Monit zadłużenia - najważniejsze informacje

Podsumowanie artykułu

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób popada w problemy finansowe. Powody to utrata pracy, choroba lub pojawienie się nagłych wydatków w gospodarstwie domowym. Banki i firmy pożyczkowe wysyłają monit zadłużenia dopiero wtedy, kiedy dłużnik zalega ze spłatą zobowiązania w wyznaczonym terminie. To forma przypomnienia, wezwania do zapłaty, które wierzyciel wysyła celem przypomnienia o konieczności uregulowania zadłużenia.

Opóźnienia w spłacie zobowiązań często powodują, że wierzyciele rozpoczynają proces windykacji, a w skrajnych przypadkach decydują się na postępowanie sądowe z udziałem urzędu komornika. To skrajne sytuacje, które dotyczą osób uchylających się od spłaty zadłużenia. Monit o zapłatę zadłużenia może otrzymać każdy, kto ma na swoim koncie jakiekolwiek zobowiązania finansowe. Dotyczy to zarówno współpracy z bankami, jak i instytucjami pozabankowymi.

Jeśli konsument spóźnia się ze spłatą zobowiązania finansowego, wierzyciel ma pełne prawo do tego, aby wysłać pierwszy monit. Co ciekawe, taka forma przypomnienia jest także stosowana przez firmy telekomunikacyjne w stosunku do klientów zalegających z opłatami za media.

Kiedy można otrzymać pierwsze wezwanie do zapłaty?

Pierwszy monit wysyłany jest w terminie od 7 do 21 dni od chwili przekroczenia przez konsumenta pierwszego terminu spłaty zobowiązania. Jeśli otrzymasz takie wezwanie, lepiej nie zwlekaj zbyt długo z uregulowaniem swojego zadłużenia. To szczególnie ważne, kiedy termin płatności długu minął już dawno temu. W przeciwnym razie narazisz się na wysyłkę kolejnych powiadomień. Brak reakcji na otrzymany monit skutkuje też skierowaniem sprawy do sądu. Z tego względu warto zareagować odpowiednio szybko i polubownie rozwiązać sprawę zaległego długu.

Czym jest monit zadłużenia?

Monit zadłużenia jest dokumentem, który przypomina o nieuregulowanej należności w ramach umowy kredytu gotówkowego, pożyczki, a nawet świadczenia usług telekomunikacyjnych. Takie przypomnienie ma najczęściej formę pisemną i jest oficjalnym  (często urzędowym) powiadomieniem wysyłanym do dłużnika.

Wierzyciel poprzez wysyłkę monitu rozpoczyna proces ubiegania się o uregulowanie zaległego zadłużenia. To pewna forma ponaglenia dłużnika w przypadku braku zaksięgowania wpłaty po upływie terminu płatności. Monit to przypomnienie, które informuje dłużnika o przekroczeniu umownego terminu spłaty i konieczności zwrotu należnych środków pieniężnych. 

Warto dodać, że to dobrowolny gest w stronę dłużnika. Monit jest ponagleniem polubownym, które dłużnik otrzymuje w razie pierwszego przekroczenia terminu płatności. Wierzyciel wysyła ów dokument, aby dać szansę na zapłatę długu wraz z należnymi odsetkami karymi za opóźnienia.

Treść monitu od wierzyciela - jak wygląda taki dokument?

W liście poleconym na adres korespondencyjny dłużnika powinien znajdować się przede wszystkim termin zapłaty długu, a także prośba o jak najszybsze uregulowanie zaległości. W monicie o zadłużeniu powinny też znaleźć się takie informacje, jak:

  • dane wierzyciela i dłużnika,
  • numer umowy pożyczki/kredytu lub innej sprawy, np. przeterminowanego terminu płatności faktury,
  • wyraźne wezwanie do uregulowania zadłużenia wraz ze wskazaniem kwoty (bez odsetek za opóźnienia w spłacie),
  • numer rachunku bankowego, na który dłużnik powinien dokonać płatności,
  • ostrzeżenia o ewentualnych krokach prawnych, które zostaną podjęte w celu wyegzekwowania należnej kwoty.

Pisemny monit powinien być wysłany na adres zamieszkania dłużnika za potwierdzeniem odbioru. Warto dodać, że wierzyciele nie mają obowiązku kontaktowania się z dłużnikiem, celem przypomnienia o spłacie długu. To dobra wola pożyczko- i kredytodawców, aby dać szansę uregulowanie zadłużenia po terminie, np. w trudnej sytuacji finansowej klienta.

Jakie są rodzaje monitów o zapłatę?

Wiesz już, że monit można otrzymać w przypadku braku terminowej spłaty zadłużenia. To przypomnienie, które ma na celu poinformowanie o możliwym wkroczeniu sprawy a drogę sądową oraz późniejszej egzekucji komorniczej - oczywiście w przypadku braku uregulowania zadłużenia wraz z należnymi odsetkami. Rodzaje monitów, które są często wykorzystywane przez wierzycieli to:

  • Tradycyjny monit listowny - to najpowszechniejsza forma wysyłki monitu przed skierowaniem sprawy na drogę sądową. Warto dodać, że taki dokument jest wysyłany za potwierdzeniem odbioru przez adresata.
  • Monit telefoniczny - wierzyciele mogą dzwonić do swoich klientów, w celu przypomnienia o zadłużeniu. Opłaty za połączenia w związku z monitem zadłużenia są naliczane niezależnie od tego, czy rozmowa zostanie przeprowadzona, czy też nie.
  • SMS - monit SMS jest krótkim powiadomieniem na telefon, które wskazuje na kwotę i mijający termin spłaty zadłużenia.
  • Powiadomienie na pocztę elektroniczną - wierzyciel może wysłać monit zadłużenia na adres e-mail klienta. Ze względu na niską skuteczność takiej formy powiadamiania instytucje raczej rezygnują z takiej formy na rzecz pisemnego monitu.
  • Wizyta osobista przedstawiciela wierzyciela - to rzadko spotykana forma informowania dłużnika o wystąpieniu przeterminowanego zadłużenia. Jeśli jednak wysyłka kolejnych monitów pocztą nie przynosi efektów, wierzyciel może zdecydować się na taką formę przekazania informacji, np. poprzez firmę windykacyjną.

W większości przypadków wierzyciele są zmuszeni do wysyłania kilku monitów o zadłużeniu. Oczywiście tylko wtedy, kiedy dłużnik nie zdecydował się uregulować zaległej kwoty po otrzymaniu pierwszego powiadomienia.

Co zrobić po otrzymaniu monitu od wierzyciela?

Kiedy otrzymasz monit o zadłużeniu, skontaktuj się z wierzycielem. Możesz to zrobić osobiście w placówce instytucji lub zadzwonić na infolinię banku albo firmy pożyczkowej. Możesz też wysłać oficjalne pismo wraz z potwierdzeniem dokonania należnej wpłaty. To najrozsądniejsze działanie tuż po otrzymaniu monitu zadłużenia. Opcjonalnie bank może zgodzić się na restrukturyzację kredytu, która pozwoli Ci na wyjście z trudnej sytuacji finansowej i uregulowanie zadłużenia na nowych zasadach.

Kiedy możemy otrzymać przedsądowe wezwanie do zapłaty?

Przedsądowe wezwanie do zapłaty jest wysyłane wtedy, kiedy standardowe monity nie przynoszą żadnych efektów. Jeśli mimo ponagleń nie uregulujesz przeterminowanego zobowiązania, bank wyśle przedsądowe wezwanie do zapłaty, które jest już pismem urzędowym. Brak reakcji ze strony dłużnika skutkuje przekazaniem sprawy do sądu.

Ile kosztuje monit o zadłużeniu?

Średnie koszty wysyłki standardowego monitu o zadłużeniu w postaci listu poleconego to od 2 do 100 złotych. Warto wiedzieć, że koszt nadania takiego pisma pokrywa adresat, czyli dłużnik.

Ile powiadomień o zadłużeniu wysyła bank?

Prawo nie określa jednoznacznie liczby monitów, jakie wierzyciel może wysłać do dłużnika. Najczęściej jest to od kilku do kilkunastu ponagleń, a w razie braku reakcji sprawa kierowana jest do firm windykacyjnych, sądów i urzędu komornika.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
Konto osobiste – co warto o nim wiedzieć?

Podstawowym narzędziem finansowym, z którego Ty także korzystasz to konto osobiste. Jest to miejsce, gdzie wpływa Twoje wynagrodzenie, przechowujesz środki, a także zarządzasz swoimi wydatkami. Do rachunku podpięty może być popularny debet, a także na niego przelewane są pieniądze z kredytów. Co jeszcze warto wiedzieć o koncie osobistym? W artykule przyjrzymy się rachunkom bieżącym. Podpowiemy, […]

Czytaj wpis
Czym jest wkład własny przy kredycie hipotecznym? Ile wynosi minimalny wkład własny?

Planując zakup mieszkania lub domu na kredyt, warto zapoznać się z terminem wkład własny. Jest to określona suma pieniędzy, którą jako potencjalny kredytobiorca będziesz musiał zainwestować na poczet zakupu nieruchomości. Najczęściej to decydujący element o uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednak wokół udziału własnego krąży wiele mitów, z którymi chcemy się rozprawić. Jedną z najczęściej powtarzanych półprawd […]

Czytaj wpis
Czym jest wiarygodność kredytowa i czym różni się od zdolności kredytowej?

Bardzo prawdopodobne, że znasz osoby, którym pożyczyłbyś nawet spore pieniądze bez obaw, że do Ciebie wrócą. Jednocześnie są też takie, które w żaden sposób nie przekonają Cię do udzielenia pożyczki. Ten zbiór opinii, doświadczeń i własnych przekonań wpływają na czyjąś wiarygodność. Banki podchodzą do analizy wniosku nie tylko przez pryzmat zdolności kredytowej, ale także innych […]

Czytaj wpis
Kredyt a umowa zlecenie. Czy dostanę kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny przy umowie zlecenie?

Jeśli planujesz zawnioskować o kredyt hipoteczny lub potrzebujesz środków na dowolny cel, to jednym z miejsc, gdzie możesz je pożyczyć, jest bank lub instytucja pożyczkowa. Co w przypadku umowy zlecenia? Nie stanowi ona przeszkody w staraniach o pieniądze. Istnieją jednak pewne wymagania, które trzeba spełnić. Pracując na umowę zlecenie, konieczne jest posiadanie dłuższego stażu pracy […]

Czytaj wpis
Pożyczka i kredyt gotówkowy na wkład własny. Czy możesz wziąć kredyt, żeby wziąć kredyt?

Zakup mieszkania za gotówkę to duży jednorazowy wydatek, na który nie wszystkich stać. Ponadto pozbycie się takiej gotówki nie zawsze jest potrzebne, gdyż środki mogą pracować w inny sposób. Niemniej jednak spora grupa osób kupuje nieruchomości przy użyciu kredytu hipotecznego, a do niego potrzebny jest udział własny. Czy pożycza lub kredyt gotówkowy na wkład własny […]

Czytaj wpis
Płatności zbliżeniowe kartą i telefonem. Jak działają płatności zbliżeniowe i jak ich używać na co dzień?

Narodowy Bank Polski podał, że liczba kart płatniczych wzrosła z 42,2 mln w 2019 r. do 44,9 mln w 2023 roku. Charakterystyką polskiego rynku, jak zaznaczył NBP, jest dominujący udział kart, które umożliwiają płatności zbliżeniowe. Na koniec czerwca 2023 r. było ich 43,2 milionów, co daje 96,3% w ogólnej liczbie kart. Jak efektywnie korzystać z […]

Czytaj wpis
Czyszczenie BIK. Sprawdź, co możesz zrobić, aby poprawić scoring BIK

Przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, ale miałeś poślizgi w spłacaniu zobowiązań i Twój raport w Biurze Informacji Kredytowej nie wygląd najlepiej? Czy możliwe jest czyszczenie BIK? Tak, jest to możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Sprawdziliśmy, co można zrobić, aby usunąć niektóre wpisy i dzięki temu poprawić scoring BIK.  Czyszczenie BIK to temat bardzo popularny, […]

Czytaj wpis
1 2 3 10

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL