ograniczyć dostęp tylko do jednej platformy. 

Suma małych wydatków często przekłada się na wyraźne obciążenie budżetu. Rezygnacja z nich uwolni środki finansowe i poprawi Twoją zdolność.

Pomyśl o wydłużeniu okresu kredytowania

Wydłużenie okresu kredytowania to szybki sposób, aby zwiększyć zdolność kredytową. W tym celu należy skontaktować się z pożyczkodawcą i sprawdzić dostępność tego rozwiązania. Może się to wiązać z refinansowaniem kredytu, ale dzięki temu obniżysz swoje comiesięczne raty, a to uwalnia przestrzeń dla nowej pożyczki. 

Alternatywnie przy refinansowaniu możesz ubiegać się o zwiększenie kwoty finansowania. Wiele zależy od polityki danego banku lub firmy pożyczkowej. Niemniej cały proces jest łatwy do przeprowadzenia.

Ważne, aby do tej porady podchodzić z rozwagą. Dłuższy okres kredytowania to wyższy całkowity koszt kredytu. Warto mieć tego świadomość i znaleźć optymalny dla siebie balans. Celem tej operacji jest zwiększenie zdolności poprzez obniżenie wysokości raty i wydłużenie okresu kredytowania. W ten sposób powstaje przestrzeń na pozyskanie dodatkowych środków.

Przeczytaj także: Pożyczka pozabankowa online - co to jest?

Pomyśl o znalezieniu współkredytobiorcy

Wsparcie członka rodziny lub przyjaciela to jeden ze sposobów, aby podnieść swoją zdolność kredytową. W takiej sytuacji bank bierze pod uwagę dochody dwóch osób, co zwiększa szansę na finansowanie w pożądanej przez Ciebie wysokości. Jeśli masz taką możliwość, to warto ją rozważyć.

Przed przejściem do formalności warto zweryfikować zdolność kredytową potencjalnego współkredytobiorcy. Dobrze, gdyby ta osoba miała wysokie dochody na umowę o pracę i niskie obciążenia miesięczne. W tym wypadku istotna jest także dobra historia kredytowa.

Sprawdź swoją historię kredytową

W momencie, gdy ubiegasz się o kredyt, wiedz, że nie tylko zdolność kredytowa ma znaczenie. Równie ważne są scoring BIK, scoring kredytowy i historia kredytowa, które są ze sobą powiązane.

Banki każdorazowo (Ustawa prawo bankowe) sprawdzają wiarygodność potencjalnych kredytobiorców, sprawdzając historię spłat kredytów wraz z odsetkami. Potencjalny pożyczkodawca chce mieć pewność, że terminowo spłacałeś swoje zobowiązania. W związku z tym sprawdza on dane zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Ważne! Raz na pół roku możesz sprawdzić swój raport BIK za darmo.

Poza BIK banki sprawdzają informacje w Biurach Informacji Gospodarczej – BIG KRD, BIG InfoMonitor czy BIG ERIF. Te bazy także można sprawdzić bezpłatnie.

Systematyczne monitorowanie swojej historii kredytowej pomoże Ci zrozumieć swoją sytuację finansową. Jednocześnie to szansa, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek podczas ubiegania się o kredyt.

Pamiętaj, że na rynku dostępne są także oferty tzw. trudnych kredytów. Jeśli nie jesteś w stanie uzyskać pozytywnej decyzji kredytowej w banku przy standardowych procedurach, to są wyspecjalizowane firmy pożyczkowe, jak Finaum, które mogą Ci pomóc w tej trudnej sytuacji.

Zweryfikuj dostępne oferty na rynku

Najpewniej masz już konto w jakimś banku. Zacznij od sprawdzenia dostępnych propozycji właśnie w nim. Przede wszystkim oszczędzisz czas, ponieważ instytucja finansowa ma wgląd w Twoją sytuację na rachunku i być może na podstawie wpływów przygotowała już dla Ciebie propozycję finansowania. Wówczas wystarczy „przeklikać” ofertę lub umówić się na podpisanie umowy w oddziale banku.

Warto mieć na uwadzę, że zdolność kredytowa jest wartością szacunkową. Jej wysokość zależy od metodologii i założeń. Dla Ciebie oznacza to, że w każdym banku możesz mieć nieco inną zdolność kredytową. Jeśli więc w jednym miejscu nie możesz uzyskać finansowania, to warto pomyśleć, aby złożyć wniosek w innej instytucji finansowej.

Wypełnij wniosek kredytowy Finaum i sprawdź dostępne dla siebie możliwości.

Spłać dotychczasowe zadłużenia

Twoje aktualne długi wpływają na zdolność kredytową. Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków, a masz już jakieś kredyt, to zwróć uwagę na strukturę swojego zadłużenia. Czasami wystarczy drobna roszada (zmiana), aby zwiększyć swoją bieżącą zdolność kredytową.

Wśród dostępnych możliwości są m.in. refinansowanie kredytu lub renegocjowanie dotychczasowych warunków. Głównym celem jest obniżenie RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) i wysokości miesięcznych rat. 

Jeśli masz kilka zobowiązań, to dobrym rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny. W tym przypadku wydłużysz okres kredytowania i obniżysz comiesięczną ratę. Zabieg ten pozwala na poprawę zdolności kredytowej, co zwiększa szansę na uzyskanie kolejnego kredytu.

Pozbądź się karty kredytowej i zamknij limity w koncie

Jeśli nosisz w portfelu kartę kredytową, to zastanów się, czy na pewno jej potrzebujesz. Nawet jeśli nie używasz jej od dłuższego czasu, to przyznany limit na karcie wyraźnie obniża zdolność kredytową. W związku z tym zamknięcie „kredytówki” pomoże Ci uwolnić dodatkowe środki finansowe, co miewa decydujące znaczenie przy ubieganiu się o kredyt w oczekiwanej przez Ciebie wysokości.

Podobnie sprawa ma się z limitami w koncie. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu wyższej kwoty kredytu, to zamknij debet. Uwolnisz w ten sposób zdolność kredytową i będziesz w stanie uzyskać pożądaną sumę pożyczki.

Zgromadź wysoki wkład własny na kredyt hipoteczny w banku

W przypadku kredytu hipotecznego wyższy wkład własny może wyraźnie zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji. Takie podejście wymaga albo uwolnienia zgromadzonych oszczędności, albo odłożenia decyzji o zakupie nieruchomości do czasu uzbierania określonej sumy pieniędzy.

Pamiętaj! Wkład własny nie musi być wyłącznie w formie gotówki. Banki jako wkład własny przyjmują środki zgromadzone na IKE lub IKZE. Jako wkład własny może posłużyć takżę inna nieruchomość.

Obniż wnioskowaną kwotę kredytu, aby zwiększyć zdolność kredytową

Pomysł może wydawać się dziwny, ponieważ chcesz uzyskać konkretną kwotę pieniędzy, więc dlaczego miałbyś ją obniżać? Wiele jednak zależy od indywidualnej sytuacji i celu, na jaki potrzebujesz pieniędzy.

Zdecydowanie lepiej uzyskać finansowanie w niższej kwocie niż żadne. Jeśli z czasem Twoja sytuacja zarobkowa się poprawi, to możesz wnioskować o kolejny kredyt. Dzięki temu masz szansę uzyskać brakującą kwotę.

Rozważ formę zatrudnienia

W bankach najlepiej widziane są świadczenia związane z rentą i emeryturą. Niemniej banki dobrze oceniają umowę o pracę na czas nieokreślony. Dla instytucji finansowej to sygnał, że Twoja sytuacja zawodowa jest stabilna i że uzyskujesz dochody w określonej wysokości. Banki nieco słabiej oceniają umowy cywilnoprawne lub współpracę B2B.

Pracodawca może, ale nie musi zgodzić się na zmianę formy zatrudnienia. Pamiętaj, że na umowie cywilnoprawnej możesz zarabiać więcej niż na UoP. Warto więc przemyśleć taką zmianę w kontekście domowych finansów.

W przypadku pożyczki gotówkowej, w Finaum stosujemy liberalne podejście do niemal każdej formy zatrudnienia. Wypełnij formularz kontaktowy i dowiedz się więcej.

Postaw na raty stałe

Na rynku dostępne są raty malejące i stałe. W tym pierwszym wypadku na początku okresu kredytowania płacisz wyższe raty, a z upływem czasu stają się one coraz niższe. Raty malejące umożliwiają szybszą spłatę zobowiązania, ale wymagają wyższej zdolności kredytowej. Jeśli chcesz ją zwiększyć, to postaw na raty stałe.

Zwiększ swoje dochody, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową

Teoretycznie banał. W praktyce to bardzo silny bodziec, który może wywindować Twoją zdolność. W wielu przypadkach wystarczy, że znajdziesz dodatkowe płatne zajęcie, które przyniesie Ci w ciągu miesiąca kilkaset złotych, aby zwiększyć swój dochód i poprawić zdolność kredytową.

Zweryfikuj możliwość skorzystania z usług dodatkowych

Pracownik banku lub agent firmy pożyczkowej przygotują dla Ciebie ofertę. Często w transakcjach pojawia się propozycja skorzystania z dodatkowych usług bankowych i finansowych jak ubezpieczenia czy karty kredytowe.

Przeważnie skorzystanie z dodatkowych produktów wiąże się z dodatkowymi kosztami. Zdarza się jednak, że skorzystanie z promocji może pomóc obniżyć całkowity koszt kredytu. W rezultacie decydując się na dodatkowe usługi, możesz poprawić swoją zdolność kredytową.

Negocjuj parametry kredytu

Negocjacje pomagają uzyskać lepsze warunki kredytowe, a to szansa, aby poprawić Twoją zdolność kredytową. Jeśli firma pożyczkowa zgodzi się na obniżenie prowizji, to istnieje prawdopodobieństwo, że możesz uzyskać kredyt na wyższą kwotę. Przygotuj się do negocjacji i podkreśl swoje atuty jak np. wkład własny.

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych miejsc. Co zrobić, gdy na last minut brakuje kasy? Jest na to sposób, a właściwie kilka.

Kilka sposobów, aby sfinansować wakacje last minute

„Lubię spontan, a parę ma wad, lubię spontan i tak” – tach Michał Szczygieł śpiewa w utworze „Spontan”. Singiel pojawił się 28 sierpnia 2020 roku na sam koniec wakacji. Idealna piosenka na wrześniowe eskapady po Polsce, ale także tam, gdzie można liczyć na dużo więcej słonecznej pogody.

Tytułowy „spontan” przyjdzie do Ciebie nagle. Twoi znajomi zaproponowali wspólny wyjazd, ktoś wypadł z ekipy i zwolniło się miejsce, a może ktoś zachorował i chce sprzedać swoją wycieczkę w atrakcyjnej cenie. Rozważysz wyjazd?

Na takie sytuacje nie można być gotowym. One pojawiają się nagle. Zwykle masz mało czasu na podjęcie decyzji, załatwienie wolnego i przełożenie wizyty u fryzjera. Niezbędna w takich sytuacjach jest przede wszystkim kasa.

Dostępne możliwości pozyskania pieniędzy:

• oszczędności;
• pożyczka od rodziny;
• pożyczka gotówkowa;
• kredyt bankowy;
• karta kredytowa;
• limit w koncie.

Warto zaznaczyć, że są także biura podróży, które poza ofertą turystyczną oferują także kredyt na wakacje. Potrzebujesz szybkiej gotówki? Wypróbuj pożyczkę gotówkową od Finaum. 

Pożyczka na wakacje: Czy banki mają w ofercie kredyt na wakacje?

Tak, instytucje finansowe pożyczają pieniądze na wakacje i często oferują specjalne oferty promocyjne.

Banki i firmy pożyczkowe wiedzą, że część osób finansuje swoje wakacyjne wyjazdy kredytem. Czasami pokrywa on 100% kosztów wyjazdu, a innym razem to dodatek, który pomaga w realizacji spontanicznych planów wakacyjnych.

W 2023 r. Centrum Badania Opinii Społecznej (CBOS) przeprowadziło badanie, z którego wynikało, że 50% Polaków planuje przynajmniej dwie podróże podczas swojego urlopu. Słoneczna Toskania i Wyspy Kanaryjskie są w zasięgu 3-tygodniowego urlopu.

Pożyczka na wakacje online. Sfinansuj swój urlop

Pożyczka gotówkowa to dogodna dla wielu osób alternatywa dla kredytu bankowego. Dlaczego? W Finaum możemy zatwierdzić wniosek i przekazać gotówkę na Twoje konto w kilkanaście minut. Cały proces odbywa się bez konieczności wychodzenia z domu. Proste formalności i minimum dokumentów, dadzą Ci więcej czasu na spakowanie się i niezbędne zakupy. Poznaj więcej szczegółów.

Na co zwrócić uwagę pożyczając pieniądze na wakacje?

Decydując się na kredyt gotówkowy, przemyśl, jaką kwotę pieniędzy potrzebujesz. Odkupienie wycieczki all inclusive jest bardziej przewidywalne kosztowo niż spontaniczny wyjazd do Kolumbii ze znajomymi, jeśli na miejscu będziecie szukać noclegów i stołować się w mieście.

Sprawdź, jakie możesz uzyskać oprocentowanie. Jest to podstawowy parametr, o którym bank czy firma pożyczkowa, jak Finaum, zawsze Cię poinformuje. Im niższe, tym lepiej dla Ciebie. Pamięta jednak, że wiele zależy od Twojej zdolności kredytowej.

Okres spłaty wpływa na wysokość miesięcznej raty. Dzisiaj o niej nie myślisz, ale po powrocie z wojaży przyjdzie zmierzyć się z comiesięczną spłatą. Wysokość raty dostosuj w taki sposób, aby Tobie było wygodnie. Możesz wybrać szybką spłatę – wysokie raty lub długi okres kredytowania – niska rata, ale wyższy całkowity koszt, czyli RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)

Prowizja to także jedna z podstawowych opłat. Często można ją kredytować, co przełoży się na wyższą ratę, ale to nadal wygodna opcja, gdy „na już” potrzebujesz pieniędzy. Sprawdź jakie inne prowizje, odsetki i opłaty przewiduje umowa. Upewnij się, jaka jest całkowita kwota do zapłaty i kiedy musisz opłacić pierwszą oraz kolejne raty.

Pożyczka na wakacje i karta kredytowa – wakacje na kredyt

Wyjazd na wakacje bywa obarczony nieprzewidzianymi wydatkami. Gorsze samopoczucie spowodowane zatruciem pokarmowym, choroba czy kontuzja podczas zabaw w wodzie wiążą się z koniecznością kupienia leków, a nawet odwiedzin u lekarza. Tam, gdzie nie działa ubezpieczenie, pojawia się konieczność sfinansowania wydatków z własnej kieszeni. W takich sytuacjach przydaje się karta kredytowa.

Zazwyczaj masz od 30 dni do 60 dni okresu bezodsetkowego. Oznacza to, że jeśli spłacisz w tym czasie wszystkie pożyczone pieniądze, to nie zapłacisz żadnych prowizji i oprocentowania. Przydatne narzędzie, które wymaga świadomego zarządzania swoimi finansami.

Przed podróżą zagraniczną sprawdź tabelę opłat w danym banku. Banki mają różne warunki dla korzystania z plastiku podczas płatności w kraju i za granicą. Warto wiedzieć o ewentualnych kosztach.

Przeczytaj także: Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Czy limit debetowy pomoże sfinansować wakacyjny wyjazd?

Limit debetowy to wygodne rozwiązanie w przypadku nieprzewidzianych wydatku podczas wakacyjnego wyjazdu. Płacisz, kiedy korzystasz, a jak nie korzystasz, to nie płacisz. Choć warto wiedzieć, że banki pobierają za nie prowizje za udzielenie i odnowienie, czyli przedłużenie na kolejny rok lub inny umówiony okres.

Limit debetowy jest podpięty w do Twojego konta bankowego. Dzięki nie możesz wydawać większe kwoty pieniędzy, niż tylko te dostępne na rachunku. Jak to działa? Zerknij na przykład.

[Przykład]

Jeśli masz na rachunku 5000 zł i limit 2000 zł, to masz do dyspozycji łącznie 7000 złotych. Płacąc za zakupy, wykorzystujesz najpierw swoje środki, a gdy tych zabraknie, masz do dyspozycji debet. Każdy wpływ najpierw pokrywa debet, ale te pieniądze są dla Ciebie stale dostępne.

O czym warto pamiętać? 

Przed skorzystaniem z debetu zaplanuj spłatę zadłużenia. W ten sposób unikniesz dodatkowych kosztów odsetkowych. Poza tym dobrze sprawdzić wysokość opłat, a także możliwość zawieszenia lub zwiększenia limitu w razie potrzeby.

Pożyczka online – oferta firm pożyczkowych

Pożyczka gotówkowa w Finaum to dogodny sposób na pozyskanie dodatkowych pieniędzy na wyjazd wakacyjny. Cały proces aplikacji jest zautomatyzowany i bardzo intuicyjny. Krótki formularz online i potwierdzenie tożsamości to praktycznie wszystko, czego potrzebujesz, aby dostać pieniądze na swoim koncie. Znaczna część decyzji podejmowana jest w kilkanaście minut. Na jaką kwotę możesz liczyć?

Możesz ubiegać się nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jednak takie transakcje mogą wymagać czasu. Jednak, gdy masz go niewiele, a do szczęścia wystarczy Ci kilka tysięcy złotych, to powoli możesz pakować walizkę i ruszać na spontaniczny wyjazd. Pamiętaj, żeby zawsze sprawdzać koszty pożyczki. Zwróć także uwagę na dostępne oferty promocyjne.

Przeczytaj także: Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Czy kredyt gotówkowy i pożyczka to dobry sposób, aby finansować wakacje?

Wyjazd do Tajlandii, USA czy Chorwacji za pół ceny, to warty rozważenia plan na wakacyjny urlop. Spontaniczny wyjazd nie jest dla wszystkich, ale wszyscy, którzy się na niego decydują, przeważnie potrzebują pieniędzy. Czy warto pożyczać je od banku lub firmy pożyczkowej?

Jeśli zależy Ci na dotarciu w wymarzone miejsce samodzielnie lub ze swoimi przyjaciółmi, to spontaniczne spakowanie walizki może być zapowiedzią niezapomnianych emocji. W sytuacji, gdy Twoja zdolność kredytowa pozwala na obsługę rat, bez rezygnacji z szeregu rzeczy, które potrzebujesz, to odpowiedź nasuwa się sama. 

„Żyjesz dla takich chwil, kiedy bierzesz haust powietrza i krzyczysz: chwilo proszę bądź wieczna!” – ELDO.

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji?

Jeśli czujesz, że zapada Ci się grunt pod nogami, to pomocna może być konsolidacja chwilówek. Pamiętaj, że to nie tylko rozwiązanie na wypadek tarapatów. Jest to dobry sposób, aby zmniejszyć wysokość comiesięcznych rat i wydłużyć okres kredytowania, gdy np. przez pewien czas nie wypracowujesz premii lub mniej zarabiasz po zmianie pracy. 

W artykule przyjrzymy się konsolidacji chwilówek, jako narzędziu, którego celem jest poprawa Twojej sytuacji finansowej. Zaczynajmy.

Konsolidacja chwilówek – co warto o kredycie konsolidacyjnym na spłatę chwilówek

Przede wszystkim wiedz, że jest kilka warunków, które należy spełnić, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny. Jako wnioskodawca powinieneś:

• Mieć stały dochód – wpływy ze świadczeń socjalnych (500+) czy alimentów nie mogą być jedynym źródłem dochodu.
• Brak opóźnień w spłacie powyżej 90 dni – jeśli w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) widnieje informacja, że opóźnienia w spłacie Twoich kredytów i pożyczek przekraczają trzy miesiące, to wiedz, że na konsolidację chwilówek jest już za późno. Istnieją jeszcze tzw. kredyty dla zadłużonych, w których możesz upatrywać swojej szansy.
• Jeśli nie masz historii kredytowej, to pożyczkodawca może wymagać wyciągu wpływu wynagrodzenia.

W przypadku, gdy ubiegasz się o kredyt konsolidacyjny w banku, to bank może chcieć, aby Twoje wynagrodzenie wpływało na rachunek w tej konkretnej instytucji finansowej.

Przykład konsolidacji chwilówek online

• Kwota kredytu konsolidacyjnego: 100 000 zł;
• Okres finansowania: 60 miesięcy (5 lat);
• RRSO: 13,23%
• Kwota do spłaty / całkowity koszt kredytu: 134 957,11 zł;
• Rata: 2249 zł. 

[Dane: maj 2024]

Sprawdź, jak kredyt konsolidacyjny może być pomocny w Twoim przypadku.

Na czym polega kredyt na spłatę chwilówek?

Konsolidacja chwilówek polega na tym, że nowy wierzyciel, np. firma pożyczkowa lub bank, przejmuje Twoje dotychczasowe chwilówki. Następnie łączy je w jedną pożyczkę, którą spłacasz w ratach przez określony czas.

Zmaganie się z kilkoma czy kilkunastoma chwilówkami, to częste telefony, SMS-y i e-maile od wierzycieli. Ponadto zbliżające się terminy spłaty powodują presję, a przez to zdenerwowanie. W połączniu z codziennymi obowiązkami w domu i w pracy, taka sytuacja na dłuższą metę wykańcza psychicznie i fizycznie. 

Konsolidacja pozwala odetchnąć i ustabilizować domowy budżet. Jest to możliwe dzięki rozłożeniu kwoty spłaty na dłuższy okres, co przekłada się na niższe raty.

Rośnie popularność kredytów na spłatę chwilówek

Istnieje spora grupa osób, która korzysta z kredytu konsolidacyjnego. Zwykle dzieje się tak, gdy ktoś ma trudności ze spłatą zobowiązań wynikających z różnych pożyczek krótkoterminowych. Krótki czas spłaty to dla wielu osób poważne obciążenie, któremu trudno sprostać, co prowadzi do opóźnień w spłacie.

Przekroczenie terminu płatności wiąże się przeważnie z dodatkowymi kosztami. Mogą to być podwyższone oprocentowanie lub dodatkowe opłaty określone w tabeli opłat. W ostateczności sprawa może trafić do sądu i egzekucji komorniczej. Kredyt konsolidacyjny pomaga uniknąć niekorzystnych scenariuszy.

Czy tylko banki udzielają kredytów konsolidacyjnych?

Uzyskanie konsolidacji na spłatę chwilówek w banku bywa trudne. Instytucja finansowa podchodzi do tego typu zobowiązań z dużą ostrożnością. Często trzeba spełnić wiele wymagań i dostarczyć masę dokumentów, co bywa żmudne i czasochłonne. 

W Finaum proces jest szybki i prosty, dzięki minimum formalności. Skontaktuj się z nami i powiedz, jak wygląda Twoja sytuacja finansowa i co chcesz uzyskać, a nasz specjalista finansowy pomoże w znalezieniu dopasowanego rozwiązania.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej

Tak, istnieje możliwość uzyskania konsolidacji, gdy Twoja sytuacja finansowa nie jest zbyt płynna. W takiej sytuacji uzyskanie zgody na finansowanie zależy od:

• wysokości dochodów;
• całkowitej kwoty zadłużenia;
• okresu kredytowania.

Należy zaznaczyć, że to trudna sytuacja, ale możliwa do rozwiązania przy pomocy zewnętrznego partnera. Kredyt bez zdolności kredytowej dostosowana do Twoich potrzeb ułatwi Ci wyjście z finansowego dołka.

Konsolidacja chwilówek po terminie

Osobny znajdujące się w spirali zadłużenia chętnie sięgają po konsolidację chwilówek po terminie. W sektorze pozabankowym dostępność tego typu produktów jest coraz szersza. 

Narzędzie jest atrakcyjną opcją dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Połączenie wielu zobowiązań w jedno jest często momentem zwrotnym, który umożliwia regularne spłacanie długów w bardziej kontrolowany i elastyczny sposób.

Jak złożyć wniosek o kredyt pozabankowy i uzdrowić swoje finanse?

Najprościej będzie, jeśli wypełnisz wniosek, który składa się wyłącznie z siedmiu pól. Następnie uzyskasz informację na e-maila, a nasz konsultant skontaktuje się z Tobą w celu przekazania szczegółów.

Zazwyczaj do wniosku należy dołączyć:

• dokument tożsamości – dowód osobisty lub paszport;
• dokument potwierdzający dochód – najlepiej przygotować dokument potwierdzający źródło dochodów, np. zaświadczenie o zatrudnieniu, zaświadczenie o dochodach z pracy, PIT czy dokumenty potwierdzające przychody z innych źródeł;
• dokumenty dotyczące istniejących zobowiązań – umowy kredytowe, pożyczek i chwilówek, które chcesz skonsolidować;
• dowód własności – jeśli skonsolidujesz kredyt zabezpieczony na nieruchomości lub innych aktywach, mogą być potrzebne np. akt notarialny potwierdzający własność nieruchomości.

Po wypełnieniu krótkiego wniosku na naszej stronie, uzyskasz kompleksową informację, jakie dokumenty będą potrzebne w Twoim przypadku. Szczegóły ułatwią Ci zebranie niezbędnych danych, co przyspieszy decyzję pożyczkodawcy.

Czy kredyt konsolidacyjny może pomóc uzdrowić Twoje finanse osobiste?

Możesz zdecydować się na kredyt bankowy lub złożyć wniosek o konsolidację chwilówek w Finaum. Nasz doradca pomoże Ci uzdrowić Twoje finanse osobiste. Długi okres spłaty i dopasowana wysokość raty do Twoich możliwości finansowych umożliwi Ci spłatę chwilówek online, odciąży domowy budżet i pozwoli zdjąć z Ciebie presję.  

Pamiętaj jednak, że otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej to dopiero początek drogi do odzyskania płynności finansowej. Ważna jest Twoja systematyczność i terminowość w spłacie rat. Dzięki temu masz szansę odzyskać zdolność kredytową w BIK i poprawić swoją wiarygodność kredytową, co może przydać się w przyszłości.

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz?

Zdania są podzielone, ale nie ma się czemu dziwić. Dla kogoś, kto kolekcjonuje wspomnienia kredyt na ślub i wesele jest jak najbardziej zasadny. Podobnie ma się kwestia finansowania wyjazdów wakacyjnych i przedłużonych weekendów. Z drugiej strony tego typu zachowania mogą być dla kogoś nieracjonalne. Taka osoba najpierw zbiera pieniądze i dopiero wtedy, gdy ma określoną sumę, decyduje się na zakup. Sprawdźmy, czy warto pożyczać pieniądze na ślub i wesele.

Kredyt na ślub i wesele: Ile kosztuje wesele w 2024 roku?

Agencja Grzymała Weddings & Event podała, że średni koszt wesela na 100 osób w 2024 r. mieści się w przedziale od 85 do 100 tys. złotych. Lista kosztów jest długa. Jak najczęściej wygląda budżet ślubny?

Przykładowe koszty wesela:

• Przyjęcie weselne – 50%;
• Oprawa muzyczna – 8-12%;
• Foto/wideo – 8-10%;
• Ceremonia – 5%;
• Dekoracje – 5-10%;
• Ubiór – 8-10%;
• Różne – 3-5%;
• Nieprzewidziane wydatki – 8-10%.

Jakie kwoty wiążą się z podanymi kategoriami wydatków? Z danych wspomnianej agencji Grzymała Weddings & Event wynika, że przyjęcie wesele pochłania największą część budżetu. Za tzw. talerzyk trzeba zapłacić 300-550 zł za osobę. W ramach tych kwot mieści się wynajem sali wraz z jedzeniem i napojami dla gości.

Pożyczka na wesele: Sprawdź dostępne możliwości.

Napoje alkoholowe

Alkohol na weselu to wydatek ok. 4 tys. zł przy 100 gościach. Za tort zapłacisz od 1 tys. do 3 tys. złotych. Jeśli planujesz poprawiny, to trzeba liczyć się z dodatkowym kosztem 100-250 zł za osobę. Przy założeniu, że wybierzesz najniższe stawki, koszt wesela na 100 osób wyniesie 45 tys. złotych.

Muzyka i fotograf

Na fotografa i kamerzystę trzeba przeznaczyć od 5 do 20 tys. zł za obie usługi. Ważny jest zakres współpracy, miejsce przyjęcia i czas pracy. Impreza nie może odbyć się bez muzyki. Za DJ-a trzeba zapłacić od 3,5 do 7 tys. złotych, a za zespół muzyczny nawet 15 tys. złotych.

P.S. Czasami na weselach przydaje się podkład z filmu/gry Mortal Kombat. Fight!

Dekoracje

Nawet jeśli nie masz zmysłu estetycznego, to wiesz, co Ci się podoba, a co nie. Spotkania z dekoratorem pomogą stworzyć wymarzoną scenerię dla Waszego ślubu i wesela. Wydatek na profesjonalistę oscyluje w okolicy 20 tys. złotych. Zakup i samodzielne strojenie są tańsze, ale efekt może być zaskakujący.

Ubrania i dodatki

„Już mi niosą suknie z welonem, już Cyganie czekają z muzyką (...)” – dresscode jest dla wielu osób bardzo ważny. Biała suknia, wytworny garnitur, obuwie i dodatki to wydatek rzędu 5-15 tys. złotych. 

Koszty rosną, gdy chcecie, żeby świadkowych i świadków było więcej. W wymarzonym scenariuszu panie mają jednakowe stroje i panowie mają jednakowe ubrania. Zwykle wiąże się to z pokryciem kosztów na suknie i garnitury w konkretnym stylu.

Obrączki i biżuteria

Za obrączki trzeba zapłacić ok. 2 tys. złotych. Jeśli do tego planujecie zakup zegarka, naszyjnik, kolczyki i bransoletki, to należy doliczyć kilka lub kilkanaście tysięcy złotych.

Jak sfinansować ślub i wesele? Skąd wziąć pieniądze na przyjęcie?

Czy spłacisz wesele z kopert? Warto brać kredyt lub pożyczkę?

Kredyt na ślub i wesele to, oprócz pomocy rodziny i znajomych, najpopularniejsza forma finansowania przyjęcia. Około 9% przyszłych małżonków pożycza pieniądze od najbliższych. Z kolei 12% pożycza pieniądze w banku lub firmie pożyczkowej. 

Pary, które nie mają wystarczająco własnych środków, mogą wziąć kredyt na ślub i wesele. W najlepszej sytuacji są osoby, które mogą pokryć wszystkie koszty z własnej kieszeni lub z pomocą rodziców. Wsparcie instytucji pożyczkowej to dobry sposób na sfinansowanie przyjęcia, jeśli planujecie zorganizować wymarzone wydarzenie, ale nie chcecie wykorzystać swoich oszczędności.

Pamiętaj, że wesele może się zwrócić. Wystarczy krótki wierszyk na zaproszeniu, że zamiast tostera i kompletu pościeli, chcecie, żeby prezent zmieścił się w kopercie. Jest to rozsądne rozwiązanie i wielu gościom ułatwia nawet sprawę – nie trzeba wymyślać podarunku. Jeśli więc hojność gości zrówna się z wydatkami na przyjęcie lub je przekroczy, to wesele się zwróci.

Chcesz sfinansować przyjęcie weselne? Sprawdź kredyt pod zastaw domu.

Na co przeznaczyć pieniądze z kopert? Czy spłacić kredyt zaciągnięty na wesele?

Jest kilka rozwiązań tej sytuacji. Zebrane środki możesz w części lub w całości przeznaczyć na spłatę kredytu na wesele. Możesz spłacić część długi, a część zebranej gotówki zostawić na wymarzoną podróż poślubną. Hell yeah! Dlaczego nie? To świetna okazja, aby przedłużyć ten wyjątkowy moment w życiu. Do spełnienia tego celu przydadzą się pieniądze.

Trzy możliwe scenariusze:

1. Całkowita spłata kredytu zminimalizuje koszt pożyczonych pieniędzy.
2. Częściowa spłata zmniejszy koszty odsetkowe. 
3. Spłata zgodnie z ustalonym harmonogramem wiąże się z największymi kosztami.

Trzeci wariant ma swoją wartość, jeśli np. planujesz zorganizować wspomniany wyjazd, wpłacić pieniądze na udział własny lub zainwestować. Miej na uwadzę swoją zdolność kredytową i przyszłe plany, np. związane z zakupem nieruchomości na kredyt hipoteczny. Kredyt gotówkowy obniża ją, ale jeśli dobrze zarabiasz, to obsłużysz także dodatkowe zobowiązanie.

Kiedy warto sfinansować ślub i wesele kredytem gotówkowym?

Istnieje kilka sytuacji, w których warto rozważyć sfinansowanie wesela i ślubu:

• Marzysz o wyjątkowej ceremonii, która będzie niepowtarzalna w skali całego życia, ale oszczędności nie pozwalają Ci na jej organizację.
• Chcesz uniknąć kompromisów i zależy Ci, aby tego dnia zrealizować wszystkie swoje pomysły.
• Pojawiła się pilna potrzeba zorganizowania ślubu, który musisz zorganizować, ale nie masz na ten cel dostępnych funduszy.

Rozważ możliwość organizacji wesela i stworzenia wymarzonego ślubu przy użyciu pożyczonych pieniędzy, jeśli kredyt nie będzie dla Was nadmiernym obciążeniem finansowym. Dzięki temu będziesz cieszyć się wymarzonym ślubem bez stresu i myśli o spłacie długu. Innymi słowy, podejście „zastaw się, a postaw się” nie jest zbyt roztropne.

Pożyczka na wesele – czy warto?

To wyłącznie zależy od Was. Jeśli nie zależy Wam na imprezie i planujecie zorganizować kameralną uroczystość, to być może wystarczą oszczędności. Takie spotkanie także będzie wyjątkowe i zostanie z Wami na resztę życia. Ważne, żeby było w pełni, w zgodzie z Waszymi oczekiwaniami.

Jeśli jednak marzycie o wystawnej uroczystości w określonej scenerii, macie wielu przyjaciół, z której chcecie podzielić się swoją radością, zwracacie uwagi na garderobę i dodatki, ale brakuje Wam pieniędzy, to możecie ubiegać się o kredyt na ślub i wesele w banku lub instytucji pożyczkowej. Zrealizujecie napisany przez Was scenariusz, a te magiczne chwile uchwycone okiem kamery i aparatu zostaną w Waszej pamięci i sercach do końca życia.

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową.

Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz już doświadczenie w tym obszarze, warto zrozumieć, jakie pomyłki są najczęściej popełniane przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy, pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Poniżej znajdziesz 10 najczęstszych błędów i wskazówki, jak ich uniknąć.

Błąd nr 1: Przy zaciąganiu kredytu chcesz uzyskać niewłaściwą kwotę kredytu

„Przecież wiem, ile chcę pożyczyć, co nie?”. Często tak, ale zdarzają się błędy, o których warto wspomnieć. Najczęstszym przy podawaniu kwoty jest niedoszacowanie lub przeszacowanie wnioskowanej kwoty.

Niedoszacowanie

Niedoszacowanie to sytuacja, w której wnioskujesz o finansowanie w dokładnie takiej wysokości, ile ma kosztować dana inwestycja lub przedmiot. Jednak zdarza się, że jest ona niewystarczająca, gdyż trzeba do podstawowego urządzenia dokupić coś jeszcze.

Przykład: Kupujesz auto za 15 tys. złotych i zaciągasz pożyczkę dokładnie w tej wysokości. Należy jednak pamiętać, że pojazd trzeba przetransportować, zarejestrować, ubezpieczyć, a czasami wyremontować przed rozpoczęciem użytkowania.

Przykład 2: Przy planowaniu remontu zawsze trzeba coś dodatkowo wymienić lub dokupić. W związku z tym warto pomyśleć o kwocie 15-20% wyższej od planowanego budżetu. W tym wypadku bufor „na wszelki wypadek” często się przydaje.

Przeszacowanie

Niektóre osoby potrafią przeszacować potrzebny budżet na dany cel. Jeśli potrzebujesz 15 tys. złotych, to raczej nagle nie będziesz potrzebować 40 tys. złotych. Nie potrzebujesz aż tak dużego buforu bezpieczeństwa. Pieniądze zawsze się przydadzą, ale jeśli nieodpowiednio zarządzać budżetem domowym, to spłata rat może być problemem.

Warto uważać, aby nie znaleźć się w opisanych skrajnych przypadkach. Jeśli weźmiesz zbyt mało pożyczki, to będziesz musiał sięgnąć po kolejną. W takiej sytuacji jej oprocentowanie może być wyższe od tej, którą niedawno uzyskałeś. Co więcej, instytucja finansowa może obliczyć, że brakuje Ci zdolności, a to stwarza kolejny problem.

Przy zbyt wysokim kredycie istnieje silna pokusa do wydawania pieniędzy. Poza tym dodatkowo obciążasz budżet domowy na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt kolejnych miesięcy. Trudno przewidzieć, jakie zdarzenia mogą pojawić się w takim okresie. Trzeba mieć na uwadze także negatywne scenariusze, jak chorobę czy zwolnienie z pracy, a to może utrudnić spłatę pożyczki.

Planujesz kupić nieruchomość? Przeczytaj: Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład?

Błąd nr 2: Umowa kredytowa w banku ze zbyt długim lub zbyt krótkim okresem kredytowania

Kredytobiorców można podzielić na dwie grupy. W pierwszej są te osoby, które chcą szybko spłacić kredyt i dlatego wybierają maksymalnie krótki okres spłaty z dużą ratą. W przypadku drugiej grupy są osoby, które stosują maksymalnie długi okres kredytowania z minimalną ratą.

Wysoka rata i niskie koszty przy wysokim dochodzie

Obie skrajności niosą a sobą pewne zagrożenia. Nawet jeśli masz wystarczającą zdolność kredytową i stać Cię na spłatę wysokich rat, aby zapłacić niższe koszty, to trzeba mieć z tyłu głowy wspomniane negatywne scenariusze. Duża comiesięczna spłata znacząco obciąża domowy budżet i może utrudnić codzienne życie. 

Wysoka rata i krótki okres spłaty to wariant odpowiedni dla osób, które mają wystarczającą zdolność i dobrą historię kredytową. Jeśli spłacana pożyczka pozwala Ci na utrzymanie dotychczasowego standardu życia, to takie podejście jest w porządku.

Niska rata i wyższe koszty

Długi okres kredytowania sprawia, że comiesięczna rata jest stosunkowo niska. Należy jednak pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy całkowity koszt kredytu. 

Takie podejście jest z jednej strony roztropne, ponieważ nie obciąża domowego budżetu. Warto jednak dostosować poziom raty do Twojej sytuacji, aby możliwie szybko spłacić kredyt. Czasami kilkadziesiąt złotych wyższa rata pozwoli Ci zaoszczędzić w skali całego kredytu kilkaset lub kilka tysięcy złotych. 

Jeśli mimo wszystko chcesz mieć poczucie, że miesięczna rata jest na niskim poziomie, to możesz zastosować inne podejście. Spłacaj raty na niskim poziomie, a jak w miesiącu zostaną Ci wolne środki, to nadpłacaj kredyt. W ten sposób pozbędziesz się części kapitału do spłaty i finalnie zapłacisz mniej.

Błąd nr 3: Zbyt duża liczba kredytów

Obecnie kredyty i pożyczki gotówkowe są łatwo dostępne. W związku z tym nie brakuje osób, które z łatwością sięgają po kolejne zobowiązania. Dzięki temu szybko zaspokajają swoje potrzeby, które w normalnych okolicznościach musiałyby poczekać kilka miesięcy lub lat.

Nie brakuje także osób, które chcą nowym finansowaniem spłacić już istniejący kredyt. W ten sposób chcą chwilowo uniknąć problemów z ewentualną windykacją zadłużenia. Taka sytuacja prowadzi do spirali zadłużenia i poważnych problemów finansowych, a także prawnych.

Jeśli chcesz uniknąć podobnych sytuacji, to mówiąc wprost – mierz siły na zamiary. Dobrze przemyślane decyzje i dostosowane pożyczki pod względem kwot i terminów spłaty do swojego budżetu, pomogą Ci uniknąć problemów.

Błąd nr 4: Kredytobiorca składa wniosek kredytowy pod wpływem impulsu

Nawet racjonalne i przemyślane decyzje okraszone są dużą dawką emocji. Osoby indywidualne, jak Ty i ja, ale także firmy (decydenci) działają pod wpływem emocji. Jedni potrafią je okiełznać, a inny są skrajnie na nie podatni. W tym drugim przypadku prowadzi to do podejmowani decyzji pod wpływem chwili.

Nowy iPhone dostępny w sklepie? Muszę go mieć natychmiast w wersji PRO! Cyk, pożyczka na kilkanaście tysięcy złotych, bo trzeba dokupić słuchawki i inne gadżety. Innym przykładem to impuls, gdy siedząc w ogrodzie, zdecydujesz o budowie altany. Na majówkę nie zdążysz, ale dzień dziecka zrobisz swoim pociechom w cieniu eleganckiego budynku.

Nie ma nic złego w spełnianiu marzeń i realizacji celów. Trzeba jednak mieć na to plan i sprawdzić dostępne oferty, aby nie decydować się na pierwszą lepszą. W ten sposób masz szansę znaleźć najkorzystniejszą ofertę z Twojego punktu widzenia.

Poradnik: Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Błąd nr 5: Jeden z najczęstszych błędów to kierowanie się wyłącznie wysokością oprocentowania

Wszystkie parametry, czyli m.in. prowizja za udzielenie i oprocentowanie mają znaczenie przy wyborze kredytu lub pożyczki. Nie patrz wyłącznie na nie. W przypadku kredytów gotówkowych istnieje wiele innych opłat, które wpływają na wysokość RRSO, czyli całkowitego kosztu kredytu.

Najprościej i najszybciej porównasz oferty, sprawdzając Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). W tym wypadku zasada jest prosta – im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. 

