W dzisiejszych czasach banki proponują wiele ciekawych produktów finansowych, które umożliwiają pozyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel lub sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia. Coraz popularniejsze są kredyty gotówkowe pod hipotekę, których zasada działania jest podobna jak np. kredytu pod zastaw mieszkania lub kredytu pod zastaw domu.
W przypadku kredytów gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym kwota finansowania nie może być większa niż ta wynikająca z Ustawy o kredycie konsumenckim, czyli 255 550 złotych. Niemniej jednak zastaw nieruchomości jest przydatnym rozwiązaniem, szczególnie dla kredytobiorców z nieco niższą zdolnością kredytową. Dlaczego? Otóż kredyt pod zastaw nieruchomości realnie zwiększa szanse na zdobycie większej kwoty finansowania bez konieczności wykazywania dodatkowych dochodów lub korzystania z pomocy żyranta.
Oferta pożyczki gotówkowej oraz kredytu gotówkowego pod zastaw hipoteczny umożliwia pozyskanie dodatkowych środków bez konieczności wykazywania wysokiej zdolności kredytowej. Z zastawu mieszkania lub domu dla kredytu gotówkowego warto skorzystać więc wtedy, kiedy potrzebujesz wysokiej kwoty finansowania, ale Twoje dochody są niewystarczające.
Zasady są proste. Bank na etapie weryfikacji wniosku o kredyt gotówkowy sprawdza wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem długu. Na tej podstawie oceniana jest ostateczna zdolność kredytowa oraz kwota dostępnego kredytu gotówkowego pod hipotekę. Po podpisaniu umowy konieczny jest także wpis hipoteki do ksiąg wieczystych. W ten sposób następuje ustanowienie zabezpieczenia na wybranej nieruchomości.
Większość banków komercyjnych udziela finansowania w kwocie do 80% wartości zabezpieczenia. Zarówno kredyt, jak i pożyczka pod zastaw mieszkania własnościowego lub jakiejkolwiek innej nieruchomości umożliwia spożytkowanie otrzymanych pieniędzy w dowolnie wybrany sposób. Nie musisz więc wydać środków na remont nieruchomości. Możesz przeznaczyć je na dowolnie wybrany cel, nawet niezwiązany z nieruchomością będącą zabezpieczeniem finansowania.
Pomiędzy kredytem hipotecznym a kredytem gotówkowym pod hipotekę jest jedna, podstawowa różnica. To kwota udzielonego wsparcia finansowego. W przypadku zobowiązań hipotecznych nie ma żadnych ograniczeń co do maksymalnej przyznanej kwoty wsparcia. Jeśli w grę wchodzi kredyt gotówkowy lub pożyczka pod zastaw nieruchomości, wtedy musisz liczyć się z ograniczeniem kwoty kredytu do maksymalnie 255 550 złotych, niezależnie od wartości nieruchomości.
Pomiędzy tymi dwoma zobowiązaniami różnicą są też formalności do załatwienia. Pożyczka lub kredyt gotówkowy pod hipotekę jest dostępna nawet w kilka dni, po weryfikacji wszystkich dostarczonych dokumentów przez kredytobiorcę. W przypadku kredytów hipotecznych pod zastaw mieszkania, domu lub działki, musisz liczyć się z tym, że proces weryfikacji wniosku wyniesie nawet 30 dni lub więcej.
Kluczowa różnica to także cel finansowania. Kredyty hipoteczne są celowe, czyli udzielane na zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnej, która jednocześnie jest zabezpieczeniem długu. W przypadku kredytów gotówkowych pod hipotekę możesz uzyskać kredyt na dowolnie wybrany cel.
Znajdujesz się w trudnej sytuacji życiowej i masz problemy z nadmiernym zadłużeniem? W takim razie skontaktuj się z Finaum, a zespół wykwalifikowanych ekspertów pomoże Ci wybrać najkorzystniejsze rozwiązania dopasowane do Twoich potrzeb.
Kredyt gotówkowy pod hipotekę dla osób zadłużonych to oferta finansowania, która umożliwia zaciągnięcie zobowiązania na większą kwotę, nawet jeśli zdolność kredytowa nie jest wystarczająca. To możliwe dzięki temu, że zabezpieczeniem finansowania będzie własność nieruchomości lub działki. Podobnie działa pożyczka hipoteczna, którą można uzyskać wyłącznie na nieruchomości, które nie są obciążone żadnym innym zobowiązaniem.
Osoby, które mają liczne zobowiązania w bankach i firmach pozabankowych i mocno obciążony domowy budżet wciąż mogą próbować wziąć kredyt gotówkowy pod hipotekę. Tutaj zabezpieczeniem kredytu będzie wpis w księdze wieczystej nieruchomości, czyi ustanowienie hipoteki na nieruchomości.
Planujesz wziąć kredyt gotówkowy pod hipotekę? Musisz przejść przez kilka kroków i procedur bankowych, które umożliwiają zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel.
W przypadku pożyczki pod zastaw nieruchomości lub standardowego kredytu gotówkowego pod hipotekę czas oczekiwania na wydanie decyzji to maksymalnie kilka dni. Instytucje finansowe po dokładnej weryfikacji wniosku oraz dostarczonych dokumentów są w stanie precyzyjnie ocenić, w jakiej kwocie może zostać udzielony kredyt w takiej formie.
Decydując się na kredyt gotówkowy pod hipotekę, musisz przede wszystkim odpowiednio się przygotować do procesu wnioskowania. Przeanalizuj najpierw dokładne warunki kredytu, skompletuj dokumenty dotyczące nieruchomości oraz ustal wysokość kredytu, którą chcesz uzyskać.
W ramach kredytu gotówkowego pod hipotekę możesz zastawić w banku:
Pamiętaj, że musisz być właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości, aby móc zdecydować się na obciążenie nieruchomości hipoteką. To kluczowy warunek do spełnienia. Niestety nie ma możliwości zastawu mieszkania osoby trzeciej.
Pieniądze otrzymane w ramach kredytu gotówkowego pod hipotekę możesz przeznaczyć, na co tylko chcesz. To oznacza, że 100% środków przekazanych przez bank na Twoje konto bankowe możesz wydać na: wakacje, zakup samochodu, remont mieszkania lub domu, wyprawkę dla dziecka, zakup sprzętu RTV i AGD.
O kredyt gotówkowy pod zastaw konkretnej nieruchomości lub działki mogą starać się wyłącznie osoby pełnoletnie, z pełną zdolnością do czynności prawnych oraz z polskim obywatelstwem. Niezbędna jest także, chociażby minimalna zdolność kredytowa oraz prawa własności do lokalu mieszkalnego, który będzie zabezpieczeniem finansowania.
Do uzyskania kredytu gotówkowego pod hipotekę potrzebujesz m.in. dokument potwierdzający posiadanie nieruchomości, np. akt notarialny, zaświadczenie o dochodach na druku od pracodawcy, wyciągi z konta bankowego oraz potwierdzenie zawarcia polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zniszczeń. Wymogi są podobne, jak w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.
Zanim zdecydujesz się na kredyt gotówkowy pod hipotekę, dokładnie przeanalizuj warunki finansowania. Nawet jeśli ubiegasz się o kredyt pod hipotekę bez zdolności kredytowej, zawsze przejrzyj takie parametry, jak: RRSO, oprocentowanie (typ i wysokość), całkowite koszty odsetkowe, prowizję i marżę banku, koszty ubezpieczeń, maksymalną kwotę kredytu oraz okres spłaty.
