Jest wiele powodów, dla których warto zdecydować się na współpracę z doradcą kredytowym. To przede wszystkim dostęp do kompleksowego wsparcia w zakresie porównywania, poszukiwania oraz wnioskowania o kredyty i pożyczki. Jako klient profesjonalnego biura kredytowego możesz w każdym momencie skorzystać z usług doradcy kredytowego i zwiększyć bezpieczeństwo zawieranych transakcji finansowych.

Chcesz dowiedzieć się, jak działa i kim właściwie jest doradca kredytowy? Przygotowaliśmy kompleksowy artykuł dla kredyto- i pożyczkobiorców, którzy nie radzą sobie z samodzielnym poszukiwaniem ofert finansowania. Przejrzyj poniższy artykuł, a dowiesz się wszystkiego o pośrednikach finansowych.

Kim jest doradca kredytowy i czym się zajmuje?

Doradca kredytowy to osoba, która ma wysokie kwalifikacje w zakresie finansów i bankowości, a dodatkowo jest na bieżąco zaznajomiona z takimi informacjami, jak:

• zasady udzielania kredytów, pożyczek i chwilówek,
• warunki przyznawania kredytów i pożyczek potencjalnym klientom instytucji finansowych,
• sposoby obliczania zdolności kredytowej dla klienta,
• przepisy prawa bankowego i regulacje wynikające z ustaw i rozporządzeń.

Zgodnie z powyższymi informacjami doradca finansowy powinien mieć obszerną wiedzę z zakresu finansów, aby móc pomóc klientom w pozyskiwaniu kredytów i pożyczek. Pośrednik kredytowy z dobrze rozwiniętymi umiejętnościami sprzedażowymi i ze znajomością branży finansowej jest w stanie pomóc swoim klientom w dopasowaniu formy finansowania do ich potrzeb i preferencji.

Zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 roku osoba, która chce zostać doradcą finansowym musi zdobyć licencję wydawaną przez KNF - Komisję Nadzoru Finansowego. Do tego potrzebne są takę uprawnienia umożliwiające obsługę kredytów hipotecznych.

Każdy doradca kredytowy musi być zarejestrowany w rejestrze doradców oraz opłacać stosowną składkę, która uprawnia do pracy jako ekspert finansowy.

W pracy agenta kredytowego najważniejsze jest to, aby mieć w zanadrzu oferty kilkunastu instytucji finansowych. Dzięki temu klienci zainteresowani kredytami i pożyczkami mogą liczyć na kompleksowe i szybkie wsparcie.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak pracują profesjonalni doradcy kredytowi, skontaktuj się z Finaum. U nas pracują wyłącznie najlepsi eksperci, którzy wiedzą, jak pomóc klientom nie tylko w pozyskiwaniu ofert kredytów i pożyczek, ale także w wyjściu z nadmiernego zadłużenia.

Kiedy warto skorzystać z usług doradcy finansowego?

Jest wiele sytuacji, w których warto skorzystać z kompleksowego doradztwa eksperta finansowego. Zdecyduj się na pomoc doradcy kredytowego, jeśli nie radzisz sobie z formalnościami bankowymi, nie wiesz, jak działa prowizja bankowa, a także potrzebujesz porównać kilka ofert finansowania.

A zatem na pomoc eksperta w roli doradcy kredytowego zdecyduj się, jeśli:

• potrzebujesz kredytu lub pożyczki na korzystnych warunkach finansowania,
• chcesz dowiedzieć się więcej o tym, co wpływa na całkowite koszty kredytu lub pożyczki,
• nie znasz swojej zdolności kredytowej,
• potrzebujesz wsparcia w analizie rejestrów BIK i usunięciu negatywnych wpisów o zadłużeniach.

Zawsze wtedy, kiedy widzisz, że nie poradzisz sobie ze złożeniem wniosku o kredyt, pożyczkę lub chwilówkę, możesz skorzystać z kompleksowej pomocy doradcy kredytowego. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości odnośnie do umowy kredytowej, koniecznie postaw na doradztwo finansowe - na pewno nie pożałujesz i zabezpieczysz się przed wpadnięciem w pętlę kredytową.

Współpraca z doradcą kredytowym - jak przebiega?

Zanim podejmiesz decyzję o skorzystanie z pomocy eksperta finansowego, zadbaj o to, aby rozpocząć współpracę z naprawdę dobrym doradcą kredytowym. Staraj się nawiązywać współpracę wyłącznie z osobami, które są w stanie rzetelnie obliczyć zdolność kredytową klienta, zaproponować korzystne oferty kredytowe i nie pobierają żadnych ukrytych opłat na żadnym z etapów współpracy.

Cały proces współpracy z ekspertem kredytowym może przebiegać następująco:

1. Kontakt z doradcą kredytowym i przedstawienie swoich potrzeb. Zaczynasz od rozmowy z ekspertem, aby ten mógł rozpoznać Twoje potrzeby i spersonalizować dostępne oferty finansowania.
2. Obliczenie zdolności kredytowej. Ekspert kredytowy dokładnie sprawdzi, jaką masz zdolność kredytową, a w razie potrzeby przeanalizuje też raport BIK.
3. Porównanie dostępnych ofert finansowania. Wykwalifikowany ekspert kredytowy jest w stanie przedstawić nawet kilkanaście pozycji kredytów, pożyczek i chwilówek pozabankowych.
4. Złożenie wniosku o finansowanie. Z pomocą doradcy kredytowego wybierzesz najlepsze produkty finansowe dla siebie i złożysz wniosek wraz z kompletem dokumentów.
5. Podpisanie umowy.

Zarówno w przypadku kredytu hipotecznego, gotówkowego, jak i pożyczki ratalnej możesz pytać doradcę kredytowego praktycznie o wszystko. Tylko w ten sposób rozwiejesz swoje wątpliwości i poznasz możliwości finansowe, które przełożą się na wartość przyznawanych kredytów i pożyczek pozabankowych.

Wsparcie na każdym etapie wnioskowania o kredyty i pożyczki to podstawa w pracy doradcy kredytowego. Twoje starania o kredyt będą o wiele skuteczniejsze, jeśli zdecydujesz się na usługi doradztwa finansowego - zarówno online, jak i stacjonarnie.

O co można zapytać doradcę kredytowego? To musisz wiedzieć!

Aby dokładniej wyjaśnić, w czym może nam pomóc doradca kredytowy, przygotowaliśmy krótką listę pytań, jakie można zadać ekspertowi podczas konsultacji. Oto kilka standardowych zagadnień, jakie warto poruszyć, korzystając z pomocy eksperta finansowego.

1. Jaka jest moja zdolność kredytowa?
2. Jakie zarobki będą wystarczające do kredytu na konkretną kwotę?
3. Czy negatywne wpisy w BIK dyskwalifikują mnie z opcji ubiegania się o kredyt w banku?
4. Co wpływa na całkowite koszty kredytu i pożyczki?
5. Jakie dokumenty są potrzebne na etapie wnioskowania o kredyty bankowe?
6. Ile trwają procedury weryfikacji wniosków kredytowych i pożyczkowych?

Oczywiście jest znacznie więcej pytań, jakie można zadać doradcy kredytowemu. Pytając eksperta, otrzymasz wszelkie informacje na temat procedur bankowych oraz warunków przyznawania kredytów i pożyczek.

Pamiętaj, że niezależnie od produktu kredytowego zawsze możesz bez ograniczeń pytać specjalistę o wszystko to, co powoduje u Ciebie obawy przed podpisaniem umowy z instytucją finansową. Niezależnie od tego, czy interesuje Cię pożyczka gotówkowa czy kredyt dla zadłużonych - zawsze otrzymasz pomoc w wyborze  najlepszej oferty dla siebie.

Doradca kredytowy online czy stacjonarnie? Jaka współpraca będzie efektywniejsza?

Pomoc eksperta kredytowego może być realizowana zdalnie za pośrednictwem telefonu, e-maila czy nawet wideorozmowy. Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt bankowy, np. na zakup nieruchomości, możesz też współpracować z doradcą w stacjonarnym biurze kredytowym.

Zakres obowiązków i usług świadczonych przez doradcę kredytowego jest praktycznie identyczny - zarówno online, jak i w stacjonarnym biurze. Wystarczy, że wybierzesz eksperta, który ma wiedzę na temat kredytów, pożyczek i procedur bankowych, a na pewno otrzymasz rzetelne wsparcie.

Wygodniejszą i prawdopodobnie szybszą opcją na obliczenie zdolności kredytowej oraz porównanie wielu ofert finansowania będzie współpraca zdalna z ekspertem finansowym. Dzięki temu nie musisz wychodzić z domu, aby otrzymać pomoc i podjąć decyzję w kwestii kredytu i podpisania umowy z konkretną instytucją.

Jak wybrać najlepszego doradcę kredytowego dla siebie?

Zanim zdecydujesz się na pomoc eksperta kredytowego, musisz wybrać konkretnego specjalistę. W celu utrzymania maksimum satysfakcji z otrzymanej pomocy oraz możliwości idealnego dopasowania oferty finansowania do swoich potrzeb postaraj się rzetelnie wybrać doradcę kredytowego do pomocy w kwestii ubiegania się o kredyty. Dobry specjalista finansowy powinien:

• mieć wysokie kwalifikacje i doświadczenie w zawodzie,
• przedstawiać wiele ciekawych ofert finansowania - bankowego i pozabankowego,
• być empatyczny, profesjonalny i badać potrzeby klienta,
• podchodzić indywidualnie do każdego, kto chce skorzystać z doradztwa kredytowego.

Sprawdzony doradca kredytowy to taki, który dba o dobro swojego klienta i stara się dopasować oferty finansowania tak, by te sprostały w 100% oczekiwaniom kredyto- i pożyczkobiorcy.

Od doradcy kredytowego możesz oczekiwać, że ten zbierze wszystkie najważniejsze informacje potrzebne na etapie wnioskowania o kredyt lub pożyczkę. Rzetelny specjalista powinien zapytać o Twoje dochody, preferencje kredytowe, indywidualne potrzeby oraz cel, który determinuje chęć pozyskania nowego zobowiązania w banku lub w firmie pożyczkowej.

Czy pomoc doradcy finansowego jest płatna?

Pomoc zewnętrznego eksperta kredytowego jest w 100% darmowa po stronie klienta ubiegającego się o kredyt lub pożyczkę. Specjalista otrzymuje wynagrodzenie bezpośrednio od instytucji finansowej, w której została sfinalizowana umowa. Współpracując z ekspertem kredytowym nie musisz martwić się o dodatkowe koszty - specjalista nie pobierze od Ciebie ani złotówki prowizji.

Wynagrodzenie wypłacane dla doradcy kredytowego w zamian za zamkniętą umowę kredytową z klientem najczęściej wynosi do kilku procent wartości przyznanego kapitału dla klienta. Sama prowizja jest wypłacana przez instytucję finansową, z którą została podpisana umowa.

Doradca kredytowy czy bankowy?

Wielu kredytobiorców ma problem z tym, jakiego specjalistę wybrać do współpracy. Obecnie na rynku dzielimy doradców kredytowych na tych, którzy pracują w banku oraz tych dostępnych w biurach kredytowych. Najkorzystniejsza opcja to współpraca z zewnętrznym ekspertem finansowym. Dlaczego? W ten sposób otrzymujesz nie tylko kompleksowe wsparcie w uzyskaniu kredytu lub pożyczki, ale także będziesz mieć dostęp do wielu ofert finansowania w jednym miejscu.

W dzisiejszych czasach rynek nieruchomości rozwija się w niesamowitym tempie. Wysoki poziom zainteresowania inwestycją w nieruchomości doprowadził do tego, że coraz więcej osób kupuje mieszkania tylko po to, aby je odsprzedać z zyskiem lub okresowo wynająć w celu wygenerowania dodatkowego zysku pasywnego.

Pod pojęciem kredytu na flipa kryje się też metoda działania w ramach house flippingu. A zatem czym zajmuje się flipper nieruchomości? To inwestor, który nabywa lokale mieszkalne (najczęściej z rynku wtórnego), remontuje i sprzedaje z zyskiem. Wbrew pozorom, aby zostać flipperem, nie musisz mieć dużego kapitału własnego. Wystarczy zdolność kredytowa, która pozwoli Ci podpisać umowę kredytu pod zastaw mieszkania.

Czym jest flipping mieszkaniowy?

House flipping to stosunkowo nowe pojęcie, które dotyczy osób zainteresowanych inwestowaniem w nieruchomości. To metoda działania na rynku nieruchomości, która pozwala na wypracowanie pokaźnych zysków rzędu od kilkudziesięciu do nawet kilkuset tysięcy złotych. Zarobki są zależne od lokalizacji i skali prowadzonych działań w ramach flippingu mieszkaniowego.

Flippowanie polega na intensywnym poszukiwaniu mieszkań w atrakcyjnych cenach, które można z niskim wkładem własnym wyremontować i odsprzedać z zyskiem. Dochodem flippera jest różnica pomiędzy zakupem nieruchomości, remontem a jej odsprzedażą. Jako flipper nie możesz zapomnieć o kilku kwestiach:

• podatek PCC-3,
• prowizja agencji nieruchomości - o ile z niej korzystasz,
• koszt kredytu hipotecznego.

Cała operacja inwestowania w nieruchomości najczęściej nie trwa dłużej niż kilka miesięcy. To oznacza, że od momentu kupna do momentu sprzedaży mieszkania nie upływa zbyt dużo czasu, gdyż ten najczęściej gra na niekorzyść flippera. 

Kiedy warto wziąć kredyt na flipa?

Kredyt hipoteczny na flipa warto wziąć wtedy, kiedy masz zdolność kredytową oraz znasz dobrze rynek nieruchomości. W przeciwnym razie generujesz ryzyko, że zaciągnięte zobowiązania trzeba będzie spłacać, a kupione mieszkanie nie będzie generowało zysku na wymaganym poziomie.

Jeśli dopiero zaczynasz, ale brakuje Ci wolnych środków na flippowanie mieszkaniami, jak najbardziej możesz wziąć kredyt pod zastaw domu lub kredyt pod zastaw działki. Banki są skłonne sfinansować inwestycję w flipping nieruchomości. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli zamierzasz działać jako flipper mieszkaniowy i zależy Ci na szybkim zawarciu transakcji, koniecznie wybierz kredyt hipoteczny, którym pokryjesz nawet do 90% kosztów przedsięwzięcia.

Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt na flipa?

Decydując się na kredyt pozwalający na zakup nieruchomości do dalszej odsprzedaży, kieruj się przede wszystkim zdrowym rozsądkiem. Pamiętaj, aby wybrać ofertę, która generuje jak najmniejsze koszty. Dzięki temu zmaksymalizujesz swoje dochody, które i tak będą pomniejszone o wysokość spłaconych rat od momentu zakupu nieruchomości, aż do czasu jej sprzedaży.

Kilka czynników, które determinują dobry kredyt na flipa to:

• niski wkład własny wymagany przez bank - najlepiej 10%, choć mniejsze koszty pojawiają się przy nieco większym wkładzie,
• zerowa prowizja za udzielenie i wcześniejszą spłatę kredytu - to ważne, gdyż po odsprzedaży nieruchomości niektóre banki mogłyby pobrać nawet do 3% dodatkowej prowizji za wcześniejsze uregulowanie zadłużenia,
• możliwość pozyskania dodatkowych środków na remont nieruchomości.

Wybieraj takie oferty banków komercyjnych, gdzie decyzja kredytowa może zostać wydana nawet w ciągu kilku dni. To ważne, aby szybko sfinansować zakup nieruchomości w okazyjnej cenie, gdyż prawdziwe perełki na rynku nieruchomości rozchodzą się niczym ciepłe bułeczki.

Oprócz powyższych czynników zwróć też uwagę na inne parametry finansowania: oprocentowanie (wysokość i typ), RRSO, prowizja, koszty ubezpieczeń, wymagane dokumenty. Im łatwiejszy proces ubiegania się o kredyt na flipa, tym bardziej opłacalny będzie flip mieszkaniowy, gdzie większość kosztów pokryjesz kredytem bankowym.

Jak złożyć wniosek o kredyt na flipa? Krok po kroku

Wnioskowanie o kredyt na flipa jest dość proste, aczkolwiek wymaga przejścia przez kilka kroków i formalności bankowych. Cała procedura wnioskowania powinna być zorganizowana tak, aby maksymalnie zredukować czas potrzebny do uzyskania ostatecznej decyzji i podpisania umowy kredytowej. Kluczem do sukcesu jest dobra organizacja swoich działań.

Najważniejsze kroki podczas ubiegania się o kredyt na flipa dla inwestorów rynku nieruchomości to:

1. Porównaj dostępne oferty kredytów hipotecznych na flipa.
2. Oceń swoje szanse na kredyt, czyli zbadaj zdolność kredytową i historię kredytową w BIK.
3. Złóż wniosek o kredyt na flipa online lub stacjonarnie w placówce banku.
4. Dołącz niezbędne dokumenty.
5. Poczekaj na wycenę nieruchomości i decyzję kredytową.
6. W razie uzyskania pozytywnej decyzji podpisz umowę i to wszystko.

Choć kredyty mieszkaniowe najczęściej udzielane są na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, nie ma żadnych przeciwwskazań co do tego, aby podpisać umowę także w celu rozpoczęcia flippingu mieszkaniowego.

Jak przygotować się do kredytu na flipa? Kilka porad w pigułce

Liczysz na złotą rade, dzięki której będziesz mieć 100% szans na kredyt na flipa? Niestety nie ma przepisu, który da gwarancję uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Możesz jednak podjąć następujące kroki, aby sprostać wymogom kredytodawców.

1. Oszacuj swoją zdolność kredytową - jeśli masz wystarczająco wysokie dochody i brak obciążeń finansowych, Twoje szanse na kredyt na flipa są o wiele wyższe.
2. Sprawdź historię kredytową w BIK - to niezbędne, gdyż negatywne wpisy w rejestrach dłużników uniemożliwiają podpisanie umowy z bankiem w ramach kredytu mieszkaniowego na flipa nieruchomości.
3. Oceń całkowite koszty przedsięwzięcia w ramach flippingu mieszkania.
4. Skompletuj wcześniej wymaganą dokumentację do kredytu.

Zastosuj się do naszych wskazówek, jeśli chcesz zmaksymalizować swoje szanse, aby zrealizować flip na kredyt i cieszyć się z pokaźnych zysków z odsprzedaży wyremontowanej nieruchomości.

W przypadku kredytu gotówkowego nie musisz martwić się o skomplikowane formalności, aczkolwiek ograniczona kwota finansowania może okazać się niewystarczająca na flipa. Dlaczego? W przypadku kredytu na flipa kwota jest ograniczona zdolnością kredytową, natomiast dla kredytu gotówkowego ogranicza ją Ustawodawstwo do kwoty 255 550 złotych.

Kredyt hipoteczny a house flipping - ile można zarobić?

Tak naprawdę ciężko dokładnie ocenić, ile da się zarobić na flipie mieszkania. Wszystko zależy od ceny sprzedaży nieruchomości, a także innych kosztów:

• spłaty kredytu na flipa,
• remontu mieszkania,
• wystawienia oferty sprzedaży nieruchomości,
• podpisania umowy z kupującym.

Musisz wiedzieć, że koszty podczas house flippingu generuje też wycena nieruchomości przez bank, podatek od ustanowienia hipoteki, ubezpieczenie nieruchomości oraz koszty notarialne. Kilka dodatkowych koszów zmniejszających wynagrodzenie flippera to:

• czynsz, opłaty za prąd i podatek od nieruchomości,
• stworzenie projektu wykończenia wnętrz,
• prowizja agencji nieruchomości, która pomoże Ci ze sprzedażą,
• podatek PCC od wzbogacenia, czyli aż 2% wartości rynkowej nieruchomości (jeśli jednak kupisz nową nieruchomość w ciągu 6 miesięcy od sprzedaży poprzedniej, unikniesz tego podatku).

Jeśli dokładnie przeanalizujesz wydatki, będziesz w stanie oszacować swoje zyski. Najlepiej wybierz najtańszy kredyt mieszkaniowy lub gotówkowy (zależnie od ceny mieszkania) i staraj się redukować koszty. Wtedy pojawi się realna szansa na zarobki rzędu od kilkudziesięciu tysięcy złotych w górę.

A może masz problemy finansowe, które blokują Cię przed podjęciem nowych inwestycji w nieruchomości? W takim razie skontaktuj się z Finaum. Nasi eksperci pomogą Ci podjąć rozsądne decyzje, aby zwiększyć swoją płynność finansową i wyjść z długów.

Czy inwestowanie w nieruchomości jest niebezpieczne?

W dzisiejszych czasach branża nieruchomości jest dość niestabilna, aczkolwiek inwestorzy stale odnotowują wysokie dochody. Z tego względu warto zainteresować się pojęciem flippingu mieszkaniowego. Jeśli jesteś w stanie zaciągnąć kredyt hipoteczny na flipa i wiesz, gdzie szukać okazji zakupu nieruchomości w atrakcyjnych cenach, koniecznie zostań flipperem.

Oczywiście flippowanie mieszkaniami jest równie niebezpieczne, jak inne formy inwestowania kapitału. Zanim podejmiesz jakąkolwiek decyzję, upewnij się dwa razy, że będziesz w stanie sprzedaż gotową nieruchomość z zyskiem. W przeciwnym razie zostaniesz z kredytem hipotecznym i mieszkaniem, które docelowo miało być szybko sprzedane w ramach flippingu.

Poszukiwanie źródła finansowania na wakacyjny urlop może zająć sporo czasu. Na rynku jest wiele ofert kredytów i pożyczek na wakacje, z których możemy skorzystać. Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie, koniecznie zapoznaj się z naszym poradnikiem. Dowiesz się, jak wybrać najlepszy kredyt na wakacje dla siebie i na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej.

Każdy z nasz marzy o wakacjach - zarówno w Polsce, jak i za granicą. Każda forma urlopu jest dobra, jeśli tylko można wypocząć i uzupełnić energię na kolejne miesiące pracy i codziennych zmagań. Martwisz się, jak sfinansować tygodniowy urlop, którego koszt to nawet kilka tysięcy złotych? Czasem wystarczy złożenie wniosku o pożyczkę lub kredyt na wakacje, a potrzebne pieniądze otrzymasz jeszcze w ten sam dzień na swoje konto bankowe.

Wakacyjny wyjazd - jaką formę finansowania wybrać?

Zanim zdecydujesz się na pokrycie kosztów wakacyjnego wyjazdu kredytem bankowym lub pożyczką, koniecznie przeanalizuj wszystkie dostępne opcje finansowania. Jest ich naprawdę wiele, a dokonanie ostatecznego wyboru wcale nie jest takie proste, jak mogłoby się wydawać. Na etapie ubiegania się o kredyt gotówkowy musisz analizować wszystkie parametry umowy, aby nie podpisać niekorzystnych warunków finansowania. Podobnie jest w przypadku wszystkich innych produktów bankowych i pozabankowych.

Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze produkty finansowe, które można wykorzystać w celu pokrycia kosztów związanych z wakacyjnym wyjazdem.

Kredyt gotówkowy

To prawdopodobnie najpowszechniej wykorzystywane rozwiązanie, jeśli chodzi o wakacyjne wyjazdy. W ramach kredytu konsumenckiego możesz pozyskać kwotę nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, a to wszystko z możliwością spożytkowania na wakacjach.

Aby uzyskać kredyt gotówkowy, wystarczy, że wykażesz odpowiednio wysoką zdolność kredytową, nie będziesz mieć negatywnych wpisów w BIK i prawidłowo uzupełnisz wniosek kredytowy. Banki komercyjne bez problemu udzielają kredytów na wakacje w formie tego produktu.

Pamiętaj, że zaciągając kredyt gotówkowy na wakacje, musisz liczyć się z tym, że całkowite koszty odsetkowe będą dość wysokie, szczególnie jeśli rozłożysz płatność na 5 czy nawet 10 lat.

Kredyt konsolidacyjny

Z takiego rozwiązania korzysta raczej niewielka liczba kredytobiorców, aczkolwiek nie ma problemu z tym, aby na etapie wnioskowania ubiegać się o dodatkowe pieniądze na dowolnie wybrany cel, np. wakacje za granicą. Wystarczy, że masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową, a bez problemu połączysz aktualne zobowiązania finansowe w jedno z mniejszą miesięczną ratą i dodatkowo trzymasz środki na wymarzony urlop.

Karta kredytowa

Jeśli marzy Ci się krótki urlop, np. na weekend w hotelu i potrzebujesz na ten cel maksymalnie kilku tysięcy złotych, możesz wziąć pod uwagę kartę kredytową. To produkt bankowy, który wyróżnia się dość krótkim terminem spłaty. Warto wziąć go pod uwagę, o ile masz pewność, że będziesz w stanie spłacić swoje zobowiązanie w krótkim terminie.

Koszty takiego kredytu są uzależnione od tego, jak szybko uregulujesz swoje zobowiązanie. Im wcześniejsza spłata, tym mniejsze koszty odsetkowe. Można powiedzieć, że taka forma finansowania to kredyty krótkoterminowe na niewielką kwotę.

Limit na koncie

Złóż wniosek o takie wsparcie kredytowe, jeśli potrzebujesz tylko częściowego pokrycia kosztów wakacji. W ten sposób zabezpieczysz się na wypadek nieprzewidzianych sytuacji, np. konieczności szybszego powrotu z urlopu. Limit na koncie najczęściej opiewa na kwotę nie większą niż kilkaset złotych - oczywiście zależnie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Pożyczki pozabankowe

To ciekawa forma wsparcia finansowego, z której warto skorzystać przede wszystkim wtedy, kiedy banki komercyjne odmawiają Ci udzielenia finansowania. Pamiętaj jednak, że mimo minimum formalności pożyczki pozabankowe najczęściej generują większe koszty odsetkowe w porównaniu do kredytów bankowych. Dodatkowo są udzielane na znacznie mniejsze kwoty, co oznacza, że pokrycie 100% kosztów wakacyjnego wyjazdu może okazać się niemożliwe.

Jeśli chcesz wybrać jak najkorzystniejszą ofertę pożyczki pozabankowej na wakacje, koniecznie przeanalizuj warunki finansowania, wykorzystaj porównywarkę pożyczkobiorców i sprawdź, jaki jest maksymalny okres spłaty i kwota przyznanego kapitału w ramach pożyczki.

Chwilówki

Chwilówki są pozabankową formą finansowania skierowaną głównie do osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku dodatkowej gotówki, np. przed wakacjami. Składając wniosek o chwilówkę, możesz otrzymać nawet kilka tysięcy złotych, ale z krótkim okresem spłaty - najczęściej do 30 dni.

Na taką formę pokrycia kosztów wakacyjnych zdecyduj się tylko wtedy, kiedy masz 100% pewności, że po powrocie szybko uregulujesz swoje zobowiązanie. W przeciwnym razie narazisz się na wysokie koszty odsetek od opóźnienia w spłacie chwilówki. To niestety pierwszy krok do wpadnięcia w pętlę kredytową.

Płatności ratalne w biurze podróży

To kolejna ciekawa forma finansowania. Celowe płatności ratalne dostępne w biurach podróży najczęściej realizowane są przez zewnętrznych dostawców, czyli firmy pożyczkowe. W ten sposób klienci mogą w tym samym czasie wykupić wycieczkę za granicę i jednocześnie uzyskać finansowanie całego kosztu podróży.

Decydując się na taką formę płatności, możesz liczyć na to, że biuro zaproponuje Ci atrakcyjną ofertę rat 0%. Dzięki temu umowa pożyczki lub kredytu na wakacje nie generuje żadnych dodatkowych kosztów odsetkowych - finalnie zapłacisz tyle, ile normalnie kosztuje wycieczka w biurze podróży.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na wakacje?

Każdy, kto zdecyduje się na pozyskanie dodatkowej gotówki na wakacje, powinien wiedzieć, jakie dokumenty są wymagane do wakacyjnego kredytu albo pożyczki. W przypadku banków komercyjnych wymogi są nieco bardziej restrykcyjne. Standardowe dokumenty, które są wymagane to:

• zaświadczenie o dochodach na druku od pracodawcy,
• wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3, 6 lub 12 miesięcy,
• aktualny dokument tożsamości,
• potwierdzenie o niezaleganiu ze składkami w ZUS i US,
• potwierdzenie stanu cywilnego,
• kopia umowy o pracę, zlecenie lub o dzieło,
• dokumenty KPiR w przypadku przedsiębiorców.

Powyższa lista to standard, jeśli chodzi o dokumentację wymaganą na etapie wnioskowania o kredyt na wakacje online lub stacjonarnie. Brak jakiegokolwiek z wymaganych dokumentów skutkuje najczęściej tym, że instytucja finansowa wymaga dostarczenia brakujących pism lub po prostu odrzuca wniosek kredytowy.

Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu na wakacje? Krok po kroku

Nie da się jednoznacznie wskazać, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę kredytu na wakacje. Zanim podpiszesz umowę, koniecznie przeczytaj warunki umowy oraz dokładnie zapoznaj się ze szczegółami oferty. W przeciwnym razie ryzykujesz podpisaniem niekorzystnej umowy, która może narazić Twoje gospodarstwo domowe na nadmierne zadłużenie w banku.

Kilka parametrów, które należy wziąć pod uwagę na etapie poszukiwania ofert kredytów na dowolny cel, czyli np. wakacje to:

• oprocentowanie bazowe,
• RRSO,
• prowizja banku,
• dostępna kwota kapitału i okres spłaty,
• koszty ubezpieczeń (o ile występują).

Warto też przeanalizować, jaką bank narzuca prowizję za ewentualną wcześniejszą spłatę zobowiązania. Im lepiej dopasujesz warunki finansowania, tym większa szansa, że spłata kredytu nie będzie dla Ciebie problematyczna.

Nie masz doświadczenia w finansach i bankowości? W takiej sytuacji postaw na pomoc wykwalifikowanych doradców, którzy zajmą się Twoim wnioskiem kredytowym. Skontaktuj się z Finaum, jeśli potrzebujesz rzetelnego wsparcia merytorycznego i chcesz upewnić się, jakie są dostępne rozwiązania w przypadku problemów finansowych. 

Wakacyjne oferty kredytów na wakacje - co to takiego?

Banki komercyjne często wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i proponują wakacyjne oferty kredytów. To formy finansowania, które są połączone z pakietem ubezpieczeń turystycznych. Kredytobiorcy w zamian za podpisanie umowy kredytu na wakacje mogą wyjechać na urlop bez zbędnego stresu, a dodatkowo nie muszą martwić się o spłatę zobowiązania.

Kredyty na wakacje w ramach specjalnych ofert wyróżniają się takimi aspektami, jak:

• niskie lub zerowe oprocentowanie,
• brak prowizji,
• wiele usług dodatkowych w pakiecie, np. karta kredytowa za darmo.

Oczywiście każdy bank ma inne parametry swoich ofert, które są indywidualnie ustalane na podstawie zapotrzebowania kredytobiorców. Zanim postawisz na konkretną propozycję, upewnij się, że masz odpowiednią zdolność kredytową, a dana oferta jest naprawdę atrakcyjna w porównaniu do innych.

Czy warto zaciągnąć kredyt na wakacje?

Kredyt na wakacje to zobowiązanie, które przydaje się szczególnie wtedy, kiedy chcemy wybrać się na dłuższy urlop, ale chwilowo brakuje nam środków na ten cel. W ten sposób można od razu wybrać się na wakacje, a kwotę wyjazdu spłacić wygodnie w miesięcznych ratach.

Pamiętaj! Kredyt na wakacje warto rozbić na 12 miesięcy. Dzięki temu, co roku możesz zaciągać nowe zobowiązanie i jeździć na wakacje bez wysokich kosztów naliczanych przez kredytodawcę.

A zatem czy warto zaciągnąć kredyt na wakacje? Tak, o ile wiesz, że poradzisz sobie ze spłatą zobowiązania i nie narazisz domowego budżetu na zbyt duże obciążenie finansowe. W przeciwnym razie nawet najwspanialszy urlop opłacony kredytem wakacyjnym nie pozwoli Ci zrelaksować się w 100%, gdyż będziesz martwić się o problem ze spłatą zaciągniętego zobowiązania.

W dzisiejszych czasach instytucje pozabankowe robią wszystko, aby pozyskać dodatkowych klientów i udzielić jak największej liczby pożyczek. Pożyczkodawcy często celują w grupy osób, które mają problemy z płynnością finansową i nie posiadają stabilnego źródła dochodu. W takich sytuacjach najczęściej wykorzystywane są pożyczki na alimenty i świadczenia rodzinne, np. 500 plus.

Chcesz dowiedzieć się, na jakich warunkach udzielane są pożyczki na alimenty? A może obawiasz się o bezpieczeństwo swojego budżetu domowego? Przejrzyj poniższy poradnik. Przygotowaliśmy kompleksowe porady dla kredyto- i pożyczkobiorców w zakresie pożyczek na alimenty i inne świadczenia rodzinne.

Czym właściwie jest pożyczka na alimenty?

Zanim przejdziemy do szczegółowych informacji odnośnie do pozyskiwania pożyczek na alimenty, zapoznaj się z podstawowymi danymi, czym właściwie są pozabankowe formy finansowania udzielane na świadczenia rodzinne oraz alimentacyjne.

To najczęściej propozycje pożyczek ratalnych, pożyczek bez baz oraz chwilówek, które udzielane są na krótki termin spłaty i niewielką kwotę finansowania. Banki komercyjne najczęściej uczulają swoich klientów, że otrzymywane alimenty nie wpływają na poziom oceny zdolności kredytowej do zaciąganych zobowiązań. W przypadku umowy pożyczki na świadczenia rodzinne i alimentacyjne zdolność kredytowa może być znacząco wyższa, jeśli regularnie otrzymujesz alimenty.

Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie dostępne oferty pożyczek na alimenty są proponowane wyłącznie przez pozabankowe firmy, które działają w branży finansowej. Dzięki temu możesz zdobyć dodatkową gotówkę na dowolnie wybrany cel z minimum formalności, bez skomplikowanej weryfikacji oraz sprawdzania rejestrów BIK. Czy to bezpieczne? Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy. Jeśli jednak masz wątpliwości i obawiasz się o ryzyko zadłużenia gospodarstwa domowego, koniecznie skontaktuj się z Finaum, a otrzymasz rzetelne wsparcie merytoryczne.

Jak otrzymać pożyczkę na alimenty i świadczenia rodzinne?

Nie ma jednego skutecznego sposobu, który pozwoliłby uzyskać dodatkowe pieniądze w ramach pożyczki na alimenty. Każda instytucja pozabankowa ma inne wymogi i formularze do uzupełnienia. Niemniej jednak są pewne kwestie, które wyglądają podobnie na etapie składania wniosku o pożyczkę na alimenty. Kilka czynników, które umożliwiają uruchomienie procedury weryfikacyjnej klienta to:

• pełnoletność (choć niektóre firmy pożyczkowe wymagają ukończenia nawet 24. roku życia),
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• polskie obywatelstwo,
• własne konto bankowe.

Zadbaj też o swoją historię kredytową. Zanim zaczniesz wnioskować o pożyczkę na alimenty, upewnij się, że nie masz negatywnych wpisów w rejestrach dłużników. Te niestety często powodują, że nawet pozabankowi pożyczkodawcy nie są skorzy do udzielania wsparcia finansowego ze względu na wysokie ryzyko braku spłaty zobowiązania.

Jeśli chcesz otrzymać pozabankową pożyczkę na alimenty, potrzebujesz też numeru telefonu i adresu e-mail. To najczęściej wymagane techniczne kwestie, które umożliwiają skorzystanie z internetowego formularza potrzebnego do udzielenia pożyczki na świadczenia rodzinne lub alimenty.

Procedura udzielenia pożyczki na alimenty - krok po kroku

Interesuje Cię niewielka kwota pożyczki? W takim razie możesz zdecydować się na ofertę firmy pożyczkowej, która przyznaje dodatkowe środki bez potrzeby wykazywania wysokiej zdolności kredytowej. Wystarczy, że regularnie otrzymujesz świadczenia alimentacyjne, a kwotę nawet do kilku tysięcy złotych otrzymasz praktycznie od ręki po dopełnieniu formalności online.

1. Wybierz ofertę pożyczki na alimenty, która jest atrakcyjna pod względem warunków spłaty.
2. Złóż wniosek pożyczkowy online i poczekaj na decyzję - najczęściej weryfikacja nie trwa dłużej niż kwadrans.
3. Podpisz umowę online i poczekaj na wypłatę środków na Twoje konto bankowe.

Tylko trzy kroki dzielą Cię od uzyskania dodatkowych pieniędzy w ramach pożyczki na alimenty. Całą procedurę przeprowadzisz krok po kroku przez internet, bez potrzeby wychodzenia z domu. Nie potrzebujesz żadnej dokumentacji dochodowej. Wystarczy dokument tożsamości i kwadrans wolnego czasu.

Pamiętaj jednak, że minimum formalności mimo mocnej zachęty może okazać się niebezpieczne. Często bywa tak, że nieprzemyślane podpisanie umowy pożyczki skutkuje wpadnięciem w pętlę kredytową. To ogromny problem, który pogłębia się z czasem. W takiej sytuacji poradzisz sobie tylko z pomocą specjalistów w zakresie oddłużania.

Pożyczki na alimenty i świadczenia rodzinne - czy są dostępne dla każdego?

Niestety mimo prostoty procesu wnioskowania i braku skomplikowanej weryfikacji pożyczkobiorcy, pożyczki na alimenty nie są dostępne dla każdego. Aby mieć szansę na przyznanie pożyczki, musisz spełniać podstawowe wymogi pożyczkodawcy, a dodatkowo wykazywać nienaganną wiarygodność. Nie otrzymasz wsparcia finansowego w takiej postaci, jeśli:

• masz negatywne wpisy w historii kredytowej BIK,
• nie wykazujesz odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej wynikającej z uzyskiwanych alimentów i świadczeń rodzinnych,
• błędnie uzupełnisz wniosek pożyczkowy,
• nie masz konta bankowego,
• Twój dokument tożsamości stracił ważność.

Co więcej, jeśli ciąży na Tobie urząd komornika, wtedy również nie otrzymasz pożyczki na alimenty ani na zasiłek 500 plus.

Oświadczenie o dochodach a pożyczka na alimenty

Instytucje pozabankowe w ramach pożyczek na alimenty mogą wymagać dodatkowych dokumentów potrzebnych do weryfikacji wiarygodności potencjalnego klienta. Na etapie ubiegania się o finansowanie możesz zostać poproszony o uzupełnienie oświadczenia o dochodach lub w skrajnych przypadkach o dostarczenie wyciągu z konta bankowego. Mimo wszystko to dość proste sposoby weryfikacji pożyczkobiorców, które znacznie skracają czas potrzebny na wydanie decyzji o przyznaniu lub odrzuceniu wniosku.

Oświadczenie o dochodach jest dokumentem uzupełnianym przez pożyczkobiorcę. Nie jest tu wymagany podpis pracodawcy. To wskazanie średniomiesięcznych dochodów gospodarstwa domowego, które pożyczkodawca sprawdza wraz z dostarczonym wyciągiem z konta bankowego. Jeśli wszystko się zgadza, szanse na uzyskanie pożyczki na alimenty są wysokie.

Czy warto zdecydować się na pożyczkę na alimenty?

Ciężko jednoznacznie stwierdzić, czy pożyczka na alimenty to dobry wybór. Jeśli nie masz stabilnego źródła dochodu i potrzebujesz zastrzyku gotówki, możesz postawić na takie rozwiązanie. Zachowaj jednak zdrowy rozsądek i przemyśl swoją decyzję dwa razy. W ten sposób unikniesz ryzyka, że nadmiernie obciążysz domowy budżet i spowodujesz, że problemy finansowe będą tylko narastać z czasem.

Pożyczki na alimenty mogą okazać się pomocne w takich sytuacjach, jak:

• brak środków na bieżące utrzymanie rodziny,
• nagłe uszkodzenie sprzętu AGD i RTV domowego,
• usterka samochodu,
• dopłata za energię elektryczną.

Na pożyczkę na alimenty lub świadczenia alimentacyjne zdecyduj się wtedy, kiedy masz pewność, że prowizja, oprocentowanie i odsetki od pożyczki są na tyle niskie, że zaciągnięte zobowiązanie nie będzie dla Ciebie problematyczne i dasz radę spłacić dług w terminie.

Jak wybrać korzystną ofertę pożyczki na alimenty i świadczenia rodzinne?

Na etapie poszukiwania ofert pożyczek na alimenty zwróć uwagę na kilka czynników, które determinują opłacalność podpisania umowy z daną firmą pozabankową. Kilka czynników wskazujących na atrakcyjność przedstawionej oferty to:

• oprocentowanie bazowe,
• RRSO,
• okres spłaty,
• dostępna kwota kapitału,
• koszty odsetkowe,
• koszty ubezpieczenia,
• prowizja za udzielenie pożyczki i prowizja za wcześniejszą spłatę.

Zawsze wybieraj taką ofertę finansowania, która będzie generowała jak najmniejsze koszty odsetkowe. W ten sposób nie obciążysz nadmiernie budżetu gospodarstwa domowego. Oczywiście pozabankowe wsparcie udzielane na alimenty to nie to samo, co pożyczka gotówkowa, która jest przyznawana na większe kwoty i najczęściej wymaga dostarczenia zaświadczeń o dochodach na druku od pracodawcy.

Niemniej jednak warunki wynikające z umowy najczęściej są bardzo podobne, dlatego niezależnie od rodzaju zaciąganego zobowiązania - zawsze sprawdzaj wszystkie kluczowe parametry, a na pewno wybierzesz bezpieczną opcję dla siebie.

Osoby potrzebujące nagłego zastrzyku dodatkowej gotówki coraz częściej wybierają firmy pozabankowe w celu podpisania umowy pożyczki lub chwilówki. Problemy pojawiają się wtedy, kiedy pożyczkobiorca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. W takiej sytuacji musisz poszukać alternatywnych rozwiązań, które pozwolą Ci zbudować, chociażby minimalną zdolność finansową potrzebną do uzyskania pożyczki.

Na rynku coraz częściej pojawiają się oferty pożyczek na 500 plus. Taka forma finansowania to dobry wybór wtedy, kiedy dotychczasowe źródło dochodu jest niestabilne lub kwota wynagrodzenia nie wystarcza do obliczenia zdolności kredytowej na optymalnym poziomie.

Chcesz dowiedzieć się, jak działa pożyczka na 500 plus i czy to w ogóle bezpieczne? Zobacz poniższy poradnik, w którym podpowiadamy, kiedy warto pomyśleć o pożyczce na 500 plus bez sprawdzania baz.

Pożyczka na 500 plus - co to takiego?

Internetowe pożyczki na 500 plus to oferty pozabankowego finansowania, które są udzielane głównie osobom znajdującym się w trudnej sytuacji życiowej. Nie masz stabilnego źródła dochodu? A może brakuje Ci stałej umowy z pracodawcą? W takim razie możesz wykorzystać świadczenia rodzinne i wnioskować o dodatkowe pieniądze w ramach otrzymywanego świadczenia 500 plus. Niektóre firmy pożyczkowe akceptują takie "źródło dochodu", uwzględniając świadczenie do zdolności kredytowej gospodarstwa domowego.

Obawiasz się, że świadczenie 500 plus nie będzie wystarczające do uzyskania kredytu albo pożyczki? Zobacz kilka faktów na temat pożyczek na świadczenie z programu rodzina 500 plus.

1. W przypadku kredytów bankowych, np. pożyczki gotówkowej banki nie akceptują do zdolności kredytowej świadczenia 500+. Kredyty konsumenckie najczęściej traktują świadczenie rodzinne jako dodatkowe źródło dochodu gospodarstwa domowego, które nie rzutuje nadmiernie na wysokość zdolności kredytowej.
2. Ubiegając się o środki na zakup lub remont nieruchomości, nie zwiększysz swojej zdolności kredytowej dzięki 500 plus. To oznacza, że świadczenia rodzinne nie wpłyną w żaden sposób na Twoje szanse na kredyt pod zastaw mieszkania lub domu.
3. Dla instytucji pozabankowych świadczenie 500 plus może być kluczowym determinantem umożliwiającym wydanie pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania. Pożyczkodawcy nie traktują 500 plus na równi z umową o pracę, aczkolwiek otrzymywanie takiego świadczenia może przełożyć się na szansę na uzyskanie pożyczki ratalnej lub chwilówki - nawet jeśli 500 plus to jedyne źródło dochodu wnioskodawcy.

Pożyczki na 500 plus to formy finansowania, które niestety mogą prowadzić do nadmiernego zadłużenia gospodarstwa domowego. Jeśli nie masz odpowiednio wysokich dochodów i jednocześnie zaciągasz dodatkowe zobowiązania pozabankowe - generujesz ryzyko, że wpadniesz w spiralę zadłużenia, a wierzyciele zaczną domagać się odzyskania należnych kwot w ramach działań windykacyjnych.

Chwilówka na 500 plus bez sprawdzania baz - jak to działa?

Najnowsze oferty pozabankowych pożyczek ratalnych na świadczenia 500 plus bez zdolności kredytowej są przyznawane na naprawdę prostych zasadach. Wystarczy, że spełniasz podstawowe warunki udzielenia pożyczki na 500 plus, a dodatkowe pieniądze otrzymasz nawet w ten sam dzień. Kilka czynników, które umożliwiają otrzymanie pierwszej darmowej pożyczki na 500 plus i kolejnych to:

• ukończone co najmniej 18 lat,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• prawo do otrzymywania świadczenia rodzinnego 500 plus,
• brak negatywnych wpisów w BIK,
• własne konto bankowe,
• dokument tożsamości.

Co więcej, świadczenia 500 plus do zdolności są jak najbardziej zaliczane przez pożyczkodawców. To powoduje, że szanse na uzyskanie finansowania są o wiele większe, nawet jeśli 500 plus występuje jako jedyne źródło dochodu. Uwzględnienie świadczenia 500 plus realnie zwiększa szansę na otrzymanie finansowania od firmy pozabankowej.

Jeśli potrzebujesz pomocy w uzyskaniu pożyczki na 500 plus lub masz problemy finansowe i nie wiesz, jak je rozwiązać bez pożyczek bez BIK, koniecznie skontaktuj się z Finaum. Nasi eksperci pomogą Ci rozwiązać wszystkie problemy związane z zadłużeniem.

Kredyt na 500 plus w banku - czy można go otrzymać bez stałej pracy?

Pożyczki na świadczenia socjalne 500 plus jak sama nazwa wskazuje, mogą być udzielane nawet osobom, które nie mają stałego miejsca zatrudnienia i regularnego dochodu. Niemniej jednak takie opcje wsparcia finansowego nie zawsze są korzystne. Kilka minusów, które wynikają z zaciągnięcia pożyczki bez sprawdzania baz na 500 plus to:

• wysokie koszty okołopożyczkowe, np. za przygotowanie umowy,
• wysoka prowizja za udzielenie pożyczki,
• mało atrakcyjne oprocentowanie bazowe i RRSO,
• najczęściej krótki okres spłaty,
• niewielka kwota wsparcia finansowego.

Jeśli potencjalny pożyczkobiorca otrzymuje wyłącznie 500 plus, przyznanie pożyczki na kwotę większą niż kilka tysięcy złotych jest mało prawdopodobne.

Akceptowane źródła dochodu a 500 plus - jak pożyczkodawcy interpretują środki ze świadczenia 500+?

Instytucje pozabankowe akceptują podobne źródła dochodu, jak banki komercyjne. Nawet jeśli cała procedura wnioskowania odbywa się online, pamiętaj, że firma, którą wybierzesz, prawdopodobnie zaakceptuje bez problemu takie źródła dochodu, jak:

• umowa o pracę,
• umowa o dzieło,
• umowa zlecenie,
• renta lub emerytura,
• kontrakt,
• jednoosobowa działalność gospodarcza.

Oprócz powyższych na rynku dostępne są pożyczki, w ramach których pożyczkodawcy akceptują też inne sposoby pozyskiwania dochodu, np. 500 plus jako jedyne źródło dochodu. Mimo wszystko firmy, które udzielają pożyczki na 500 plus, stawiają dość restrykcyjne warunki, odnośnie do tego, jaka kwota finansowania zostanie ostatecznie przyznana.

Jeśli chcesz zmaksymalizować swoje szanse na kredyt lub pożyczkę na 500 plus, postaraj się o to, aby wykazywać oprócz świadczenia rodzinnego inne, stabilne źródło dochodu. W ten sposób realnie zwiększysz swoje szanse na finansowanie na atrakcyjnych warunkach spłaty.

Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki na świadczenia rodzinne 500 plus?

Nie chcesz podpisywać umowy kredytu bankowego online? Twoje dochodu są niewystarczające, aby otrzymać standardową pożyczkę na czek GIRO? Jeśli masz świadczenie z programu 500 plus, możesz ubiegać się o finansowanie w ramach ofert pożyczek bez weryfikacji z możliwością zaakceptowania dochodu z 500+. Zanim zdecydujesz się na konkretną propozycję finansowania, weź pod uwagę kilka parametrów:

• oprocentowanie bazowe,
• RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania,
• prowizję pożyczkodawcy,
• koszty ubezpieczeń (jeśli występują),
• maksymalną dostępną kwotę finansowania,
• okres spłaty,
• całkowite koszty odsetkowe.

Najkorzystniejszą ofertę pożyczki na 500 plus wybierzesz dopiero wtedy, kiedy dokładnie przeanalizujesz wszystkie warunki umowy. Brak analizy parametrów finansowania najczęściej skutkuje tym, że pożyczkobiorcy podpisują umowy na niekorzystnych warunkach spłaty. To powoduje liczne problemy w przyszłości, np. spiralę zadłużenia.

Kiedy warto wziąć pożyczkę na 500 plus przez internet?

Pożyczki pozabankowe na 500 plus to formy finansowania, z których warto skorzystać przede wszystkim wtedy, kiedy w gospodarstwie domowym zachodzi nagła potrzeba pozyskania dodatkowych środków. Sytuacje, w których warto zdecydować się na pożyczkę za świadczenie 500 plus to:

• konieczność zakupu podręczników do szkoły dla dziecka,
• organizacja wycieczki lub wyjazdu wakacyjnego,
• brak środków potrzebnych na zakup artykułów odzieżowych i obuwniczych dla dzieci.

Zawsze wtedy, kiedy zachodzi konieczność szybkiego pozyskania dodatkowych środków z minimum formalności, koniecznie weź pod uwagę opcję wnioskowania o pożyczkę na 500 plus. Nie zapominaj jednak o ryzyko pogłębiających się długów i nadmiernego obciążenia budżetu gospodarstwa domowego. W przeciwnym razie poprzez podpisanie takiej umowy finansowania wyrządzisz sobie więcej złego niż dobrego.

Jak oszacować koszty finansowania w ramach pożyczko online na 500 plus?

Chcesz mieć pewność, że pożyczka na 500 plus nie będzie dla Ciebie nadmiernym obciążeniem finansowym? W takim razie dokładnie przeanalizuj warunki umowy i spróbuj oszacować miesięczne koszty spłaty. Decydując się na podpisanie umowy pożyczki w kwocie 5-6 tysięcy złotych na dłuższy okres spłaty koszty miesięczne będą raczej niewielkie. Niemniej jednak zawsze spróbuj obliczyć całkowite odsetki do spłaty. Zrobisz to na podstawie takich parametrów, jak: kwota kapitału, okres spłaty, RRSO, oprocentowanie i prowizja.

Wyłudzenie kredytu i wszelkiego rodzaju oszustwa kredytowe to przestępstwo w rozumieniu Art. 297 Kodeksu karnego. Zgodnie z przepisami każdy, kto w celu uzyskania dla siebie od banku albo innej jednostki organizacyjnej korzyści finansowych nadużywa dobro osób trzeciej, podlega karze pozbawienia wolności nawet do 5 lat.

Według raportu InfoDOK Związku Banków Polskich w pierwszym kwartale 2023 roku doszło do wyłudzeń kredytów i pożyczek na łączną kwotę o równowartości 53,3 mln złotych. To o ok. 3% więcej niż w roku poprzednim. Chcesz dowiedzieć się, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Jednym ze sposobów jest wykupienie dostępu do rejestrów i powiadomień od Biura Informacji Kredytowej (BIK). 

Czy są jeszcze jakiekolwiek sposobu, aby sprawdzić próby wyłudzenia kredytu lub pożyczki na nasze dane osobowe? Tego dowiesz się z poniższego poradnika.

Czym jest oszustwo kredytowe?

Kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat obowiązuje w przypadku osób, które próbują wyłudzić pieniądze od instytucji finansowej na dane osobowe osób trzecich. Za oszustwo kredytowe uznajemy takie działania, jak:

• kradzież dokumentu tożsamości,
• wyłudzenie danych osobowych poprzez wprowadzenie w błąd innej osoby,
• kopiowanie dokumentów potwierdzających tożsamość,
• podawanie danych logowania, np. do konta bankowego do wiadomości publicznej,
• kradzież danych osobowych, np. z baz danych w wyniku ataków hakerskich celem uzyskania kredytu lub pożyczki.

Obecnie najczęściej spotykane są wyłudzenia kredytów i pożyczek online. Z takich metod kradzieży danych osobowych korzystają przede wszystkim cyberprzestępcy, którzy mają dostęp do nowoczesnych technologii umożliwiających kradzież danych z komputera swojej ofiary.

Zaciągnięcie zobowiązania finansowego na dane osoby, która nie starała się o otrzymanie pożyczki lub kredytu jest uznawane zawsze za przestępstwo. Niestety postępowanie sądowe w takich sprawach trwa dość długo, dlatego lepiej chronić się przed atakami przestępców, aniżeli walczyć później o odzyskanie swobody finansowej.

Jakie dane są potrzebne do wyłudzenia kredytu lub pożyczki?

Cyberprzestępcy potrzebują tylko kilku informacji, aby móc wyłudzić finansowanie na dane osoby trzeciej, która nie jest świadoma zagrożenia. Zarówno w przypadku pożyczek gotówkowych, jak i innych form finansowania przez internet wniosku kredytowe wymagają podania takich informacji, jak:

• imię i nazwisko,
• adres zamieszkania,
• numer PESEL i numer dowodu tożsamości wraz z datą ważności i serią,
• miejce urodzenia,
• imiona rodziców,
• nazwisko panieńskie matki.

Przestępcy internetowi mogą w prosty sposób wykraść takie informacje, np. z naszego komputera, urządzenia mobilnego czy nawet przez analizę naszych publicznych social mediów. Kiedy dane osobowe trafią w niepowołane ręce, wtedy pojawia się ryzyko, że wniosek o kredyt zostanie złożony przez niepowołaną osobę, która nie ma do tego prawa.

Każdy pożyczkodawca ma też indywidualnie ustalone procedury weryfikacji tożsamości wnioskodawcy. Te skutecznie zapobiegają próbom wyłudzeń, nawet jeśli przestępca jest bardzo dobrze przygotowany i ma skradziony dowód osobisty, który nie został jeszcze zablokowany.

Banki i firmy pożyczkowe w celach weryfikacyjnych wymagają autoryzacji tożsamości na kilka sposobów:

• przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę z konta bankowego wnioskodawcy,
• przedstawienie wyciągów z konta bankowego lub zdjęcia albo skanu dowodu osobistego wraz z widocznym wizerunkiem potencjalnego klienta,
• autoryzacja przez bankową aplikację mobilną, np. selfie.

Oszuści, którzy próbują wziąć kredyt przez internet, mogą to zrobić nawet wtedy, kiedy nie mają fizycznego dokumentu swojej ofiary. Czasem wystarczy wyraźne zdjęcie, pomoc sztucznej inteligencji oraz nieuwaga ofiary, aby przestępca mógł łatwo zaciągać pożyczki na Twoje dane osobowe.

Gdzie sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Ofiarą wyłudzenia kredytu może zostać praktycznie każdy - zarówno osoba prywatna, jak i przedsiębiorca, który nie zachował należytej ostrożności podczas przetwarzania swoich danych osobowych. Wyłudzenia najczęściej dotyczą pożyczki pozabankowej. Dlaczego? Prawdopodobnie ze względu na fakt, że pożyczkodawcy nie weryfikują dokładnie potencjalnych klientów - często można spotkać się z ofertami pożyczek bez BIK i weryfikacji, co jest prawdziwą pożywką dla przestępców wyłudzających kredyty na nasze dane.

Aby sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt na Twoje dane, musisz sprawdzić przede wszystkim bazy dłużników:

• Biuro Informacji Kredytowej,
• Biuro Informacji Gospodarczej,
• Krajowy Rejestr Długów.

Na stronie BIK możesz skorzystać z płatnych pakietów, dzięki czemu w razie próby wyłudzenia kredytu otrzymasz stosowne powiadomienie e-mail oraz na telefon. To dobry sposób, aby chronić się przed wyłudzeniem kredytu i pożyczki. 

Możesz cyklicznie też sprawdzać swoją historię kredytową, aby mieć pewność, że nie doszło do nadużycia Twoich danych z dowodu i wyłudzenia kredytu. Kiedy ktoś weźmie kredyt na PESEL innej osoby, sprawa wcale nie jest taka prosta do rozwiązania. Sąd do rozstrzygnięcia sprawy musi ustalić, kto dopuścił się wyłudzenia danych osobowych i kredytu czy pożyczki. Takie sprawy niestety często ciągną się miesiącami, a nawet latami.

Ktoś wziął na mnie kredyt - co zrobić w takiej sytuacji?

Okazało się, że ktoś wziął na Ciebie kredyt? W takiej sytuacji musisz najpierw zgłosić sprawę na policję. To podstawa, aby szybko zacząć przeciwdziałać poważniejszym skutkom wyłudzenia chwilówki, pożyczki albo kredytu. W takich okolicznościach wykonaj kilka czynności, a zyskasz pewność, że Twoje finanse są bezpieczne i nikt nie weźmie na Ciebie nowego zobowiązania w banku lub w firmie pożyczkowej.

Zastrzeż swoje dane osobowe

Możesz to zrobić przez internet albo telefonicznie, dzwoniąc pod rządową, ogólnokrajową infolinię. Najlepiej zrób to jeszcze w trakcie podróży na komisariat policji w celu zgłoszenia próby wyłudzenia kredytu. Jeśli cokolwiek wzbudza Twoje wątpliwości i obawiasz się, że ktoś może wziąć kredyt na Twoje dane, lepiej zapobiegawczo zastrzec dowód i zyskać pełne bezpieczeństwo.

Skontaktuj się z pracownikiem banku lub firmy pożyczkowej

To niezbędne, aby szybko wyjaśnić próbę wyłudzenia, np. po otrzymaniu alertu BIK o nowym zobowiązaniu. Wyjaśnij pracownikowi instytucji finansowej, że udzieliła kredytu albo pożyczki osobie nadużywającej cudze dane osobowe.

Jeśli jesteś ofiarą wyłudzenia kredytu, nie musisz się martwić - zarówno organy ścigania, jak i instytucje finansowe dbając o swoje dobre imię, zrobią co w ich mocy, aby szybko wyjaśnić sprawę ze wzięciem kredytu lub pożyczki na skradzione dane osobowe.

Wyłudzenia kredytów i pożyczek - jak się zabezpieczyć?

Obawiasz się, że ktoś weźmie na Ciebie kredyt albo pożyczkę? Oprócz tego, że możemy sprawdzić w kilka sekund próby wyłudzenia, np. w rejestrach BIK, jest też kilka opcji, aby zabezpieczyć swoje interesy na wypadek takich sytuacji. Poniżej przedstawiamy kilka skutecznych sposobów ochrony przed wyłudzeniami kredytów i pożyczek.

1. Nigdy nie rób zdjęć swoich dokumentów poufnych, np. dowodu tożsamości i nie wstawiaj ich do internetu na portale społecznościowe.
2. Sprawdzaj, chociażby raz dziennie, czy masz wszystkie dokumenty ze sobą, które mogłyby umożliwić zaciągnięcie zobowiązania przez internet.
3. Korzystaj z alertów BIK - otrzyamsz je natychmiast po pojawieniu się informacji o próbie zaciągnięcia nowego zobowiązania na Twoje dane osobowe.
4. Korzystaj z zasobów internetu w bezpieczny sposób, czyli łącz się wyłącznie z siecią, która jest dobrze zabezpieczona.
5. Ustalaj silne hasła dostępu do swoich kont. Nigdy też nie podawaj osobom trzecim haseł logowania, np. do bankowości internetowej.

To proste porady, które pomogą Ci ochronić swoje dane osobowe i uniknąć wyłudzenia kredytu lub pożyczki. Stosując się do kilku wskazówek, redukujesz prawie do zera ryzyko wykorzystania wrażliwych danych w celu wyłudzenia kredytu.

Nawet jeśli padliśmy ofiarą wyłudzenia kredytu, nie należy panikować. Szybka reakcja umożliwia całkowitą naturalizację problemu i uniknięcie konieczności składania skomplikowanych wyjaśnień w firmach pożyczkowych i bankach.

W dzisiejszych czasach do zaciągnięcia kredytu hipotecznego trzeba spełnić tylko kilka warunków wymaganych przez bank. To podstawa, aby móc ubiegać się o kolejne finansowanie związane z zakupem nieruchomości mieszkalnej.

Poprzez zaciągnięcie kredytu hipotecznego możesz zrealizować swoje marzenia o własnych czterech ścianach. Zakup wymarzonego domu to często wydatek rzędu od kilkuset do nawet kilku milionów złotych. Pokrycie tak dużych wydatków z własnych środków najczęściej nie jest możliwe. Z tego względu warto wziąć pierwszy kredyt hipoteczny na mieszkanie, a po czasie rozpocząć działania w kierunku drugiego kredytu hipotecznego, np. na budowę lub zakup większego domu.

Drugi kredyt hipoteczny - co mówią przepisy?

Ustawodawstwo w Polsce jasno wskazuje, że konsumenci mogą ubiegać się o kilka kredytów mieszkaniowych nawet w tym samym czasie. Zgodnie z Ustawą z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym definicja kredytu hipotecznego dotyczy umowy, w której kredytodawca zobowiązuje się do udzielenia wsparcia finansowego na zakup nieruchomości w zamian za wpis hipoteki do ksiąg wieczystych na cały okres obowiązywania umowy kredytowej.

Kredyt pod zastaw mieszkania, domu lub działki można zaciągnąć na różne cele, ale tylko te powiązane z zakupem, remontem lub budową nieruchomości. Bank w ramach umowy zobowiązuje się do udzielenia wsparcia finansowego w celu zakupu:

• praw własności do budynku lub lokalu mieszkalnego,
• spółdzielczego prawa własnościowego do lokalu,
• praw własności do gruntu,
• udziałów w nieruchomości jako współwłaściciel.

Decydując się na złożenie wniosku o kredyt pod zastaw domu lub innej nieruchomości, musisz pamiętać o tym, że banki wymagają uzupełnienia wniosku kredytowego oraz dostarczenia niezbędnej dokumentacji, która pozwoli na weryfikację sytuacji finansowej oraz wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy.

Prawo w Polsce nie zabrania zaciągnięcia drugiego kredytu hipotecznego. Osoby, które wykazują odpowiednio wysokie dochody i stabilną sytuację w gospodarstwie domowym mogą mieć nawet trzy kredyty mieszkaniowe jednocześnie.

Kto może wziąć drugi kredyt hipoteczny?

O drugi kredyt hipoteczny mogą ubiegać się przede wszystkim osoby, które chcą kupić nową, najczęściej większą nieruchomość mieszkalną. Jeśli zamierzasz wziąć kolejne zobowiązanie hipoteczne w banku, przygotuj się do procesu wnioskowania podobnie, jak podczas pierwszego kredytu mieszkaniowego. A zatem musisz spełniać następujące warunki umożliwiające wydanie pozytywnej decyzji kredytowej przez bank:

• ukończone co najmniej 18 lat,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• polskie obywatelstwo,
• stabilne źródło dochodu,
• wysoka zdolność kredytowa - jest niezbędna, aby bank miał pewność, że poradzisz sobie ze spłatą kolejnego zobowiązania hipotecznego,
• brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników.

Pamiętaj, że jakiekolwiek opóźnienia widniejące w BIK, rzutujące na Twoją wiarygodność, mogą przełożyć się na odrzucenie wniosku o drugi kredyt hipoteczny. Banki nieco bardziej restrykcyjnie podchodzą do klientów, którzy chcą zaciągnąć kolejne zobowiązania hipoteczne. To zawsze ryzyko, że potencjalny klient nie wywiąże się ze spłaty zadłużenia.

Kiedy warto wziąć drugi kredyt hipoteczny?

Zaciągnięcie drugiego kredytu hipotecznego to rozwiązanie, z którego korzysta wielu Polaków. Osoby znajdujące się w doskonałej sytuacji finansowej mogą pozwolić sobie nawet na dwa lub trzy kredyty mieszkaniowe jednocześnie. Jakie są główne czynniki, które powodują, że drugi kredyt hipoteczny jest coraz częściej wybieraną opcją przez kredytobiorców? To przede wszystkim:

• Chęć zarabiania na wynajmie długoterminowym mieszkań i domów - nieruchomość kupiona na kredyt hipoteczny może zostać legalnie wynajęta, dzięki czemu wartość miesięcznej raty kredytu można spłacać z kwot pobieranych od wynajmujących lokale.
• Konieczność zmiany nieruchomości na większą - powiększająca się rodzina często jest czynnikiem, który determinuje chęć zaciągnięcia drugiego kredytu hipotecznego, np. na większy dom.
• Budowanie kapitału dla rodziny. Choć kredyty hipoteczne obciążają domowy budżet, to jednak inwestycja w nieruchomości jest dobrą formą zabezpieczenia interesów dla całej rodziny, a także szansą na ochronę oszczędności przed inflacją.

Ogólnie rzecz biorąc, na drugi kredyt w tym samym lub innym banku warto zdecydować się wtedy, kiedy w grę w chodzi inwestycja w lokale mieszkalne, chęć przeprowadzki do większej nieruchomości lub po prostu konieczność bezpiecznego ulokowania kapitału, np. we wkład własny do drugiego lub nawet trzeciego kredytu hipotecznego na dom albo mieszkanie.

Dwa kredyty hipoteczne jednocześnie - jakie są warunki?

Warunki finansowania w ramach drugiego kredytu hipotecznego są takie same, jak w przypadku pierwszego zobowiązania z zabezpieczeniem na działce lub nieruchomości. Maksymalna kwota udzielonego finansowania jest uzależniona od zdolności kredytowej, wysokości wkładu własnego oraz wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem finansowania.

Jeśli zamierzasz wziąć drugi kredyt hipoteczny nawet w tym samym banku na jedną nieruchomość, musisz dokładnie przeanalizować warunki finansowania proponowane przez konkretną instytucję. To podstawa, aby oszacować, czy opłaca się mieć dwa kredyty hipoteczne jednocześnie.

Na co uważać, decydując się na drugi kredyt hipoteczny?

Zanim zdecydujesz się na drugi kredyt hipoteczny na drugie mieszkanie lub dom, przeanalizuj kilka parametrów finansowania, które mogą rzutować m.in. na całkowite koszty finansowania. O jakich czynnikach mowa, jeśli chodzi o uzyskanie drugiego kredytu hipotecznego?

• RRSO - ten czynnik wskazuje na całkowite koszty odsetkowe zaciągniętego zobowiązania.
• Oprocentowanie - sprawdź, jaki typ oprocentowania proponuje bank (stałe lub zmienne) oraz jego wartość, która jest powiązana ze wskaźnikiem WIBOR (R).
• Prowizja banku - każdy bank komercyjny pobiera prowizję za udzielenie kredytu na mieszkanie, najczęściej w wysokości do 3% wartości udzielonego kapitału.
• Koszty ubezpieczeń - starając się o drugi kredyt hipoteczny musisz też liczyć się z tym, że instytucja finansowa będzie wymagała polisy ubezpieczenia nieruchomości wraz z cesją na bank.
• Wysokość wymaganego wkładu własnego - w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego oraz każdego kolejnego zawsze wymagany jest wkład własny kredytobiorcy w zakup nieruchomości. Najczęściej jest to minimum 10-20% wartości nieruchomości.

Standardem jest też analiza maksymalnego dostępnego okresu kredytowania. Warto też sprawdzić opinie innych kredytobiorców na temat danej instytucji finansowej. W ten sposób łatwiej podejmiesz decyzję, czy warto wziąć drugi i kolejny kredyt hipoteczny na nową nieruchomość.

Kilka kredytów hipotecznych - czy to się opłaca?

Nie da się jednoznacznie ocenić czy zaciągnięcie drugiego kredytu hipotecznego jest opłacalnym rozwiązaniem. Jeśli zamierzasz przeprowadzić się do większej nieruchomości, a dotychczasowe lokum wynająć, jak najbardziej możesz wziąć kolejny kredyt hipoteczny. Przed podjęciem ostatecznej decyzji zawsze przeanalizuj swoje możliwości finansowe, przeprowadź symulację, a najlepiej skontaktuj się z Finaum. Otrzymasz kompleksowe wsparcie i dowiesz się, co zrobić, aby nie popaść w długi kredytowe.

W dzisiejszych czasach banki proponują wiele ciekawych produktów finansowych, które umożliwiają pozyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel lub sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia. Coraz popularniejsze są kredyty gotówkowe pod hipotekę, których zasada działania jest podobna jak np. kredytu pod zastaw mieszkania lub kredytu pod zastaw domu.

W przypadku kredytów gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym kwota finansowania nie może być większa niż ta wynikająca z Ustawy o kredycie konsumenckim, czyli 255 550 złotych. Niemniej jednak zastaw nieruchomości jest przydatnym rozwiązaniem, szczególnie dla kredytobiorców z nieco niższą zdolnością kredytową. Dlaczego? Otóż kredyt pod zastaw nieruchomości realnie zwiększa szanse na zdobycie większej kwoty finansowania bez konieczności wykazywania dodatkowych dochodów lub korzystania z pomocy żyranta.

Kredyt pod zastaw nieruchomości - jak to działa?

Oferta pożyczki gotówkowej oraz kredytu gotówkowego pod zastaw hipoteczny umożliwia pozyskanie dodatkowych środków bez konieczności wykazywania wysokiej zdolności kredytowej. Z zastawu mieszkania lub domu dla kredytu gotówkowego warto skorzystać więc wtedy, kiedy potrzebujesz wysokiej kwoty finansowania, ale Twoje dochody są niewystarczające.

Zasady są proste. Bank na etapie weryfikacji wniosku o kredyt gotówkowy sprawdza wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem długu. Na tej podstawie oceniana jest ostateczna zdolność kredytowa oraz kwota dostępnego kredytu gotówkowego pod hipotekę. Po podpisaniu umowy konieczny jest także wpis hipoteki do ksiąg wieczystych. W ten sposób następuje ustanowienie zabezpieczenia na wybranej nieruchomości.

Większość banków komercyjnych udziela finansowania w kwocie do 80% wartości zabezpieczenia. Zarówno kredyt, jak i pożyczka pod zastaw mieszkania własnościowego lub jakiejkolwiek innej nieruchomości umożliwia spożytkowanie otrzymanych pieniędzy w dowolnie wybrany sposób. Nie musisz więc wydać środków na remont nieruchomości. Możesz przeznaczyć je na dowolnie wybrany cel, nawet niezwiązany z nieruchomością będącą zabezpieczeniem finansowania.

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania a kredyt gotówkowy - różnice

Pomiędzy kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym pod hipotekę jest jedna, podstawowa różnica. To kwota udzielonego wsparcia finansowego. W przypadku zobowiązań hipotecznych nie ma żadnych ograniczeń co do maksymalnej przyznanej kwoty wsparcia. Jeśli w grę wchodzi kredyt gotówkowy lub pożyczka pod zastaw nieruchomości, wtedy musisz liczyć się z ograniczeniem kwoty kredytu do maksymalnie 255 550 złotych, niezależnie od wartości nieruchomości.

Pomiędzy tymi dwoma zobowiązaniami różnicą są też formalności do załatwienia. Pożyczka lub kredyt gotówkowy pod hipotekę jest dostępna nawet w kilka dni, po weryfikacji wszystkich dostarczonych dokumentów przez kredytobiorcę. W przypadku kredytów hipotecznych pod zastaw mieszkania, domu lub działki, musisz liczyć się z tym, że proces weryfikacji wniosku wyniesie nawet 30 dni lub więcej.

Kluczowa różnica to także cel finansowania. Kredyty hipoteczne są celowe, czyli udzielane na zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnej, która jednocześnie jest zabezpieczeniem długu. W przypadku kredytów gotówkowych pod hipotekę możesz uzyskać kredyt na dowolnie wybrany cel.

Kredyt pod hipotekę dla zadłużonych - czy to dobre rozwiązanie?

Znajdujesz się w trudnej sytuacji życiowej i masz problemy z nadmiernym zadłużeniem? W takim razie skontaktuj się z Finaum, a zespół wykwalifikowanych ekspertów pomoże Ci wybrać najkorzystniejsze rozwiązania dopasowane do Twoich potrzeb. 

Kredyt gotówkowy pod hipotekę dla osób zadłużonych to oferta finansowania, która umożliwia zaciągnięcie zobowiązania na większą kwotę, nawet jeśli zdolność kredytowa nie jest wystarczająca. To możliwe dzięki temu, że zabezpieczeniem finansowania będzie własność nieruchomości lub działki. Podobnie działa pożyczka hipoteczna, którą można uzyskać wyłącznie na nieruchomości, które nie są obciążone żadnym innym zobowiązaniem.

Osoby, które mają liczne zobowiązania w bankach i firmach pozabankowych i mocno obciążony domowy budżet wciąż mogą próbować wziąć kredyt gotówkowy pod hipotekę. Tutaj zabezpieczeniem kredytu będzie wpis w księdze wieczystej nieruchomości, czyi ustanowienie hipoteki na nieruchomości.

Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy pod zastaw mieszkania?

Planujesz wziąć kredyt gotówkowy pod hipotekę? Musisz przejść przez kilka kroków i procedur bankowych, które umożliwiają zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel.

1. Wybierz ofertę finansowania, która spełnia Twoje oczekiwania.
2. Przygotuj niezbędne dokumenty, które umożliwią zaciągnięcie kredytu gotówkowego pod hipotekę.
3. Złóż wniosek kredytowy wraz z kompletem dokumentów do wybranego banku.
4. Poczekaj na ocenę wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenia finansowania. Banki na tej podstawie oraz na podstawie zdolności kredytowej ustalają maksymalną kwotę kredytu.
5. Podpisz umowę.

W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości lub standardowego kredytu gotówkowego pod hipotekę czas oczekiwania na wydanie decyzji to maksymalnie kilka dni. Instytucje finansowe po dokładnej weryfikacji wniosku oraz dostarczonych dokumentów są w stanie precyzyjnie ocenić, w jakiej kwocie może zostać udzielony kredyt w takiej formie.

Jakich nieruchomości dotyczy kredyt pod zastaw mieszkania?

Decydując się na kredyt gotówkowy pod hipotekę, musisz przede wszystkim odpowiednio się przygotować do procesu wnioskowania. Przeanalizuj najpierw dokładne warunki kredytu, skompletuj dokumenty dotyczące nieruchomości oraz ustal wysokość kredytu, którą chcesz uzyskać.

W ramach kredytu gotówkowego pod hipotekę możesz zastawić w banku:

• mieszkanie,
• dom jednorodzinny,
• działkę przeznaczoną pod zabudowę jednorodzinną.

Pamiętaj, że musisz być właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości, aby móc zdecydować się na obciążenie nieruchomości hipoteką. To kluczowy warunek do spełnienia. Niestety nie ma możliwości zastawu mieszkania osoby trzeciej.

Banki komercyjne i większość firm pożyczkowych działa wyłącznie od poniedziałku do piątku. To spore ograniczenie, szczególnie dla osób, które chcą zdobyć dodatkowe pieniądze w nocy, późnym wieczorem lub w dni wolne od pracy. Obecnie na rynku pojawiają się propozycje chwilówek w weekend, które są przyznawane przez instytucje pozabankowe. 

Jak to działa? Zasada jest prosta. Wystarczy, że masz aktualny dowód tożsamości i dostęp do internetu. Wniosek o pożyczkę online w sobotę i w niedzielę złożysz bez potrzeby wychodzenia z domu. Weekendowe chwilówki online wyróżniają się ekspresową weryfikacją złożonego wniosku - nawet w kwadrans. Co więcej, chwilówki i pożyczki w sobotę albo w niedzielę są wypłacane natychmiastowo. Pożyczkodawcy wykorzystują do tego transakcje natychmiastowe, dzięki czemu środki na koncie klienta pojawiają się w kilka minut od czasu podpisania umowy chwilówki w weekend.

Jak działają chwilówki w weekend?

Propozycje finansowania chwilówek dostępnych 7 dni w tygodniu, a w tym dostępnych w weekend są atrakcyjne szczególnie dla osób, u których zaszła nagła potrzeba pozyskania dodatkowych środków. W dzisiejszych czasach pożyczki udzielane w weekend nie zawsze są jednoznaczne z wypłatą środków ten sam dzień. Wiele firm pozabankowych umożliwia złożenie wniosku w sobotę i w niedzielę 24 godziny na dobę, ale z możliwością wypłaty należnych pieniędzy dopiero w najbliższy dzień roboczy.

Jeśli chcesz otrzymać gotówkę w weekend, koniecznie przejrzyj warunki finansowania w wybranej firmie pożyczkowej. Upewnij się, że wypłata należnych środków również jest realizowana w weekend, np. przelewem natychmiastowym. W przeciwnym razie nawet podpisując umowę w weekend pieniądze prawdopodobnie otrzymasz najwcześniej w najbliższy dzień roboczy.

Chwilówka i pożyczka w weekend - kto może skorzystać?

Z propozycji finansowania w ramach pożyczek online w weekend może skorzystać każda osoba pełnoletnia, która ma jednocześnie pełną zdolność do czynności prawnych. Pamiętaj, że każda firma pożyczkowa może mieć inne wymogi umożliwiające zaciągnięcie szybkiej pożyczki w soboty i niedziele. Choć w wielu przypadkach wystarczy, że masz 18 lat, zdarza się też, że niektórzy pożyczkodawcy wymagają minimum 21, 22, a nawet 24 lat.

Pozostałe warunki, które umożliwiają podpisanie umowy pożyczki w weekend i pozyskanie szybkiej gotówki od ręki to:

• własne konto bankowe,
• aktywny numer telefonu i adres e-mail,
• polskie obywatelstwo,
• minimalne źródło dochodu ustalone przez pożyczkodawcę,
• brak negatywnych wpisów w BIK (choć dla osób z problemami są dostępne kredyty dla zadłużonych).

Jeśli spełniasz powyższe wymogi, bez najmniejszego problemu możesz zaciągnąć pożyczkę pozabankową w weekend. Skorzystaj z takiej możliwości tylko w ostateczności. Jeśli jesteś w stanie poradzić sobie bez kolejnego zobowiązania pozabankowego, staraj się unikać takich rozwiązań. W razie nagłej zmiany sytuacji finansowej gospodarstwa domowego może okazać się, że nie będziesz w stanie spłacić zaciągniętej chwilówki z krótkim terminem spłaty.

Wniosek o pożyczkę i chwilówkę w weekend - krok po kroku

Po spełnieniu powyższych warunków musisz tylko wykonać kilka kroków, aby pieniądze znalazły się na Twoim koncie jeszcze w ten sam dzień.

1. Skontaktuj się z wybraną firmą pożyczkową.
2. Wypełnij prosty wniosek pod postacią formularza online.
3. Prześlij dokumenty do pożyczkodawcy.
4. Poczekaj na weryfikację wniosku.
5. Po wydaniu pozytywnej decyzji o przyznaniu finansowania, podpisz umowę.
6. W ciągu kilkunastu minut otrzymasz należne pieniądze na swój rachunek bankowy.

Jako pożyczkobiorca możesz skorzystać też z pierwszej darmowej pożyczki w weekend. Wielu pożyczkodawców przyciąga w ten sposób uwagę potencjalnych klientów. Dzięki temu niezależnie od pożyczonej kwoty RRSO zawsze wynosi 0%, a więc koszty odsetkowe są równe 0 złotych.

Kiedy można skorzystać z chwilówki w weekend?

Krótkoterminowe pożyczki udzielane w weekend są dostępne dla każdego, kto spełnia podstawowe wymogi firmy pożyczkowej. W Polsce liczba chwilówek udzielanych w weekend rośnie z miesiąca na miesiąc. Wynika to z prostego procesu wnioskowania, ekspresowej wypłaty środków oraz minimum formalności do załatwienia. To zachęca pożyczkobiorców do podpisywania umowy chwilówki i odbierania dodatkowej gotówki w weekend - bezpośrednio na swoje konta bankowe.

Z pożyczki dla zadłużonych w weekend można skorzystać w różnych sytuacjach:

• nagła awaria sprzętu domowego,
• uszkodzenie samochodu,
• niespodziewane wydatki związane z rachunkami domowymi.

Zawsze wtedy, kiedy okazuje się, że środki zgromadzone na koncie są niewystarczające, np. podczas wyjazdu wakacyjnego, można pomyśleć o zaciągnięciu chwilówki w weekend. To ciekawy sposób na pozyskanie dodatkowych pieniędzy, nawet bez wysokiej zdolności kredytowej. 

Czy pożyczki w sobotę i niedzielę są bezpieczne?

Zaciągnięcie pierwszej pożyczki w weekend jest bezpieczne, o ile wiesz, jak wybrać rzetelnego pożyczkodawcę. Maksymalna kwota pożyczki, która może wpłynąć na konto to najczęściej maksymalnie kilka tysięcy złotych. Problemem okazuje się termin spłaty - zazwyczaj nie dłuższy niż 30 dłub 60 dni. Dla osób, które mają niestabilną sytuację finansową to realne zagrożenie wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Jak bezpiecznie wziąć pożyczkę w weekend? Najlepsze wskazówki

Zobacz kilka wskazówek, które pomogą Ci utrzymać wysoki poziom bezpieczeństwa podczas wnioskowania o chwilówki udzielane w soboty i w niedziele.

