Wyłudzenie kredytu i wszelkiego rodzaju oszustwa kredytowe to przestępstwo w rozumieniu Art. 297 Kodeksu karnego. Zgodnie z przepisami każdy, kto w celu uzyskania dla siebie od banku albo innej jednostki organizacyjnej korzyści finansowych nadużywa dobro osób trzeciej, podlega karze pozbawienia wolności nawet do 5 lat.
Według raportu InfoDOK Związku Banków Polskich w pierwszym kwartale 2023 roku doszło do wyłudzeń kredytów i pożyczek na łączną kwotę o równowartości 53,3 mln złotych. To o ok. 3% więcej niż w roku poprzednim. Chcesz dowiedzieć się, jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt? Jednym ze sposobów jest wykupienie dostępu do rejestrów i powiadomień od Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Czy są jeszcze jakiekolwiek sposobu, aby sprawdzić próby wyłudzenia kredytu lub pożyczki na nasze dane osobowe? Tego dowiesz się z poniższego poradnika.
Kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat obowiązuje w przypadku osób, które próbują wyłudzić pieniądze od instytucji finansowej na dane osobowe osób trzecich. Za oszustwo kredytowe uznajemy takie działania, jak:
Obecnie najczęściej spotykane są wyłudzenia kredytów i pożyczek online. Z takich metod kradzieży danych osobowych korzystają przede wszystkim cyberprzestępcy, którzy mają dostęp do nowoczesnych technologii umożliwiających kradzież danych z komputera swojej ofiary.
Zaciągnięcie zobowiązania finansowego na dane osoby, która nie starała się o otrzymanie pożyczki lub kredytu jest uznawane zawsze za przestępstwo. Niestety postępowanie sądowe w takich sprawach trwa dość długo, dlatego lepiej chronić się przed atakami przestępców, aniżeli walczyć później o odzyskanie swobody finansowej.
Cyberprzestępcy potrzebują tylko kilku informacji, aby móc wyłudzić finansowanie na dane osoby trzeciej, która nie jest świadoma zagrożenia. Zarówno w przypadku pożyczek gotówkowych, jak i innych form finansowania przez internet wniosku kredytowe wymagają podania takich informacji, jak:
Przestępcy internetowi mogą w prosty sposób wykraść takie informacje, np. z naszego komputera, urządzenia mobilnego czy nawet przez analizę naszych publicznych social mediów. Kiedy dane osobowe trafią w niepowołane ręce, wtedy pojawia się ryzyko, że wniosek o kredyt zostanie złożony przez niepowołaną osobę, która nie ma do tego prawa.
Każdy pożyczkodawca ma też indywidualnie ustalone procedury weryfikacji tożsamości wnioskodawcy. Te skutecznie zapobiegają próbom wyłudzeń, nawet jeśli przestępca jest bardzo dobrze przygotowany i ma skradziony dowód osobisty, który nie został jeszcze zablokowany.
Banki i firmy pożyczkowe w celach weryfikacyjnych wymagają autoryzacji tożsamości na kilka sposobów:
Oszuści, którzy próbują wziąć kredyt przez internet, mogą to zrobić nawet wtedy, kiedy nie mają fizycznego dokumentu swojej ofiary. Czasem wystarczy wyraźne zdjęcie, pomoc sztucznej inteligencji oraz nieuwaga ofiary, aby przestępca mógł łatwo zaciągać pożyczki na Twoje dane osobowe.
Ofiarą wyłudzenia kredytu może zostać praktycznie każdy - zarówno osoba prywatna, jak i przedsiębiorca, który nie zachował należytej ostrożności podczas przetwarzania swoich danych osobowych. Wyłudzenia najczęściej dotyczą pożyczki pozabankowej. Dlaczego? Prawdopodobnie ze względu na fakt, że pożyczkodawcy nie weryfikują dokładnie potencjalnych klientów - często można spotkać się z ofertami pożyczek bez BIK i weryfikacji, co jest prawdziwą pożywką dla przestępców wyłudzających kredyty na nasze dane.
Aby sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt na Twoje dane, musisz sprawdzić przede wszystkim bazy dłużników:
Na stronie BIK możesz skorzystać z płatnych pakietów, dzięki czemu w razie próby wyłudzenia kredytu otrzymasz stosowne powiadomienie e-mail oraz na telefon. To dobry sposób, aby chronić się przed wyłudzeniem kredytu i pożyczki.
Możesz cyklicznie też sprawdzać swoją historię kredytową, aby mieć pewność, że nie doszło do nadużycia Twoich danych z dowodu i wyłudzenia kredytu. Kiedy ktoś weźmie kredyt na PESEL innej osoby, sprawa wcale nie jest taka prosta do rozwiązania. Sąd do rozstrzygnięcia sprawy musi ustalić, kto dopuścił się wyłudzenia danych osobowych i kredytu czy pożyczki. Takie sprawy niestety często ciągną się miesiącami, a nawet latami.
Okazało się, że ktoś wziął na Ciebie kredyt? W takiej sytuacji musisz najpierw zgłosić sprawę na policję. To podstawa, aby szybko zacząć przeciwdziałać poważniejszym skutkom wyłudzenia chwilówki, pożyczki albo kredytu. W takich okolicznościach wykonaj kilka czynności, a zyskasz pewność, że Twoje finanse są bezpieczne i nikt nie weźmie na Ciebie nowego zobowiązania w banku lub w firmie pożyczkowej.
Możesz to zrobić przez internet albo telefonicznie, dzwoniąc pod rządową, ogólnokrajową infolinię. Najlepiej zrób to jeszcze w trakcie podróży na komisariat policji w celu zgłoszenia próby wyłudzenia kredytu. Jeśli cokolwiek wzbudza Twoje wątpliwości i obawiasz się, że ktoś może wziąć kredyt na Twoje dane, lepiej zapobiegawczo zastrzec dowód i zyskać pełne bezpieczeństwo.
To niezbędne, aby szybko wyjaśnić próbę wyłudzenia, np. po otrzymaniu alertu BIK o nowym zobowiązaniu. Wyjaśnij pracownikowi instytucji finansowej, że udzieliła kredytu albo pożyczki osobie nadużywającej cudze dane osobowe.
Jeśli jesteś ofiarą wyłudzenia kredytu, nie musisz się martwić - zarówno organy ścigania, jak i instytucje finansowe dbając o swoje dobre imię, zrobią co w ich mocy, aby szybko wyjaśnić sprawę ze wzięciem kredytu lub pożyczki na skradzione dane osobowe.
Obawiasz się, że ktoś weźmie na Ciebie kredyt albo pożyczkę? Oprócz tego, że możemy sprawdzić w kilka sekund próby wyłudzenia, np. w rejestrach BIK, jest też kilka opcji, aby zabezpieczyć swoje interesy na wypadek takich sytuacji. Poniżej przedstawiamy kilka skutecznych sposobów ochrony przed wyłudzeniami kredytów i pożyczek.
To proste porady, które pomogą Ci ochronić swoje dane osobowe i uniknąć wyłudzenia kredytu lub pożyczki. Stosując się do kilku wskazówek, redukujesz prawie do zera ryzyko wykorzystania wrażliwych danych w celu wyłudzenia kredytu.
Nawet jeśli padliśmy ofiarą wyłudzenia kredytu, nie należy panikować. Szybka reakcja umożliwia całkowitą naturalizację problemu i uniknięcie konieczności składania skomplikowanych wyjaśnień w firmach pożyczkowych i bankach.
