Leasing czy kredyt samochodowy? Porównanie

Podsumowanie artykułu

Instytucje finansowe umożliwiają pokrycie kosztów zakupu pojazdu mechanicznego poprzez kredyty samochodowe lub leasingi. Opłacalność podpisania konkretnej umowy uzależniona jest od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. W przypadku firm najkorzystniejszą formą wydaje się leasing, natomiast dla osób prywatnych kupujących używane auta dobrym rozwiązaniem okazuje się kredyt samochodowy. Wystarczy, że porównasz koszty i warunki przyznania finansowania, a na pewno wybierzesz najrozsądniejszą opcję.

Kredyty i leasingi to najpopularniejsze opcje finansowania, które pozwalają na pokrycie kosztów zakupu samochodu osobowego, maszyn rolniczych czy nawet sprzętu przemysłowego. Wybór najkorzystniejszej formy finansowania uzależniony jest przede wszystkim od tego, co będzie przedmiotem leasingu, a także jaka jest kwota zakupu nowego samochodu, jak i używanego.

Dotychczas na kredyty samochodowe decydowali się głównie klienci indywidualni w celu zakupu używanego pojazdu, natomiast leasingi operacyjne lub finansowe to formy finansowania wyłącznie dla przedsiębiorców. Taki podział wciąż jest aktualny, choć banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom zmieniających się potrzeb konsumentów. Z tego względu coraz popularniejsze stają się leasingi konsumenckie, które łączą w sobie cechy kredytu samochodowego i leasingu. Chcesz dowiedzieć się nieco więcej? Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje na temat leasingów i kredytów samochodowych.

Kredyt samochodowy czy leasing - najważniejsze informacje

Kredyt samochodowyLeasing firmowyLeasing konsumencki
Kto jest właścicielem pojazdu?kredytobiorcafirma leasingowa, a po zakończeniu umowy i zrealizowaniu wykupu leasingobiorcafirma leasingowa, a po zakończeniu umowy i zrealizowaniu wykupu leasingobiorca
Jakie są wymagane ubezpieczenia?Pełne OC i ACPełne OC i ACPełne OC i AC
Czy obowiązują limity kilometrów?Tak, ale nie we wszystkich bankachNieTak, ustalane przed podpisaniem umowy leasingu konsumenckiego
Czy jest wymagana opłata wstępna?Opcjonalnie tak, ale nie jest koniecznaOpcjonalnie tak, ale nie jest koniecznaOpcjonalnie tak, ale nie jest konieczna
Kto może uwzględnić odpisy amortyzacyjne?BrakLeasingobiorca, ale tylko w ramach leasingu finansowegoBrak

Leasing konsumencki - co to takiego?

Leasing konsumencki to ciekawa alternatywa dla kredytu gotówkowego lub samochodowego. Jeśli chcesz kupić nowy samochód jako osoba prywatna, koniecznie sprawdź dostępne oferty leasingów konsumenckich. Całkowite koszty mogą być w tym przypadku o wiele niższe niż w przypadku standardowego kredytu. W praktyce po podpisaniu umowy leasingu konsumenckiego to leasingodawca jest właścicielem pojazdu do czasu całkowitej spłaty zobowiązania.

Warto dodać, że w ramach umowy leasingowej nie ma też obowiązku wykupu pojazdu na koniec okresu finansowania. W ramach leasingu konsumenckiego dostępne są trzy opcje:

  • wykup leasingowanego pojazdu za ustaloną kwotę,
  • kontynuacja leasingu,
  • zwrot pojazdu do leasingodawcy.

Biorąc samochód w leasing można zyskać naprawdę wiele - przede wszystkim możliwość zwrotu pojazdu, np. po 48 miesiącach i zakup zupełnie nowego auta. Zanim zdecydujesz się na leasing konsumencki, weź pod uwagę kilka parametrów:

  • Opłata wstępna - nie zawsze jest obowiązkowa, ale może realnie podnieść Twoją zdolność kredytową. Biorąc auto w leasing konsumencki, warto zdecydować się, chociażby na 10% wpłatę własną. Dzięki temu szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku są o wiele większe, a także zmniejsza się wysokość miesięcznej raty.
  • Koszty ubezpieczeń - jeśli przedmiotem leasingu konsumenckiego jest samochód, warto sprawdzić, jakie są wymogi leasingodawcy odnośnie do wykupu ubezpieczenia. Najczęściej wygląda to tak, że pierwsza polisa jest narzucona przez firmę udzielającą finansowania i dołączona do kosztów leasingu. 
  • Limity kilometrów - wbrew pozorom to bardzo ważny aspekt, jeśli chcesz wziąć samochód w ramach leasingu konsumenckiego. Dokładnie przeanalizuj swoje zapotrzebowanie, gdyż przekroczenie limitu kilometrów wiąże się z dodatkowym opłatami (jeśli zdecydujesz się zwrócić pojazd po zakończonej umowie). Koszty w tym przypadku to nawet 1 zł za każdy przekroczony kilometr, zależnie od warunków wynikających z umowy.

W przypadku osoby prywatnej naprawdę warto wybrać leasing konsumencki, szczególnie ze względu na możliwość zwrotu pojazdu po zakończonej umowie. Co więcej, wysokość rat leasingowych będzie najczęściej nieco niższa, aniżeli w przypadku kredytu samochodowego. Przyjmuje się, że im wyższa wartość końcowego wykupu (opcjonalnego), tym niższe miesięczne koszty leasingowe.

Jakie dokumenty są wymagane do leasingu konsumenckiego?

Dla kredytów konsumenckich stosuje się standardową formę weryfikacji potencjalnego klienta - podobnie, jak dla kredytów bankowych. Niezbędne dokumenty na etapie wnioskowania, to:

  • aktualny dowód tożsamości,
  • poprawnie uzupełniony wniosek o udzielenie leasingu,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu o wysokości osiąganych dochodów,
  • wyciągi z konta bankowego.

Uwaga! Lista wymaganych dokumentów może różnić się u poszczególnych leasingodawców. W sytuacji, kiedy nie masz odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, możesz zdecydować się na pomoc żyranta, czyli osoby, która poręczy za Ciebie zdolność do spłaty zobowiązania.

Kredyt na samochód - jakie są warunki finansowania?

Kredyt samochodowy to produkt bankowy, który może zostać przyznany w celu pokrycia koszów zakupu samochodu nowego lub używanego. Procedura ubiegania się o kredyt samochodowy jest podobna, jak w przypadku innych zobowiązań, choć sama oferta finansowania ma kilka specyficznych cech, a mianowicie:

  • czas trwania umowy do 10 lat,
  • kwota finansowania uzależniona od wartości pojazdu, który stanowi zabezpieczenie kredytu,
  • możliwość pokrycia do 100% wartości ceny auta,
  • wiele wariantów spłaty - miesięczne raty, kredyt 50/50, a także finansowanie z ratą balonową,
  • kredyty samochodowe są udzielane na atrakcyjniejszym RRSO niż pożyczki i standardowe oferty kredytów.

Przed złożeniem wniosku o udzielenie kredytu samochodowe, warto wziąć pod uwagę wysokość prowizji za udzielenie kredytu, a także całkowite koszty finansowania, które są uzależnione od takich czynników, jak:

  • wiek pojazdu - banki najczęściej udzielają kredytu samochodowego na samochody nie starsze niż kilkanaście lat,
  • wartość pojazdu,
  • wysokość wkładu własnego,
  • roczny limit kilometrów.

Zdolność kredytowa a kredyty i leasingi

W przypadku leasingu samochodowego oraz kredytów bankowych najistotniejszym czynnikiem, który umożliwia zaciągnięcie zobowiązania, jest zdolność kredytowa. Banki na podstawie dochodów są w stanie ocenić możliwości finansowe klienta odnośnie do pokrycia kosztów zakupu pojazdu kredytem lub leasingiem.

Niezależnie od tego, jaką wybierzesz formę finansowania - kredyt czy leasing - musisz wiedzieć, że na zdolność finansową nie wpływają wyłącznie dochody, ale także: liczba i wartość aktywnych zobowiązań, wiek oraz sposób pozyskiwania dochodów (umowa o pracę lub działalność gospodarcza).

Leasing i kredyt samochodowy a zabezpieczenie finansowania

Bank udzielający kredytu samochodowego lub leasingu (konsumenckiego, operacyjnego lub finansowego) indywidualnie ustala sposób zabezpieczenia finansowania. Najczęściej sam samochód stanowi zabezpieczenie kredytu, choć instytucje finansowe wykorzystują też inne rozwiązania, jak np. cesja praw z polisy AC.

Oznacza to, że osoba decydująca się na finansowanie zakupu pojazdu przekazuje prawa do odszkodowania w ramach polisy ubezpieczenie pojazdu, które zostanie wypłacone w razie zniszczenia. Co więcej, bank może też wykorzystać zastaw rejestrowy, przewłaszczenie warunkowe oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie.

Leasing czy najem długoterminowy?

Pewną alternatywą dla leasingów oraz kredytów samochodowych jest wynajem długoterminowy pojazdów. Decydując się na takie rozwiązanie, nie musisz ponosić opłaty wstępnej. Wynajem długoterminowy to ogromna wygoda, chociażby ze względu na brak konieczności wykupu pojazdu po zakończeniu umowy.

Podpisując taką umowę, wystarczy płacić miesięczne raty, które będą pokryciem utraty wartości samochodu w trakcie jego użytkowania. Co więcej, długoterminowy wynajem pokrywa wszelkie koszty eksploatacyjne pojazdu - także te związane z serwisem, co jest o wiele wygodniejsze w porównaniu do leasingów i kredytów samochodowych.

Leasing czy kredyt samochodowy? Co się bardziej opłaca?

Wciąż zastanawiasz się, co wybrać - leasing czy kredyt samochód? Wbrew pozorom to bardzo proste. Wystarczy, że poznasz różnice leasingu od kredytu, a także przeanalizujesz koszty dostępnych form finansowania. Dla osób prywatnych najkorzystniejszą opcją wydaje się leasing konsumencki, ze względu na: minimum formalności, korzystne warunki leasingowe, elastyczność w kwestii zakupu i zwrotu pojazdu. 

W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, najrozsądniejszą opcją będzie leasing operacyjny lub finansowy. W ramach leasingu finansowego ostatni dzień trwania umowy powoduje, że pojazd automatycznie staje się własnością leasingobiorcy. Dla zobowiązania operacyjnego jako przedsiębiorca masz prawo do wykupu przedmiotu leasingu po uiszczeniu stosownej opłaty wynikającej z umowy - po wykupieniu auta ten staje się środkiem trwałym w firmie.

Podsumowując: kwestie opłacalności odnośnie do tego, czy wziąć kredyt, czy może zdecydować się na leasing, powinny być dokładnie przeanalizowane pod względem warunków finansowania. W celu porównania kosztów możesz wykorzystać kalkulator internetowy lub skorzystać z pomocy eksperta finansowego, który porówna dostępne opcje i pomoże w wyborze tej najkorzystniejszej.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
Konto osobiste – co warto o nim wiedzieć?

Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]

Czytaj wpis
Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład własny?

Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]

Czytaj wpis
Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]

Czytaj wpis
Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]

Czytaj wpis
Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]

Czytaj wpis
Płatności zbliżeniowe kartą i telefonem. Jak działają płatności zbliżeniowe i jak ich używać na co dzień?

Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]

Czytaj wpis
Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK

Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK.  Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]

Czytaj wpis
1 2 3 10

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL