Jak poprawić zdolność kredytową?

Podsumowanie artykułu

Zgodnie z Ustawą Prawo bankowe zdolność kredytowa to możliwości finansowe kredytobiorcy, które pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania w banku lub firmie pożyczkowej. To kluczowy wskaźnik weryfikowany na etapie ubiegania się o kredyty gotówkowe, inwestycyjne, a nawet firmowe. Szanse na pozyskanie dodatkowej gotówki są mocno uzależnione od zdolności kredytowej. Możesz ją poprawić na wiele sposobów i zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Chcesz ubiegać się o kredyt w banku, ale nie wiesz, jakie są Twoje możliwości finansowe? Przyda Ci się wiedza na temat tego, jak obliczyć zdolność kredytową. Możesz w tym celu wykorzystać internetowe kalkulatory zdolności finansowej lub skorzystać z pomocy eksperta kredytowego. Sytuacja staje się problematyczna, kiedy obliczenia wskazują na brak wystarczającej zdolności.

Możesz wykorzystać kilka sprawdzonych sposobów na zwiększenie swoich możliwości finansowych. Oczywiście nie wszystkie metody poprawy zdolności są możliwe. Wiele zależy od poziomu skomplikowania sytuacji życiowej, a także wykonywanego zawodu. Jeśli interesuje Cię kredyt konsolidacyjny, gotówkowy lub inna forma finansowania, ale nie masz wystarczającej zdolności - sprawdź skuteczne metody poprawy swoich szans!

Czy da się zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa to wskaźnik, który określa maksymalną wartość kredytu lub pożyczki, który otrzymasz od instytucji finansującej. Zbyt niskie dochody, nadmierne obciążenia finansowe oraz dzieci na utrzymaniu to główne czynniki, które mogą znacznie obniżyć Twoje możliwości, aby zaciągnąć kredyt. 

Zwiększenie zdolności kredytowej jest możliwe. Metody działania powinny być dopasowane do typu zobowiązania finansowego, z którego chcesz skorzystać. Jeśli Twoim celem jest kredyt hipoteczny, możesz zwiększyć wkład własny lub poprawić swoją historię kredytową. To proste metody na poprawę swoich możliwości i zwiększenie maksymalnej dostępnej kwoty kredytu.

10 sposobów na poprawę zdolności kredytowej

  1. Wydłużenie okresu kredytowania - jeśli wybierzesz dłuższy czas trwania umowy, rata Twojego kredytu ulegnie zmniejszeniu. Dzięki temu będziesz w stanie zaciągnąć zobowiązanie kredytowe na większą kwotę.
  2. Zwiększenie poziomu miesięcznych dochodów - możesz poprosić o podwyżkę w pracy lub zmienić miejsce zatrudnienia. Alternatywnym rozwiązaniem jest zatrudnienie na kolejnym etacie. To znacznie zwiększa możliwości finansowe. Biorąc pod uwagę, że dodatkowa praca to nawet kilka tysięcy złotych więcej do miesięcznego dochodu, bank w takiej sytuacji może udzielić kredytu nawet o kilkaset tysięcy złotych wyższego niż dotychczas.
  3. Zadbaj o pozytywną historię kredytową i scoring BIK - jeśli chcesz poprawić swoją zdolność kredytową, możesz zweryfikować aktualne rejestry dłużników oraz swoją historię kredytową. Dane zawarte w raportach Biura Informacji Kredytowej mogą mieć kluczowy wpływ na wysokość przyznanego kredytu lub pożyczki gotówkowej.
  4. Zmniejsz swoje miesięczne zobowiązania kredytowe - zrezygnuj z karty kredytowej, limitu na rachunku bankowym. W miarę możliwości spłać aktualne zobowiązania pożyczkowe i kredytowe. Dzięki temu znacznie zwiększysz swoje szanse na wyższą kwotę nowego kredytu.
  5. Zadbaj o wysoki wkład własny - to dobry sposób na poprawę zdolności kredytowej, szczególnie jeśli ubiegasz się o finansowanie budowy lub zakupu nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym mniejsza finalna kwota kredytu. Dzięki temu zwiększa się Twoja zdolność kredytowa.
  6. Wykorzystaj żyranta do kredytu - możesz poprosić rodzinę lub znajomych z wysokimi dochodami, aby wspólnie z Tobą zaciągnęli nowe zobowiązanie. Podżyrowanie kredytu to dobry sposób, aby realnie zwiększyć poziom zdolności kredytowej. 
  7. Skorzystaj z produktów dodatkowych banku - kiedy zdecydujesz się ma dodatkowe produkty bankowe, np. ubezpieczenie, kredytodawca może udzielić wyższej kwoty finansowania.
  8. Wybierz równe raty kredytu -to dobry sposób na poprawę swoich możliwości finansowych. Jeśli chcesz nieco zwiększyć swoje szanse na kredyt, równe raty będą idealnym wariantem spłaty zobowiązania.

Kiedy trzeba zadbać o swoją zdolność kredytową?

Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku o kredyt, konicznie dokonaj samodzielnie oceny zdolności kredytowej. W przeciwnym razie może okazać się, że bank udzieli finansowania na znacznie mniejszą kwotę niż wskazana we wniosku kredytowym. Postaraj się zbudować zdolność kredytową na długo przed procesem wnioskowania w banku o kredyt lub pożyczkę. To gwarancja, że nawet wysoki całkowity koszt kredytu nie będzie problemem na etapie ubiegania się o finansowanie.

Zapamiętaj: zanim zdecydujesz się na ubieganie, możesz wykorzystać darmowy kalkulator zdolności kredytowej. To dobry sposób, aby ocenić swoje możliwości finansowe i w razie potrzeby podjąć stosowne kroki w celu poprawy swoich możliwości wobec banków i firm pożyczkowych.

Czy zdolność kredytowa jest niezbędna do uzyskania kredytu w banku?

Niestety tak, dlatego warto zawsze wiedzieć, jak poprawić wysokość własnej zdolności kredytowej. Bez odpowiednio stabilnej sytuacji finansowej większość banków komercyjnych odmówi Ci finansowania. Alternatywnie możesz próbować spróbować zaciągnąć chwilówkę bez zdolności i weryfikacji. To jednak trudne kredyty, które najczęściej powodują tylko jeszcze większe problemy ze zdolnością w przyszłości.

Jaki rodzaj umowy z pracodawcą najkorzystniej wpływa na zdolność kredytową?

Na wysokość zdolności kredytowej najkorzystniej wpływa umowa o pracę na czas nieokreślony. Oczywiście przydatne są także wysokie dochody, które mocno przekładają się na szanse otrzymania kredytu. Banki oceniając zdolność kredytową, biorą pod uwagę także inne źródła dochodu: umowa zlecenie, o dzieło, działalność gospodarcza, a nawet renty i emerytury.

Jak zmiana pracy wpływa na zdolność kredytową?

Jeśli zdecydujesz się na zmianę miejsca zatrudnienia - nawet na lepiej płatną posadę, musisz liczyć się z tym, że bank nie zaakceptuje takiego źródła dochodu od ręki. W przypadku kredytów gotówkowych wymagane jest od 1 do 3 miesięcy stałego zatrudnienia. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego bywa jeszcze bardziej problematyczne, gdyż po zmianie pracy potrzebujesz co najmniej 3-miesięcy stażu oraz umowy podpisanej na co najmniej 12 miesięcy.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Dlaczego warto korzystać z usług doradcy kredytowego?

Jest wiele powodów, dla których warto zdecydować się na współpracę z doradcą kredytowym. To przede wszystkim dostęp do kompleksowego wsparcia w zakresie porównywania, poszukiwania oraz wnioskowania o kredyty i pożyczki. Jako klient profesjonalnego biura kredytowego możesz w każdym momencie skorzystać z usług doradcy kredytowego i zwiększyć bezpieczeństwo zawieranych transakcji finansowych. Chcesz dowiedzieć się, jak działa […]

Czytaj wpis
Kredyt na flipa - co to znaczy?

W dzisiejszych czasach rynek nieruchomości rozwija się w niesamowitym tempie. Wysoki poziom zainteresowania inwestycją w nieruchomości doprowadził do tego, że coraz więcej osób kupuje mieszkania tylko po to, aby je odsprzedać z zyskiem lub okresowo wynająć w celu wygenerowania dodatkowego zysku pasywnego. Pod pojęciem kredytu na flipa kryje się też metoda działania w ramach house […]

Czytaj wpis
Kredyt na wakacje - a może pożyczka?

Poszukiwanie źródła finansowania na wakacyjny urlop może zająć sporo czasu. Na rynku jest wiele ofert kredytów i pożyczek na wakacje, z których możemy skorzystać. Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie, koniecznie zapoznaj się z naszym poradnikiem. Dowiesz się, jak wybrać najlepszy kredyt na wakacje dla siebie i na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy kredytowej. […]

Czytaj wpis
Pożyczka na alimenty i świadczenia rodzinne

W dzisiejszych czasach instytucje pozabankowe robią wszystko, aby pozyskać dodatkowych klientów i udzielić jak największej liczby pożyczek. Pożyczkodawcy często celują w grupy osób, które mają problemy z płynnością finansową i nie posiadają stabilnego źródła dochodu. W takich sytuacjach najczęściej wykorzystywane są pożyczki na alimenty i świadczenia rodzinne, np. 500 plus. Chcesz dowiedzieć się, na jakich […]

Czytaj wpis
Pożyczka na 500 plus

Osoby potrzebujące nagłego zastrzyku dodatkowej gotówki coraz częściej wybierają firmy pozabankowe w celu podpisania umowy pożyczki lub chwilówki. Problemy pojawiają się wtedy, kiedy pożyczkobiorca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. W takiej sytuacji musisz poszukać alternatywnych rozwiązań, które pozwolą Ci zbudować, chociażby minimalną zdolność finansową potrzebną do uzyskania pożyczki. Na rynku coraz częściej pojawiają się oferty […]

Czytaj wpis
Jak sprawdzić czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Wyłudzenie kredytu i wszelkiego rodzaju oszustwa kredytowe to przestępstwo w rozumieniu Art. 297 Kodeksu karnego. Zgodnie z przepisami każdy, kto w celu uzyskania dla siebie od banku albo innej jednostki organizacyjnej korzyści finansowych nadużywa dobro osób trzeciej, podlega karze pozbawienia wolności nawet do 5 lat. Według raportu InfoDOK Związku Banków Polskich w pierwszym kwartale 2023 […]

Czytaj wpis
Czy można zaciągnąć drugi kredyt hipoteczny?

W dzisiejszych czasach do zaciągnięcia kredytu hipotecznego trzeba spełnić tylko kilka warunków wymaganych przez bank. To podstawa, aby móc ubiegać się o kolejne finansowanie związane z zakupem nieruchomości mieszkalnej. Poprzez zaciągnięcie kredytu hipotecznego możesz zrealizować swoje marzenia o własnych czterech ścianach. Zakup wymarzonego domu to często wydatek rzędu od kilkuset do nawet kilku milionów złotych. […]

Czytaj wpis
Kredyt gotówkowy pod hipotekę

W dzisiejszych czasach banki proponują wiele ciekawych produktów finansowych, które umożliwiają pozyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel lub sfinansowanie konkretnego przedsięwzięcia. Coraz popularniejsze są kredyty gotówkowe pod hipotekę, których zasada działania jest podobna jak np. kredytu pod zastaw mieszkania lub kredytu pod zastaw domu. W przypadku kredytów gotówkowych z zabezpieczeniem hipotecznym kwota finansowania nie może […]

Czytaj wpis
Chwilówki w weekend - jak to działa?

Banki komercyjne i większość firm pożyczkowych działa wyłącznie od poniedziałku do piątku. To spore ograniczenie, szczególnie dla osób, które chcą zdobyć dodatkowe pieniądze w nocy, późnym wieczorem lub w dni wolne od pracy. Obecnie na rynku pojawiają się propozycje chwilówek w weekend, które są przyznawane przez instytucje pozabankowe.  Jak to działa? Zasada jest prosta. Wystarczy, […]

Czytaj wpis
Kredyt na remont domu lub mieszkania

Kredyt na remont to dobre rozwiązanie przydatne przede wszystkim na etapie planowania kompleksowego remontu nieruchomości lub wykończenia. Decydując się na zaciągnięcie nowego zobowiązania w banku, koniecznie przeanalizuj wszystkie dostępne opcje finansowania. Możesz zdecydować się na kredyt hipoteczny na remont domu lub mieszkania, standardowy kredyt lub pożyczkę gotówkową. Możliwości jest mnóstwo. Warto jednak podpisać taką umowę kredytu […]

Czytaj wpis
Zawieszenie i umorzenie postępowania egzekucyjnego

Umorzenie postępowania egzekucyjnego z urzędu oznacza całkowite zakończenie egzekucji komorniczej. W takiej sytuacji sprawa ma swój koniec, ale nie ze względu na pozytywne zakończenie wszczętego postępowania egzekucyjnego. Umorzenie następuje wtedy, kiedy komornik w trakcie realizowanych czynności związanych z odzyskiwaniem należności napotka problemy i przeszkody umożliwiające zaspokojenie potrzeb wierzyciela. Wtedy następuje przekazanie sprawy do rozpatrzenia przez […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla zadłużonych - co to takiego?

Pożyczki dla osób zadłużonych to najczęściej pozabankowe formy finansowania, które na etapie ubiegania się o wsparcie nie wymagają zbyt wielu formalności do załatwienia. W przypadku osób z zadłużeniami jest to naprawdę korzystne rozwiązanie, które pozwala na zminimalizowanie zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel. Zasada działania jest podobna jak w przypadku popularnych pożyczek bez BIK […]

Czytaj wpis
1 2 3 8

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL