Kupując nowy samochód, najczęściej wiąże się to z wydatkiem sumy wynoszącej co najmniej kilkadziesiąt tysięcy złotych. Oczywiście nie każdy może pozwolić sobie na tak duży wydatek. Z tego względu na rynku pojawiły się oferty leasingów konsumenckich, które umożliwiają zakup auta na raty. Umowa finansowa nowego lub używanego samochodu ma podobne warunki jak standardowy kredyt gotówkowy, samochodowy czy nawet pożyczka gotówkowa.
Zastanawiasz się, czy warto zaciągnąć kredyt na samochód i korzystać z nowego auta w ramach miesięcznych płatności rat? To dobre rozwiązanie, o ile jesteś w stanie dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową. Jeśli nadmiernie obciążysz domowy budżet, poskutkuje to licznymi problemami, a w skrajnych przypadkach nawet popadnięciem w pętlę kredytową.
W branży motoryzacyjnej z roku na rok zachodzą ogromne zmiany. Sytuacja wygląda podobnie na rynku finansowym, szczególnie w odniesieniu do dostępnych form finansowanie pojazdów nowych i używanych. Jako osoba prywatna możesz zdecydować się na używane lub nowe auto na raty. Zanim zdecydujesz się na taki krok, przejrzyj odpowiedzi na kilka pytań:
Oferty banków komercyjnych w Polsce, które dotyczą zakupu używanego oraz nowego auta na raty najczęściej umożliwiają spłatę zadłużenia w terminie nawet do 96 miesięcy. Tak długi okres spłaty przekłada się na wysokie koszty całkowite finansowania, ale umożliwia zredukowanie miesięcznej raty na auto do minimum.
Instytucje finansowe w Polsce mogą mieć różne wymogi, których spełnienie pozwala na podpisanie umowy kredytowej. Mowa tu przede wszystkim o zdolności kredytowej, pozytywnej historii w BIK oraz stanie technicznym pojazdu (dotyczy aut używanych). Osoby pełnoletnie, ze zdolnością do czynności prawnych oraz ze stabilnymi dochodami mogą złożyć wniosek o auto na raty, oczywiście po wcześniejszym wyborze stosownego pojazdu i skompletowaniu dokumentów.
W zdecydowaniej większości ofert zakupu nowego auta na raty wkład własny będzie wymagany w kwocie co najmniej 10% wartości pojazdu. Na rynku pojawiają się jednak atrakcyjne oferty leasingów konsumenckich. W ramach takiej umowy kredytowej możesz zdobyć nowy pojazd bez konieczności uiszczenia wpłaty początkowej.
Zakup auta na raty to wygodne rozwiązanie, szczególnie dla osób, które chcą korzystać ze sprawnego, nowoczesnego auta i mają odpowiednio wysokie miesięczne dochody. Umowy tego typu najczęściej umożliwiają spłatę pełnej wartości pojazdu. Dzięki temu po wpłacie ostatniej raty auto przechodzi na własność kredytobiorcy.
Jest też możliwość oddania pojazdu w rozliczeniu do banku, który udzielił finansowania. Tutaj jednak licz się z dodatkowymi kosztami, które zostaną naliczone po weryfikacji stanu technicznego pojazdu.
Kupując auto na kredyt, możesz zdecydować się na raty równe, dzięki czemu przez cały okres finansowania będziesz płacić jednolitą kwotę. Dodatkowa opcja to również raty równe, ale z ostatnią ratą balonową. Dzięki temu płacisz znacznie mniejszą kwotę w skali miesiąca, a na koniec przedłużasz finansowanie lub wykupujesz pojazd wraz z płatnością raty balonowej.
Zanim zdecydujesz się podpisać umowę auta na raty, koniecznie przeanalizuj warunki proponowane przez konkretną instytucję finansową. Tylko w ten sposób podpiszesz korzystną umowę i nie obciążysz nadmiernie domowego budżetu.
Kilka parametrów, które zawsze trzeba wziąć pod uwagę (szczególnie w trakcie porównywania ofert) to:
Po dokładnej analizie tych czynników ocenisz całkowite koszty finansowania, ustalisz orientacyjną wysokość miesięcznej raty i podejmiesz decyzję, czy rzeczywiście warto wziąć nowe auto na raty.
Jeszcze przed złożeniem wniosku powinieneś przeanalizować dokładne warunki takiego kredytu samochodowego. W przeciwnym razie może okazać się, że auto kupione na raty będzie nadmiernym obciążeniem dla Twojego budżetu domowego.
Procedura związana z zakupem auta na raty nie jest skomplikowana. Musisz tylko poświęcić nieco czasu na poszukiwania idealnego pojazdu, skompletowanie wymaganych dokumentów oraz dopełnienie formalności w banku. Oto kilka kroków, które przejdziesz w trakcie załatwiania umowy auta na raty.
Jak widzisz, procedury zakupu auta na raty nie są skomplikowane. Wystarczy więc, że dysponujesz odpowiednio wysoką zdolnością kredytową, wkładem własnym i jesteś w stanie poświęcić nieco czasu na formalności bankowe - a nowe auto z miesięczną ratą może być Twoje nawet w przeciągu kilku dni.
Czytaj także: Czym jest harmonogram spłaty kredytu?
Zakup auta na raty powinien być dobrze przemyślaną decyzją. Taka umowa często generuje koszty na poziomie do kilku tysięcy złotych miesięcznie, zależnie od wartości kupowanego pojazdu. Im lepiej przygotujesz się do wyboru auta na raty, tym mniejsze ryzyko, że wpadniesz w długi i przestaniesz terminowo spłacać swoje zobowiązanie.
Ogólnie rzecz biorąc auto na raty, jest dobrą opcją, aby móc korzystać z nowego lub używanego pojazdu wraz z dostępem do pełnego pakietu ubezpieczeń i wsparcia serwisowego. Jeśli nie masz wystarczających środków, aby kupić auto za gotówkę, zastanów się nad taką ofertą i w razie potrzeby podpisz umowę z bankiem.
W praktyce leasingi to oferty skierowane do przedsiębiorców, natomiast kredyty samochodowe (auta na raty) dla osób prywatnych. To oznacza, że na leasing powinieneś zdecydować się tylko wtedy, kiedy prowadzisz działalność gospodarczą i potrzebujesz wygenerować koszty. W ramach takiej formy finansowania skorzystasz też z odliczenia podatku VAT i amortyzacji auta.
Rata balonowa to często wykorzystywane rozwiązanie w przypadku zakupu auta na raty. Dzięki takiej formie miesięczne płatności w ogólnym rozrachunku są niższe, natomiast ostatnia rata płatności za samochód stanowi do kilkudziesięciu procent jego wartości. Umowy kredytowe najczęściej pozwalają na rozłożenie raty balonowej na kolejny okres finansowania.
W przypadku wcześniejszej spłaty auta kupionego na raty banki najczęściej nie naliczają dodatkowych kosztów. Aby jednak upewnić się, że po spłaceniu pojazdu nie zostaną naliczone dodatkowe odsetki lub prowizje, koniecznie sprawdź warunki wynikające z podpisanej umowy kredytu.
Jak najbardziej tak. Samochody używane można kupić na raty, o ile wiek, stan techniczny oraz marka jest akceptowalna przez bank. Każda instytucja ma inne wymogi, natomiast standardem jest, aby auto nie było starsze niż kilka lat.
Decydując się na auto na raty, musisz liczyć się z corocznym wydatkiem większej kwoty na pełen pakiet ubezpieczenia wraz z cesją na bank, który udzielił finansowania. W tym przypadku obowiązkowe będzie ubezpieczenie OC, AC i opcjonalnie NNW.
