Jeśli chodzi o dane o zadłużeniach osób prywatnych, jak i przedsiębiorców w Polsce, warto wiedzieć, że działa kilka instytucji gromadzących informacje o dłużnikach. Podstawowe instytucje, które nazywane są inaczej rejestrem dłużników niewypłacalnych, to m.in.:
Oczywiście obecnie funkcjonuje też wiele innych krajowych rejestrów dłużników niewypłacalnych, które pozwalają na szybką weryfikację danych w raportach. Warto wiedzieć, że wszelkie należności wobec firm pożyczkowych, banków czy nawet firm telekomunikacyjnych mogą zostać odnotowane w rejestrach dłużników, szczególnie jeśli nie będą spłacane terminowo.
Instytucje zajmujące się rejestrowaniem zadłużeń osób fizycznych oraz przedsiębiorców gromadzą w swoich bazach takie informacje, jak:
Oczywiście informacje znajdujące się w rejestrach mogą być różne, w zależności od tego, jaka instytucja zajmuje się przechowywaniem wpisów. W odniesieniu do kredytów i pożyczek w Polsce, warto nieco głębiej przyjrzeć się rejestrom BIK, które zawierają praktycznie wszystkie informacje o aktywnych zobowiązaniach kredytowych. Dzięki temu kredyto- i pożyczkodawcy mogą wygodnie weryfikować rzetelność swoich klientów w zakresie terminowości spłaty zobowiązań finansowych.
Analizowanie danych zawartych w rejestrach dłużników BIK jest naprawdę proste. Wystarczy określić bazy, które chcesz sprawdzić, a następnie pobrać wygenerowany raport. Co ciekawe, jeśli chodzi o wpisy w KRD - to wierzyciel może zgłosić dłużnika, który nie poczuwa się do spłaty swojego zobowiązania. Aby sprawdzić zadłużenie konkretnej osoby lub firmy, należy:
Co ciekawe, w większości rejestrów w Polsce możesz sprawdzić siebie samego, aby dowiedzieć się, jaka jest Twoja sytuacja związana z historią kredytową lub ewentualnym zadłużeniami, o których być może nie pamiętasz.
W KRD możesz w prosty sposób zweryfikować dane na swój temat. Wystarczy, że założysz konto na stronie Krajowego Rejestru Dłużników, zweryfikujesz tożsamość, np. profilem zaufanym, a następnie pobierzesz dane odnoszące się do zapisanych informacji na swój temat.
Biuro Informacji Kredytowej warto sprawdzić zawsze wtedy, kiedy planujesz złożyć wniosek kredytowy. Po weryfikacji swojej historii kredytowej oraz oceny punktowej w BIK, możesz realnie ocenić swoje szanse na pozyskanie kredytu gotówkowego, hipotecznego lub jakiegokolwiek innego zobowiązania. Możesz też poprosić w tej kwestii o pomoc doświadczonego eksperta kredytowego, który zajmie się kompleksowo weryfikacją Twojej historii kredytowej w BIK po wygenerowaniu raportu.
Co ciekawe, raport z BIK możesz pobrać za darmo raz na pół roku, na specjalnie złożony wniosek. Biuro Informacji Kredytowej ma 30 dni na to, aby wygenerować raport i przekazać go do wglądu. Istnieje też inna, szybsza opcja na weryfikację swojej historii kredytowej. Możesz założyć konto w serwisie, uzupełnić dane osobowe oraz opłacić abonament roczny lub jednorazowy dostęp do raportu za 39 złotych. Dzięki temu automatycznie wygenerujesz raport w formacie PDF, gdzie znajdziesz wszystkie informacje na swój temat w zakresie aktywnych i byłych zobowiązań finansowych.
Zarówno lista dłużników BIK, BIK, jak i KRD jest naprawdę długa. Wszelkie wpisy do rejestru są realizowane automatycznie lub na specjalny wniosek wierzyciela, który, np. zgłosi fakt wystąpienia długu do Krajowego Rejestru Zadłużonych. Podstawowe powody, które generują pojawienie się wpisów w rejestrach, to:
Jak widzisz, jest wiele powodów, przez które możesz trafić do rejestru dłużników. W niektórych przypadkach dane, które znajdują się w rejestrze dłużników, mogą negatywnie rzutować na możliwość pozyskania, np. kredytu w banku.
Jeśli planujesz w najbliższym czasie ubiegać się o kredyty lub pożyczki (nawet z pomocą eksperta Finaum), koniecznie zweryfikuj dane w popularnych bazach dłużników. W przypadku, gdy na Twoim koncie pojawią się negatywne wpisy o długach, będziesz mieć problem w takich kwestiach, jak:
Można powiedzieć, że negatywne wpisy w BIK i innych bazach dłużników mocno rzutują na to, jak będziesz postrzegany jako potencjalny kredyto- lub pożyczkobiorca. Teraz, kiedy wiesz już, czym właściwie są rejestry oraz jak w Polsce funkcjonują bazy dłużników, będziesz w stanie o wiele lepiej przygotować się do etapu ubiegania się o dodatkowe źródła finansowania z maksymalizacją swoich szans.
FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.
Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]
Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]
Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]
Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]
Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]
Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK. Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]
Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]
Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]
Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]
Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]
Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]
Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]
