Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych miejsc. Co zrobić, gdy na last minut brakuje kasy? Jest na to sposób, a właściwie kilka.

Kilka sposobów, aby sfinansować wakacje last minute

„Lubię spontan, a parę ma wad, lubię spontan i tak” – tach Michał Szczygieł śpiewa w utworze „Spontan”. Singiel pojawił się 28 sierpnia 2020 roku na sam koniec wakacji. Idealna piosenka na wrześniowe eskapady po Polsce, ale także tam, gdzie można liczyć na dużo więcej słonecznej pogody.

Tytułowy „spontan” przyjdzie do Ciebie nagle. Twoi znajomi zaproponowali wspólny wyjazd, ktoś wypadł z ekipy i zwolniło się miejsce, a może ktoś zachorował i chce sprzedać swoją wycieczkę w atrakcyjnej cenie. Rozważysz wyjazd?

Pożyczka na wakacje 1

Na takie sytuacje nie można być gotowym. One pojawiają się nagle. Zwykle masz mało czasu na podjęcie decyzji, załatwienie wolnego i przełożenie wizyty u fryzjera. Niezbędna w takich sytuacjach jest przede wszystkim kasa.

Dostępne możliwości pozyskania pieniędzy:

Warto zaznaczyć, że są także biura podróży, które poza ofertą turystyczną oferują także kredyt na wakacje. Potrzebujesz szybkiej gotówki? Wypróbuj pożyczkę gotówkową od Finaum. 

Pożyczka na wakacje: Czy banki mają w ofercie kredyt na wakacje?

Tak, instytucje finansowe pożyczają pieniądze na wakacje i często oferują specjalne oferty promocyjne.

Banki i firmy pożyczkowe wiedzą, że część osób finansuje swoje wakacyjne wyjazdy kredytem. Czasami pokrywa on 100% kosztów wyjazdu, a innym razem to dodatek, który pomaga w realizacji spontanicznych planów wakacyjnych.

pożyczka na wakacje 2

W 2023 r. Centrum Badania Opinii Społecznej (CBOS) przeprowadziło badanie, z którego wynikało, że 50% Polaków planuje przynajmniej dwie podróże podczas swojego urlopu. Słoneczna Toskania i Wyspy Kanaryjskie są w zasięgu 3-tygodniowego urlopu.

Pożyczka na wakacje online. Sfinansuj swój urlop

Pożyczka gotówkowa to dogodna dla wielu osób alternatywa dla kredytu bankowego. Dlaczego? W Finaum możemy zatwierdzić wniosek i przekazać gotówkę na Twoje konto w kilkanaście minut. Cały proces odbywa się bez konieczności wychodzenia z domu. Proste formalności i minimum dokumentów, dadzą Ci więcej czasu na spakowanie się i niezbędne zakupy. Poznaj więcej szczegółów.

Na co zwrócić uwagę pożyczając pieniądze na wakacje?

Decydując się na kredyt gotówkowy, przemyśl, jaką kwotę pieniędzy potrzebujesz. Odkupienie wycieczki all inclusive jest bardziej przewidywalne kosztowo niż spontaniczny wyjazd do Kolumbii ze znajomymi, jeśli na miejscu będziecie szukać noclegów i stołować się w mieście.

Sprawdź, jakie możesz uzyskać oprocentowanie. Jest to podstawowy parametr, o którym bank czy firma pożyczkowa, jak Finaum, zawsze Cię poinformuje. Im niższe, tym lepiej dla Ciebie. Pamięta jednak, że wiele zależy od Twojej zdolności kredytowej.

Okres spłaty wpływa na wysokość miesięcznej raty. Dzisiaj o niej nie myślisz, ale po powrocie z wojaży przyjdzie zmierzyć się z comiesięczną spłatą. Wysokość raty dostosuj w taki sposób, aby Tobie było wygodnie. Możesz wybrać szybką spłatę – wysokie raty lub długi okres kredytowania – niska rata, ale wyższy całkowity koszt, czyli RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)

pożyczka na wakacje 3

Prowizja to także jedna z podstawowych opłat. Często można ją kredytować, co przełoży się na wyższą ratę, ale to nadal wygodna opcja, gdy „na już” potrzebujesz pieniędzy. Sprawdź jakie inne prowizje, odsetki i opłaty przewiduje umowa. Upewnij się, jaka jest całkowita kwota do zapłaty i kiedy musisz opłacić pierwszą oraz kolejne raty.

Pożyczka na wakacje i karta kredytowa – wakacje na kredyt

Wyjazd na wakacje bywa obarczony nieprzewidzianymi wydatkami. Gorsze samopoczucie spowodowane zatruciem pokarmowym, choroba czy kontuzja podczas zabaw w wodzie wiążą się z koniecznością kupienia leków, a nawet odwiedzin u lekarza. Tam, gdzie nie działa ubezpieczenie, pojawia się konieczność sfinansowania wydatków z własnej kieszeni. W takich sytuacjach przydaje się karta kredytowa.

Zazwyczaj masz od 30 dni do 60 dni okresu bezodsetkowego. Oznacza to, że jeśli spłacisz w tym czasie wszystkie pożyczone pieniądze, to nie zapłacisz żadnych prowizji i oprocentowania. Przydatne narzędzie, które wymaga świadomego zarządzania swoimi finansami.

Przed podróżą zagraniczną sprawdź tabelę opłat w danym banku. Banki mają różne warunki dla korzystania z plastiku podczas płatności w kraju i za granicą. Warto wiedzieć o ewentualnych kosztach.

Przeczytaj także: Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Czy limit debetowy pomoże sfinansować wakacyjny wyjazd?

Limit debetowy to wygodne rozwiązanie w przypadku nieprzewidzianych wydatku podczas wakacyjnego wyjazdu. Płacisz, kiedy korzystasz, a jak nie korzystasz, to nie płacisz. Choć warto wiedzieć, że banki pobierają za nie prowizje za udzielenie i odnowienie, czyli przedłużenie na kolejny rok lub inny umówiony okres.

Limit debetowy jest podpięty w do Twojego konta bankowego. Dzięki nie możesz wydawać większe kwoty pieniędzy, niż tylko te dostępne na rachunku. Jak to działa? Zerknij na przykład.

[Przykład]

Jeśli masz na rachunku 5000 zł i limit 2000 zł, to masz do dyspozycji łącznie 7000 złotych. Płacąc za zakupy, wykorzystujesz najpierw swoje środki, a gdy tych zabraknie, masz do dyspozycji debet. Każdy wpływ najpierw pokrywa debet, ale te pieniądze są dla Ciebie stale dostępne.

O czym warto pamiętać? 

Przed skorzystaniem z debetu zaplanuj spłatę zadłużenia. W ten sposób unikniesz dodatkowych kosztów odsetkowych. Poza tym dobrze sprawdzić wysokość opłat, a także możliwość zawieszenia lub zwiększenia limitu w razie potrzeby.

Pożyczka online – oferta firm pożyczkowych

Pożyczka gotówkowa w Finaum to dogodny sposób na pozyskanie dodatkowych pieniędzy na wyjazd wakacyjny. Cały proces aplikacji jest zautomatyzowany i bardzo intuicyjny. Krótki formularz online i potwierdzenie tożsamości to praktycznie wszystko, czego potrzebujesz, aby dostać pieniądze na swoim koncie. Znaczna część decyzji podejmowana jest w kilkanaście minut. Na jaką kwotę możesz liczyć?

Możesz ubiegać się nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jednak takie transakcje mogą wymagać czasu. Jednak, gdy masz go niewiele, a do szczęścia wystarczy Ci kilka tysięcy złotych, to powoli możesz pakować walizkę i ruszać na spontaniczny wyjazd. Pamiętaj, żeby zawsze sprawdzać koszty pożyczki. Zwróć także uwagę na dostępne oferty promocyjne.

Przeczytaj także: Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Czy kredyt gotówkowy i pożyczka to dobry sposób, aby finansować wakacje?

Wyjazd do Tajlandii, USA czy Chorwacji za pół ceny, to warty rozważenia plan na wakacyjny urlop. Spontaniczny wyjazd nie jest dla wszystkich, ale wszyscy, którzy się na niego decydują, przeważnie potrzebują pieniędzy. Czy warto pożyczać je od banku lub firmy pożyczkowej?

Jeśli zależy Ci na dotarciu w wymarzone miejsce samodzielnie lub ze swoimi przyjaciółmi, to spontaniczne spakowanie walizki może być zapowiedzią niezapomnianych emocji. W sytuacji, gdy Twoja zdolność kredytowa pozwala na obsługę rat, bez rezygnacji z szeregu rzeczy, które potrzebujesz, to odpowiedź nasuwa się sama. 

„Żyjesz dla takich chwil, kiedy bierzesz haust powietrza i krzyczysz: chwilo proszę bądź wieczna!” – ELDO.

Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji?

Jeśli czujesz, że zapada Ci się grunt pod nogami, to pomocna może być konsolidacja chwilówek. Pamiętaj, że to nie tylko rozwiązanie na wypadek tarapatów. Jest to dobry sposób, aby zmniejszyć wysokość comiesięcznych rat i wydłużyć okres kredytowania, gdy np. przez pewien czas nie wypracowujesz premii lub mniej zarabiasz po zmianie pracy. 

W artykule przyjrzymy się konsolidacji chwilówek, jako narzędziu, którego celem jest poprawa Twojej sytuacji finansowej. Zaczynajmy.

konsolidacja chwilówek 1

Konsolidacja chwilówek – co warto o kredycie konsolidacyjnym na spłatę chwilówek

Przede wszystkim wiedz, że jest kilka warunków, które należy spełnić, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny. Jako wnioskodawca powinieneś:

W przypadku, gdy ubiegasz się o kredyt konsolidacyjny w banku, to bank może chcieć, aby Twoje wynagrodzenie wpływało na rachunek w tej konkretnej instytucji finansowej.

Przykład konsolidacji chwilówek online

[Dane: maj 2024]

Sprawdź, jak kredyt konsolidacyjny może być pomocny w Twoim przypadku.

Na czym polega kredyt na spłatę chwilówek?

Konsolidacja chwilówek polega na tym, że nowy wierzyciel, np. firma pożyczkowa lub bank, przejmuje Twoje dotychczasowe chwilówki. Następnie łączy je w jedną pożyczkę, którą spłacasz w ratach przez określony czas.

Zmaganie się z kilkoma czy kilkunastoma chwilówkami, to częste telefony, SMS-y i e-maile od wierzycieli. Ponadto zbliżające się terminy spłaty powodują presję, a przez to zdenerwowanie. W połączniu z codziennymi obowiązkami w domu i w pracy, taka sytuacja na dłuższą metę wykańcza psychicznie i fizycznie. 

Konsolidacja pozwala odetchnąć i ustabilizować domowy budżet. Jest to możliwe dzięki rozłożeniu kwoty spłaty na dłuższy okres, co przekłada się na niższe raty.

Rośnie popularność kredytów na spłatę chwilówek

Istnieje spora grupa osób, która korzysta z kredytu konsolidacyjnego. Zwykle dzieje się tak, gdy ktoś ma trudności ze spłatą zobowiązań wynikających z różnych pożyczek krótkoterminowych. Krótki czas spłaty to dla wielu osób poważne obciążenie, któremu trudno sprostać, co prowadzi do opóźnień w spłacie.

Przekroczenie terminu płatności wiąże się przeważnie z dodatkowymi kosztami. Mogą to być podwyższone oprocentowanie lub dodatkowe opłaty określone w tabeli opłat. W ostateczności sprawa może trafić do sądu i egzekucji komorniczej. Kredyt konsolidacyjny pomaga uniknąć niekorzystnych scenariuszy.

Czy tylko banki udzielają kredytów konsolidacyjnych?

Uzyskanie konsolidacji na spłatę chwilówek w banku bywa trudne. Instytucja finansowa podchodzi do tego typu zobowiązań z dużą ostrożnością. Często trzeba spełnić wiele wymagań i dostarczyć masę dokumentów, co bywa żmudne i czasochłonne. 

konsolidacja chwilówek 2

W Finaum proces jest szybki i prosty, dzięki minimum formalności. Skontaktuj się z nami i powiedz, jak wygląda Twoja sytuacja finansowa i co chcesz uzyskać, a nasz specjalista finansowy pomoże w znalezieniu dopasowanego rozwiązania.

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej

Tak, istnieje możliwość uzyskania konsolidacji, gdy Twoja sytuacja finansowa nie jest zbyt płynna. W takiej sytuacji uzyskanie zgody na finansowanie zależy od:

Należy zaznaczyć, że to trudna sytuacja, ale możliwa do rozwiązania przy pomocy zewnętrznego partnera. Kredyt bez zdolności kredytowej dostosowana do Twoich potrzeb ułatwi Ci wyjście z finansowego dołka.

Konsolidacja chwilówek po terminie

Osobny znajdujące się w spirali zadłużenia chętnie sięgają po konsolidację chwilówek po terminie. W sektorze pozabankowym dostępność tego typu produktów jest coraz szersza. 

Narzędzie jest atrakcyjną opcją dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Połączenie wielu zobowiązań w jedno jest często momentem zwrotnym, który umożliwia regularne spłacanie długów w bardziej kontrolowany i elastyczny sposób.

Jak złożyć wniosek o kredyt pozabankowy i uzdrowić swoje finanse?

Najprościej będzie, jeśli wypełnisz wniosek, który składa się wyłącznie z siedmiu pól. Następnie uzyskasz informację na e-maila, a nasz konsultant skontaktuje się z Tobą w celu przekazania szczegółów.

Zazwyczaj do wniosku należy dołączyć:

Po wypełnieniu krótkiego wniosku na naszej stronie, uzyskasz kompleksową informację, jakie dokumenty będą potrzebne w Twoim przypadku. Szczegóły ułatwią Ci zebranie niezbędnych danych, co przyspieszy decyzję pożyczkodawcy.

