Rejestry dłużników w Polsce

Jeśli chodzi o dane o zadłużeniach osób prywatnych, jak i przedsiębiorców w Polsce, warto wiedzieć, że działa kilka instytucji gromadzących informacje o dłużnikach. Podstawowe instytucje, które nazywane są inaczej rejestrem dłużników niewypłacalnych, to m.in.:

1. BIG InfoMonitor, czyli Biuro Informacji Gospodarczej - zajmuje się gromadzeniem informacji i ich udostępnianiem na temat zadłużenia konsumentów oraz przedsiębiorców. W tym przypadku rejestr zawiera wszelkie informacje dotyczące zadłużeń w postaci rachunków za telefon, media, alimenty oraz zobowiązania windykowane.
2. KRD - Krajowy Rejestr Długów - przechowuje dane odnoszące się do podmiotów gospodarczych w kraju - począwszy od małych jednoosobowych firm, a kończąc n korporacjach. W rejestrze znajdziesz dane o zadłużeniu, jego wartości oraz terminowości przedsiębiorstwa.
3. BIK - Biuro Informacji Kredytowej - to jedna z najpopularniejszych instytucji finansowych w Polsce, szczególnie w odniesieniu do kredytów i pożyczek. Instytucja gromadzi wszelkie dane o aktywnych i zamkniętych zobowiązaniach, zarówno tych spłacanych terminowo, jak i z opóźnieniami. BIK stanowi podstawę do oceny wiarygodności danej osoby przez banki na etapie ubiegania się o kredyty i pożyczki.

Oczywiście obecnie funkcjonuje też wiele innych krajowych rejestrów dłużników niewypłacalnych, które pozwalają na szybką weryfikację danych w raportach. Warto wiedzieć, że wszelkie należności wobec firm pożyczkowych, banków czy nawet firm telekomunikacyjnych mogą zostać odnotowane w rejestrach dłużników, szczególnie jeśli nie będą spłacane terminowo.

Jakie dane są przechowywane przez bazy dłużników w Polsce?

Instytucje zajmujące się rejestrowaniem zadłużeń osób fizycznych oraz przedsiębiorców gromadzą w swoich bazach takie informacje, jak:

• dane identyfikacyjne dłużnika, np. PESEL, adres, imię i nazwisko, NIP, nazwa firmy,
• kwota niespłaconego długu,
• okres zadłużenia,
• dane osoby, która zgłosiła wystąpienie długu,
• datę wysłania wezwania do zapłaty,
• datę powstania zaległości finansowej,
• informacje o podjętych działaniach windykacyjnych.

Oczywiście informacje znajdujące się w rejestrach mogą być różne, w zależności od tego, jaka instytucja zajmuje się przechowywaniem wpisów. W odniesieniu do kredytów i pożyczek w Polsce, warto nieco głębiej przyjrzeć się rejestrom BIK, które zawierają praktycznie wszystkie informacje o aktywnych zobowiązaniach kredytowych. Dzięki temu kredyto- i pożyczkodawcy mogą wygodnie weryfikować rzetelność swoich klientów w zakresie terminowości spłaty zobowiązań finansowych.

Rejestry dłużników w Polsce - jak sprawdzić czy ktoś jest zadłużony?

Analizowanie danych zawartych w rejestrach dłużników BIK jest naprawdę proste. Wystarczy określić bazy, które chcesz sprawdzić, a następnie pobrać wygenerowany raport. Co ciekawe, jeśli chodzi o wpisy w KRD - to wierzyciel może zgłosić dłużnika, który nie poczuwa się do spłaty swojego zobowiązania. Aby sprawdzić zadłużenie konkretnej osoby lub firmy, należy:

1. Zarejestrować konto w wybranej bazie dłużników.
2. Opłacić ewentualny abonament lub usługę weryfikacji rejestrów dłużników.
3. Uzyskać stosowne upoważnienia.
4. Pobrać wygenerowany raport i zapoznać się z jego treścią.

Co ciekawe, w większości rejestrów w Polsce możesz sprawdzić siebie samego, aby dowiedzieć się, jaka jest Twoja sytuacja związana z historią kredytową lub ewentualnym zadłużeniami, o których być może nie pamiętasz.

Krajowy rejestr dłużników - jak go sprawdzić?

W KRD możesz w prosty sposób zweryfikować dane na swój temat. Wystarczy, że założysz konto na stronie Krajowego Rejestru Dłużników, zweryfikujesz tożsamość, np. profilem zaufanym, a następnie pobierzesz dane odnoszące się do zapisanych informacji na swój temat.

BIK - jak sprawdzić rejestry?

Biuro Informacji Kredytowej warto sprawdzić zawsze wtedy, kiedy planujesz złożyć wniosek kredytowy. Po weryfikacji swojej historii kredytowej oraz oceny punktowej w BIK, możesz realnie ocenić swoje szanse na pozyskanie kredytu gotówkowego, hipotecznego lub jakiegokolwiek innego zobowiązania. Możesz też poprosić w tej kwestii o pomoc doświadczonego eksperta kredytowego, który zajmie się kompleksowo weryfikacją Twojej historii kredytowej w BIK po wygenerowaniu raportu.

Co ciekawe, raport z BIK możesz pobrać za darmo raz na pół roku, na specjalnie złożony wniosek. Biuro Informacji Kredytowej ma 30 dni na to, aby wygenerować raport i przekazać go do wglądu. Istnieje też inna, szybsza opcja na weryfikację swojej historii kredytowej. Możesz założyć konto w serwisie, uzupełnić dane osobowe oraz opłacić abonament roczny lub jednorazowy dostęp do raportu za 39 złotych. Dzięki temu automatycznie wygenerujesz raport w formacie PDF, gdzie znajdziesz wszystkie informacje na swój temat w zakresie aktywnych i byłych zobowiązań finansowych.

Za co można trafić do rejestru dłużników?

Zarówno lista dłużników BIK, BIK, jak i KRD jest naprawdę długa. Wszelkie wpisy do rejestru są realizowane automatycznie lub na specjalny wniosek wierzyciela, który, np. zgłosi fakt wystąpienia długu do Krajowego Rejestru Zadłużonych. Podstawowe powody, które generują pojawienie się wpisów w rejestrach, to:

• niezapłacone mandaty,
• opóźnienia w spłacie kredytów lub pożyczek,
• brak płatności za zakupione towary,
• problemy ze spłatą czynszu za dom lub mieszkanie,
• nieuregulowane rachunki za prąd i inne media.

Jak widzisz, jest wiele powodów, przez które możesz trafić do rejestru dłużników. W niektórych przypadkach dane, które znajdują się w rejestrze dłużników, mogą negatywnie rzutować na możliwość pozyskania, np. kredytu w banku.

Jakie są konsekwencje wpisania na listę dłużników? To ważne!

Jeśli planujesz w najbliższym czasie ubiegać się o kredyty lub pożyczki (nawet z pomocą eksperta Finaum), koniecznie zweryfikuj dane w popularnych bazach dłużników. W przypadku, gdy na Twoim koncie pojawią się negatywne wpisy o długach, będziesz mieć problem w takich kwestiach, jak:

• uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej w zakresie zakupów ratalnych, kredytów i pożyczek,
• podpisanie umowy z operatorem telekomunikacyjnym.

Można powiedzieć, że negatywne wpisy w BIK i innych bazach dłużników mocno rzutują na to, jak będziesz postrzegany jako potencjalny kredyto- lub pożyczkobiorca. Teraz, kiedy wiesz już, czym właściwie są rejestry oraz jak w Polsce funkcjonują bazy dłużników, będziesz w stanie o wiele lepiej przygotować się do etapu ubiegania się o dodatkowe źródła finansowania z maksymalizacją swoich szans.