Alternatywnie możesz policzyć samodzielnie wszystkie opłaty lub skorzystać z kalkulatorów kredytowych. W obu przypadkach wartości powinny być zbliżone do wyliczeń banku lub firmy pożyczkowej, w których ubiegasz się o finansowanie.

Pamiętaj! Przy staraniu się o kredyt niski poziom oprocentowania nominalnego może być rekompensowany przez wysoką prowizję i koszty ubezpieczeń. To, że uzyskasz niższe oprocentowanie, nie oznacza, że zapłacisz mniej za produkt. Często lepiej zrezygnować z ubezpieczenia i zdecydować się na wyższe oprocentowanie. W ostatecznym rachunki taki manewr sprawi, że zapłacisz finalnie mniej.

Błąd nr 6: Wniosek o kredyt hipoteczny w jednym banku i wnioski o gotówkę w 5 innych, czyli zbyt duża liczba wniosków.

Jeśli jednocześnie złożysz zbyt dużo wniosków w różnych instytucjach finansowych, to istnieje prawdopodobieństwo, że przekreślisz swoje szanse na uzyskanie kredytu w każdym z nich. Wyobraź sobie, że wnioskujesz o kredyt hipoteczny w jednym banku, a jednocześnie w pięciu innych złożyłeś wniosek o gotówkę na remont.

Dla banków to sytuacja, które generuje ryzyko. W konsekwencji instytucje finansowe mogą odmówić finansowania. Choć w BIK widać liczbę złożonych wniosków, to od razu nie wiadomo, które z nich zostały wypłacone. 

Nie ma nic złego w tym, że złożysz wniosek w 2-3 bankach jednocześnie. Jeśli jednak jest to 5-10 instytucji, to sytuacja diametralnie się zmienia. Zdecydowanie lepiej zaczekać na decyzję, nawet jeśli ma być ona odmowna i dopiero później złożyć kolejną aplikację w innym banku.

Oferta kredytu w swoim banku czy u eksperta finansowego?

Najlepiej zacząć od instytucji, w której prowadzisz rachunek bieżący. Jeśli wpływa na niego Twoje wynagrodzenie, to jest duża szansa, że bank sam zaproponuje Ci finansowanie. Co więcej, ograniczy także liczbę formalności i niezbędnych dokumentów.

Jednak w sytuacji, gdy uzyskasz decyzję negatywną, a nadal potrzebujesz pieniędzy, zwróć uwagę na ofertę pożyczek gotówkowych. W ofercie znajdziesz m.in. kredyty konsolidacyjne czy finansowanie trudnych kredytów, a dzięki temu zrealizujesz swoje cele i plany. 

Pamiętaj, że powyższe błędy dotyczą kredytów i pożyczek. Przemyśl czy na pewno potrzebujesz pieniędzy w określonej wysokości. A może mniej lub więcej? Lista najczęstszych błędów to kompas, dzięki któremu nie wpłyniesz na finansową mieliznę.

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online.

Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces złożenia wniosku odbywa się online, a dzięki temu decyzję o przyznaniu środków otrzymasz w zaledwie kilkanaście minut. Co jeszcze warto wiedzieć o szybkich pożyczkach przez internet?

Co to jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczki online udzielane są przez wyspecjalizowane firmy pożyczkowe, które są zarejestrowane jako spółki. Charakteryzują się one wyłącznie działalnością online. Wyróżnia je także nowoczesne podejście do obsługi klienta i korzystanie z zaawansowanych technologii, aby szybciej i łatwiej dostarczać swoje usługi klientom.

Pożyczka gotówkowa pomoże Ci zrealizować Twoje cele. Dowiedz się więcej.

Co przemawia na korzyść pożyczek online?

Wygoda i oszczędność czas. W ten sposób najprościej określić główne korzyści dla klientów. Jest to duży atut, gdyż banki potrafią weryfikować transakcję nawet przez kilka dni, a w przypadku większych kwot, trzeba czekać tygodniami.

Wystarczy, że masz smartfon lub komputer z dostępem do internetu i możesz przystąpić do wnioskowania. Proste formalności i brak konieczności przedstawiania wielu dokumentów i zaświadczeń sprawiają, że proces jest znacznie szybszy i bardziej przyjazny dla klienta.

Decyzje pożyczkowe podejmowane są niemal błyskawicznie. Od złożenia wniosku do przelewu pieniędzy na konto często mija zaledwie kilkanaście minut. Dzięki temu w krótkim czasie możesz pozyskać pieniądze nawet pilne i nagłe wydatki.

Kto może wziąć pożyczkę przez internet?

Chwilówki online to instrumenty finansowe służące klientom, którzy nie chcą dodatkowych obwarowań w umowach pożyczek. Należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy nie rozdają wszystkim gotówki i mają swoje procedury, które należy spełnić, np. mieć zdolność kredytową, aby pożyczyć określoną kwotę pieniędzy. Zazwyczaj jednak to formalności, z którymi łatwo sobie poradzisz. 

Firmy pożyczkowe oczekują od pożyczkodawców:

• pełnoletności;
• pełnej zdolności do czynności prawnych;
• rejestracji w portalu pożyczkowym;
• posiadania dostępu do konta bankowego.

Pozyskanie pieniędzy to pierwszy etap. Drugi to zaspokojenie Twoich potrzeb, np. zakup smartfona czy mały remont. Trzeci to ustalenie realnego planu spłaty. Pożyczka powinna być zawsze indywidualnie dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Zwróć więc uwagę na takie parametry jak kwota i czas spłaty. Dzięki temu zarządzanie domowym budżetem będzie prostsze.

Szybka pożyczka pozabankowa online – rodzaje

Na rynku funkcjonują różne rodzaje szybkich pożyczek online. Wśród nich należy wymienić:

• Pożyczki bez BIK – jeśli Twoja historia kredytowa nie pozwala na pożyczenie pieniędzy od banku, to masz jeszcze szanse na finansowanie w firmie pożyczkowej. Negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej są często przeszkodą w zdobyciu gotówki.
• Pożyczki na dowód – wystarczy Twój dowód osobisty, aby uzyskać niewielką kwotę pieniędzy. Nie musisz przedstawiać dodatkowych zaświadczeń i zabezpieczeń.
• Pożyczki z obsługą domową – nie są realizowane w pełni online, ponieważ na jednym z etapów procesu spotykasz się z pracownikiem firmy osobiście. Takie rozwiązanie ma swoje plusy, ponieważ możesz otrzymać gotówkę do ręki zamiast na konto.

Warto wspomnieć także o dwóch najpopularniejszych rodzajach udzielenia pożyczek:

• Pożyczka na raty – kwota rozłożona jest na tygodniowe lub miesięczne raty. Tego rodzaju produkty oferują wyższe kwoty i dłuższy okres spłaty, np. kilkadziesiąt miesięcy.
• Chwilówka – jest to pożyczka na niskie kwoty, przeważnie do kilku tysięcy złotych i z maksymalnym okresem spłaty nieprzekraczającym 30 lub 45 dni.

Sprawdź także: kredyt dla zadłużonych.

O czy warto wiedzieć, zanim weźmiesz chwilówkę?

Zanim zdecydujesz się wziąć pierwszą pożyczkę, warto pamiętać o kilku istotnych rzeczach. Jeśli masz zajęcia komornicze, to może być Ci trudno uzyskać finansowanie, ale jest to nadal możliwe. Kliknij link powyżej i poznaj dostępne możliwości.

W przypadku umowy o pracę pożyczkodawca może wymagać minimum trzymiesięcznej historii zatrudnienia. Z kolei w przypadku umowy zlecenie może to być nawet pół roku. 

Firma pożyczkowa udostępni Ci środki, ale przeważnie na niską kwotę i krótki okres spłaty. Dopiero po wykazaniu się dobrą historią kredytową, kolejne pożyczki możesz uzyskać na wyższe kwoty.

Zadłużenie w BIK? W wielu przypadkach to nie problem. Ważne są ocena zdolności kredytowej i Twoje zarobki. Niemniej jeśli jako pożyczkobiorca masz dobrą historię w BIK, to z pewnością jest to pozytywny argument dla firmy pożyczkowej.

Chwilówki są łatwo dostępne (minimum formalności) i można je szybko uzyskać, ale mogą być kosztowne. Używa się ich często do pokrycia niespodziewanych i pilnych wydatków, a także spełnienia zachcianek oraz realizacji spontanicznych wyjazdów i zakupów. Warto zawsze sprawdzić całkowity koszt pożyczki, czyli RRSO (Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania).

Przeczytaj także: Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Pożyczka na raty – pieniądze z dłuższym terminem spłaty

Chwilówki zapewniają dostęp do gotówki przez 30-45 dni. Z kolei oferty pożyczek z dłuższym terminem to produkty rozkładane na raty. Warunki uzyskania środków zależą m.in. od pożyczonej kwoty i okresu spłaty, ale także zdolności kredytowej i historii finansowej.

Długoterminowe pożyczki to propozycja dla osób, które mają większe zobowiązania finansowe lub szybko potrzebują pieniędzy, aby skorzystać z okazji, np. promocji na sprzęt AGD i RTV. Pieniądze możesz pożyczyć nawet na kilka lat i wygodnie spłacać środki w comiesięcznych ratach. Wyższa kwota pożyczki i dłuższy okres spłaty pozwalają sprawniej zarządzać domowym budżetem. 

Warto podkreślić, że długoterminowe pożyczki przez internet lub telefon i bez BIK nie są przeznaczone wyłącznie dla osób zadłużonych. Pożyczkodawca, który nie sprawdza danych z BIK, może weryfikować rejestr dłużników. Istnieją jednak firmy, które nie weryfikują żadnej z baz, choć są one mniej popularnie.

Warto pamiętać, że pożyczkodawcy weryfikują informacje w różnych bazach. Pozwala to określić wiarygodność kredytową pożyczkodawców i uniknąć strat. Innymi słowy, przejściowe problemy finansowe mogą się zdarzyć każdemu i w takich sytuacjach można uzyskać wsparcie. Niemnie, jeśli ktoś stara się wyłudzić pieniądze, prawdopodobnie nie uzyska finansowania.

Sprawdź także: Trudne kredyty.

Czy pożyczka na dowód może być bezpłatna?

Tak, pożyczki krótkoterminowe mogą być bezpłatne. Pierwsza darmowa pożyczka oferowana jest przeważnie na 30 dni. Natomiast kolejną możesz uzyskać na dłuższy okres. 

Firmy pożyczają pieniądze na 30 dni bez kosztów, aby możliwie najlepiej zapoznać się z pożyczkodawcą. Dzięki temu możesz poznać, jak działa pożyczkodawca i jak wygląda cały proces. W ten sposób znajdziesz partnerów, z którymi pracuje Ci się najwygodniej i gdy zajdzie taka potrzeba, będziesz wiedzieć do kogo się zgłosić.

Promocyjne warunki obowiązują pod pewnymi warunkami:

• Pożyczkę musisz spłacić w terminie. W przypadku jego przekroczenia firma finansowa naliczy odsetki i anuluje promocyjne warunku.
• Maksymalna kwota promocyjnej pożyczki to zwykle 3000-5000 złotych. Uzyskanie większej kwoty wiąże się z naliczeniem kosztów.

Szybka pożyczka online – kiedy pieniądze znajdą się na koncie?

Od momentu złożenia wniosku do wpłynięcia środków na konto bankowe może minąć zaledwie kilkanaście minut, ale równie dobrze kilka dni roboczych. Zwykle pieniądze trafiają szybko na rachunek pożyczkobiorcy, ale warto wiedzieć, od czego to zależy.

• Liczba banków pośredniczących – jeśli pożyczkodawca i Ty macie konto w tym samym banku, to pieniądze trafią do Ciebie krótko po podpisaniu umowy. Jeśli macie rachunki w innych instytucjach finansowych, to środki mogą dotrzeć następnego dnia roboczego.

• Czas realizacji przelewu wychodzącego z banku firmy pożyczkowej – niektóre instytucje finansowe dysponują zautomatyzowanymi systemami, które umożliwiają wykonywanie transakcji 24/7, podczas gdy inne dokonują ich ręcznie w godzinach pracy pracowników.

• Dostępność nowych technologii – firmy pożyczkowe, które używają systemu przelewów natychmiastowych lub bramek płatniczych mogą zapewnić klientom błyskawiczny dostęp do środków.

Pamiętaj, że możesz otrzymać pieniędzy w 15 minut, ale żadna firma pożyczkowa tego Ci nie zagwarantuje, a to z powyższych powodów.

Pożyczka pozabankowa na dowolny cel. Masz swój?

Zepsuta lodówka, promocja na sprzęt, na który polujesz od dłuższego czasu czy spontaniczny wakacyjny wyjazd to sytuacje, w których potrzebne są pieniądze. Jeśli oszczędności na koncie nie pozwalają na pokrycie wydatków, z pomocą przyjdzie pożyczka pozabankowa.

Formalności załatwisz nawet w 15 minut bez wychodzenia z domu (online). Pieniądze możesz otrzymać błyskawicznie po podpisaniu (akceptacji) umowy. Koszty takiego rozwiązania bywają różne, dlatego zawsze warto sprawdzić RRSO. 

Pożyczki to rozwiązanie dla osób, które chcą uniknąć dodatkowych zabezpieczeń stosowanych przez banki. Jednocześnie to produkty, z których mogą skorzystać osoby mające negatywne wpisy w BIK lub zadłużone. Na rynku znajdziesz firmy, które pożyczają pieniądze na krótki okres, ale także takie oferujące produkty ratalne. 

Współczesny rynek finansowy coraz lepiej dostosowuje się do potrzeb klientów. Firmy pożyczkowe zaczynają odgrywać w tej układance coraz ważniejszą rolę i są realną konkurencją dla banków. To dobrze, bo korzystają na tym wszyscy klienci instytucji finansowych.

Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym?

W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, jak świadomie wybierać rozwiązania, które odpowiadają Twoim potrzebom i celom finansowym. Zapraszamy do lepszego poznania kont osobistych i możliwości, jakie Ci zapewniają.

Co to jest konto osobiste?

Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy (ROR), konto osobiste czy rachunek bieżący, to podstawowy produkt bankowy, dzięki któremu możesz przeprowadzić różnego rodzaju transakcje finansowe. Jako posiadacz konta możesz wpłacać i wypłacać z niego środki, a także realizować przelewy elektroniczne. W połączeniu z aplikacją banku zapłacisz za zakupy w sklepie stacjonarnym i online.

Kto może założyć konto bankowe?

Mając konto osobiste, możesz swobodnie zarządzać pieniędzmi zgromadzonymi na rachunku. Warto mieć na uwadze, że istnieją pewne ograniczenia, czego najlepszym przykładem są rachunki dla dzieci.

Prawo bankowe definiuje, kto może mieć konto bankowe:

• osoby prywatne;
• osoby prowadzące działalność zarobkową na własny rachunek, w tym przedsiębiorcy;
• jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, poda warunkiem, że mają zdolność prawną.

Rozliczenie podatku, zapłata za VAT, przelew za zakupy lub do bliskiej osoby to przykłady, które pokazują, że rachunki bankowe są obecnie standardem w rozliczeniach. Korzystają z niego zarówno osoby indywidualne, firmy, jak i instytucje publiczne. Dzięki systemowi bankowemu obieg pieniądza jest szybki i prosty w realizacji.

Zawnioskuj o pożyczkę gotówkową i korzystaj z dostępnych środków dzięki rachunkowi bankowemu. 

Rodzaje rachunków bankowych

Istnieje przynajmniej kilka rodzajów kont bankowych. Różnią się one swoim przeznaczeniem i funkcjami. Poniżej znajdziesz najważniejsze typy rachunków i typowe różnice.

Rodzaje rachunków bankowych:

• Konto bieżące (ROR) – Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy to zdecydowanie najpopularniejszy typ konta osobistego. Dzięki niemu zapłacisz rachunki, wysyłając przelew, a także uregulujesz należność w sklepie za pomocą podpiętej do niego karty debetowej.
• Konto oszczędnościowe – służy do gromadzenia oszczędności, jest zazwyczaj wyżej oprocentowane niż ROR i jest najczęściej kontem dodatkowym obok konta bieżącego.
• Konto walutowe – używa się go do przechowywania i obrotu dewizami innymi niż waluta krajowa.
• Konto dla dziecka – przeważnie to rachunek dla młodszych klientów. Często jest on powiązany z rachunkiem prawnego opiekuna. Podstawową korzyścią konta młodzieżowego jest brak opłat do ukończenia określonego wieku.
• Konto internetowe – jest to rachunek zarządzany głównie przez Internet. Tego typu konta oferują często niższe opłaty, co jest wygodnym rozwiązaniem dla osób preferujących cyfrowe zarządzanie swoimi finansami.
• Rachunek powierniczy;
• Rachunek terminowych lokat oszczędnościowych.