Czy kredyt konsolidacyjny może pomóc uzdrowić Twoje finanse osobiste?

Możesz zdecydować się na kredyt bankowy lub złożyć wniosek o konsolidację chwilówek w Finaum. Nasz doradca pomoże Ci uzdrowić Twoje finanse osobiste. Długi okres spłaty i dopasowana wysokość raty do Twoich możliwości finansowych umożliwi Ci spłatę chwilówek online, odciąży domowy budżet i pozwoli zdjąć z Ciebie presję.  

Pamiętaj jednak, że otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej to dopiero początek drogi do odzyskania płynności finansowej. Ważna jest Twoja systematyczność i terminowość w spłacie rat. Dzięki temu masz szansę odzyskać zdolność kredytową w BIK i poprawić swoją wiarygodność kredytową, co może przydać się w przyszłości.

Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz?

Zdania są podzielone, ale nie ma się czemu dziwić. Dla kogoś, kto kolekcjonuje wspomnienia kredyt na ślub i wesele jest jak najbardziej zasadny. Podobnie ma się kwestia finansowania wyjazdów wakacyjnych i przedłużonych weekendów. Z drugiej strony tego typu zachowania mogą być dla kogoś nieracjonalne. Taka osoba najpierw zbiera pieniądze i dopiero wtedy, gdy ma określoną sumę, decyduje się na zakup. Sprawdźmy, czy warto pożyczać pieniądze na ślub i wesele.

Kredyt na ślub i wesele: Ile kosztuje wesele w 2024 roku?

Agencja Grzymała Weddings & Event podała, że średni koszt wesela na 100 osób w 2024 r. mieści się w przedziale od 85 do 100 tys. złotych. Lista kosztów jest długa. Jak najczęściej wygląda budżet ślubny?

Przykładowe koszty wesela:

Jakie kwoty wiążą się z podanymi kategoriami wydatków? Z danych wspomnianej agencji Grzymała Weddings & Event wynika, że przyjęcie wesele pochłania największą część budżetu. Za tzw. talerzyk trzeba zapłacić 300-550 zł za osobę. W ramach tych kwot mieści się wynajem sali wraz z jedzeniem i napojami dla gości.

Pożyczka na wesele: Sprawdź dostępne możliwości.

Napoje alkoholowe

Alkohol na weselu to wydatek ok. 4 tys. zł przy 100 gościach. Za tort zapłacisz od 1 tys. do 3 tys. złotych. Jeśli planujesz poprawiny, to trzeba liczyć się z dodatkowym kosztem 100-250 zł za osobę. Przy założeniu, że wybierzesz najniższe stawki, koszt wesela na 100 osób wyniesie 45 tys. złotych.

Muzyka i fotograf

Na fotografa i kamerzystę trzeba przeznaczyć od 5 do 20 tys. zł za obie usługi. Ważny jest zakres współpracy, miejsce przyjęcia i czas pracy. Impreza nie może odbyć się bez muzyki. Za DJ-a trzeba zapłacić od 3,5 do 7 tys. złotych, a za zespół muzyczny nawet 15 tys. złotych.

P.S. Czasami na weselach przydaje się podkład z filmu/gry Mortal Kombat. Fight!

Dekoracje

Nawet jeśli nie masz zmysłu estetycznego, to wiesz, co Ci się podoba, a co nie. Spotkania z dekoratorem pomogą stworzyć wymarzoną scenerię dla Waszego ślubu i wesela. Wydatek na profesjonalistę oscyluje w okolicy 20 tys. złotych. Zakup i samodzielne strojenie są tańsze, ale efekt może być zaskakujący.

Ubrania i dodatki

„Już mi niosą suknie z welonem, już Cyganie czekają z muzyką (...)” – dresscode jest dla wielu osób bardzo ważny. Biała suknia, wytworny garnitur, obuwie i dodatki to wydatek rzędu 5-15 tys. złotych. 

Koszty rosną, gdy chcecie, żeby świadkowych i świadków było więcej. W wymarzonym scenariuszu panie mają jednakowe stroje i panowie mają jednakowe ubrania. Zwykle wiąże się to z pokryciem kosztów na suknie i garnitury w konkretnym stylu.

Obrączki i biżuteria

Za obrączki trzeba zapłacić ok. 2 tys. złotych. Jeśli do tego planujecie zakup zegarka, naszyjnik, kolczyki i bransoletki, to należy doliczyć kilka lub kilkanaście tysięcy złotych.

Jak sfinansować ślub i wesele? Skąd wziąć pieniądze na przyjęcie?

Czy spłacisz wesele z kopert? Warto brać kredyt lub pożyczkę?

Kredyt na ślub i wesele to, oprócz pomocy rodziny i znajomych, najpopularniejsza forma finansowania przyjęcia. Około 9% przyszłych małżonków pożycza pieniądze od najbliższych. Z kolei 12% pożycza pieniądze w banku lub firmie pożyczkowej. 

Pary, które nie mają wystarczająco własnych środków, mogą wziąć kredyt na ślub i wesele. W najlepszej sytuacji są osoby, które mogą pokryć wszystkie koszty z własnej kieszeni lub z pomocą rodziców. Wsparcie instytucji pożyczkowej to dobry sposób na sfinansowanie przyjęcia, jeśli planujecie zorganizować wymarzone wydarzenie, ale nie chcecie wykorzystać swoich oszczędności.

Pamiętaj, że wesele może się zwrócić. Wystarczy krótki wierszyk na zaproszeniu, że zamiast tostera i kompletu pościeli, chcecie, żeby prezent zmieścił się w kopercie. Jest to rozsądne rozwiązanie i wielu gościom ułatwia nawet sprawę – nie trzeba wymyślać podarunku. Jeśli więc hojność gości zrówna się z wydatkami na przyjęcie lub je przekroczy, to wesele się zwróci.

Chcesz sfinansować przyjęcie weselne? Sprawdź kredyt pod zastaw domu.

Na co przeznaczyć pieniądze z kopert? Czy spłacić kredyt zaciągnięty na wesele?

Jest kilka rozwiązań tej sytuacji. Zebrane środki możesz w części lub w całości przeznaczyć na spłatę kredytu na wesele. Możesz spłacić część długi, a część zebranej gotówki zostawić na wymarzoną podróż poślubną. Hell yeah! Dlaczego nie? To świetna okazja, aby przedłużyć ten wyjątkowy moment w życiu. Do spełnienia tego celu przydadzą się pieniądze.

Trzy możliwe scenariusze:

  1. Całkowita spłata kredytu zminimalizuje koszt pożyczonych pieniędzy.
  2. Częściowa spłata zmniejszy koszty odsetkowe. 
  3. Spłata zgodnie z ustalonym harmonogramem wiąże się z największymi kosztami.

Trzeci wariant ma swoją wartość, jeśli np. planujesz zorganizować wspomniany wyjazd, wpłacić pieniądze na udział własny lub zainwestować. Miej na uwadzę swoją zdolność kredytową i przyszłe plany, np. związane z zakupem nieruchomości na kredyt hipoteczny. Kredyt gotówkowy obniża ją, ale jeśli dobrze zarabiasz, to obsłużysz także dodatkowe zobowiązanie.

Kiedy warto sfinansować ślub i wesele kredytem gotówkowym?

Istnieje kilka sytuacji, w których warto rozważyć sfinansowanie wesela i ślubu:

Rozważ możliwość organizacji wesela i stworzenia wymarzonego ślubu przy użyciu pożyczonych pieniędzy, jeśli kredyt nie będzie dla Was nadmiernym obciążeniem finansowym. Dzięki temu będziesz cieszyć się wymarzonym ślubem bez stresu i myśli o spłacie długu. Innymi słowy, podejście „zastaw się, a postaw się” nie jest zbyt roztropne.

Pożyczka na wesele – czy warto?

To wyłącznie zależy od Was. Jeśli nie zależy Wam na imprezie i planujecie zorganizować kameralną uroczystość, to być może wystarczą oszczędności. Takie spotkanie także będzie wyjątkowe i zostanie z Wami na resztę życia. Ważne, żeby było w pełni, w zgodzie z Waszymi oczekiwaniami.

Jeśli jednak marzycie o wystawnej uroczystości w określonej scenerii, macie wielu przyjaciół, z której chcecie podzielić się swoją radością, zwracacie uwagi na garderobę i dodatki, ale brakuje Wam pieniędzy, to możecie ubiegać się o kredyt na ślub i wesele w banku lub instytucji pożyczkowej. Zrealizujecie napisany przez Was scenariusz, a te magiczne chwile uchwycone okiem kamery i aparatu zostaną w Waszej pamięci i sercach do końca życia.

6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową.

Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz już doświadczenie w tym obszarze, warto zrozumieć, jakie pomyłki są najczęściej popełniane przy składaniu wniosku o kredyt gotówkowy, pożyczkę lub kredyt hipoteczny. Poniżej znajdziesz 10 najczęstszych błędów i wskazówki, jak ich uniknąć.

Błąd nr 1: Przy zaciąganiu kredytu chcesz uzyskać niewłaściwą kwotę kredytu

„Przecież wiem, ile chcę pożyczyć, co nie?”. Często tak, ale zdarzają się błędy, o których warto wspomnieć. Najczęstszym przy podawaniu kwoty jest niedoszacowanie lub przeszacowanie wnioskowanej kwoty.

Niedoszacowanie

Niedoszacowanie to sytuacja, w której wnioskujesz o finansowanie w dokładnie takiej wysokości, ile ma kosztować dana inwestycja lub przedmiot. Jednak zdarza się, że jest ona niewystarczająca, gdyż trzeba do podstawowego urządzenia dokupić coś jeszcze.

Przykład: Kupujesz auto za 15 tys. złotych i zaciągasz pożyczkę dokładnie w tej wysokości. Należy jednak pamiętać, że pojazd trzeba przetransportować, zarejestrować, ubezpieczyć, a czasami wyremontować przed rozpoczęciem użytkowania.

Przykład 2: Przy planowaniu remontu zawsze trzeba coś dodatkowo wymienić lub dokupić. W związku z tym warto pomyśleć o kwocie 15-20% wyższej od planowanego budżetu. W tym wypadku bufor „na wszelki wypadek” często się przydaje.

Przeszacowanie

Niektóre osoby potrafią przeszacować potrzebny budżet na dany cel. Jeśli potrzebujesz 15 tys. złotych, to raczej nagle nie będziesz potrzebować 40 tys. złotych. Nie potrzebujesz aż tak dużego buforu bezpieczeństwa. Pieniądze zawsze się przydadzą, ale jeśli nieodpowiednio zarządzać budżetem domowym, to spłata rat może być problemem.

Warto uważać, aby nie znaleźć się w opisanych skrajnych przypadkach. Jeśli weźmiesz zbyt mało pożyczki, to będziesz musiał sięgnąć po kolejną. W takiej sytuacji jej oprocentowanie może być wyższe od tej, którą niedawno uzyskałeś. Co więcej, instytucja finansowa może obliczyć, że brakuje Ci zdolności, a to stwarza kolejny problem.

Przy zbyt wysokim kredycie istnieje silna pokusa do wydawania pieniędzy. Poza tym dodatkowo obciążasz budżet domowy na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt kolejnych miesięcy. Trudno przewidzieć, jakie zdarzenia mogą pojawić się w takim okresie. Trzeba mieć na uwadze także negatywne scenariusze, jak chorobę czy zwolnienie z pracy, a to może utrudnić spłatę pożyczki.

Planujesz kupić nieruchomość? Przeczytaj: Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład?

Błąd nr 2: Umowa kredytowa w banku ze zbyt długim lub zbyt krótkim okresem kredytowania

Kredytobiorców można podzielić na dwie grupy. W pierwszej są te osoby, które chcą szybko spłacić kredyt i dlatego wybierają maksymalnie krótki okres spłaty z dużą ratą. W przypadku drugiej grupy są osoby, które stosują maksymalnie długi okres kredytowania z minimalną ratą.

Wysoka rata i niskie koszty przy wysokim dochodzie

Obie skrajności niosą a sobą pewne zagrożenia. Nawet jeśli masz wystarczającą zdolność kredytową i stać Cię na spłatę wysokich rat, aby zapłacić niższe koszty, to trzeba mieć z tyłu głowy wspomniane negatywne scenariusze. Duża comiesięczna spłata znacząco obciąża domowy budżet i może utrudnić codzienne życie. 

Wysoka rata i krótki okres spłaty to wariant odpowiedni dla osób, które mają wystarczającą zdolność i dobrą historię kredytową. Jeśli spłacana pożyczka pozwala Ci na utrzymanie dotychczasowego standardu życia, to takie podejście jest w porządku.

Niska rata i wyższe koszty

Długi okres kredytowania sprawia, że comiesięczna rata jest stosunkowo niska. Należy jednak pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy całkowity koszt kredytu. 

Takie podejście jest z jednej strony roztropne, ponieważ nie obciąża domowego budżetu. Warto jednak dostosować poziom raty do Twojej sytuacji, aby możliwie szybko spłacić kredyt. Czasami kilkadziesiąt złotych wyższa rata pozwoli Ci zaoszczędzić w skali całego kredytu kilkaset lub kilka tysięcy złotych. 

Jeśli mimo wszystko chcesz mieć poczucie, że miesięczna rata jest na niskim poziomie, to możesz zastosować inne podejście. Spłacaj raty na niskim poziomie, a jak w miesiącu zostaną Ci wolne środki, to nadpłacaj kredyt. W ten sposób pozbędziesz się części kapitału do spłaty i finalnie zapłacisz mniej.

Błąd nr 3: Zbyt duża liczba kredytów

Obecnie kredyty i pożyczki gotówkowe są łatwo dostępne. W związku z tym nie brakuje osób, które z łatwością sięgają po kolejne zobowiązania. Dzięki temu szybko zaspokajają swoje potrzeby, które w normalnych okolicznościach musiałyby poczekać kilka miesięcy lub lat.

Nie brakuje także osób, które chcą nowym finansowaniem spłacić już istniejący kredyt. W ten sposób chcą chwilowo uniknąć problemów z ewentualną windykacją zadłużenia. Taka sytuacja prowadzi do spirali zadłużenia i poważnych problemów finansowych, a także prawnych.

Jeśli chcesz uniknąć podobnych sytuacji, to mówiąc wprost – mierz siły na zamiary. Dobrze przemyślane decyzje i dostosowane pożyczki pod względem kwot i terminów spłaty do swojego budżetu, pomogą Ci uniknąć problemów.

Błąd nr 4: Kredytobiorca składa wniosek kredytowy pod wpływem impulsu

Nawet racjonalne i przemyślane decyzje okraszone są dużą dawką emocji. Osoby indywidualne, jak Ty i ja, ale także firmy (decydenci) działają pod wpływem emocji. Jedni potrafią je okiełznać, a inny są skrajnie na nie podatni. W tym drugim przypadku prowadzi to do podejmowani decyzji pod wpływem chwili.

Nowy iPhone dostępny w sklepie? Muszę go mieć natychmiast w wersji PRO! Cyk, pożyczka na kilkanaście tysięcy złotych, bo trzeba dokupić słuchawki i inne gadżety. Innym przykładem to impuls, gdy siedząc w ogrodzie, zdecydujesz o budowie altany. Na majówkę nie zdążysz, ale dzień dziecka zrobisz swoim pociechom w cieniu eleganckiego budynku.

Nie ma nic złego w spełnianiu marzeń i realizacji celów. Trzeba jednak mieć na to plan i sprawdzić dostępne oferty, aby nie decydować się na pierwszą lepszą. W ten sposób masz szansę znaleźć najkorzystniejszą ofertę z Twojego punktu widzenia.

Poradnik: Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Błąd nr 5: Jeden z najczęstszych błędów to kierowanie się wyłącznie wysokością oprocentowania

Wszystkie parametry, czyli m.in. prowizja za udzielenie i oprocentowanie mają znaczenie przy wyborze kredytu lub pożyczki. Nie patrz wyłącznie na nie. W przypadku kredytów gotówkowych istnieje wiele innych opłat, które wpływają na wysokość RRSO, czyli całkowitego kosztu kredytu.

Najprościej i najszybciej porównasz oferty, sprawdzając Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). W tym wypadku zasada jest prosta – im niższe RRSO, tym tańszy kredyt. 

Alternatywnie możesz policzyć samodzielnie wszystkie opłaty lub skorzystać z kalkulatorów kredytowych. W obu przypadkach wartości powinny być zbliżone do wyliczeń banku lub firmy pożyczkowej, w których ubiegasz się o finansowanie.

Pamiętaj! Przy staraniu się o kredyt niski poziom oprocentowania nominalnego może być rekompensowany przez wysoką prowizję i koszty ubezpieczeń. To, że uzyskasz niższe oprocentowanie, nie oznacza, że zapłacisz mniej za produkt. Często lepiej zrezygnować z ubezpieczenia i zdecydować się na wyższe oprocentowanie. W ostatecznym rachunki taki manewr sprawi, że zapłacisz finalnie mniej.

Błąd nr 6: Wniosek o kredyt hipoteczny w jednym banku i wnioski o gotówkę w 5 innych, czyli zbyt duża liczba wniosków.

Jeśli jednocześnie złożysz zbyt dużo wniosków w różnych instytucjach finansowych, to istnieje prawdopodobieństwo, że przekreślisz swoje szanse na uzyskanie kredytu w każdym z nich. Wyobraź sobie, że wnioskujesz o kredyt hipoteczny w jednym banku, a jednocześnie w pięciu innych złożyłeś wniosek o gotówkę na remont.

Dla banków to sytuacja, które generuje ryzyko. W konsekwencji instytucje finansowe mogą odmówić finansowania. Choć w BIK widać liczbę złożonych wniosków, to od razu nie wiadomo, które z nich zostały wypłacone. 

Nie ma nic złego w tym, że złożysz wniosek w 2-3 bankach jednocześnie. Jeśli jednak jest to 5-10 instytucji, to sytuacja diametralnie się zmienia. Zdecydowanie lepiej zaczekać na decyzję, nawet jeśli ma być ona odmowna i dopiero później złożyć kolejną aplikację w innym banku.

Oferta kredytu w swoim banku czy u eksperta finansowego?

Najlepiej zacząć od instytucji, w której prowadzisz rachunek bieżący. Jeśli wpływa na niego Twoje wynagrodzenie, to jest duża szansa, że bank sam zaproponuje Ci finansowanie. Co więcej, ograniczy także liczbę formalności i niezbędnych dokumentów.

Jednak w sytuacji, gdy uzyskasz decyzję negatywną, a nadal potrzebujesz pieniędzy, zwróć uwagę na ofertę pożyczek gotówkowych. W ofercie znajdziesz m.in. kredyty konsolidacyjne czy finansowanie trudnych kredytów, a dzięki temu zrealizujesz swoje cele i plany. 

Pamiętaj, że powyższe błędy dotyczą kredytów i pożyczek. Przemyśl czy na pewno potrzebujesz pieniędzy w określonej wysokości. A może mniej lub więcej? Lista najczęstszych błędów to kompas, dzięki któremu nie wpłyniesz na finansową mieliznę.

Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online.

Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces złożenia wniosku odbywa się online, a dzięki temu decyzję o przyznaniu środków otrzymasz w zaledwie kilkanaście minut. Co jeszcze warto wiedzieć o szybkich pożyczkach przez internet?

Co to jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczki online udzielane są przez wyspecjalizowane firmy pożyczkowe, które są zarejestrowane jako spółki. Charakteryzują się one wyłącznie działalnością online. Wyróżnia je także nowoczesne podejście do obsługi klienta i korzystanie z zaawansowanych technologii, aby szybciej i łatwiej dostarczać swoje usługi klientom.

Pożyczka gotówkowa pomoże Ci zrealizować Twoje cele. Dowiedz się więcej.

Co przemawia na korzyść pożyczek online?

Wygoda i oszczędność czas. W ten sposób najprościej określić główne korzyści dla klientów. Jest to duży atut, gdyż banki potrafią weryfikować transakcję nawet przez kilka dni, a w przypadku większych kwot, trzeba czekać tygodniami.

Wystarczy, że masz smartfon lub komputer z dostępem do internetu i możesz przystąpić do wnioskowania. Proste formalności i brak konieczności przedstawiania wielu dokumentów i zaświadczeń sprawiają, że proces jest znacznie szybszy i bardziej przyjazny dla klienta.

Decyzje pożyczkowe podejmowane są niemal błyskawicznie. Od złożenia wniosku do przelewu pieniędzy na konto często mija zaledwie kilkanaście minut. Dzięki temu w krótkim czasie możesz pozyskać pieniądze nawet pilne i nagłe wydatki.

Kto może wziąć pożyczkę przez internet?

Chwilówki online to instrumenty finansowe służące klientom, którzy nie chcą dodatkowych obwarowań w umowach pożyczek. Należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy nie rozdają wszystkim gotówki i mają swoje procedury, które należy spełnić, np. mieć zdolność kredytową, aby pożyczyć określoną kwotę pieniędzy. Zazwyczaj jednak to formalności, z którymi łatwo sobie poradzisz. 

Firmy pożyczkowe oczekują od pożyczkodawców:

Pozyskanie pieniędzy to pierwszy etap. Drugi to zaspokojenie Twoich potrzeb, np. zakup smartfona czy mały remont. Trzeci to ustalenie realnego planu spłaty. Pożyczka powinna być zawsze indywidualnie dopasowana do Twoich możliwości finansowych. Zwróć więc uwagę na takie parametry jak kwota i czas spłaty. Dzięki temu zarządzanie domowym budżetem będzie prostsze.

Szybka pożyczka pozabankowa online – rodzaje

Na rynku funkcjonują różne rodzaje szybkich pożyczek online. Wśród nich należy wymienić:

Warto wspomnieć także o dwóch najpopularniejszych rodzajach udzielenia pożyczek:

Sprawdź także: kredyt dla zadłużonych.

O czy warto wiedzieć, zanim weźmiesz chwilówkę?

Zanim zdecydujesz się wziąć pierwszą pożyczkę, warto pamiętać o kilku istotnych rzeczach. Jeśli masz zajęcia komornicze, to może być Ci trudno uzyskać finansowanie, ale jest to nadal możliwe. Kliknij link powyżej i poznaj dostępne możliwości.

W przypadku umowy o pracę pożyczkodawca może wymagać minimum trzymiesięcznej historii zatrudnienia. Z kolei w przypadku umowy zlecenie może to być nawet pół roku. 

Firma pożyczkowa udostępni Ci środki, ale przeważnie na niską kwotę i krótki okres spłaty. Dopiero po wykazaniu się dobrą historią kredytową, kolejne pożyczki możesz uzyskać na wyższe kwoty.

Zadłużenie w BIK? W wielu przypadkach to nie problem. Ważne są ocena zdolności kredytowej i Twoje zarobki. Niemniej jeśli jako pożyczkobiorca masz dobrą historię w BIK, to z pewnością jest to pozytywny argument dla firmy pożyczkowej.

Chwilówki są łatwo dostępne (minimum formalności) i można je szybko uzyskać, ale mogą być kosztowne. Używa się ich często do pokrycia niespodziewanych i pilnych wydatków, a także spełnienia zachcianek oraz realizacji spontanicznych wyjazdów i zakupów. Warto zawsze sprawdzić całkowity koszt pożyczki, czyli RRSO (Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania).

Przeczytaj także: Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Pożyczka na raty – pieniądze z dłuższym terminem spłaty

Chwilówki zapewniają dostęp do gotówki przez 30-45 dni. Z kolei oferty pożyczek z dłuższym terminem to produkty rozkładane na raty. Warunki uzyskania środków zależą m.in. od pożyczonej kwoty i okresu spłaty, ale także zdolności kredytowej i historii finansowej.

Długoterminowe pożyczki to propozycja dla osób, które mają większe zobowiązania finansowe lub szybko potrzebują pieniędzy, aby skorzystać z okazji, np. promocji na sprzęt AGD i RTV. Pieniądze możesz pożyczyć nawet na kilka lat i wygodnie spłacać środki w comiesięcznych ratach. Wyższa kwota pożyczki i dłuższy okres spłaty pozwalają sprawniej zarządzać domowym budżetem. 

Warto podkreślić, że długoterminowe pożyczki przez internet lub telefon i bez BIK nie są przeznaczone wyłącznie dla osób zadłużonych. Pożyczkodawca, który nie sprawdza danych z BIK, może weryfikować rejestr dłużników. Istnieją jednak firmy, które nie weryfikują żadnej z baz, choć są one mniej popularnie.

Warto pamiętać, że pożyczkodawcy weryfikują informacje w różnych bazach. Pozwala to określić wiarygodność kredytową pożyczkodawców i uniknąć strat. Innymi słowy, przejściowe problemy finansowe mogą się zdarzyć każdemu i w takich sytuacjach można uzyskać wsparcie. Niemnie, jeśli ktoś stara się wyłudzić pieniądze, prawdopodobnie nie uzyska finansowania.

Sprawdź także: Trudne kredyty.

Czy pożyczka na dowód może być bezpłatna?

Tak, pożyczki krótkoterminowe mogą być bezpłatne. Pierwsza darmowa pożyczka oferowana jest przeważnie na 30 dni. Natomiast kolejną możesz uzyskać na dłuższy okres. 

Firmy pożyczają pieniądze na 30 dni bez kosztów, aby możliwie najlepiej zapoznać się z pożyczkodawcą. Dzięki temu możesz poznać, jak działa pożyczkodawca i jak wygląda cały proces. W ten sposób znajdziesz partnerów, z którymi pracuje Ci się najwygodniej i gdy zajdzie taka potrzeba, będziesz wiedzieć do kogo się zgłosić.

Promocyjne warunki obowiązują pod pewnymi warunkami:

Szybka pożyczka online – kiedy pieniądze znajdą się na koncie?

Od momentu złożenia wniosku do wpłynięcia środków na konto bankowe może minąć zaledwie kilkanaście minut, ale równie dobrze kilka dni roboczych. Zwykle pieniądze trafiają szybko na rachunek pożyczkobiorcy, ale warto wiedzieć, od czego to zależy.

Pamiętaj, że możesz otrzymać pieniędzy w 15 minut, ale żadna firma pożyczkowa tego Ci nie zagwarantuje, a to z powyższych powodów.

Pożyczka pozabankowa na dowolny cel. Masz swój?

Zepsuta lodówka, promocja na sprzęt, na który polujesz od dłuższego czasu czy spontaniczny wakacyjny wyjazd to sytuacje, w których potrzebne są pieniądze. Jeśli oszczędności na koncie nie pozwalają na pokrycie wydatków, z pomocą przyjdzie pożyczka pozabankowa.

Formalności załatwisz nawet w 15 minut bez wychodzenia z domu (online). Pieniądze możesz otrzymać błyskawicznie po podpisaniu (akceptacji) umowy. Koszty takiego rozwiązania bywają różne, dlatego zawsze warto sprawdzić RRSO. 

Pożyczki to rozwiązanie dla osób, które chcą uniknąć dodatkowych zabezpieczeń stosowanych przez banki. Jednocześnie to produkty, z których mogą skorzystać osoby mające negatywne wpisy w BIK lub zadłużone. Na rynku znajdziesz firmy, które pożyczają pieniądze na krótki okres, ale także takie oferujące produkty ratalne. 

Współczesny rynek finansowy coraz lepiej dostosowuje się do potrzeb klientów. Firmy pożyczkowe zaczynają odgrywać w tej układance coraz ważniejszą rolę i są realną konkurencją dla banków. To dobrze, bo korzystają na tym wszyscy klienci instytucji finansowych.

Konto osobiste – co warto o nim wiedzieć?

Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym?

W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, jak świadomie wybierać rozwiązania, które odpowiadają Twoim potrzebom i celom finansowym. Zapraszamy do lepszego poznania kont osobistych i możliwości, jakie Ci zapewniają.

Co to jest konto osobiste?

Rachunek Oszczędnościowo Rozliczeniowy (ROR), konto osobiste czy rachunek bieżący, to podstawowy produkt bankowy, dzięki któremu możesz przeprowadzić różnego rodzaju transakcje finansowe. Jako posiadacz konta możesz wpłacać i wypłacać z niego środki, a także realizować przelewy elektroniczne. W połączeniu z aplikacją banku zapłacisz za zakupy w sklepie stacjonarnym i online.

Kto może założyć konto bankowe?

Mając konto osobiste, możesz swobodnie zarządzać pieniędzmi zgromadzonymi na rachunku. Warto mieć na uwadze, że istnieją pewne ograniczenia, czego najlepszym przykładem są rachunki dla dzieci.

Prawo bankowe definiuje, kto może mieć konto bankowe:

Rozliczenie podatku, zapłata za VAT, przelew za zakupy lub do bliskiej osoby to przykłady, które pokazują, że rachunki bankowe są obecnie standardem w rozliczeniach. Korzystają z niego zarówno osoby indywidualne, firmy, jak i instytucje publiczne. Dzięki systemowi bankowemu obieg pieniądza jest szybki i prosty w realizacji.

Zawnioskuj o pożyczkę gotówkową i korzystaj z dostępnych środków dzięki rachunkowi bankowemu. 

Rodzaje rachunków bankowych

Istnieje przynajmniej kilka rodzajów kont bankowych. Różnią się one swoim przeznaczeniem i funkcjami. Poniżej znajdziesz najważniejsze typy rachunków i typowe różnice.

Rodzaje rachunków bankowych:

Warto wiedzieć, że można mieć więcej niż jedno konto bieżące, ale pod warunkiem, że są one w innych bankach. Dzięki temu możesz korzystać z jednego konta podstawowego i drugiego awaryjnego. Niektóre osoby zakładają konta bieżące tylko po to, aby zgarnąć premię, którą oferują banki.

[Sprawdź ofertę] kredytu konsolidacyjnego.

Jakie opłaty naliczają banki za konto bankowe?

Najlepsze konta to te bez opłat. Niemniej zdarzają się rachunki, za które trzeba zapłacić, ale w zamian możesz liczyć np. na wyższe oprocentowanie środków na koncie osobistym. Warianty i promocje są bardzo różne. Dlatego decydując się na konkretny rachunek, warto spojrzeć na to:

Odpowiedzi na te pytania pomogą wybrać Ci konto, które będzie dopasowane do Twoich potrzeb. Dla przykładu konto bankowe online bez opłat to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą mieć drugi rachunek, gdzie przelewają np. część oszczędności, ale nie chcą za niego płacić. 

Z kolei Twoje podstawowe konto w banku może być w zupełnie innej instytucji finansowej. Wówczas wiesz, że korzystasz z niego np. wraz z partnerką/partnerem/dzieckiem, masz preferencyjne warunki oprocentowania, ale pojawia się opłata za prowadzenie konta w określonej wysokości.

Oszczędne domowe finanse

Wiele banków oferuje możliwość ograniczenia miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku. Jeśli zdecydujesz się na otwarcie rachunku np. w BNP Paribas czy PKO Bank Polska i zamówisz kartę do konta, to jako aktywny użytkownik nie zapłacisz za jej użytkowanie i prowadzenie ROR-u. Jak to działa?

W zamian za darmowe konto osobiste bank chce, abyś spełnił jeden lub kilka warunków. Przykładowe z nich to:

Nie sugeruj się nazwami banków podanych powyżej. Promocje zmieniają się bardzo szybko. Dlatego, jeśli chcesz założyć konto, sprawdź ranking kont osobistych w internecie i dokładniej poznaj ofertę danego banku. Jeśli zdecydujesz się na dodatkowe usługi, to zyskujesz szansę na darmowy rachunek bankowy oraz  wygodne zarządzanie finansami dzięki aplikacji mobilnej banku i bankowości elektronicznej. 

Ważne! Obecnie możesz założyć dodatkowe konto osobiste bez wychodzenia z domu. Banki oferują taką możliwość nawet bez zbędnej dokumentacji. 

Czy można założyć konto bankowe przez internet?

Zdecydowanie tak! Jest to najszybszy i najwygodniejszy sposób na otwarcie konta. Formalności załatwisz bez wychodzenia z domu i zbędnej dokumentacji. Istnieje możliwość, aby umowy na konto osobiste online zatwierdzać kodem SMS. Wprawdzie wymaga to przelewu autoryzacyjnego z innego banku lub danych biometrycznych (skan twarzy), ale wystarczy do tego smartfon.

Udało Ci się wybrać konto? W takim razie przygotuj niezbędne dane, o które poprosi Cię bank:

Bank może poprosić o skan dowodu osobistego. W takich sytuacjach możesz liczyć, że wszystkie formalności faktycznie załatwisz online. Pamiętaj jednak, że nadal część banków wymaga podpisania umowy. Zazwyczaj możesz to zrobić w wybranej placówce banku lub w obecności kuriera. Ta wygodna i szybka forma obsługi zapewni Ci szybki dostęp do konta.

[Prowadzisz biznes?] Planujesz rozwinąć firmę? Wypróbuj kredyt dla firm.

Karta debetowa do konta

Karty płatnicze wydawane do konta możesz zamówić przy jego zakładaniu. Nie jest to opcja obowiązkowa, ale jeśli chcesz otrzymać premię finansową od banku, to najpewniej będzie Ci potrzebna. 

Warunki promocji mogą zakładać, że nie tylko zamówisz kartę, ale wykonasz w miesiącu określoną liczbę transakcji, np. BLIK, wypłata gotówki, płatności mobilne, płatności zbliżeniowe. Do tej puli wliczają się też przelewy przez bankowość internetową czy wypłaty z bankomatów za granicą.

Ważne! Większość banków oferuje bezpłatne wypłaty z własnych bankomatów i tych partnerskich za darmo. Pozostałe bankomaty nie są zwolnione z opłat za wypłaty. W związku z tym, jeśli korzystasz z gotówki, to sprawdź, gdzie są bezpłatne dla Ciebie bankomaty.

Opłata za konto i kartę

Pakiet konto + karta może być bezpłaty. Banki nawet po okresie promocji mogą zwolnić Cię z opłat za użytkowanie karty. Dzieje się tak w dwóch przypadkach – bezwarunkowo, gdy tak zdecydował bank w ofercie lub pod pewnymi warunkami. Jakimi?

Przeważnie to aktywność przy użyciu karty. Wystarczy, że zrealizujesz ich określoną liczbę, np. 5, i nie będziesz musieć płacić za plastik. Nawet jeśli do płatności używasz aplikacji mobilnej, to transakcje także będą zliczane.

Konto bankowe online, wirtualna karta i aplikacja mobilna

Jeśli zamówisz kartę, to bank wyślę Ci ją w ciągu 7-14 dni. Do tego czasu, ale także później, płatności zrealizujesz przy pomocy aplikacji mobilnej. Wystarczy, że stworzysz wirtualną kartę i podepniesz ją do aplikacji banku lub portfela Google Pay i Apple Pay. 

Wydanie wirtualnej karty jest bardzo szybkie i proste. W zależności od banku zrobisz to sprawnie z poziomu bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Dzięki temu niemal natychmiast możesz korzystać ze swojego nowego konta.

Wypłaty z bankomatu – darmowe czy bezpłatne?

Koszty wypłat bankomatów zależą m.in. od:

Obecnie w ofercie banków spotkać można różne propozycje. Wśród nich dominuje opcja – bezpłatne bankomaty danego banku + ewentualnie partnerskie, np. bankomaty Cash Planet. Transakcje w pozostałych bankomatach są już płatne.

Jak działają promocje na konta osobiste?

Banki, aby przyciągnąć nowych klientów, zachęcają do otwarcia rachunku finansowymi bonusami. Możesz liczyć na gotówkę tylko za założenie konta, ale na największe bonusy możesz liczyć, gdy Twoje konto będzie aktywne. Co to oznacza?

Przede wszystkim zamówienie karty, wyrażenie zgód marketingowych i aktywne korzystanie z rachunku. Dzięki temu w ustalonym czasie dostaniesz kolejne środki od banku na swój rachunek. 

Instytucje finansowe wypłacają także bonusy za transakcję. Dla przykładu VeloBank oferował zwrot 10% środków za zrealizowanie płatności (kartą i zbliżeniowych), jednak nie więcej niż 100 zł w danym miesiącu. Promocja obowiązuje przez sześć miesięcy, a więc to okazja, aby zgarnąć 600 zł bonusów.

Zarządzanie finansami dostosowane do Twoich potrzeb z kontem osobistym

W dzisiejszych czasach nadal można funkcjonować bez konta bankowego, ale dużo łatwiej obracać środkami, gdy masz swoje konto internetowe. Dzięki niemu możesz liczyć na szybkie i łatwe płatności, a także możliwość płacenia za zakupy kartą lub przy użyciu aplikacji. 

W przypadku firm konto firmowe jest praktycznie obowiązkowe, jeśli chcesz móc sprawnie prowadzić biznes i nie zrazić do siebie klientów oraz dostawców. Niezależnie więc od tego, czy jesteś osobą indywidualną, czy prowadzisz przedsiębiorstwo, konto osobiste to absolutny fundament Twoich finansów. Znalezienie takiego, które spełni Twoje potrzeby, jest dzisiaj proste. Co więcej, masz szansę, aby zgarnąć finansowy bonus. Gotowi na poszukiwania?

Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład własny?

Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić.

Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd jest ta dotycząca minimalnego wkładu własnego na poziomie 20% wartości kredytu. Rekomendacja S, którą wydała Komisja Nadzoru Finansowego, faktycznie wskazuje na tę wartość. Niemniej jednak to rekomendacja, a nie wiążące bank prawo, co oznacza, że wkład własny może być na niższym poziomie. Chcesz wiedzieć więcej o wkładzie własnym do kredytu hipotecznego? Jesteś w dobrym miejscu!

Ile wynosi minimalny wkład własny w 2024 roku?

Banki stale reagują na zmiany w gospodarce. Jeśli robi się gorąco, to uzyskanie kredytu, staje się nieco trudniejsze. Natomiast, gdy rynek rośnie, to banki luzują swoją politykę pożyczkową. Niemniej są pewne stałe punkty, które trzeba spełnić, jako kredytobiorca i jest to np. minimalny wkład własny. Ile wynosi w 2024 roku?

Przy standardowym kredycie hipotecznym rekomendowany przez KNF udział powinien wynosić 20%. Jednak spora część banków proponuje kredytobiorcom 10% wkład.

BankMinimalny wkład własny – kwiecień 2024
Alior Bank10%
PKO BP10%
Pekao S.A.10%
Bank Millenium 10%
mBank10%
ING Bank Śląski20%
Santander Bank Polska10%
Credit Agricole10%
Citi Handlowy20%
Bank Ochrony Środowiska10%
BNP Paribas20%
VeloBank10%
Bank Pocztowy20%

Warto zaznaczyć, że w przypadku programów rządowych obowiązują inne wymagania dotyczące wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. W tej wersji obowiązuje maksymalny wkład własny.

Rodzinny Kredyt mieszkaniowy – parametry:

Bezpieczny kredyt 2 procent

W przypadku wkładu własnego przy kredycie 2% maksymalny udział kredytobiorcy mógł wynieść do 200 000 złotych. W przypadku wniesienia działki pod budowę domu jej wartość wraz z kwotą kredytu nie mogła przekroczyć 1 mln złotych. Ponadto także była dostępna opcja bez wkładu kredytobiorcy.


Ważne!

Zgodnie z rekomendacją KNF kredyt z niskim wkładem własnym powinien być dodatkowo zabezpieczony. Banki rozwiązały tę kwestię w taki sposób, że wymagają od kredytobiorców wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.


Potrzebujesz środków na wykończenie mieszkania lub domu? Pomoże pożyczka gotówkowa.

Czym jest wkład własny do kredytu hipotecznego?

Najprościej ujmując, wkład własny to Twój osobisty udział finansowy w inwestycję, na rzecz której zaciągasz zobowiązanie.

Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym?; wkład własny

Obecnie banki nie mogą udzielać finansowania na 100% wartości nieruchomości. Zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą pożyczyć pieniądze na sfinansowanie części inwestycji, a pozostałą kwotę musi pokryć z własnych środków kredytobiorca.

Jak ustalana jest wysokość wkładu własnego? Komu należy wpłacić wkład własny? Przyszli kredytobiorcy często zadają podobne pytania. W uproszczeniu kwota kredytu i udziału własnego powinny starczyć na pokrycie kosztów zakupu lub budowy nieruchomości.


Przykład:

Do sfinansowania transakcji wystarczy Ci kredyt na 400 000 złotych. W tym przypadku Twój udział wyniesie 20%.


Obowiązujące przepisy nie umożliwiają zaciągnięcia standardowego kredytu hipotecznego bez swojego udziału. Masz jednak szansę na mieszkanie bez wkładu własnego w ramach programu rządowego. Warto jednak sprawdzić, czy spełniasz jego warunki.

Przeczytaj także: Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań.

Dlaczego banki wymagają wkładu własnego?

Jeszcze do 2014 roku banki w Polsce mogły udzielić kredytu hipotecznego na 100% wartości nieruchomości. Często nawet można było spotkać oferty na 110%, a nawet 130% wartości mieszkania lub domu. Dodatkowe pieniądze miały pomóc w wykończeniu lub wyremontowaniu własnego M.

Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym?; wkłąd własny

Dla wielu kredytobiorców powyższe podejście było bardzo korzystne. Jednak banki podchodziły do tego bardzo ostrożnie. Zabezpieczeniem spłaty była nieruchomość. W przypadku utraty jej wartości, bank ponosił ryzyko ewentualnej straty, jeśli dłużnik przestałby spłacać kredyt, a mieszkanie lub dom trafiłyby na sprzedaż. Tak się jednak nigdy nie stało, ponieważ wartość nieruchomości systematycznie rośnie. Choć takie ryzyko naturalnie występuje.

Sytuację na rynku postanowiła ustabilizować Komisja Nadzoru Finansowego, która wprowadziła Rekomendację S. Można ją nazwać zbiorem dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycją kredytową zabezpieczoną hipotecznie. Rekomendacja z roku na rok podnosiła minimalny udział kredytobiorców.

Poziom udziału własnego w poszczególnych latach

Na koniec 2020 r. KNF podjęła decyzję, że wysokość wkładu własnego na poziomie 20% to minimalny próg. Niemniej instytucje finansowe zyskały możliwość zmniejszenia go do 10%, jeśli klient będzie gotów do zastosowania dodatkowych zabezpieczeń.

W jakiej formie można wnieść wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Wkładem własnym mogą być pieniądze, czyli np. oszczędności zgromadzone na rachunku bankowym lub w formie gotówki. Pożyczkodawcy akceptują także inne formy udziału kredytobiorcy w inwestycji. Warto jednak zaznaczyć, że każda instytucja ma w tym zakresie inne wymagania.

Wkładem własnym do kredytu hipotecznego może być:

Wymienione rozwiązania mogą zastąpić gotówkę w całości lub w części posłużyć, jako wymagany wkład własny. Pamiętaj, że bank może zgodzić się na wkład w innej formie niż gotówka, ale wiąże się to z koniecznością spełnienia dodatkowych wymagań. 

Dla przykładu, jeśli udziałem jest działka pod budowę domu, to musi mieć ona odpowiednią wartość i być wolna od innych obciążeń. Oznacza to najczęściej konieczność sporządzenia wyceny przedmiotu zabezpieczenia. Dobrze o tym pamiętać, ponieważ to dodatkowy koszt około kredytowy.

Potrzebujesz odpocząć od rat? Wypróbuj kredyt konsolidacyjny.

Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym?

Jak udokumentować wkład własny do kredytu?

Posiadanie gotówki lub innych aktywów, które mogą posłużyć za udział własny to „połowa sukcesu”. Bank będzie chciał, abyś udokumentował wkład własny na mieszkanie. Poniżej kilka najczęściej wybieranych sposobów:

Przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, musisz liczyć się z koniecznością dostarczenia różnych dokumentów.

Mieszkanie bez wkładu własnego

Jeśli chcesz wziąć kredyt hipoteczny, to powinieneś liczyć się z koniecznością pokrycia wkładu własnego. Co, jeśli nie masz tych środków?

Jednym ze sposobów jest uzyskanie gwarancji BGK. Bank Gospodarstwa Krajowego udziela kredytobiorcy specjalnej gwarancji, która jest dla banku kredytującego zabezpieczeniem spłaty kredytu mieszkaniowego. W razie problemów z terminowym wywiązywaniem się ze spłat, BGK wypłaci bankowi, w którym wziąłeś kredyt, pieniądze do wysokości gwarancji i stanie się Twoim wierzycielem.

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego i z udziałem własnym – decyduj

Jeżeli spełniasz warunki ubiegania się o kredyt w programach rządowych, to warto przeanalizować korzyści z tego wynikające. Jeśli jednak kupujesz kolejną nieruchomość, to najpewniej skorzystasz ze standardowej opcji finansowania. Możliwości zakupu własnego M lub budowy domu są obecnie bardzo różne i niemal każdy znajdzie coś, co będzie pasowało do jego sytuacji. Natomiast, gdy będziesz potrzebować dodatkowych środków np. na remont lub wykończenie nieruchomości, sprawdź, jak możemy Ci pomóc.

Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych elementów. Czym zatem jest wiarygodność kredytowa?

Czym jest wiarygodność kredytowa?

Wiarygodność kredytowa to Twoja sumienność, jako płatnika. Oznacza to całościowe podejście do terminowego regulowania wszystkich Twoich zobowiązań. Dotyczy to zarówno kredytów, jak i rachunków za prąd, gaz czy telewizję i Internet. Jest to jeden z głównych czynników, na podstawie którego instytucje finansowe podejmują decyzję kredytową.

Systematyczne opóźnienia w spłacie zaciągniętych zobowiązań źle wpływają na Twoją reputacje. Konsekwencją tego może być negatywna decyzja kredytowa, bardziej wymagające warunki finansowania, a nawet konieczność dostarczenia dodatkowego zabezpieczenia, np. poręczenia osoby mającej zdolność kredytową.

Wiarygodność kredytowa jest niższa w przypadku osób i firm, które jeszcze nigdy nie korzystały z produktów kredytowych. Z kolei kredytobiorcy korzystający z finansowania są prześwietlani przez banki w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Instytucje finansowe obliczają scoring kredytowy lub rating. Oba wskaźniki wyrażane są w punktach i używa się ich do oceny wiarygodności kredytowej wnioskodawcy. Pozytywnie na punktacje wpływa terminowa obsługa zobowiązań finansowych. Niestety, jak to w życiu, są też punkty ujemne za opóźnienia w spłacie. Wypadkową tych informacji jest klasyfikacja do jednej z grup ryzyka dla banku. Jeśli jest ono zbyt wysokie, to pożyczkodawca może odmówić finansowania.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa pozwala określić maksymalną kwotę, którą pożyczkodawca jest w stanie pożyczyć wnioskodawcy. Analizując dochody i wydatki klientów, instytucje finansowe szacują ryzyko, że dana osoba lub firma będzie terminowo spłacać swoje zobowiązania. 

„Mam dużo hajsu, spłacam z opóźnieniem, bo tak się zdarza, ale mnie stać, bo co miesiąc wpływa 10 000 zł na konto”. Dla banku to klasyczny przykład, że dana osoba może mieć problemy z zarządzaniem finansami lub zmierza w kierunku spirali zadłużenia. 

Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?; wiarygodność kredytowa

Nawet jeśli tak nie jest, to pożyczkodawca będzie chciał sprawdzić wiarygodność kredytową wnioskodawcy, aby mieć pewność, że pożyczone pieniądze do niego wrócą w ustalonym terminie wraz z odsetkami. Pomaga w tym ocena zdolności kredytowej. Od niej zależy nie tylko to czy otrzymasz pieniądze, ale także ile i na jakich warunkach.

Co pomaga w budowaniu zdolności kredytowej? Może wydawać się to dziwne, ale terminowa spłata zobowiązań także wpływa na zdolność kredytową. Pożyczkodawcy chcą mieć wiarygodnych partnerów, którym pożyczanie pieniędzy nie jest ryzykowne. Ponadto na zdolność wpływają przede wszystkim dochody i wydatki w gospodarstwie domowym lub przedsiębiorstwie. Szukasz finansowania? Sprawdź kredyt dla firm i rozwiń swój biznes.

Wiarygodność kredytowa a zdolność kredytowa – co je różni?

Oba terminy są często stosowane zamiennie, choć nie oznaczają tego samego. Wiarygodność kredytowa to informacja o tym, jak dotychczas spłacałeś swoje zobowiązania. Innymi słowy, czy płaciłeś w terminie za raty i media. Z kolei zdolność kredytowa to parametr, który określa czy stać Cię na wzięcie pożyczki gotówkowej w oczekiwanej wysokości.

Nawet jeśli nigdy nie miałeś dnia opóźnienia w spłacie czegokolwiek, to nie masz gwarancji, że uzyskasz kredyt na 1 mln zł, jeśli zarabiasz najniższą krajową. Należy rozumieć to w ten sposób, że wiarygodność i zdolność kredytowa muszą iść ze sobą w parze.

Jak sprawdzić swoją wiarygodność kredytową?

Wejdź na stronę internetową Biura Informacji Kredytowej. Załóż konto i sprawdź swoją historię kredytową w raporcie BIK. Znajdziesz w nim wszystkie spłacone w ostatnich pięciu latach zobowiązania finansowe i te, które aktualnie spłacasz. Znajdują się tam pierwotne kwoty pożyczek, termin ich zakończenia, wysokość rat i informacje o terminach spłata.

Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?; wiarygodność kredytowa

Raport BIK pobierzesz w następujący sposób:

Informacje w BIK są odpłatne. 

Przeczytaj także: Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK.

Jak banki sprawdzają wiarygodność kredytową?

Banki i firmy pożyczkowe mają wiele różnych narzędzi do weryfikacji wnioskodawcy. Poza weryfikacją historii w BIK istnieją także własne wytyczne, na podstawie których analizowane są wnioski. Co poza tym?

Banki sprawdzają bazy:

Instytucje finansowe weryfikują ponadto Twoją współpracę z dostawcami energii elektrycznej czy usług telekomunikacyjnych i Internetu. 

Relacje z bankiem to dosyć istotny element, który może przechylić szalę na jedną ze stron. Bezproblemowa współpraca i brak zaległości to parametry, które dokładają ciężarki na stronę pozytywnej decyzji. Ich odwrotność sumuje się na niekorzyść.

Jak budować wiarygodność kredytową?

Fundamentem dla pożyczkodawcy jest terminowa spłata zobowiązań. Dotyczy to zarówno kredytów i pożyczek, jak i wspomnianych już rachunków za media czy różnego rodzaju abonamenty. Przekraczanie terminów ustalonych w umowie wpływa negatywnie na Twoją wiarygodność kredytową. Dzisiaj możesz sobie prychać, że to mało ważne, ale jeśli pojawi się sytuacja losowa i będziesz szybko potrzebować pieniędzy, to może być trudno je uzyskać. Pomyśl także o ewentualnym kredycie hipotecznym w przyszłości.

W budowaniu wiarygodności kredytowej mogą pomóc zaciągnięcie kredytów na niewielkie kwoty. Jeśli nigdy nie kupowałeś niczego na raty i nie zaciągałeś pożyczki, to warto pomyśleć o takim rozwiązaniu. Dzięki temu stworzysz historię spłaty w BIK, co pozytywnie wpłynie na Twój scoring – oczywiście, jeśli będziesz terminowo obsługiwać dług.

Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?; wiarygodność kredytowa

Podczas budowania wiarygodności kredytowej warto co pewien czas sprawdzić swoją historię kredytową. W BIK zdarzają się pomyłki, które mogą negatywnie wpłynąć na Twój wizerunek, jak dobrego płatnika. Dla przykładu bank może naliczać opłaty za kartę kredytową, z której dawno zrezygnowałeś. Wówczas należy zgłosić ten fakt do banku, a nie do BIK, aby instytucja finansowa wyjaśniła sprawę w Biurze Informacji Kredytowej.

Jeśli spłacasz zobowiązania w terminie, to wyraź zgodę na przetwarzanie danych po spłaconym kredycie. Dzięki temu w BIK będą pozytywne wzmianki dostępne dla wszystkich banków, a to pozytywnie wpływa na ocenę Twojej wiarygodności. Pamiętaj, że z historii można usunąć zobowiązania, w których pojawiały się opóźnienia, ale następuje to dopiero po 5 latach od spłaty problematycznego kredytu.

Kredyty na małe co nieco

W kontekście zaciągania kredytów na małe kwoty są dwie szkoły. Przedstawiciele jednej uważają, że to zasadne podejście, które pomaga budować wiarygodność. Z kolei zwolennicy drugiej uważają, że banki mogą niechętnie patrzyć na osoby, które zaciągają kredyty na niewielkie kwoty, ponieważ to może sugerować, że nie stać Cię na drobiazgi, które kredytujesz. Naszym zdaniem pierwsza opcja jest bardziej zasadna. 

Przeczytaj także: Raty 0%: Na czym polegają zakupy na raty zero procent i na co uważać?

Ocena wiarygodności kredytowej klienta – masz na nią wpływ!

„Całe życie pracujesz na szacunek, stracić możesz w sekundę swój dobry wizerunek” – to cytat z utworu warszawskiego składu Hemp Gru, który świetnie oddaje istotę sprawy. Pamiętaj, że potknięcia zdarzają się wszystkim. Najlepiej jednak unikać sytuacji, które mogą sprawić w przyszłości problemy. Jak to zrobić?

Jeśli widzisz, że np. pracodawca nie wypłacił Ci premii lub straciłeś pracę i nie masz oszczędności, żeby spłacić kolejną ratę, to czym prędzej zmierzaj do instytucji pożyczkowej. Jasna i otwarta komunikacja może przynieść rozwiązania, dzięki którym unikniesz przykrych konsekwencji. 

Nikt Cię w banku „nie nakrzyczy”, ponieważ raz, że instytucji pożyczkowej zależy na odzyskaniu pieniędzy, a dwa, chcą maksymalnie ograniczyć ryzyko. Jest to możliwe, jeśli jesteś otwarty na współpracę. Czarne chmury w końcu ustąpią słonecznej pogodzie. Najpewniej znajdziesz nową pracę, a kasa z premii w końcu wpłynie na konto. 

Warto być w stałym kontakcie z pożyczkodawcą. To także mocna karta w budowaniu Twojej wiarygodności kredytowej, nawet gdy pojawiają się problemy. 

Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić.

kredyt a umowa zlecenie

Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy niż w przypadku umowę o pracę. Ciągłość zatrudnienia jest istotna, ponieważ od tego zależy czy bank uwzględni dane źródło dochodu. Co jeszcze warto wiedzieć o tej formie zatrudnienia i ubieganiu się o kredyt? Podpowiadamy.

Czy można wziąć kredyt na umowie zlecenie?

Najważniejsze pytanie w naszym artykule, dlatego nie ma, co przeciągać. Jeśli jesteś zatrudniony na umowę zlecenie, to możesz otrzymać kredytu w banku. Poza samą formą zatrudnienia ważny jest np. czas pracy w danym miejscu. Minimalny okres pracy nie może być krótszy niż 12 miesięcy. Sprawdź, na co jeszcze zwrócić uwagę.

Co przygotować poza samym wnioskiem?

Dla pożyczkodawcy istotna jest ciągłość zatrudnienia. Poza aktualną umową zlecenia przygotuj wcześniejsze umowy z danym pracodawcą. W ten sposób nie będziesz tracił czasu na składanie uzupełnień.

Banki do określenia zdolności kredytowej przyjmują tylko połowę faktycznych dochodów netto. Dobra wiadomość jest taka, że nie wszystkie. Ponadto będziesz poproszony o przedstawienie złożonego PIT-u rocznego.

Wymagane dokumenty do wniosku:

Jeśli składasz PIT-a elektronicznie, to możesz wygenerować potwierdzenie złożenia i przyjęcia dokumentu przez fiskus.

Kredyt a umowa zlecenie. Dlaczego ciągłość zatrudnienia jest dla banku taka ważna? 

Jeśli mając umowę zlecenie od września ubiegłego roku i trwa ona już 12 miesięcy, to bank weźmie pod uwagę tylko kwotę z rozliczenia PIT, czyli za cztery miesiące. Następnie podzieli wpływy z tego okresu przez dwanaście.

Umowa zlecenie a kredyt i zdolność kredytowa

Banki każdorazowo sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawców, co reguluje w Polsce Prawo bankowe. Oznacza to, że pożyczkodawca prześwietla Cię pod kątem zdolności do spłaty kredytu. Ponadto sprawdzane są Twoje:

Nie jest tajemnicą, że banki chętnie udzielają kredytów osobą, które zatrudnione są na umowę o pracę. Jeszcze mniejsze ryzyko niosą emeryci, gdyż to grupa, która ma zapewnioną wypłatę pieniędzy od państwa. W przypadku pożyczki gotówkowej w Finaum nie ma tylu ceregieli. Przekonaj się sam.

kredyt online; kredyt a umowa zlecenie

Wróćmy jednak do umowy zlecenie.

Banki są zgodne, że udzielają kredytów gotówkowych klientom zatrudnionym na podstawie umowy zlecenia. Ocena wiarygodności i zdolności kredytowej są takie same jak dla wszystkich klientów. Szanse na uzyskanie kredytu zależą przede wszystkim od poziomu ryzyka akceptowalnego przez bank i nadwyżki finansowej, która umożliwi Ci spłatę rat.

Pożyczkodawca przed wydaniem decyzji kredytowej wykonuje analizę Twojej sytuacji finansowej. Sprawdzane są bazy BIK i BIG w celu weryfikacji historii spłat i ewentualnych problemów w spłacie. Im mniej niespodzianek, czytaj historycznych opóźnień w ostatnich pięciu latach, tym wyższy scoring.

Warto podkreślić, że w przypadku umowy zlecenie uzyskanie kredytu i pożyczki gotówkowej jest dosyć powszechne. Jednak uzyskanie kredytu hipotecznego może być bardzo trudne.

Przeczytaj także: Pożyczka na dowód osobisty bez zaświadczeń o dochodach.

Nie tylko umowa o pracę

Jeszcze do niedawna osoby ubiegające się o pożyczkę gotówkową lub kredyt hipoteczny musiały mieć tzw. żyranta, czyli kogoś, kto poręczał za kredytobiorcę. Z czasem banki od tego odeszły i skupiły się na formie zatrudnienia. Przez lata królowała umowa o pracę na czas nieokreślony, która nadal cieszy się w bankach zaufaniem, jako stałe źródło dochodu. Niemniej sytuacja epidemiologiczna i zmieniający się obraz gospodarki sprawiły, że nie brakuje osób, które pracują na umowę zlecenie.

kredyt a umowa zlecenie

Banki dostrzegły znaczne grono potencjalnych klientów wśród osób zatrudnionych na umowę zlecenie, których w 2023 r. w  Polsce było prawie milion. Aktualnie każdy z większych banków komercyjnych w kraju akceptuje ten rodzaj umowy, jako źródło dochodu przy ustalaniu zdolności kredytowej. Niemniej to nadal forma zatrudnienia, która wiąże się z mniejszą stabilnością finansową w porównaniu do umowy o pracę. W związku z tym osoby ubiegające się o kredyt, muszą spełnić nieco inne wymogi.

Dlaczego umowa zlecenie jest tak popularna?

Potocznie nazywane „śmieciówkami” umowy zlecenie cieszą się popularnością wśród pracodawców. Wybierają oni tę formę zatrudnienia najczęściej dla dwóch grup pracowników.

Pierwszą z nich są osoby, które nie ukończyły 26. roku życia. Na ten krok decydują się pracodawcy ze względu na brak konieczności odprowadzania składek ZUS.

Drugą grupą są osoby, które ukończyły 26 lat. Mimo ozusowania pracownika, pracodawca i tak korzysta na tego typu umowie. Osobie zatrudnionej nie przysługuje urlop, a umowę można niemal natychmiast wypowiedzieć w dowolnym momencie. Ponadto zatrudnienie na tego rodzaju umowie cechuje się dużą swobodą i elastycznością.

Przeczytaj także: Kredyt na samochód używany – na co zwrócić uwagę przy jego wyborze?

Kredyt a umowa zlecenie. Czy wynagrodzenie może być wypłacane w gotówce?

Tak, wynagrodzenie może być wypłacane w gotówce. Tak, to jeszcze się zdarza. Nie wnikajmy jednak w szczegóły, dlaczego tak się dzieje. Przy kredytach gotówkowych banki akceptują taką formę rozliczenia. Niestety w przypadku kredytu hipotecznego warunkiem jest wpływ wynagrodzenia na rachunek bankowy.

Banki, które akceptują wypłatę wynagrodzenia gotówką przy ubieganiu się o kredyt:

W przypadku kredytów hipotecznych i wypłaty wynagrodzenia, warto zawnioskować o finansowanie w Millenium, Pekao S.A. lub Santander Bank Polska. Pamiętaj jednak, że przy wniosku o kredyt i wynagrodzeniu wypłataniu w gotówce, bank ma prawo poprosić Cię o:

Wynagrodzenie wypłacane dosłownie „na rękę”, można dokładnie sprawdzić, prześwietlając, chociażby odprowadzane składki do ZUS. Jeśli więc chciałeś podkręcić swoje dochody, to wiedz, że banki wiedzą, jak sprawdzić Twoje deklaracje. Poza tym jest też PIT, a tam jasno widać Twoje dochody.

Czy przy umowie zlecenie mam szansę na kredyt konsolidacyjny?

Banki nie określają, jaki rodzaj umowy należy mieć, aby dostać kredyt. Osoba na umowę zlecenie z poukładanymi finansami i buforem może być lepszym kredytobiorcą niż ktoś zatrudniony w oparciu o umowę o pracę, zadłużony pod korek, a mimo tego wnioskujący o dodatkowe pieniądze.

odpoczynek po zakupach; kredyt a umowa zlecenie

Ważne więc, jakie dochody uzyskujesz i jak dysponujesz swoimi środkami. W przypadku zawirowań w tym obszarze możesz zawnioskować o kredyt konsolidacyjny, który zazwyczaj pomaga wyjść z długów. Ocena ryzyka przez bank i warunków brzegowych wpływa na ostateczną decyzję. Oznacza to, że masz szansę uzyskać kredyt konsolidacyjny przy umowie zlecenie.

Czy mogę skorzystać z kredytu samochodowego przy umowie zlecenie?

Przychodzi taki czas, że stare auto trzeba wymienić. Zazwyczaj wiąże się to z większy wydatkiem, którego oszczędności nie są w stanie pokryć. Wówczas przydaje się kredyt na samochód. W przypadku umowy zlecenie banki sprawdzą Twoją sytuację finansową. Zakup za kilka lub kilkanaście tysięcy nie powinien być problemem. Trudniej może być w przypadku zakupu pojazdu o wartości kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Jeśli spotkasz się z odmową ze strony banku lub nie chcesz tracić czasu, to porozmawiaj z naszym konsultantem, z którym wspólnie znajdziesz rozwiązanie. Być może uda się ograniczyć formalności do minimum i uzyskać więcej środków niż w banku. Sprawdź, jak to działa.

Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Tak, jest możliwość, aby uzyskać kredyt gotówkowy lub hipoteczny przy umowie zlecenie. Jednak droga nie zawsze jest prosta, a czasami wręcz bywa bardzo trudna przy tej formie zatrudnienia. Jeśli jednak przemawiają na Twoją korzyść staż pracy, odpowiednio wysokie wynagrodzenie i dobra historia kredytowa, to jest szansa, że dostaniesz pieniądze, których potrzebujesz. 

Pamiętaj, że na rynku nie działają tylko banki. Firmy pożyczkowe, takie jak np. Finaum, są w stanie zaproponować konkurencyjne warunki i proste procedury. Przekonaj się, co możemy dla Ciebie zrobić.

Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny to realna możliwość?

Czym jest wkład własny?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, trzeba spełnić określone wymagania stawiane przez bank. W przypadku kredytu hipotecznego jest to Twój udział w finansowaniu zakupu lub budowy nieruchomości. Transakcja wymaga od Ciebie nie tylko zdolności kredytowej, ale także konieczności posiadania pieniędzy w określonej wysokości. Większość instytucji finansowych wymaga wkładu na poziomie minimum 10%-20% wartości nieruchomości. 

Posłużmy się przykładem. Bank wymaga 20% udziału własnego w inwestycji. Jeśli nieruchomość kosztuje 500 tys. zł, to wkład własny wyniesie 100 tys. złotych.


Ważne!

Na rynku działają banki, które udzielają Rodzinnych kredytów mieszkaniowych, w przypadku których wkład własny zastępuje gwarancja z Banku Gospodarstwa Krajowego.


W jakich sytuacjach banki wymagają wkładu własnego? Rekomendacja S

Banki zawsze wymagają udziału własnego. Jeszcze kilka lat temu można było uzyskać kredyt na 100%, a nawet 110% wartości nieruchomości (dodatkowe pieniądze na remont). W 2013 r. udział własny wynosił 5%, a od 2017 r. jest to 20%. Nadal jednak znaleźć można banki, które sfinansują transakcję przy 10% wkładzie lub ze wspomnianą gwarancją BGK.

kredyt gotówkowy na wkład własny

W grudniu 2019 r. ponownie znowelizowana została Rekomendacja S, którą wydała Komisja Nadzoru Finansowego. To wytyczne, które zawierają dobre praktyki w zakresie kredytów hipotecznych. Zgodnie z nimi banki mają dbać przede wszystkim o interes swoich klientów, ale także mają zapewnić bezpieczną działalność instytucjom finansowym.

Potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na wykończenie domu lub mieszkania? Pomóc może pożyczka gotówkowa.

Wysokość wkładu własnego w poszczególnych bankach

Komisja Nadzoru Finansowego wydaje rekomendacje, ale banki mają swoją politykę kredytową i mogą się do nich dostosować lub nie. Obecnie zalecany wkład wynosi 20%, choć na rynku są banki, które wymagają go na poziomie 10%.

Wkład własny to nie tylko gotówka. Zamiast niej możesz wnieść np. działkę budowlaną, która jest Twoją własnością, i na której chcesz się wybudować.

Jakiego udziału własnego wymagają banki? Sprawdź poniższą tabelę.

BankUdział własny w 2024 r.
Alior Bank10%
Bank Pocztowy20%
BNP Paribas20%
BOŚ Bank10%
BPS Bank10%
Citi Handlowy20%
Credit Agricole10%
ING Bank Śląski20%
mBank10%
Millenium Bank10%
Pekao SA10%
PKO BP10%
Santander BP10%

Banki, w których udział własny wynosi 10%, wymagają wykupienia ubezpieczenia do kredytu tzw. ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Dla przykładu: Credit Agricole w okresie spłaty brakującego wkładu własnego podwyższa marżę o 0,2 punktu procentowego. PKO BP wykonuje podobny zabieg i podwyższa marżę o 0,25 punktu procentowego, a BOŚ Bank o 0,60 punktu procentowego. W momencie spłaty części zobowiązania w wysokości odpowiadającej brakującemu wkładu, oprocentowanie zmniejsza się do ustalonego poziomu.

Większość banków, które wymaga 10% udziału własnego, pokrywa koszty związane z ubezpieczeniem. W Banku Millenium koszt niskiego wkładu własnego wynosi 3,5 procent i pobierany jest jednorazowo za okres 3 lat. Odlicza się go od kwoty kredytu, która przewyższa 80% wartości nieruchomości, która jest zabezpieczeniem spłaty.

Przeczytaj także: Czym jest kosztorys budowlany?

Czy można wziąć pożyczkę gotówkową lub kredyt gotówkowy na wkład własny?

Jeśli brakuje Ci środków na udział własny, to masz przynajmniej kilka możliwości. Na początku możesz zwrócić się do rodziny lub przyjaciół, którzy będą w stanie pożyczyć pieniądze. W innym wypadku możesz skorzystać z pożyczki gotówkowej lub kredytu gotówkowego, ale czy bank uwzględni te pieniądze jako wkład własny?

Nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu gotówkowego na wkład własny. Tych przepisów nie sposób obejść, nawet jeśli zaciągniesz kredyt na teoretycznie inny cel. Bank zażąda od Ciebie potwierdzenia, że zgromadzone środki nie pochodzą z kredytu.

kredyt gotówkowy na wkład własny

Bank dodatkowo sprawdzi Twoje zobowiązania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Pamiętaj, że wpływają one na Twoją zdolność kredytową. Instytucja finansowa sprawdzi, czy pieniądze na wkład własny nie pochodzą z kredytu. W związku z tym na pytanie, czy wziąć kredyt gotówkowy na udział własny, należy odpowiedzieć – nie.

Jakie są konsekwencje zaciągnięcia kredytu gotówkowego na wkład własny?

Jeśli zdecydujesz się na manewr z kredytem na wkład własny, to musisz liczyć się z różnymi konsekwencjami. Bank ma dostęp do baz kredytowych i z łatwością prześwietli Twoje aktualne zobowiązania. Ponadto sprawdzi, kiedy zawierałeś umowę kredytową. W jej treści znajduje się oświadczenie, że pieniądze na udział własny nie pochodzą z kredytu lub pożyczki na wkład.

W sytuacji, gdy bank dowie się, że pieniądze pochodzą z kredytu, to grożą Ci:

Oznacza to, że wkład własny w kredycie hipotecznym nie może pochodzić z kredytu gotówkowego.

Przeczytaj także: Kredyt na flipa – co to znaczy?

Co może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego?

Jeśli nie możesz zaciągnąć kredytu na wkład własny, to jakie inne możliwości zostają? Najlepiej, gdy uda Ci się zgromadzić oszczędności, ale to może potrwać przez dłuższy czas. W sytuacji, gdy nie chcesz czekać, warto rozważyć inne możliwości.

Skąd uzyskać wkład własny na kredyt? Mogą nim być np.:

Nie tylko gotówka może być przeznaczona na wkład własny, ale także inne formy partycypacji w kosztach są akceptowane przez bank. Zabezpieczeniem może być darowizna, działka lub inna nieruchomość. Niestety kredytobiorca hipoteczny nie może użyć środków pochodzących z kredytu gotówkowego.

Jak wziąć kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Na rynku dostępne są możliwości wzięcia kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Takie działania umożliwiło wprowadzenie Nowego Polskiego Ładu. W ramach niego uruchomiony został program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, który następnie zmieniono na „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”. Jest to program zobowiązań gwarantowanych przez BGK, w ramach którego możesz uzyskać kredyt mieszkaniowy na 100% wartości nieruchomości. Gwarantowany wkład wliczany jest do kwoty kredytowanego kapitału.

Mając takie możliwości, otwierają się kolejne. Jeśli nie chcesz pozbywać się oszczędności i możesz sfinansować 100% zakupu nieruchomości, to środki własne wykorzystasz najpewniej na wykończenie mieszkania. W przypadku, gdy brakuje Ci środków, ale Twoja zdolność kredytowa na to pozwala, możesz skorzystać z pożyczki gotówkowej, która posłuży na remont.

Czy można wziąć kredyt na wkład własny?

Nie można wziąć kredytu na wkład własny. Jeśli to odkryje, to może wypowiedzieć umowę, a sprawa trafi na ścieżkę sądową. Na rynku znajdziesz oferty kredytu bez wkładu własnego do kredytu hipotecznego, co powinno rozwiązać Twoje problemy. W tej sytuacji pozostaje zorganizować środki na wykończenie nieruchomości, a te już mogą pochodzić z pożyczki lub kredytu gotówkowego.

Potrzebujesz pieniędzy na wykończenie mieszkania, domu lub inne cele? Sprawdź naszą ofertę.

Płatności zbliżeniowe kartą i telefonem. Jak działają płatności zbliżeniowe i jak ich używać na co dzień?

Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z tego typu ułatwienia?

Płatności zbliżeniowe – jak działają?

Wygoda i prostota. Tymi dwoma słowami można określić płatności zbliżeniowe. Do jej przeprowadzania używa się karty wydanej do rachunku bankowego lub skonfigurowanego smartfona albo smartwatcha. Sama płatność jest banalna. Wystarczy przyłożyć kartę lub urządzenie do terminala płatniczego, aby uregulować rachunek.

płatności zbliżeniowe

Coś dla umysłów technicznych. Płatności bezdotykowe opierają się na indukcji elektromagnetycznej. W momencie przyłożenia karty do terminala przesyłany jest sygnał z danymi wymaganymi do zrealizowania płatności.


Warto wiedzieć!

Płatności zbliżeniowe działają w dwie strony. Kupujesz produkt i płacisz za niego kartą. Jeśli chcesz go zwrócić, to sprzedawca nie odda Ci gotówki, tylko poprosi o przyłożenie karty (telefonu, zegarka), aby zrealizować transfer.


Płatność zbliżeniowa – jakie są jej rodzaje?

Już nie tylko karta bankowa, ale także urządzenia elektroniczne i różnego rodzaju dodatki umożliwiają płatności zbliżeniowe. Czym możesz zapłacić?

Warto pamiętać o BLIK-u. Transakcję blik przeprowadza się poprzez wpisanie ciągu cyfr na terminalu płatniczym lub w aplikacji bankowej. Niemniej istnieje także możliwość wariantu płacenia bezstykowego.

Planujesz zakup nowego smartfona, a może masz inne potrzeby? Pożyczka gotówkowa może pomóc je zaspokoić. Za zakupy możesz zapłacić zbliżeniowo.

Płatności zbliżeniowe kartą

W celu przeprowadzenia transakcji wystarczy przyłożyć kartę do terminalu płatniczego. Odczytania informacji i pomyślne sfinalizowanie operacji jest szybkie, dzięki wspomnianej indukcji elektromagnetycznej. W Polsce można korzystać z tej metody płatności bez podawania PIN-u do 100 złotych. Większe transakcje wymagają autoryzacji.


Ważne!

System może losowo poprosić Cię o wprowadzenie PIN-u, nawet jeśli transakcja opiewa na kilka złotych. Jest to najpewniej zabezpieczenie ze strony banku, aby w przypadku kradzieży lub zgubienia kart, znalazca nie „wyczyścił” konta małymi transakcjami.


Płatności zbliżeniowe telefonem 

Przybywa zwolenników płatności telefonami i innymi elektronicznymi urządzeniami. Wystarczy, że są one wyposażone w antenę NFC (Near-Field Communication), aby pomyślnie przeprowadzić operację. 

Technologia w połączeniu z aplikacją bankową umożliwiają zamianę telefonu w mobilny portfel. Jest to atrakcyjne rozwiązanie powszechnie wykorzystywane w Polsce i na całym świecie. W obecnych czasach łatwiej zapomnieć portfela niż telefonu. Możesz na nim mieć także swój dowód osobisty czy prawo jazdy, a więc plik dokumentów w portfelu nie jest Ci niezbędny do sprawnego funkcjonowania.

płatności zbliżeniowe

Od strony technicznej płatności zbliżeniowe telefonem dzięki np. weryfikacji biometrycznej – odcisk palca, skan twarzy, nie wymagają podawania PIN-u na terminalu, nawet jeśli płatność przekracza 100 złotych. Co istotne, za zakupy zapłacisz nawet wtedy, gdy urządzenie nie ma dostępu do Internetu.

Za dużo obciążeń na głowie? Kredyt konsolidacyjny pozwoli Ci obniżyć raty i odetchnąć. Sprawdź, jak to działa.

Czy bezpiecznie jest płacić zbliżeniowo? Co warto wiedzieć?

Należność w sklepie, restauracji czy nawet kupując bilet parkingowy, możesz użyć urządzenia smart. Przykładasz je do czytnika i zabezpieczony przesył danych potwierdza transakcję. Zaraz po wykonaniu operacji czytnik terminalu zostaje wyłączony. Uniemożliwia to przechwycenie środków przez osobę postronną.

W przypadku operacji na wyższe kwoty pojawia się dodatkowo konieczność wprowadzenia PIN-u. Unikaj PIN-ów prostych do złamania jak 1234, 4321 czy 1111. Zadbaj, aby był  to kod trudny do odgadnięcia nawet przez przypadek.

W przypadku zgubienia karty z funkcją zbliżeniową pojawia się pewna niedogodność. Trudno powiedzieć, kiedy zorientujesz się, że karta zniknęła. Do tego czasu „szczęśliwy znalazca” może wykonywać płatności do 100 złotych. W przypadku zaginięcia karty najlepiej ją zastrzec i zamówić nową. 

Płatności przy użyciu smartfona są bardziej bezpieczne. Wszystko dlatego, że płatność możliwa jest dopiero po odblokowaniu telefonu. Chyba że masz naklejkę do płatności zbliżeniowych, a to może generować pewne ryzyko nadużyć.

Zadbaj o to, aby karta płatnicza nigdy nie znajdowała się w widocznym miejscu. Nie udostępniaj nieupoważnionym osobom żadnych narzędzi do realizacji płatności. Dla własnego spokoju ustaw limity płatności kartą.

Przeczytaj także: Na czym polega kredyt ratalny i co o nim warto wiedzieć?

Płatności zbliżeniowe nie działają – co zrobić?

Karty płatnicze z technologią zbliżeniową wykorzystują niemal niezawodną technologię. Trudności w realizacji płatności bezdotykowych zdarzają się bardzo rzadko. Jeśli jednak pojawią się kłopoty, to warto zacząć od znalezienia przyczyny problemu. Zdarza się, że przeszkodą w realizacji transakcji będzie niesprawny terminal, ale bywa i tak, że to uszkodzona karta uniemożliwia zapłacenie. 

Co robić, jeśli karta nie działa? Przetestują ją na innym terminalu. Jeśli problem nadal występuje, to najpewniej został uszkodzony chip. Wówczas należy zawnioskować o wydanie nowej karty. Pamiętaj także, że karty mają określony termin ważności. Po pewnym czasie automatycznie przestają działać. Datę ważności karty znajdziesz nadrukowaną na jej powierzchni.

płatności zbliżeniowe

W przypadku telefonów również trzeba znaleźć przyczynę usterki. Czasami aktualizacja softu może namieszać w ustawieniach. Zacznij od sprawdzenia, czy masz włączone NFC w telefonie. Jeśli wszystko jest w porządku, sprawdź ustawienia w bankowości elektronicznej. Weryfikacja tych elementów powinna pomóc w rozwiązaniu problemu. Jeśli problem nadal występuje, skontaktuj się z infolinią banku.

Płatności zbliżeniowe nie działają? Możliwe rozwiązania:

Odblokowanie płatności zbliżeniowych może przebiegać różnie. Wiele zależy od danej sytuacji i używanych urządzeń oraz aplikacji. Zachowaj cierpliwość i skorzystaj z pomocy banku, jeśli nie możesz samodzielnie rozwiązać problemu.

Jakie oprogramowanie do płatności bezstykowych?

Dobra wiadomość jest taka, że nie musisz pobierać żadnych aplikacji, aby korzystać z karty płatniczej. Wystarczy, że przyłożysz ją do czytnika płatniczego i już. Operacja zostanie zrealizowana automatycznie za pośrednictwem wbudowanego chipu.

W urządzeniach mobilnych sprawdź, czy moduł NFC jest włączony. W tym wypadku potrzebne będzie pobranie i skonfigurowanie aplikacji mobilnej banku. Przeważnie są one dostępne na urządzenia z systemem Android lub iOS.

Zbliżeniowo zapłacisz, nie tylko sięgając po środki na koncie osobistym. Fintechy i pozabankowe systemy płatnicze, jak Google Pay, Revolut czy Apple Pay, także umożliwiają płatności zbliżeniowe. Jako użytkownik tworzysz wirtualną kartę płatniczą, np. w telefonie i za jej pośrednictwem zrealizujesz transakcje.

Jak przeprowadzić płatność bezdotykową?

Standardowy przebieg płatności zbliżeniowej wygląda następująco:

  1. Sprzedawca w sklepie wprowadza kwotę do zapłaty.
  2. Przykładasz do terminalu kartę, telefon, zegarek, breloczek lub inny gadżet do płacenia.
  3. Czytnik odbiera sygnał z urządzenia.
  4. Operacja zostaje zrealizowana, co najczęściej w tym momencie pojawia się sygnał dźwiękowy.
  5. Z Twojego rachunku została pobrana określona kwota.

Do realizacji płatności przygotuj kartę lub telefon. W tym drugim przypadku powinien on być odblokowany i mieć włączoną funkcję NFC. Po zakończeniu płatności na ekranie pojawi się potwierdzenie.

Gdzie można płacić zbliżeniowo? Tam, gdzie jest terminal płatniczy

W Polsce praktycznie wszędzie gdzie zainstalowany jest system płatności zbliżeniowych. W sklepach znajdziesz je przy terminalu płatniczym, ale to nie jedyne miejsce. Za miejsce postojowe możesz zapłacić zbliżeniowo w parkometrze. Dostępne są także automaty vedingowe, które mają możliwość realizacji tego typu transakcji. To wygodne, szczególnie że nie zawsze masz pod ręką monety, żeby zapłacić za parking lub wrzucić do automatu z jedzeniem i kawą.

Na świecie płatności zbliżeniowe także są powszechnie dostępne. Zdarzają się jednak egzotyczne kraje, gdzie tego typu usługa nie jest dostępna. Przeszkodą mogą być także ograniczenia sprzętowe. Niektóre smartwatche z NFC nie współpracują z aplikacjami płatniczymi polskich banków.

Przeczytaj także: Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Jak aktywować kartę płatniczą, aby płacić nią zbliżeniowo?

Większość wydawanych kart Visa i Mastercard ma funkcję płatności zbliżeniowych. Na plastiku znajdziesz symbol fali / sygnału, który jest tego potwierdzeniem. Warto wiedzieć, że karty Mastercard mają w nazwie „PayPass”, a karty Visa „payWave”.

Mając kartę debetową, należy ją aktywować. Zrobisz to w bankowości elektronicznej. Wystarczy wejść na ustawienia karty i w szczegółach znajdziesz „transakcje zbliżeniowe”. Kliknij na status „włącz” i to tyle. Alternatywnie możesz skontaktować się z infolinią bankową.

Jeśli masz nową kartę, to system wymusi zabezpieczenie jej kodem PIN. Będzie go trzeba podać także przy pierwszej płatności kartą, niezależnie od kwoty transakcji. Wiedz, że włączenie lub wyłączenie funkcji płatności zbliżeniowej jest możliwe w dowolnym momencie. 

Co istotne, po wyłączeniu tej opcji telefonem już nie zapłacisz, ale karta nadal będzie spełniać swoją funkcję, tyle że autoryzacja będzie wymagała włożenia plastiku do terminala i potwierdzenia operacji PIN-em.

Jak włączyć płatności zbliżeniowe w telefonie?

Płatności zbliżeniowe są dostępne po uruchomieniu komunikacji NFC. Opcja dostępna jest w panelu funkcji smartfona. Wystarczy ściągnąć palcem ekran, gdzie np. włączasz głośność czy tryb samolotowy. Wśród ikon znajdziesz tę oznaczoną jako „NFC” lub „komunikacja NFC”. Wystarczy na nią kliknąć, aby włączyć lub wyłączyć.

Pamiętaj, że należy skonfigurować aplikację mobilną, aby móc realizować płatności zbliżeniowe. Przy pierwszym uruchomieniu apka może poprosić Cię o zgodę na wykonywanie operacji zbliżeniowych. Po zakończeniu konfiguracji będziesz mógł korzystać z płatności bezstykowych.

Płać wygodniej!

Nikt nie lubi stać w kolejkach. Płatności mobilne to okazja, aby nieco przyspieszyć obsługę lub samoobsługę przy kasie. Wystarczy karta z możliwością płatności zbliżeniowych, smartfon lub inne urządzenie, które daje taką możliwość. Dzięki temu zapłacisz szybciej za większe i mniejsze zakupy.

Osoby aktywne fizycznie, które lubią jogging, nie biorą ze sobą portfela, a często nawet telefonu. Jeśli podczas biegu poczujesz pragnienie lub spotkasz znajomego i postanowicie iść na kawę, to za zakupy możesz zapłacić zegarkiem. Nie dość, że zmierzysz dystans, dodasz informacje o kaloriach, to na dodatek nikt nie będzie podejrzewał Cię o brak płatności, gdy wybiegniesz w pośpiechu z kawiarni. To jogging, prawda?

Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK

Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. 

Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, ale często kontrowersyjny. Na stronie BIK.pl przeczytać można, że usunięcie niewygodnych danych w praktyce nie jest możliwe. Wynika to stąd, że zasady przekazywania informacji do BIK, ich przechowywania i wprowadzania do nich ewentualnych zmian są regulowane przez Prawo bankowe. Biuro Informacji Kredytowej „nie modyfikuje przekazywanych danych – jest jedynie ich administratorem”.

Skąd zatem na rynku firmy zajmujące się czyszczeniem BIK? Czy masz wpływ na informacje o historii kredytowej, które widzą banki? Istnieją metody, aby informacje o przeterminowanych płatnościach usunąć z raportu, ale nie zawsze są one skuteczne. Najskuteczniejszym korektorem jest mimo wszystko czas. Dane o historii kredytowej przechowywane są przez pięć lat. Po tym czasie historyczne wpisy o opóźnieniach i problemach finansowych są wymazywane.

Jakie dane znajdziesz w raporcie BIK?

Biuro Informacji Kredytowej zbiera informacje dotyczące osób, które zaciągnęły kredyty lub pożyczkę w różnych instytucjach finansowych w Polsce. Zalicza się do nich:

W bazie znajdują się informacje o terminowych spłatach, jak i o opóźnieniach w terminowym regulowaniu rat kredytowych. Ponadto Biuro przypisuje ocenę punktową (scoring) każdej osobie w bazie.

Co więcej, BIK rejestruje zapytania dotyczące kredytów. Oznacza to, że jeżeli złożysz kilka wniosków w jednym czasie to pożyczkodawca mający wgląd do raportu BIK, będzie to widział. Pomaga to instytucjom finansowym zabezpieczyć się na wypadek, gdyby ktoś na „jednej zdolności kredytowej” chciał zaciągnąć dużo więcej kredytów, niż to wynika z jego możliwości spłaty.

Zbyt duże raty prowadzą do problemów finansowych. Pomyśl o kredycie konsolidacyjnym. Dowiedz się więcej.

Jak działa Biuro Informacji Kredytowej?

Wyobraź sobie prostą sytuację. Składasz wniosek kredytowy do instytucji finansowej, która współpracuje z BIK i wysyła zapytanie o Twoje dane do Biura. Jeśli wszystko jest w porządku, zdolność kredytowa także, to podpisujesz umowę. Zaraz po tym do BIK wpływają dane z banku, który udzielił kredytu lub pożyczki, w celu aktualizacji.

Wśród danych pojawia się kwota kredytu, termin obowiązywania umowy czy wysokość rat. W raporcie będzie widać także wszystkie opóźnienia w płatnościach. Baza BIK jest aktualizowana przynajmniej raz w tygodniu. Przetwarzane informacje są w niej do momentu całkowitego uregulowania zobowiązania.

Załóżmy, że terminowo spłacałeś swoją pożyczkę. Zdecydowałeś, że nie wyrazisz zgody na udostępnienie danych o uregulowanych zobowiązaniach lub wycofasz taką zgodę. W takiej sytuacji wszystkim podmiotom, które współpracują z Biurem i wysyłają zapytania dotyczące Twojej osoby.

Przeczytaj także: Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań.

Na czym polega czyszczenie BIK?

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi, administruje i udostępnia dane od instytucji finansowych. W praktyce więc określenie „czyszczenie BIK” jest mylące. BIK nie modyfikuje danych, jakie wpływają do bazy na temat kredytobiorców i pożyczkobiorców.

Na rynku działają przedsiębiorstwa, które twierdzą, że są w stanie wyczyścić BIK. Ich działalność skupia się przeważnie na analizie sytuacji klienta i negocjacjach z pożyczkodawcą. Spodziewanym efektem jest usunięcie z historii negatywnych zapisów. Jednak w większości przypadków nie jest to możliwe.

Informacja o opóźnieniu w spłacie pojawi się w BIK, gdy jednocześnie są spełnione dwa warunki:

Przez wspomniany pięcioletni okres dane nie mogą zostać usunięte z BIK. Dopiero po upływie tego czasu możesz wystąpić o ich usunięcie. Jednak taką dyspozycję nie składa się bezpośrednio do Biura, ale do instytucji finansowej, która udzieliła Ci pożyczki. BIK nie wprowadza samodzielnie żadnych zmian, lecz aktualizuje dane na podstawie informacji od instytucji, z którą współpracuje.

Wniosek o usunięcie danych, które znajdują się w bazie BIK. Przykład działania firmy „czyszczących BIK”

Jak wygląda wsparcie firm, które zajmują się czyszczeniem BIK? Na początku podmiot pozyskuje raport BIK. Wiedz, że też to możesz zrobić bezpośrednio na stronie Biura Informacji Kredytowej.

Na kolejnym etapie firma analizuje raport. Zdarza się, że tego typu podmioty często wspominają, że analiza treści może być bardzo trudna. Jest wręcz odwrotnie. Raport BIK to łatwy i krótki materiał do samodzielnej analizy.

W raporcie BIK znajdują się informacje o:

Raport zawiera także dane o scoringu BIK. Jest to ocena punktowa, którą BIK przydziela wszystkim osobom w bazie na podstawie historii spłat.

Krok trzeci to „czyszczenie” Twoich danych w BIK. Tutaj warto zwrócić uwagę na fakt, że możesz to zrobić samodzielnie. Usunięcie informacji o opóźnieniach możliwe jest po 5 latach od jego spłaty.


Ważne!

Firmy czyszczące BIK nie są darmowe. Za usługi trzeba zapłacić. Zmiany w pojedynczym wpisie to koszt ok. 50 złotych.


Czyszczenie BIK przypomina bardziej porządkowanie i nie jest możliwe we wszystkich przypadkach. Pamiętaj, że możesz takie informacje zaktualizować samodzielnie. Co więcej, do pomocy masz Centrum Obsługi Klientów BIK. Pamiętaj jednak, że to instytucja pożyczkowa powinna przesłać aktualne dane do Biura.

Czy możesz usunąć dane z BIK?

Wszystkie informacje o kredytach spłacanych z opóźnieniem można usunąć z BIK po 5 latach od dnia ich całkowitej spłaty. Istnieją jeszcze dwie możliwości, które umożliwiają zmianę danych w BIK lub ich skorygowanie.

Pierwszy wariant zakłada usunięcie informacji BIK po spłacie kredytu. Oznacza to odwołanie zgody na przetwarzanie danych o spłacanym kredycie, pod warunkiem że terminowo obsługiwałeś jego spłatę. Jednocześnie warto pamiętać, że dobra historia kredytowa, to Twoja karta przetargowa w przypadku ubiegania się o kolejny kredyt. Warto więc chwalić się dobrymi osiągnięciami i lepiej nie odwoływać zgody.

Drugi wariant to sytuacja wymagająca skorygowania nieprawdziwych lub nieaktualnych informacji, które pojawiają się w Twojej historii kredytowej. Błędy zdarzają się wszystkim, nawet instytucjom finansowym. Jeśli więc napotkasz błąd, to możesz zawnioskować o jego usunięcie. Również w tym wypadku należy zgłosić się do instytucji finansowej, która pożyczyła Ci pieniądze. 

Z BIK można usunąć wyłącznie dane:

„Czyszczenie BIK” to potoczne określenie, które może być mylnie interpretowane. Dane można zaktualizować lub cofnąć zgodę na ich przetwarzanie, ale nie można wymazać negatywnych wpisów np. przy istniejących zobowiązaniach lub tych, które przed chwilą spłaciłeś.

Jak wyczyścić historię kredytową w BIK?

Dobra historia w BIK pomaga w uzyskaniu kredytu. Negatywne wpisy mogą sprawić, że bank odmówi Ci kredytu. Mając na uwadze obie sytuacje, zanim złożysz wniosek, warto sprawdzić jakie informacje na swój temat znajdziesz w BIK.

Raport możesz pobrać ze strony Biura Informacji Kredytowej. Jeśli znajdziesz tam jakieś błędy, zawnioskuj o ich skorygowanie, czyli czyszczenie BIK. Ponad 60-dniowe opóźnienia w spłacie na pewno będą widniały w raporcie, ale ich nie usuniesz, jeśli miały swoje odzwierciedlenie w rzeczywistości.

Jak samodzielnie wyczyścić dane w BIK?

W sytuacji, gdy znajdziesz nieaktualne lub niezgodne z prawdą wpisy, zawnioskuj o ich skorygowanie. Dzięki temu uporządkuje informacje, a to może pomóc np. przy ubieganiu się o finansowanie.

Należy pamiętać, że wniosek o korektę w BIK należy składać w instytucji pożyczkowej, a nie bezpośrednio BIK. W tym celu przygotuj pismo i wyślij je do banku lub firmy pożyczkowej z prośbą o wyprostowanie wpisów.

Ile trwa czyszczenie BIK? Wiele zależy od polityki pożyczkodawcy. Samo sprawdzenie informacji przez bank może zająć kilka dni. Następnie instytucja finansowa przygotowuje pismo do BIK, który także ma własne procedury, co do aktualizacji informacji. Część procesów jest z pewnością zautomatyzowana, ale część może wymagać ingerencji człowieka.

Przeczytaj także: Wezwanie do zapłaty.

Jak wykreślić wpisy w BIK – krok po kroku?

Nie musisz nikomu płacić, żeby wyczyścił BIK za Ciebie. Jednocześnie samodzielne czyszczenie to nie technologia rakietowa, a więc poradzisz sobie z tym zadaniem samodzielnie. Jak to wygląda w praktyce?

  1. Pobierz ze strony BIK raport o swojej sytuacji finansowej.
  2. Sprawdź wszystkie dane. 
  3. Wyślij wniosek do banku lub instytucji pożyczkowej z prośbą o korektę nieaktualnych, lub błędnych wpisów w BIK.
  4. Zaczekaj na odpowiedź wraz z reakcją BIK.

Powyższy proces to tak naprawdę wszystko. Jest to proste zadanie, które możesz zrobić bez zbędnych kosztów.

Co powinien zawierać wniosek o wykreślenie z BIK?

Wniosek o wykreślenie z BIK lub korektę informacji możesz wysłać do banku po spłacie zobowiązania. Dokument zawierający prośbę o skorygowanie danych lub wykreślenie z BIK powinien zawierać:

Przeczytaj także: Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Dlaczego nie warto korzystać z firm oferujących pomoc w wyczyszczeniu BIK?

Na pewno kojarzysz tych „dżentelmenów” pod sklepem, którzy zwracają się do kobiet „małmłazel”, a do mężczyzn „kierowniku”. Oni chętnie odstawią Twój wózek zakupowy za tzw. wsad, czyli monetkę. Powiedzmy sobie szczerze, że jeśli sytuacja nie jest gardłowa, to sam przejdziesz te kilka kroków. Podobnie jest z czyszczeniem BIK.

Sprawdzenie informacji i przygotowanie wniosku jest bardzo proste. Zrób to sam według wskazówek powyżej. Zaoszczędzone pieniądze odłóż na konto oszczędnościowe lub kup sobie dobrego kebsa. Zresztą sam najlepiej wiesz, na co je wydać.

Twoja historia BIK jest w (nie)porządku i szukasz finansowania?

Na rynku dostępne są różne rozwiązania finansowe. Znajdzie się coś zarówno dla osób, które nie spóźniły się ze spłatą, jak i dla osób z komornikiem na karku. Czasami sytuacje życiowe płatają figla. Jeśli i Tobie coś takiego się przytrafiło, to wiedz, że są firmy pożyczkowe, które mogą Ci pomóc, np. w uzyskaniu kredytu dla zadłużonych

Niezależnie od swojej sytuacji zawsze możesz sprawdzić, jakie są dla Ciebie dostępne opcje finansowania. Wejdź na naszą stronę główną, kliknij niebieski przycisk „wypełnij formularz”, a nasz konsultant przedstawi Ci, jakie masz możliwości pożyczenia pieniędzy.