1. Zawsze weryfikuj opinie o firmie pożyczkowej. To rzetelne źródło informacji, które pomoże Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę dla siebie.
2. Dokładnie analizuj warunki finansowania. Sprawdź i porównaj: RRSO, oprocentowanie, prowizję, dostępną kwotę chwilówki, okres spłaty oraz całkowite koszty odsetkowe. W ten sposób wybierzesz najkorzystniejszą ofertę chwilówki bez BIK z opcją wypłaty środków w soboty i w niedziele.
3. Sprawdź, czy proponowana oferta spełnia Twoje oczekiwania finansowe.
4. Skorzystaj z pomocy ekspertów w trakcie poszukiwań lub wykorzystaj rankingi pożyczek. To dobry sposób, aby wybrać korzystną propozycję finansowania.
5. Ustal, czy pożyczkodawca korzysta z zabezpieczonych formularzy na swojej stronie internetowej. To niezbędne, aby nie narazić się na ryzyko kradzieży i nadużycia swoich danych osobowych.

Pamiętaj też o tym, aby dokładnie analizować swoją sytuację finansową. Nigdy nie decyduj się na pożyczkę w weekend, jeśli masz problemy z regularnymi wpływami na konto lub nie masz stałej pracy. Zaciągnięcie pożyczki w 15 minut jest proste, natomiast problemy mogą pojawić się w trakcie jej spłaty.

Jeśli nie masz pewności, że wybrana oferta jest atrakcyjna lub pojawiają się pierwsze problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, koniecznie skontaktuj się z Finaum. Otrzymasz kompleksowe wsparcie i dowiesz się, jak wyjść z długów i na co zwracać uwagę przed podpisaniem umowy na szybką chwilówkę w sobotę lub w niedzielę.

Kredyt na remont to dobre rozwiązanie przydatne przede wszystkim na etapie planowania kompleksowego remontu nieruchomości lub wykończenia. Decydując się na zaciągnięcie nowego zobowiązania w banku, koniecznie przeanalizuj wszystkie dostępne opcje finansowania. Możesz zdecydować się na kredyt hipoteczny na remont domu lub mieszkania, standardowy kredyt lub pożyczkę gotówkową. Możliwości jest mnóstwo. Warto jednak podpisać taką umowę kredytu na remont mieszkania lub domu, która będzie idealnie odpowiadała Twoim potrzebom.

Kredyt hipoteczny na remont mieszkania lub domu nie zawsze jest konieczny. Z takiego rozwiązania skorzystasz przede wszystkim wtedy, kiedy nie masz kompletnie żadnych środków na remont, a koszty wykończenia nieruchomości oscylują w granicy 100 tysięcy złotych lub większej kwocie. Ogólnie rzecz biorąc, wniosek o kredyt pod zastaw mieszkania lub innej nieruchomości warto złożyć wtedy, kiedy zachodzi realna potrzeba szybszego wykończenia wnętrz bez angażowania własnych środków.

Czym jest kredyt na remont domu i mieszkania?

Decydując się na zmianę aranżacji swojej nieruchomości lub pierwszy remont, zdecydowanie warto pomyśleć nad dostępnymi formami finansowania. Często zdarza się, że prace remontowo-budowlane generują wiele nieprzewidzianych kosztów, które mocno obciążają domowy budżet remontowy. W takiej sytuacji wykończenie mieszkania lub domu staje się problematyczne.

Standardowy kredyt pod zastaw domu nie zawsze jest konieczny, jeśli chcesz tylko wyremontować nieruchomość i zmienić wyposażenie na nowsze. Niezależnie od wartości nieruchomości, możesz zdecydować się na pokrycie kosztów remontu w ramach takich zobowiązań, jak:

Kredyt gotówkowy

To standardowy produkt bankowy, który znajdziesz praktycznie w każdej instytucji komercyjnej. Do kredytu gotówkowego nie potrzebujesz dodatkowego zabezpieczenia, np. hipoteki na nieruchomości. Co więcej, pieniądze w kwocie nawet do 200 tysięcy złotych otrzymasz nawet w ten sam dzień, zależnie od tego, jak szybko bank zweryfikuje Twoje dokumenty i złożony wniosek kredytowy.

Wybierając kredyt gotówkowy na pokrycie kosztów remontu domu lub mieszkania możesz spożytkować otrzymane pieniądze w dowolnie wybrany sposób. To oznacza, że bez problemu sfinansujesz kredytem gotówkowym zakup sprzętu RTV i AGD, nowych mebli, a także zakupu materiałów wykończeniowych. Pamiętaj, że kredyty bez zdolności raczej nie będą dobrym wyborem jako źródło dodatkowych środków na remont. Te są najczęściej udzielane na krótki okres spłaty oraz z dość wysokim oprocentowaniem, co generuje spore obciążenie domowego budżetu.

Pożyczka hipoteczna

To ciekawa forma finansowania, z której możesz skorzystać, jeśli Twoja nieruchomość nie jest już obciążona innym zobowiązaniem hipotecznym. Pieniądze w ramach pożyczki tego typu otrzymasz na dowolnie wydany cel, ale oczywiście zakładamy, że przeznaczysz je na remont domu lub mieszkania. Zabezpieczeniem dla banku jest tutaj remontowana nieruchomość. To oznacza, że kwota finansowania jest uzależniona nie tylko od Twojej zdolności kredytowej, ale także wartości posiadanego mienia.

To ciekawy sposób, aby sfinansować remont i ograniczyć całkowity koszt kredytu. Banki komercyjne są skore do proponowania ofert z atrakcyjnym oprocentowaniem oraz niską prowizją w zamian za uwzględnienie nieruchomości jako zabezpieczenie wybranego zobowiązania.

Kredyt na remont mieszkania - jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu?

Jeśli chodzi o formalności związane z ubieganiem się o kredyty na remont mieszkania lub domu, warto wspomnieć o standardzie, czyli wymaganych dokumentach. Kluczowe do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej będą takie dokumenty, jak:

• ważny dowód osobisty,
• zaświadczenie o dochodach na druku od pracodawcy,
• wyciągi z konta bankowego,
• zaświadczenie z ZUS i US o niezaleganiu ze składkami (dotyczy przedsiębiorców),
• oświadczenia o dochodach,
• dokument informacyjny o aktualnych zobowiązaniach gospodarstwa domowego, liczbie osób na utrzymaniu, poziomie dochodów.

Każda instytucja finansowa ma inne wymagania odnośnie do tego, jakie dokumenty trzeba dostarczyć podczas wnioskowania o kredyty gotówkowe, hipoteczne lub pożyczki na remont nieruchomości.

Kto może otrzymać kredyt na remont nieruchomości?

O kredyt na remont domu lub mieszkania może ubiegać się praktycznie każda osoba pełnoletnia, która ma pełną zdolność do czynności prawnych oraz polskie obywatelstwo. Aby sfinansować remont domu lub mieszkania, warto przeanalizować najpierw swoją zdolność kredytową. To podstawowy wyznacznik, który umożliwia uzyskanie kredytu gotówkowego na remont mieszkania lub innej nieruchomości.

W celu przeprowadzenia remontu mieszkania i domu z pokryciem kosztów ramach kredytu w banku trzeba spełnić kilka wymogów formalnych wybranej instytucji. Najczęściej w grę wchodzą takie wymogi, jak:

• Wysoka zdolność kredytowa - jest uzależniona nie tylko od miesięcznych dochodów wnioskodawcy, ale także od liczby osób na utrzymaniu, wieku kredytobiorcy oraz rodzaju umowy podpisanej z pracodawcą. W przypadku liczenia zdolności kredytowej dla przedsiębiorców może okazać się, że aby wziąć kredyt potrzebne będą znacznie wyższe dochody w skali miesiąca aniżeli na etacie.
• Brak negatywnych wpisów w historii kredytowej - chodzi tu przede wszystkim o rejestry Biura Informacji Kredytowej. Jeśli Twój scoring oraz ogólna ocena wiarygodności będzie pozytywna, prawdopodobnie masz duże szanse nie tylko na kredyt mieszkaniowy, ale także typowy kredyt na remont.

Ogólnie rzecz biorąc szanse na kredyt gotówkowy na remont domu, a także na kredyt hipoteczny czy nawet pożyczkę pod zastaw nieruchomości można otrzymać tylko jako osoba pełnoletnia, wykazująca odpowiednio wysokie dochody, stabilną sytuację w gospodarstwie domowym oraz z pozytywną historią kredytową. To szczególnie ważne parametry, jeśli w grę wchodzi kredyt na remont na wysoką kwotę - nawet do 200 tysięcy złotych.

Jak przygotować się do kredytu na remont? Porady dla kredytobiorców

Kredyt na remont to zobowiązanie celowe, które najczęściej jest udzielane przez banki komercyjne. Oczywiście możesz szukać oferty pożyczki pozabankowej, aczkolwiek tutaj dostępna będzie o wiele niższa kwota w porównaniu, np. do wziętego kredytu na remont w banku. A zatem jak wybrać najlepszy kredyt celowy, który można przeznaczyć na remont? Zanim zaczniesz poszukiwania, weź pod uwagę kilka wskazówek.

Przygotuj dokładny kosztorys remontowy

To niezbędne, aby oszacować, jak wysoki trzeba zaciągnąć kredyt, aby pokryć wszystkie koszty związane z remontem i wykończeniem nieruchomości. Stwórz listę materiałów potrzebnych do zrealizowania inwestycji, oszacuj koszty roboczogodziny specjalistów. Wtedy dokładnie ustalisz, jak wysoki, musisz uzyskać kredyt na remont domu lub mieszkania.

Przeanalizuj domowy budżet

To podstawa, aby móc spokojnie i bezpiecznie zdecydować się na kredyt gotówkowy, hipoteczny lub inną formę kredytu na remont. Określ wysokość miesięcznych dochodów w gospodarstwie domowym, oblicz całkowite miesięczne zobowiązania i ustal, na jaką miesięczną ratę możesz sobie pozwolić. Dzięki temu zredukujesz ryzyko nadmiernego obciążenia domowego budżetu po zaciągnięciu kredytu celowego na remont.

Porównaj wiele ofert kredytów i pożyczek

To niezbędne, aby wybrać np. najlepszy kredyt gotówkowy na remont mieszkania albo domu bez wychodzenia z domu. Skontaktuj się z Finaum a bez problemu otrzymasz pomoc w poszukiwaniach, a także dowiesz się, jak uniknąć problemów finansowych w sytuacji, kiedy dochody gospodarstwa domowego ulegną obniżeniu.

Kluczem do sukcesu jest odpowiednie przygotowanie do zaciągnięcia kredytu na duży remont domu lub całego mieszkania. Przy kompleksowej analizie ofert, swoich potrzeb oraz możliwości finansowych łatwiej oszacujesz, na jaką kwotę remontu możesz sobie pozwolić, aby całe przedsięwzięcie sfinansować kredytem.

Jak wybrać najlepszy kredyt na remont? Najważniejsze informacje w pigułce

Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę pożyczki na remont domu lub kredytu bankowego związanego z remontem, koniecznie weź pod uwagę kilka parametrów:

• oprocentowanie,
• RRSO,
• prowizję banku,
• marżę,
• koszty ubezpieczeń,
• typ wymaganego zabezpieczenia kredytu,
• dostępna kwota kredytu,
• okres spłaty,
• całkowite koszty odsetkowe,
• prowizję za wcześniejszą spłatę.

Wszystkie te informacje znajdziesz w ofercie wybranej instytucji finansowej lub bezpośrednio w umowie kredytowej, którą zamierzasz podpisać. Analiza powyższych elementów pomoże Ci ocenić, czy proponowana oferta jest atrakcyjna i warto brać kredyt na remont domu lub mieszkania. Pomiędzy poszczególnymi ofertami finansowania mogą występować spore różnice, szczególnie w stawkach prowizji, RRSO oraz oprocentowania bazowego.

Pamiętaj, aby wybierać takie oferty, które generują jak najmniejsze koszty całkowite. Dzięki temu pozyskane pieniądze na remont wydasz w dowolnie wybrany sposób i bez stresu, że późniejsza spłata zaciągniętego zobowiązania mocno nadwyręży Twój domowy budżet.

Umorzenie postępowania egzekucyjnego z urzędu oznacza całkowite zakończenie egzekucji komorniczej. W takiej sytuacji sprawa ma swój koniec, ale nie ze względu na pozytywne zakończenie wszczętego postępowania egzekucyjnego. Umorzenie następuje wtedy, kiedy komornik w trakcie realizowanych czynności związanych z odzyskiwaniem należności napotka problemy i przeszkody umożliwiające zaspokojenie potrzeb wierzyciela.

Wtedy następuje przekazanie sprawy do rozpatrzenia przez sąd, który orzeknie zawieszenie postępowania egzekucyjnego lub całkowite umorzenie. Postępowanie egzekucyjne realizowane przez komornika może zostać wszczęte tylko na wniosek wierzyciela. Niestety w przypadku wystąpienia okoliczności uniemożliwiających odzyskanie długu sądy najczęściej stosują umorzenie postępowania egzekucyjnego.

Do umorzenia postępowania egzekucyjnego może dojść na wniosek wierzyciela, z urzędu oraz z mocy prawa.

Najprościej mówiąc: sprawa zakończy się bez zaspokojenia potrzeb wierzyciela. Nie ma miejsca więc spłata zaciągniętego zobowiązania - zarówno w części, jak i w całości. Do zawieszenia lub umorzenia sprawy egzekucji komorniczej może dojść szczególnie wtedy, kiedy w grę wchodzą trudne kredyty i skomplikowana sytuacja życiowa dłużnika.

Umorzenie postępowania egzekucyjnego z urzędu

Uchylenie wszystkich czynności realizowanych przez komornika z urzędu może mieć miejsce, jeśli wyjdzie na jaw, że egzekucja nie należy do obowiązków organów sądowych, a administracyjnych. Pozostałe sytuacje, w których dochodzi do urzędowego umorzenia postępowania egzekucyjnego to:

• Wierzyciel albo dłużnik nie ma zdolności sądowej - to oznacza, że nie może występować jako strona postępowania w procesie sądowym.
• Kwota odzyskanych należności może być niższa niż koszty egzekucyjne. Wtedy tytuł wykonawczy może stracić ważność po orzeczeniu sądu w ramach umorzenia postępowania. Dalsze działania komornicze nie mają w takich sytuacjach uzasadnienia ekonomicznego.
• Wierzyciel w ciągu miesięcy nie dokonał czynności potrzebnej do dalszego prowadzenia postępowania komorniczego lub nie zażądał ponownego podjęcia zawieszonego postępowania egzekucyjnego.
• Orzeczenie oparte na klauzuli wykonalności straciło swoją moc lub zostało całkowicie uchylone.
• Egzekucja komornicza została rozpoczęta w stosunku do osoby, która nie jest dłużnikiem i sprzeciwia się prowadzeniu działań egzekucyjnych.

Umorzenie postępowania egzekucyjnego z urzędu może mieć miejsce w przypadku małżeństw ze wspólnotą majątkową, gdzie jedna osoba prowadzi działalność i ma zaległości, np. z tytułu VAT. Do umorzenia może dojść w stosunku do majątku drugiej osoby, która zarządza swoim majątkiem prywatnym.

Jakiekolwiek problemy finansowe można spróbować rozwiązań kredytem dla zadłużonych lub inną formą oddłużania. Przed podjęciem jakichkolwiek kroków warto skontaktować się z ekspertami z dziedziny finansów i bankowości, aby przeanalizować dokładnie wszystkie możliwe opcje wyjścia z trudnej sytuacji.

Prawne umorzenie postępowania egzekucyjnego

Do prawnego umorzenia postępowania egzekucyjnego dochodzi wtedy, kiedy występują sprzeczności z treścią tytułu wykonawczego. Można na tu wskazać przeszkody prawne, które powodują, że wszczęcie i przeprowadzenie egzekucji komorniczej nie byłoby zgodne z przepisami. Takie sytuacje mogą mieć miejsce, kiedy zadłużona spółka ogłosi upadłość, a w międzyczasie sąd orzeknie wszczęcie postępowania egzekucyjnego.

Umorzenie postępowania egzekucyjnego na wniosek wierzyciela

Zgodnie z Art. 825 Kodeksu postępowania cywilnego urząd komornika musi zaprzestać działania, jeśli wierzyciel złoży do sądu odpowiedni wniosek o zakończenie sprawy. Wierzyciel decydujący się na złożenie wniosku o zaprzestanie działań egzekucyjnych musi uzyskać zgodę sądu lub innego uprawnionego organu, który podjął decyzję o rozpoczęciu odzyskiwania należności.

Jeśli wierzyciel ma dodatkowe zabezpieczenie pozwalające na zaspokojenie roszczenia - wtedy również można zakończyć egzekucję ze względu na zaistniałą sytuację. W razie jakichkolwiek nieścisłości prawnych w wykonywanych działaniach komorniczych dłużnik również może złożyć wniosek o zaprzestanie działań, np. ze względu na brak tytułu wykonawczego.

Jak napisać wniosek o umorzenie postępowania egzekucyjnego? Krok po kroku

Przygotowanie wniosku o uchylenie dokonanych czynności przez komornika lub całkowite umorzenie postępowania egzekucyjnego nie jest trudne. Wystarczy zamieścić we wniosku kilka podstawowych informacji, które umożliwią szybsze rozpatrzenie sprawy oraz identyfikację stron postępowania. Aby wniosek dłużnika lub wierzyciela o umorzenie postępowania egzekucyjnego został przyjęty przez sąd, trzeba zamieścić w dokumencie takie informacje, jak:

• oznaczenia stron, czyli dane identyfikacyjne dłużnika oraz wierzyciela,
• sygnaturę sprawy postępowania egzekucyjnego,
• uzasadnienie, które umożliwi umorzenie postępowania z urzędu lub na wniosek wierzyciela albo dłużnika,
• załączniki związane ze sprawą, np. wyjaśniające okoliczności, w ramach których dochodzi do umorzenia postępowania,
• miejsce i datę przygotowania pisma,
• podpis wnioskodawcy.

Prawidłowo przygotowana dokumentacja to podstawa, aby ubiegać się o umorzenie postępowania lub zażądać podjęcia zawieszonego postępowania.

W przypadku sporych problemów z zadłużeniami i zajęciami komorniczymi warto pomyśleć o oddłużaniu chwilówek. To propozycja dobra dla osób, które nie radzą sobie ze spłatą zobowiązań pozabankowych i wpadają w spiralę zadłużenia.

Umorzenie postępowania komorniczego - kto i ile zapłaci za zakończenie sprawy?

Złożenie wniosku o umorzenie postępowania egzekucyjnego jest wolne od opłat urzędowych. Koszty generują tylko pełnomocnictwa, których cena to 17 złotych za pojedynczy dokument. Sam wniosek jest w pełni wolny od opłat zarówno dla wierzyciela, jak i dłużnika.

Warto też dodać, że wierzyciel nie pokrywa kosztów umorzenia postępowania egzekucyjnego. W sytuacji, kiedy wierzyciel zawrze ugodę z dłużnikiem mimo braku odzyskania pełnej należności, to dłużnik pokrywa część kosztów będących wartością 5% pozostałej kwoty do zapłaty.

Skutkiem umorzenia postępowania egzekucyjnego jest całkowite zaniechanie odzyskania należności na potrzeby zaspokojenia majątku wierzyciela. W sytuacji, kiedy przeszkody w postępowaniu komornika mają charakter przemijający, może dojść do chwilowego zawieszenia postępowania egzekucyjnego. Wznowienie następuje na wniosek wierzyciela lub wtedy, kiedy okaże się, że zniknęły przeszkody uniemożliwiające odzyskanie należności.

Pożyczki dla osób zadłużonych to najczęściej pozabankowe formy finansowania, które na etapie ubiegania się o wsparcie nie wymagają zbyt wielu formalności do załatwienia. W przypadku osób z zadłużeniami jest to naprawdę korzystne rozwiązanie, które pozwala na zminimalizowanie zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel.

Zasada działania jest podobna jak w przypadku popularnych pożyczek bez BIK i KRD oraz chwilówek dla zadłużonych. Czy to bezpieczne formy finansowania? Tutaj trzeba się mocno zastanowić - co najmniej dwa razy. Otóż w przypadku posiadania nadmiernego zadłużenia każde kolejne zobowiązanie może doprowadzić do pogorszenia się sytuacji finansowej gospodarstwa domowego.

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości i nie wiesz, czy warto zaciągnąć pożyczkę lub kredyt dla zadłużonych, skontaktuj się z Finaum. Ekspert kredytowy podpowie Ci, jak wyjść z długów oraz gdzie szukać pomocy, by uniknąć postępowania komorniczego oraz negatywnych wpisów w BIK.

Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

Pozabankowa pożyczka dla zadłużonych osób to forma finansowania skierowana przede wszystkim do potencjalnych pożyczkobiorców, którzy mają negatywne wpisy w rejestrach dłużników BIK, BIG oraz KRD. Oczywiście wnioskowanie o pożyczkę dla zadłużonych ma też sens, jeśli:

• wszczęto postępowanie komornicze lub firma windykacyjna domaga się spłaty zadłużenia,
• do ubiegania się o standardową ofertę kredytu lub pożyczki brakuje Ci zdolności kredytowej,
• nie masz udokumentowanego źródła dochodu.

Wniosek o pożyczkę dla zadłużonych można złożyć zawsze wtedy, kiedy potrzebne są dodatkowe pieniądze na dowolny cel, a liczne zobowiązania finansowe uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu bankowego.

Aby otrzymać pożyczkę z minimum formalności i bez skomplikowanej weryfikacji sytuacji życiowej pożyczkobiorcy trzeba spełnić kilka warunków. Podstawowe to:

• ukończone co najmniej 18 lat,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• polskie obywatelstwo,
• stałe miejsce zamieszkania,
• aktualny numer telefonu i adres e-mail,
• własne konto bankowe.

Warto też mieć, chociażby minimalną zdolność kredytową. To znacznie zwiększa szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji po złożeniu wniosku o przyznanie pożyczki online dla osób zadłużonych. Pożyczkobiorcy mają też większe szanse na uzyskanie wsparcia finansowego, jeśli w historii kredytowej nie znajdują się jeszcze żadne negatywne wpisy o opóźnieniach w spłacie zobowiązań.

W takiej sytuacji można też bez problemu ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, który pozwala na połączenie nie tylko kredytów bankowych, ale także pożyczek i chwilówek w jedno zobowiązanie na wyższą kwotę, ale z mniejszą miesięczną ratą.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej - czy to bezpieczne?

Bezpieczeństwo w przypadku pozabankowych form finansowania to kwestia sporna. W sieci można spotkać wiele opinii, że zaciąganie pożyczek pozabankowych, a szczególnie tych skierowanych dla dłużników to proszenie się o kłopoty. Jest w tym wiele prawdy, gdyż szybka pożyczka bez weryfikacji dłużnika może mocno obciążyć domowy budżet.

Niemniej jednak już na etapie poszukiwania oferty pożyczki dla zadłużonych można ocenić poziom bezpieczeństwa. Przed złożeniem wniosku pożyczkowego warto przeanalizować: renomę pożyczkodawcy, zastosowane zabezpieczenia na stronie (SSL i HTTPS) oraz opinie zadowolonych pożyczkobiorców.

To podstawowe czynniki, które determinują opłacalność oraz bezpieczeństwo nawiązania współpracy z konkretną firmą pożyczkową. Warto też przeanalizować swoje możliwości finansowe i aktualny stan zadłużenia gospodarstwa domowego. Dzięki temu łatwiej oszacujesz ryzyko związane z pogłębieniem się długów.

Pożyczki i kredyty dla zadłużonych - jak wybrać najkorzystniejszą ofertę dla siebie?

Zanim zdecydujesz się podpisać umowę pierwszej pożyczki dla dłużnika, koniecznie przeanalizuj całkowity koszt odsetkowy pożyczki. Ten będzie uzależniony od tego, jaka zostanie udzielona maksymalna kwota pożyczki oraz na jaki okres spłaty. Wybierając ofertę pożyczki bez baz dla dłużnika, koniecznie weź też pod uwagę:

• RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania,
• oprocentowanie bazowe,
• prowizję pożyczkodawcy,
• koszty ubezpieczeń pożyczki,
• metody weryfikacji wnioskodawcy,
• maksymalną dostępną kwotę pożyczki i okres spłaty.

Musisz wiedzieć, że oferty pożyczek na raty, dla dłużników oraz bez weryfikacji BIK to zupełnie co innego niż kredyt w banku. Choć finansowanie jest udzielane praktycznie od ręki, to jednak instytucje pozabankowe mogą naliczać wysokie koszty odsetkowe, co skutkuje jeszcze poważniejszym zadłużeniem gospodarstwa domowego.

Jeśli dokładnie nie przeanalizujesz warunków udzielenia pożyczki dla dłużnika, prawdopodobnie konieczne będzie zaciągnięcie kredytu na chwilówki. To pewna forma konsolidacji pozabankowych zobowiązań, która pozwala na uniknięcie poważnych konsekwencji związanych z brakiem terminowej spłaty zobowiązań.

Czy na rynku są dostępne pożyczki długoterminowe dla zadłużonych?

Przeglądając rankingi pożyczek dla zadłużonych, bez problemu trafisz na oferty, które umożliwiają zaciągnięcie większej kwoty z długim okresem spłaty, nawet do kilkunastu miesięcy. Firmy oferujące takie pożyczki naliczają w tym przypadku wysokie koszty odsetkowe, które jeszcze mocniej pogrążają dłużnika i są przyczyną pogłębiającej się pętli finansowej. 

Długoterminowa i jednocześnie szybka pożyczka lub kredyt dla zasłużonych powinna być ostatecznością, kiedy naprawdę potrzebujesz dodatkowej gotówki, a banki odmawiają Ci udzielenia wsparcia finansowego.

Pożyczka dla zadłużonych online czy kredyt konsolidacyjny?

Każdy dłużnik ma inną sytuację rodzinną i finansową. Niemniej jednak znacznie bezpieczniejszą formą wsparcia jest konsolidacja zobowiązań aniżeli zaciągnięcie pożyczki dla osób zadłużonych z komornikiem. Do konsolidacji potrzebna jest jednak zdolność kredytowa, nienaganna historia w BIK oraz stabilne źródło dochodu.

W przypadku pilnych pożyczek dla zadłużonych wsparcie w kwocie do kilku tysięcy złotych udzielane jest praktycznie od ręki i to bez sprawdzania dochodów oraz baz BIK i innych rejestrów.

Jeśli chcesz wyjść ze spirali zadłużenia i pozbyć się trudnych zobowiązań, postaw na konsolidację. Kiedy zachodzi nagła potrzeba zastrzyku dodatkowej gotówki, sprawdź oferty firm pozabankowych, które oferują pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczki i chwilówki dla zadłużonych - kiedy warto się zdecydować?

Podjęcie decyzji o złożeniu wniosku i podpisaniu umowy o pożyczkę bez sprawdzania baz powinno być dobrze przemyślane. W przeciwnym razie pojawia się ryzyko, że spłata kolejnego zobowiązania będzie po prostu niemożliwa, a to doprowadzi do rozpoczęcia procesu windykacji, a nawet przekazania sprawy do komornika.

Z ofert trudnych pożyczek dla zadłużonych warto korzystać wyłącznie wtedy, kiedy nagły zastrzyk dodatkowej gotówki jest wręcz niezbędny, a banki odmawiają udzielenia wsparcia finansowego ze względu na liczne długi wnioskodawcy.