Warto wiedzieć, że można mieć więcej niż jedno konto bieżące, ale pod warunkiem, że są one w innych bankach. Dzięki temu możesz korzystać z jednego konta podstawowego i drugiego awaryjnego. Niektóre osoby zakładają konta bieżące tylko po to, aby zgarnąć premię, którą oferują banki.

[Sprawdź ofertę] kredytu konsolidacyjnego.

Jakie opłaty naliczają banki za konto bankowe?

Najlepsze konta to te bez opłat. Niemniej zdarzają się rachunki, za które trzeba zapłacić, ale w zamian możesz liczyć np. na wyższe oprocentowanie środków na koncie osobistym. Warianty i promocje są bardzo różne. Dlatego decydując się na konkretny rachunek, warto spojrzeć na to:

• Jak długo trwają warunki promocyjne?;
• Co obejmuje promocja?;
• Czy trzeba spełnić dodatkowe warunki – jeśli tak, to jakie?
• Jakie warunki będą obowiązywać po okresie promocyjnym?

Odpowiedzi na te pytania pomogą wybrać Ci konto, które będzie dopasowane do Twoich potrzeb. Dla przykładu konto bankowe online bez opłat to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą mieć drugi rachunek, gdzie przelewają np. część oszczędności, ale nie chcą za niego płacić. 

Z kolei Twoje podstawowe konto w banku może być w zupełnie innej instytucji finansowej. Wówczas wiesz, że korzystasz z niego np. wraz z partnerką/partnerem/dzieckiem, masz preferencyjne warunki oprocentowania, ale pojawia się opłata za prowadzenie konta w określonej wysokości.

Oszczędne domowe finanse

Wiele banków oferuje możliwość ograniczenia miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku. Jeśli zdecydujesz się na otwarcie rachunku np. w BNP Paribas czy PKO Bank Polska i zamówisz kartę do konta, to jako aktywny użytkownik nie zapłacisz za jej użytkowanie i prowadzenie ROR-u. Jak to działa?

W zamian za darmowe konto osobiste bank chce, abyś spełnił jeden lub kilka warunków. Przykładowe z nich to:

• 5 płatności – np. BLIK, płatności zbliżeniowe Google Pay i Apple Pay, przelew elektroniczny;
• wpływ na rachunek minimum 1000 zł w miesiącu kalendarzowym;
• wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia;
• akceptacja zgód marketingowych.

Nie sugeruj się nazwami banków podanych powyżej. Promocje zmieniają się bardzo szybko. Dlatego, jeśli chcesz założyć konto, sprawdź ranking kont osobistych w internecie i dokładniej poznaj ofertę danego banku. Jeśli zdecydujesz się na dodatkowe usługi, to zyskujesz szansę na darmowy rachunek bankowy oraz  wygodne zarządzanie finansami dzięki aplikacji mobilnej banku i bankowości elektronicznej. 

Ważne! Obecnie możesz założyć dodatkowe konto osobiste bez wychodzenia z domu. Banki oferują taką możliwość nawet bez zbędnej dokumentacji. 

Czy można założyć konto bankowe przez internet?

Zdecydowanie tak! Jest to najszybszy i najwygodniejszy sposób na otwarcie konta. Formalności załatwisz bez wychodzenia z domu i zbędnej dokumentacji. Istnieje możliwość, aby umowy na konto osobiste online zatwierdzać kodem SMS. Wprawdzie wymaga to przelewu autoryzacyjnego z innego banku lub danych biometrycznych (skan twarzy), ale wystarczy do tego smartfon.

Udało Ci się wybrać konto? W takim razie przygotuj niezbędne dane, o które poprosi Cię bank:

• imię i nazwisko;
• seria i numer dowodu osobistego;
•  PESEL;
• numer telefonu;
• adres e-mail.

Bank może poprosić o skan dowodu osobistego. W takich sytuacjach możesz liczyć, że wszystkie formalności faktycznie załatwisz online. Pamiętaj jednak, że nadal część banków wymaga podpisania umowy. Zazwyczaj możesz to zrobić w wybranej placówce banku lub w obecności kuriera. Ta wygodna i szybka forma obsługi zapewni Ci szybki dostęp do konta.

[Prowadzisz biznes?] Planujesz rozwinąć firmę? Wypróbuj kredyt dla firm.

Karta debetowa do konta

Karty płatnicze wydawane do konta możesz zamówić przy jego zakładaniu. Nie jest to opcja obowiązkowa, ale jeśli chcesz otrzymać premię finansową od banku, to najpewniej będzie Ci potrzebna. 

Warunki promocji mogą zakładać, że nie tylko zamówisz kartę, ale wykonasz w miesiącu określoną liczbę transakcji, np. BLIK, wypłata gotówki, płatności mobilne, płatności zbliżeniowe. Do tej puli wliczają się też przelewy przez bankowość internetową czy wypłaty z bankomatów za granicą.

Ważne! Większość banków oferuje bezpłatne wypłaty z własnych bankomatów i tych partnerskich za darmo. Pozostałe bankomaty nie są zwolnione z opłat za wypłaty. W związku z tym, jeśli korzystasz z gotówki, to sprawdź, gdzie są bezpłatne dla Ciebie bankomaty.

Opłata za konto i kartę

Pakiet konto + karta może być bezpłaty. Banki nawet po okresie promocji mogą zwolnić Cię z opłat za użytkowanie karty. Dzieje się tak w dwóch przypadkach – bezwarunkowo, gdy tak zdecydował bank w ofercie lub pod pewnymi warunkami. Jakimi?

Przeważnie to aktywność przy użyciu karty. Wystarczy, że zrealizujesz ich określoną liczbę, np. 5, i nie będziesz musieć płacić za plastik. Nawet jeśli do płatności używasz aplikacji mobilnej, to transakcje także będą zliczane.

Konto bankowe online, wirtualna karta i aplikacja mobilna

Jeśli zamówisz kartę, to bank wyślę Ci ją w ciągu 7-14 dni. Do tego czasu, ale także później, płatności zrealizujesz przy pomocy aplikacji mobilnej. Wystarczy, że stworzysz wirtualną kartę i podepniesz ją do aplikacji banku lub portfela Google Pay i Apple Pay. 

Wydanie wirtualnej karty jest bardzo szybkie i proste. W zależności od banku zrobisz to sprawnie z poziomu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Dzięki temu niemal natychmiast możesz korzystać ze swojego nowego konta.

Wypłaty z bankomatu – darmowe czy bezpłatne?

Koszty wypłat bankomatów zależą m.in. od:

• wybranego banku;
• rodzaju konta;
• warunków promocji;
• warunków po zakończeniu promocji.

Obecnie w ofercie banków spotkać można różne propozycje. Wśród nich dominuje opcja – bezpłatne bankomaty danego banku + ewentualnie partnerskie, np. bankomaty Cash Planet. Transakcje w pozostałych bankomatach są już płatne.

Jak działają promocje na konta osobiste?

Banki, aby przyciągnąć nowych klientów, zachęcają do otwarcia rachunku finansowymi bonusami. Możesz liczyć na gotówkę tylko za założenie konta, ale na największe bonusy możesz liczyć, gdy Twoje konto będzie aktywne. Co to oznacza?

Przede wszystkim zamówienie karty, wyrażenie zgód marketingowych i aktywne korzystanie z rachunku. Dzięki temu w ustalonym czasie dostaniesz kolejne środki od banku na swój rachunek. 

Instytucje finansowe wypłacają także bonusy za transakcję. Dla przykładu VeloBank oferował zwrot 10% środków za zrealizowanie płatności (kartą i zbliżeniowych), jednak nie więcej niż 100 zł w danym miesiącu. Promocja obowiązuje przez sześć miesięcy, a więc to okazja, aby zgarnąć 600 zł bonusów.

Zarządzanie finansami dostosowane do Twoich potrzeb z kontem osobistym

W dzisiejszych czasach nadal można funkcjonować bez konta bankowego, ale dużo łatwiej obracać środkami, gdy masz swoje konto internetowe. Dzięki niemu możesz liczyć na szybkie i łatwe płatności, a także możliwość płacenia za zakupy kartą lub przy użyciu aplikacji. 

W przypadku firm konto firmowe jest praktycznie obowiązkowe, jeśli chcesz móc sprawnie prowadzić biznes i nie zrazić do siebie klientów oraz dostawców. Niezależnie więc od tego, czy jesteś osobą indywidualną, czy prowadzisz przedsiębiorstwo, konto osobiste to absolutny fundament Twoich finansów. Znalezienie takiego, które spełni Twoje potrzeby, jest dzisiaj proste. Co więcej, masz szansę, aby zgarnąć finansowy bonus. Gotowi na poszukiwania?