Pożyczka dla zadłużonych - co to takiego?

Pożyczki dla osób zadłużonych to najczęściej pozabankowe formy finansowania, które na etapie ubiegania się o wsparcie nie wymagają zbyt wielu formalności do załatwienia. W przypadku osób z zadłużeniami jest to naprawdę korzystne rozwiązanie, które pozwala na zminimalizowanie zdobycie dodatkowej gotówki na dowolnie wybrany cel.

Zasada działania jest podobna jak w przypadku popularnych pożyczek bez BIK i KRD oraz chwilówek dla zadłużonych. Czy to bezpieczne formy finansowania? Tutaj trzeba się mocno zastanowić - co najmniej dwa razy. Otóż w przypadku posiadania nadmiernego zadłużenia każde kolejne zobowiązanie może doprowadzić do pogorszenia się sytuacji finansowej gospodarstwa domowego.

Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości i nie wiesz, czy warto zaciągnąć pożyczkę lub kredyt dla zadłużonych, skontaktuj się z Finaum. Ekspert kredytowy podpowie Ci, jak wyjść z długów oraz gdzie szukać pomocy, by uniknąć postępowania komorniczego oraz negatywnych wpisów w BIK.

Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

Pozabankowa pożyczka dla zadłużonych osób to forma finansowania skierowana przede wszystkim do potencjalnych pożyczkobiorców, którzy mają negatywne wpisy w rejestrach dłużników BIK, BIG oraz KRD. Oczywiście wnioskowanie o pożyczkę dla zadłużonych ma też sens, jeśli:

• wszczęto postępowanie komornicze lub firma windykacyjna domaga się spłaty zadłużenia,
• do ubiegania się o standardową ofertę kredytu lub pożyczki brakuje Ci zdolności kredytowej,
• nie masz udokumentowanego źródła dochodu.

Wniosek o pożyczkę dla zadłużonych można złożyć zawsze wtedy, kiedy potrzebne są dodatkowe pieniądze na dowolny cel, a liczne zobowiązania finansowe uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu bankowego.

Aby otrzymać pożyczkę z minimum formalności i bez skomplikowanej weryfikacji sytuacji życiowej pożyczkobiorcy trzeba spełnić kilka warunków. Podstawowe to:

• ukończone co najmniej 18 lat,
• pełna zdolność do czynności prawnych,
• polskie obywatelstwo,
• stałe miejsce zamieszkania,
• aktualny numer telefonu i adres e-mail,
• własne konto bankowe.

Warto też mieć, chociażby minimalną zdolność kredytową. To znacznie zwiększa szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji po złożeniu wniosku o przyznanie pożyczki online dla osób zadłużonych. Pożyczkobiorcy mają też większe szanse na uzyskanie wsparcia finansowego, jeśli w historii kredytowej nie znajdują się jeszcze żadne negatywne wpisy o opóźnieniach w spłacie zobowiązań.

W takiej sytuacji można też bez problemu ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, który pozwala na połączenie nie tylko kredytów bankowych, ale także pożyczek i chwilówek w jedno zobowiązanie na wyższą kwotę, ale z mniejszą miesięczną ratą.

Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej - czy to bezpieczne?

Bezpieczeństwo w przypadku pozabankowych form finansowania to kwestia sporna. W sieci można spotkać wiele opinii, że zaciąganie pożyczek pozabankowych, a szczególnie tych skierowanych dla dłużników to proszenie się o kłopoty. Jest w tym wiele prawdy, gdyż szybka pożyczka bez weryfikacji dłużnika może mocno obciążyć domowy budżet.

Niemniej jednak już na etapie poszukiwania oferty pożyczki dla zadłużonych można ocenić poziom bezpieczeństwa. Przed złożeniem wniosku pożyczkowego warto przeanalizować: renomę pożyczkodawcy, zastosowane zabezpieczenia na stronie (SSL i HTTPS) oraz opinie zadowolonych pożyczkobiorców.

To podstawowe czynniki, które determinują opłacalność oraz bezpieczeństwo nawiązania współpracy z konkretną firmą pożyczkową. Warto też przeanalizować swoje możliwości finansowe i aktualny stan zadłużenia gospodarstwa domowego. Dzięki temu łatwiej oszacujesz ryzyko związane z pogłębieniem się długów.

Pożyczki i kredyty dla zadłużonych - jak wybrać najkorzystniejszą ofertę dla siebie?

Zanim zdecydujesz się podpisać umowę pierwszej pożyczki dla dłużnika, koniecznie przeanalizuj całkowity koszt odsetkowy pożyczki. Ten będzie uzależniony od tego, jaka zostanie udzielona maksymalna kwota pożyczki oraz na jaki okres spłaty. Wybierając ofertę pożyczki bez baz dla dłużnika, koniecznie weź też pod uwagę:

• RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania,
• oprocentowanie bazowe,
• prowizję pożyczkodawcy,
• koszty ubezpieczeń pożyczki,
• metody weryfikacji wnioskodawcy,
• maksymalną dostępną kwotę pożyczki i okres spłaty.

Musisz wiedzieć, że oferty pożyczek na raty, dla dłużników oraz bez weryfikacji BIK to zupełnie co innego niż kredyt w banku. Choć finansowanie jest udzielane praktycznie od ręki, to jednak instytucje pozabankowe mogą naliczać wysokie koszty odsetkowe, co skutkuje jeszcze poważniejszym zadłużeniem gospodarstwa domowego.

Jeśli dokładnie nie przeanalizujesz warunków udzielenia pożyczki dla dłużnika, prawdopodobnie konieczne będzie zaciągnięcie kredytu na chwilówki. To pewna forma konsolidacji pozabankowych zobowiązań, która pozwala na uniknięcie poważnych konsekwencji związanych z brakiem terminowej spłaty zobowiązań.

Czy na rynku są dostępne pożyczki długoterminowe dla zadłużonych?

Przeglądając rankingi pożyczek dla zadłużonych, bez problemu trafisz na oferty, które umożliwiają zaciągnięcie większej kwoty z długim okresem spłaty, nawet do kilkunastu miesięcy. Firmy oferujące takie pożyczki naliczają w tym przypadku wysokie koszty odsetkowe, które jeszcze mocniej pogrążają dłużnika i są przyczyną pogłębiającej się pętli finansowej. 

Długoterminowa i jednocześnie szybka pożyczka lub kredyt dla zasłużonych powinna być ostatecznością, kiedy naprawdę potrzebujesz dodatkowej gotówki, a banki odmawiają Ci udzielenia wsparcia finansowego.

Pożyczka dla zadłużonych online czy kredyt konsolidacyjny?

Każdy dłużnik ma inną sytuację rodzinną i finansową. Niemniej jednak znacznie bezpieczniejszą formą wsparcia jest konsolidacja zobowiązań aniżeli zaciągnięcie pożyczki dla osób zadłużonych z komornikiem. Do konsolidacji potrzebna jest jednak zdolność kredytowa, nienaganna historia w BIK oraz stabilne źródło dochodu.

W przypadku pilnych pożyczek dla zadłużonych wsparcie w kwocie do kilku tysięcy złotych udzielane jest praktycznie od ręki i to bez sprawdzania dochodów oraz baz BIK i innych rejestrów.

Jeśli chcesz wyjść ze spirali zadłużenia i pozbyć się trudnych zobowiązań, postaw na konsolidację. Kiedy zachodzi nagła potrzeba zastrzyku dodatkowej gotówki, sprawdź oferty firm pozabankowych, które oferują pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczki i chwilówki dla zadłużonych - kiedy warto się zdecydować?

Podjęcie decyzji o złożeniu wniosku i podpisaniu umowy o pożyczkę bez sprawdzania baz powinno być dobrze przemyślane. W przeciwnym razie pojawia się ryzyko, że spłata kolejnego zobowiązania będzie po prostu niemożliwa, a to doprowadzi do rozpoczęcia procesu windykacji, a nawet przekazania sprawy do komornika.

Z ofert trudnych pożyczek dla zadłużonych warto korzystać wyłącznie wtedy, kiedy nagły zastrzyk dodatkowej gotówki jest wręcz niezbędny, a banki odmawiają udzielenia wsparcia finansowego ze względu na liczne długi wnioskodawcy.