Windykacja należności - jak banki mogą odzyskiwać wierzytelności?

Podsumowanie artykułu

Wyróżniamy wiele sytuacji, w jakich banki lub nawet firmy pożyczkowe mogą zdecydować się na windykację należności. Kiedy kredytobiorca już od kilku miesięcy zalega ze spłatą zobowiązania lub uchyla się całkowicie od zapłaty, uniemożliwiając kontakty ze sobą, często dochodzi do sytuacji, w której sprawdza się wyłącznie windykacja należności. Chcesz dowiedzieć się, na czym dokładnie polega windykacja długów i jakie konsekwencje poniesiesz jako dłużnik? Sprawdź ten krótki artykuł.

Za termin windykacji długów określa się dochodzenie praw do odzyskania należnych środków przez wierzyciela przy pomocy dostępnych środków, zgodnych z prawem. Warto zaznaczyć, że proces windykacyjny bywa często dość skomplikowany i zajmuje sporo czasu. Niektóre czynności podejmowane przez wierzycieli w celu odzyskania należności są bardziej dotkliwe, choć te stosuje się wyłącznie wtedy, kiedy dłużnik za wszelką cenę unika spłaty zaległego zadłużenia.

Obecnie obowiązuje zasada, iż banki w pierwszej kolejności decydują się na windykację miękką, czyli taką, która polega na przypomnieniach o konieczności uregulowania zadłużenia. Windykacja polubowna dotycz wysłania nakazu zapłaty, które często jest dodatkowo płatne. Może to odbywać się zarówno listownie, jak i za pośrednictwem SMS lub wiadomości telefonicznych. Jeśli takie metody nie przynoszą zamierzonych rezultatów, konieczne jest podjęcie nieco skuteczniejszych kroków egzekucyjnych. Po wysłaniu kilku monitów przypominających wskazuje się też na ewentualne sankcje prawne, które mogą spotkać dłużnika, np. postępowanie sądowe lub zajęcie komornicze. Warto też dodać, że wszelkie zaległe zobowiązania są odnotowywane w BIK, co znacznie utrudnia w przyszłości ubieganie się o kredyt lub pożyczki pozabankowe.

Windykacja należności a wizyta windykatora terenowego

W sytuacji, kiedy bank nie ma możliwości skontaktowania się z dłużnikiem w ramach windykacji miękkiej, dochodzi do sytuacji, gdzie w miejscu zamieszkanie dłużnika pojawi się windykator terenowy. Celem jego pracy jest jak najszybsze nakłonienie kredytobiorcy do spłaty zadłużenia lub wypracowania jak najlepszej metody na uregulowanie, chociażby części długu w ratach. Warto też dodać, że terenowy windykator zbiera informacje na temat etapów postępowania windykacyjnego, a także próbuje wyjaśnić powody, które spowodowały powstanie nadmiernego zadłużenia.

Kiedy kredytobiorca skontaktuje się z windykatorem, może zdecydować się na polubowne rozpatrzenie sprawy, dzięki czemu postępowanie sądowe nie będzie konieczne. Warto wybrać taką formę rozwiązania sprawy, aby nie narażać się na dalsze koszty windykacji terenowej. Efektem działań firmy windykacyjnej może być uznanie długu, a także podpisanie ewentualnej ugody.

Firma windykacyjna - jak może prowadzić swoje działania?

Prowadzenie działań przez firmy windykacyjne musza odbywać się zgodnie z poszanowaniem obowiązującego prawa. Ponadto windykator nie może przekraczać swoich uprawnień, a także podejmować następujących czynności:

  • wchodzić do domu lub mieszkania osoby zadłużonej bez jego zgody,
  • przekazywać informacje nt. występującego długu osobom trzecim,
  • dokonywania spisu majątku dłużnika,
  • nękać dłużnika częstymi telefonami,
  • nachodzić dłużnika w miejscu jego zatrudnienia.

Jak bank może odzyskać należności? Rodzaje windykacji

Jeśli chodzi o to, jak powinna działać skuteczna windykacja należności, warto poznać nie tylko definicję tego, czym jest windykacja, a także jakie są jej rodzaje. Oto kilka skutecznych metod, które pozwalają nakłonić dłużnika do uregulowania zadłużenia:

  1. Wezwanie do zapłaty.
  2. Windykacja telefoniczna.
  3. Sądowe odzyskiwanie długów - to skuteczna windykacja należności, która jednak zajmuje sporo czasu i jednocześnie nakłada na dłużnika wysokie koszty dodatkowe.
  4. Windykacja komornicza - można powiedzieć, że to ostatnia forma odzyskiwania długów przez wierzycieli.
  5. Giełda długów - wierzyciel może wystawić dług na sprzedaż, dzięki czemu odzyska należne środki w nieco niższej kwocie, ale jednocześnie pozbędzie się problemów z dłużnikiem.

Odzyskiwanie należności - windykacja twarda czy miękka? Podsumowanie

Jeśli chodzi o odzyskiwanie długów, warto mieć na uwadze fakt, iż ten proces wcale nie musi być nieprzyjemny dla kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy. Wystarczy współpracować z windykatorem, odpowiadać na wezwania do zapłaty, a także dbać o to, aby w miarę swoich możliwości spłacać występujące zadłużenie. Zarówno windykacja twarda, jak i miękka mogą przynieść zamierzone efekty. Każdy kredytobiorca powinien wiedzieć, że procesu windykacji można łatwo uniknąć. W razie problemów finansowych wystarczy skorzystać z opcji restrukturyzacji kredytu lub innych form pomocy, aby nie narazić się na opóźnienia w spłacie zobowiązań i tym samym kontakt ze strony firmy windykacyjnej lub sądu.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
Konto osobiste – co warto o nim wiedzieć?

Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]

Czytaj wpis
Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład własny?

Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]

Czytaj wpis
Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]

Czytaj wpis
Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]

Czytaj wpis
Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]

Czytaj wpis
Płatności zbliżeniowe kartą i telefonem. Jak działają płatności zbliżeniowe i jak ich używać na co dzień?

Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]

Czytaj wpis
Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK

Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK.  Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]

Czytaj wpis
1 2 3 10

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL