Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej: Gdzie szukać? Jakie warunki?

Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie.  

Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. W Finaum wspieramy zarówno osoby z dobrą historią kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), jak i osoby zmagające się z problemami finansowymi. W artykule przybliżymy, gdzie można szukać takich pożyczek i jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać pieniądze.  

Warunki, na jakich przyznawane są pożyczki bez zdolności kredytowej

Kredyt bez zdolności to produkt wyróżniający się wysokim poziomem pozytywnych decyzji. Należy przez to rozumieć, że uzyskanie finansowania jest łatwiejsze w porównaniu do uzyskania kredytu bankowego. Nie oznacza to, że każdy może uzyskać pożyczkę dla zadłużonych. Istnieją pewne warunki, które należy spełnić.

Wymagania firm pożyczkowych to najczęściej:

• ukończenie 18. lub 21 roku życia;
• maksymalny wiek to 75-80 lat;
• zamieszkanie na terenie Polski; 
• posiadane polskiego obywatelstwa;
• posiadanie rachunku bankowego prowadzonego w PLN;
• posiadanie e-maila i numeru telefonu.

Decydując się na pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, pamiętaj, aby mieć dostęp do internetu. Większość tego typu firm działa wyłącznie w sieci, a dzięki temu załatwisz wszystkie formalności bez wychodzenia z domu.

Firma pożyczkowa będzie potrzebowała przelewu autoryzacyjnego lub skorzysta z narzędzia do potwierdzenia danych osobowych. Większość instytucji pożyczkowych weryfikuje klientów w BIK i w innych bazach. Jednak otrzymane raporty przeważnie nie mają wpływu na decyzję pożyczkodawcy.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online – o czym należy pamiętać?

Osoby, które nie mają zdolności kredytowej, często decydują się na chwilówki. Od pożyczek i kredytów odróżnia je krótki okres spłaty, który wynosi przeważnie 60 dni. Na uwagę zasługuje także możliwość szybkiego uzyskania gotówki, minimum formalności i brak konieczności dostarczania zaświadczeń. Alternatywą są produkty ratalne jak np. pożyczka gotówkowa czy kredyt dla firm.

Decydując się na chwilówkę, warto zwrócić uwagę na poniższe parametry:

• Kwota i termin spłaty – pożyczaj tylko tyle, ile potrzebujesz, ponieważ od całej sumy naliczane są odsetki. Pamiętaj także, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia, która prowadzi do poważniejszych trudności finansowych, a nawet prawnych.
• RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania informuje Cię o całkowitym koszcie pożyczonych pieniędzy. Im wyższe RRSO, tym więcej musisz zapłacić. W tym miejscu warto zaznaczyć, że niektóre firmy pożyczkowe oferują pierwszą darmową pożyczkę dla nowych klientów z RRSO 0%. Oznacza to, że możesz pożyczyć pieniądze bez żadnych kosztów.
• Renoma firmy pożyczkowej – wybieraj firmy, które są znane nie tylko z nazwy, ale także takie, które działają na rynku od lat. W ten sposób unikniesz lichwiarzy, którzy mogą próbować Cię naciągnąć. Przed podpisaniem umowy sprawdź opinie na temat firmy i zapoznaj się z listą ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego, dzięki której możesz uniknąć firm stosujących podejrzane praktyki.

Każdemu mogą przydarzyć się problemy finansowe. Ważne jest, aby w takich sytuacjach nie pogrążać się dodatkowymi, zbędnymi długami. Pożyczaj tylko tyle pieniędzy, ile jesteś w stanie spłacić i zarządzaj nimi tak, aby uregulować swoje zobowiązania i stopniowo wychodzić z dołka.

Jak działają pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Firmy pożyczkowe są zobligowane do weryfikacji zdolności kredytowej, ale często stosują inne zasady niż banki. Analiza w instytucjach pożyczkowych jest zazwyczaj łagodniejsza i bardziej elastyczna. Warto zaznaczyć, że branża pozabankowa jest pod tym względem zróżnicowana. Oznacza to, że niektóre firmy cechuje wysoka przyznawalność pożyczek, podczas gdy inne mają regulaminy zbliżone do banków i najczęściej współpracują z osobami, które nie figurują w bazach dłużników, jak KRD, BIK czy BIG.

Głównym parametrem, który wpływa na przyznanie pożyczki, są Twoje dochody. Praktycznie żadna firma pożyczkowa nie oferuje pożyczek dla bezrobotnych. Owszem, mogą być one tak nazwane, ale wnioskodawca powinien uzyskiwać jakieś dochody, np. z tytułu najmu nieruchomości, umów cywilnoprawnych czy innych źródeł. Trzeba mieć z czego spłacać pożyczone pieniądze.

Ile kosztuje pożyczka bez zdolności kredytowej online?

Pożyczki bez zdolności kredytowej są przeważnie droższe niż tradycyjne kredyty bankowe. Instytucje pożyczkowe udzielając finansowania, ponoszą większe ryzyko, co przekłada się na wyższe koszty dla klienta. Jeśli chcesz poznać dokładny koszt pożyczenia pieniędzy, warto sprawdzić konkretną ofertę na stronie firmy pożyczkowej lub porozmawiać telefonicznie z konsultantem.

Serwisy udostępniają przykładowe kalkulacje, które w przybliżeniu obrazują wysokość kosztów. Dzięki temu możesz zdecydować, jaka kwota będzie wystarczająca i którą obsłużysz w terminie bez problemów.

Najważniejsze parametry, na które warto zwrócić uwagę:

• prowizja – płatna jednorazowo;
• odsetki – to koszt pożyczonego kapitału, a ich wysokość zależy od wielkości kapitału, okresu kredytowania i stóp procentowych;
• opłaty dodatkowe – to wszystkie dodatkowe koszty, które są związane np. z refinansowaniem pożyczki lub opóźnieniami w spłacie.

Jak wnioskować o pożyczkę dla zadłużonych?

Wypełnij wniosek, a przedstawiciel Finaum skontaktuje się z Tobą w krótkim czasie – nawet do godziny!

Wszystkie formalności załatwisz online. Jest to najszybszy i najprostszy sposób na pozyskanie finansowania. Nie musisz nawet wychodzić z domu, aby sfinalizować transakcję.

Najpopularniejszy schemat wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej:

• Zarejestruj się w serwisie firmy pożyczkowej;
• Wybierz kwotę, która Cię interesuje i okres finansowania;
• Wypełnij formularz wniosku online – przygotuj podstawowe dane z dowodu osobistego;
  Potwierdź swoje dane przelewem weryfikacyjnym;
• Zaczekaj na decyzję dot. pożyczki;
• Po pozytywnej decyzji środki pojawią się na Twoim koncie w około 15 min., jednak nie później niż w ciągu jednego dnia roboczego;
• Zasady spłaty będą opisane w umowie.

Pożyczki dostępne są dla osób, które mają konto bankowe i dostęp do bankowości elektronicznej. Jeśli nie masz rachunku w banku, to poszukaj firmy pożyczkowej, która ma swoją stacjonarną placówkę lub taką, której przedstawiciel może Cię odwiedzić w domu.

Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej to wsparcie w trudnych chwilach

Zawirowania życiowe mogą prowadzić do bardzo różnych problemów finansowych. W takich sytuacjach zazwyczaj trudno uzyskać wsparcie banku w postaci pożyczki lub kredytu. Wiedz, że istnieją firmy pożyczkowe, które są otwarte na współpracę, nawet gdy zmagasz się z brakiem zdolności kredytowej. Dzięki temu możesz zaspokoić najpilniejsze potrzeby i wyjść na prostą. Chcesz wiedzieć więcej? Skontaktuj się z przedstawicielem Finaum (wypełnij formularz kontaktowy) i przekonaj się, co możemy dla Ciebie zrobić.