Pętla kredytowa

Podsumowanie artykułu

Każdy człowiek w swoim życiu spotyka się z sytuacją, gdzie pojawia się nagła potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki. Obecnie firmy pożyczkowe oraz banki umożliwiają zaciąganie nowych zobowiązań z minimum formalności, choć niesie to pewne ryzyko. Jeśli podejmiesz decyzję o podpisaniu nowej umowy kredytu lub pożyczki, narazisz się na ryzyko wpadnięcia w pętlę kredytową. Przeczytaj poniższy wpis i dowiedz się, jak wyjść z pętli zadłużenia, a także czym w praktyce jest spirala długów i kiedy się pojawia.

Pętla kredytowa to cykl zaciągania nowych kredytów na spłatę istniejącego zadłużenia lub po prostu zbyt duża liczba zaciągniętych zobowiązań, które obecnie są już trudne lub nawet niemożliwe do terminowej spłaty. Ogólnie rzecz biorąc, spirala zadłużenia to problemy z płynnością finansową, które zostały wygenerowane w wyniku nieprzemyślanego podpisywania umów kredytów lub pożyczek pozabankowych.

Co to jest pętla zadłużenia? Jest to sytuacja, w której ktoś zaciąga pożyczki błyskawiczne lub ratalne, aby spłacić swoje długi, ale w rezultacie te długi stają się coraz większe i trudniejsze do spłacenia. W ten sposób powstaje spirala zadłużenia, która może przerodzić się z czasem w poważny problem finansowy. Pętle kredytowe mogą sprawić, że coraz trudniej będzie Ci zarządzać swoim zadłużeniem, co doprowadzi do niekończącego się cyklu spłat i zaciągania kolejnych zobowiązań. Gdy wpadniesz w taki cykl, coraz trudniej będzie Ci się uwolnić z narastającego problemu.

Czym jest pętla kredytowa i jakie zadłużenia obejmuje?

W bankach możliwości finansowe potencjalnych kredytobiorców są jasno określane na podstawie dokładnej weryfikacji dokumentów dochodowych oraz indywidualnej sytuacji finansowej klienta. Dzięki temu banki redukują ryzyko, że potencjalny klient popadnie w nadmierne zadłużenie, co skutkowałoby tzw. spiralą kredytową.

Niestety w przypadku firm pożyczkowych procedury weryfikacji potencjalnych klientów są znacznie mniej skomplikowane. Przykładowa chwilówka jest łatwa do zaciągnięcia i można ją zdobyć nawet z niską zdolnością kredytową i kiepską historią kredytową w BIK. To wiąże się z ogromnym ryzykiem, gdyż zaciągając zbyt wiele chwilówek w krótkim czasie, możesz zbyt mocno obciążyć swój budżet i przegapić termin spłaty ze względu na brak wystarczających środków do spłaty zobowiązania. Można powiedzieć, że pętla zadłużenia obejmuje takie źródła finansowania, jak:

  • Kredyty gotówkowe
  • Pożyczki ratalne
  • Pożyczki pozabankowe
  • Chwilówki
  • Limity na kartach kredytowych.

Jak wyjść z pętli kredytowej?

Wyjście z pętli zadłużenia może być nieco kłopotliwe, ale nie jest niemożliwe do zrealizowania. Wystarczy, że sprawdzisz swoje aktualne zadłużenia wobec banków i firm pożyczkowych, a także zrezygnujesz z zaciągania kolejnych zobowiązań.

Szybkie wyjście z długów jest możliwe tylko przy mocnym przy zaangażowaniu i poświęceniu. Oto kilka kroków, które pomogą Ci ochronić domowy budżet przed załamaniem i wyjść z trudnej sytuacji związanej z pętlą kredytową.

  1. Pierwszym krokiem jest analiza swojego całkowitego zadłużenia, a także dochodów i wydatków. To pomoże Ci opracować skuteczny budżet, dzięki któremu będziesz mógł efektywniej zarządzać swoimi pieniędzmi i upewnić się, że wszystkie Twoje miesięczne płatności są dokonywane na czas, np. raty kredytów, rachunki za karty kredytowe. Powinieneś również rozważyć zmniejszenie lub wyeliminowanie niektórych swoich wydatków, aby uwolnić więcej środków na spłatę długów.
  2. Jeśli masz wiele długów, spróbuj ustalić priorytety, które z nich należy spłacić w pierwszej kolejności — według stopy procentowej lub kwoty zadłużenia. Skup się na spłacie tych zobowiązań, które są dla Ciebie największym problemem.
  3. Zdecyduj się na kredyt konsolidacyjny — taka forma finansowania pozwoli Ci skutecznie uniknąć pętli kredytowej, o ile zareagujesz na czas. Spłata zadłużenia w formie konsolidacji może obejmować zarówno kredyty bankowe, jak i pozabankowe. Jeśli nie jesteś w stanie terminowo uregulować zadłużenia, wystarczy, że policzysz wszystkie swoje długi, a następnie złożysz wniosek o konsolidację.

Możesz też wybrać inne formy finansowania, jeśli masz problemy ze spłatą aktualnych długów. Istotne będzie jednak to, aby zachować odpowiednio wysoką zdolność kredytową i zdrowy rozsądek. Kiedy już podejmiesz decyzję o chęci wyjścia ze spirali zadłużenia, najlepiej wybierz taką ofertę kolejnego kredytu, gdzie miesięczna rata będzie stosunkowo niska, a otrzymana kwota pozwoli Ci poradzić sobie z pętlą kredytową — poprzez spłatę aktywnych, mniejszych zobowiązań.

Gdzie szukać pomocy, aby wyjść z pętli zadłużenia?

Jedną z wyjątkowo wygodnych form poszukiwania ofert kredytów konsolidacyjnych lub innych zobowiązań pozwalających na całkowitą spłatę aktualnych długów i poprawę swojej sytuacji jest współpraca z ekspertem w Centrum Finansowym Finaum. Proponujemy wyłącznie najkorzystniejsze rozwiązania, które pozwalają na zredukowanie skutków spirali zadłużenia praktycznie wszystkim kredytobiorcom, który skontaktują się z naszym biurem kredytowym. Skutecznie prowadzimy negocjacje w imieniu klientów, aby znaleźć jak najlepsze rozwiązania i rozwiązać nie tylko problem z terminową spłatą zobowiązania, ale także całkowicie pozbyć się długów wynikających z pętli kredytowej. Jeśli szukasz odpowiedzi na pytanie, jak wyjść z długów, koniecznie przejrzyj kilka kluczowych wskazówek, a także skontaktuj się z ekspertem kredytowym, który przedstawi Ci wszystkie dostępne opcje.

Dlaczego kredytobiorcy wpadają w pętlę kredytową?

Pożyczkobiorcy mogą łatwo wpaść w pętlę kredytową, gdy zaciągają pożyczki od instytucji pozabankowych. Oferty od takich firm charakteryzują się tym, że dodatkowe pieniądze można zdobyć zaledwie w kilkanaście minut z minimum formalności.

Pozabankowe formy finansowania dają naprawdę szybki do środków, ale często wiąże się to z wysokim oprocentowaniem i krótkim terminem spłaty. Jeśli jako pożyczkobiorca nie jesteś w stanie spłacić w całości zobowiązania w terminie, możesz być zmuszony do zaciągnięcia kolejnej pożyczki, aby pokryć koszty pierwszej. W przeciwnym razie narazisz się na naliczenie odsetek karnych przez pożyczkodawcę, a to wygeneruje kolejne koszty. Podstawowe powody, które powodują, że kredytobiorcy popadają w długi i zbyt mocno obciążają swoje domowe finanse, to:

  • nieuwaga na etapie podpisywania umowy kredytu lub pożyczki,
  • zaciągnięcie zbyt wielu zobowiązań finansowych w krótkich odstępach czasu i z krótkim terminem płatności, np. chwilówki,
  • kłopoty finansowe w gospodarstwie domowym, które wydają się bez wyjścia,
  • utrata pracy i jednoczesne zaciągnięcie kilku zobowiązań kredytowych w celu chwilowej poprawy swojej sytuacji.

Oczywiście powodów, które generują powstawanie spirali zadłużenia, jest znacznie więcej. Cykl zaciągania nowych pożyczek na spłatę starych długów może szybko wymknąć się spod kontroli i uwięzić Cię w pętli zadłużenia. Im dłużej trwa taka sytuacja, tym trudniejsze będzie wyjście z pętli kredytowej, ponieważ saldo zadłużenia rośnie z każdą spłatą raty i naliczane są dodatkowe odsetki. Istotne jest to, aby odpowiednio szybko zareagować, kiedy zorientujesz się, że wpadasz w spiralę zadłużenia i nie jesteś w stanie spłacać miesięcznych zobowiązań.

Pętla kredytowa – jak jej uniknąć?

Jest wiele możliwości, które pozwalają uniknąć wpadnięcia w pętlę zadłużenia. Wystarczy, że przed zaciągnięciem każdego nowego zobowiązania, dokładnie przeanalizujesz swoją sytuację finansową. Dzięki temu będziesz w stanie ocenić swoje możliwości późniejszej spłaty i zredukować ryzyko powstania pętli kredytowej.

Jaka jest podstawowa odpowiedź na pytanie, jak skutecznie wyjść z pętli zadłużenia, a nawet całkowicie uniknąć tego problemu? Nie zaciągać zobowiązań kredytowych i pożyczkowych — to proste, a zarazem wyjątkowo trudne, szczególnie w sytuacjach, kiedy pojawia się potrzeba pozyskania dodatkowej gotówki.

Podsumowując — problemy w postaci spirali zadłużenia zaczynają się niewinnie, a finalnie mogą doprowadzić do tego, że spłata kredytów i pożyczek będzie dla Ciebie wysoce problematyczna. Jeśli zapragniesz zmniejszyć wydatki i ograniczyć koszty związane ze spłatą takich zobowiązań, szczególnie tych krótkoterminowych, koniecznie skorzystaj z pomocy specjalistów w Centrum Finansowym Finaum. To dla Ciebie ogromna szansa, aby realnie wyjść z pętli długów.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Zmiana Konta Osobistego: Na Co Zwrócić Uwagę i Kiedy Warto To Zrobić?

Choć przeniesienie konta może wydawać się skomplikowane, odpowiednie przygotowanie i świadomość kluczowych aspektów tego procesu mogą uczynić tę zmianę prostą i opłacalną. W tym artykule przedstawiamy, na co zwrócić uwagę przy zmianie konta osobistego i kiedy warto to zrobić. Opłaty i Prowizje Jednym z głównych powodów, dla których wiele osób decyduje się na zmianę konta, […]

Czytaj wpis
Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej – jak wziąć finansowanie?

Pożyczki bez zdolności kredytowej to propozycja dla osób z zadłużeniem lub tych, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej, aby uzyskać kredyt w banku. Dzięki tego rodzaju produktom finansowym nawet osoby z wpisem w rejestrach dłużników mogą w krótkim czasie zdobyć potrzebne pieniądze. Tego typu pożyczki dostępne są przeważnie przez internet, a to umożliwia uzyskanie potrzebnych […]

Czytaj wpis
Pożyczka z komornikiem i złym BIKiem - czym jest i kto może skorzystać?

Niekorzystna sytuacja finansowa może dotknąć każdego, a jedna nieprzemyślana decyzja pociągnie za sobą lawinę problemów. Jeśli zmagasz się z zajęciem komorniczym, to najpewniej musisz stawiać czoła nie tylko konieczności spłaty zadłużenia, ale także innym pilnym wydatkom. Co robić? W takich sytuacjach pożyczki z komornikiem i złym BIKiem mogą być ratunkiem, dla tych osób, które w […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej: Gdzie szukać? Jakie warunki?

Trudna sytuacja życiowa i niska zdolność kredytowa to słaba perspektywa pozyskania kapitału od banku. Tradycyjne instytucje finansowe są zobligowane do dokładnej analizy swoich klientów. W związku z tym często odmawiają udzielenia kredytu osobom, które mają negatywną historię kredytową. Czy to oznacza definitywny brak szans na zewnętrzne finansowanie? Otóż nie.   Istnieją firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla […]

Czytaj wpis
Pożyczka dla bezrobotnych – jak otrzymać pożyczkę na raty dla bezrobotnego?

Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, wakacje, wymianę sprzętów RTV i AGD to w dzisiejszych czasach nie ma z tym problemu. Co więcej, możesz wziąć raty 0% i nie zapłacisz ani złotówki kosztów. Jednak nie każdy znajduje się w tak komfortowej pozycji. Osoby bezrobotne często napotykają trudności w uzyskaniu finansowania, gdyż dla banków są niewygodnymi klientami. […]

Czytaj wpis
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych: Sprawdź, jak działają pożyczki długoterminowe online

Niektórzy mówią, że lepiej jest mieć długi niż krótki. Ważny jest także ruch oceanu. Ty też nie pomyślałeś o katamaranie, prawda? Dlatego lepiej zajmijmy się finansami. W artykule przybliżymy, czym są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, kto ich udziela, a także ile i na jak długo można pożyczyć pieniądze. Umówmy się, że sama nazwa pożyczki wskazuje, […]

Czytaj wpis
15 sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej

Drobna pożyczka czy milionowa transakcja na zakup nieruchomości przy użyciu kredytu wymagają posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Określa ona sytuacją kredytobiorcy w momencie składania wniosku. Na jej podstawie bank podejmuje decyzję o udzieleniu bądź odrzuceniu wniosku o finansowanie. Co zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową i uzyskać kredyt w oczekiwanej wysokości? W artykule przyjrzymy się sposobom […]

Czytaj wpis
Pożyczka na wakacje to dobry pomysł? Sprawdź, kredyt na urlop i wczasy last minute!

Wakacje od dziecka kojarzą się z wolnością, beztroską i przyjemnościami. Wraz z wiekiem nadal ważne są trzy elementy, ale masz dużo więcej możliwości. Zamiast kopać piłkę na trzepaku lub rozdawać head shoty w Counter-Strike’a możesz odwiedzić polskie góry, morze, puszczę lub Krainę Wielkich Jezior Mazurskich. Poza tym czeka na Ciebie cały świat i masa ciekawych […]

Czytaj wpis
Konsolidacja chwilówek: Kredyt na spłatę chwilówek to zdrowsze finanse osobiste?

Chwila za chwilą płynie, a chwilówka za chwilówką mogą ten euforyczny i poetycki stan brutalnie przerwać. W momencie, gdy jeden dług spłacasz kolejnym, zaczynasz wpadać w spiralę pogłębiających się długów. Prowadzi to do destabilizacji budżetu domowego i prowadzi do rosnących kosztów i poważniejszych problemów. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli czujesz, że zapada Ci się […]

Czytaj wpis
Kredyt na ślub i wesele – czy warto?

Dla wielu osób wesele to jedno z najważniejszych wydarzeń w życiu. Jest to niezapomniana chwila, którą chcesz uczcić w sposób wyjątkowy i niezapomniany. Rosnące oczekiwania społeczne i presji medialnej sprawiają, że wiele par decyduje się wziąć kredyt na ślub i wesele. Czy warto pożyczyć pieniądze, aby stworzyć „ten” wymarzony scenariusz? Zdania są podzielone, ale nie […]

Czytaj wpis
6 błędów przy ubieganiu się o kredyt – na co uważać?

W momencie, gdy wnioskujesz o kredyt, liczysz na zgodę banku lub firmy pożyczkowej. Jednocześnie liczysz, że decyzją, którą podjąłeś, jest rozsądna i korzystna finansowo. Droga do upragnionego celu bywa pełna pułapek i błędów, które mogą znacząco wpłynąć na Twoją sytuację finansową. Niezależnie od tego, czy po raz pierwszy przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu, czy masz […]

Czytaj wpis
Pożyczka pozabankowa online – co to jest? Jakie są jej rodzaje popularnych chwilówek?

Pożyczki pozabankowe to w dzisiejszych czasach coraz bardziej popularny sposób pożyczania pieniędzy wśród Polaków. To wyjątkowo atrakcyjne produkty finansowe na niewielkie wydatki, z błyskawicznym procesem wnioskowania i z formalnościami, które załatwisz online. Pojawienie się pożyczek pozabankowych otworzyło drzwi dla dużego grona klientów. Wśród nich znalazły się także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Proces […]

Czytaj wpis
1 2 3 11

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL