Spłata zobowiązania jest konieczna w sytuacji, kiedy decydujesz się na sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym. Kiedy nieruchomość jest obciążona w księgach wieczystych jako zabezpieczenie zaciągniętego długu, możesz dokonać jej sprzedaży tylko przy założeniu, że spłacisz dług w całości z kwoty pozyskanej ze sprzedaży. Zgoda banku na taką transakcję jest wymagana, a dodatkowo potrzebne będzie kilka dokumentów pozwalających na sfinalizowanie transakcji w obecności notariusza.
To, jak wygląda sprzedaż mieszkania z kredytem, wcale nie jest tak skomplikowane, jak mogłoby się wydawać. Decydując się na zrealizowanie takiej transakcji i wystawienie swojego domu lub mieszkania kupionego na kredyt hipoteczny, finalnie może przynieść Ci same korzyści. Oddając nieruchomość nowemu właścicielowi za określoną kwotę, możesz nie tylko pozbyć się zadłużenia w formie kredytu hipotecznego, ale także pozyskać dodatkowe pieniądze, które przeznaczysz, np. na spłatę innych zobowiązań bankowych i pozabankowych. Przeczytaj dokładnie poniższy artykuł, a dowiesz się, jak sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym.
Przy sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym istotne jest kilka dokumentów, które musisz zebrać, aby sfinalizować podpisanie umowy kupna-sprzedaży z nowym właścicielem. Akt notarialny to najważniejszy dokument przy sprzedaży mieszkania z hipoteką, ponieważ nakreśla własność lokum i przeniesienie tytułu własności ze sprzedającego na kupującego.
Inne dokumenty, które mogą być niezbędne do skutecznej sprzedaży nieruchomości, to:
Jeśli chodzi o formalności, bank musi wystawić sprzedającemu promesę, która jest swego rodzaju zgodą na wykreślenie hipoteki z ksiąg wieczystych. Dzięki temu możesz zapewnić przyszłego kupującego, ze zakup nieruchomości obciążonej hipoteką nie jest obciążony żadnym ryzykiem. Koniecznie musisz powiadomić bank o tym, że zamierzasz sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym. Po uzyskaniu zaświadczenia na temat aktualnego zadłużenia, promesy oraz pozostałej dokumentacji, będziesz w stanie sprzedać swoją nieruchomość i dokonać całkowitej spłaty kredytu hipotecznego w banku.
Aby sfinalizować sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką, nie musisz mieć zgody od banku, na to, aby sprzedać nieruchomość, ale będziesz zobligowany do tego, aby poinformować bank o swoich planach. Istotne jest to, aby instytucja finansująca zakup rzeczonej nieruchomości, wydała zaświadczenie o aktualnym zadłużeniu oraz promesę o wykreśleniu hipoteki z ksiąg wieczystych po całkowitej spłacie zobowiązania.
W praktyce formalności związane ze sprzedażą mieszkania, a dokładnie uzyskanie niezbędnej dokumentacji od banku załatwisz na infolinii lub bezpośrednio w placówce. Uwaga! Pamiętaj o tym, że promesa wydana przez bank jest ważna tylko 30 dni, a więc musisz stosunkowo szybko znaleźć potencjalnego kupującego na swoje mieszanie lub dom. Ogólnie rzecz biorąc, bank nie musi wyrazić zgody na sprzedaż lokum, aczkolwiek musi wydać kilka niezbędnych dokumentów, bez których zrealizowanie transakcji i tak nie byłoby możliwe.
Jest wiele sytuacji, w jakich warto sprzedać mieszkanie z kredytem. Jeśli masz jakiekolwiek problemy finansowe, możesz zdecydować się zarówno na sprzedaż domu z hipoteką, jak i mieszkania na kredyt. To doskonała opcja, aby uniknąć ryzyka wpędzenia się w pętlę kredytową, która generuje nadmierne zadłużenie, a tym samym brak możliwości regularnej spłaty swoich zobowiązań kredytowych. Sprzedaż domu z kredytem, a także mieszkania to proces, który powinien przebiegać w następujący sposób:
A może stoisz po drugiej stronie transakcji i chcesz kupić obciążoną nieruchomość i jednocześnie uzyskać kredyt na mieszkanie? To jak najbardziej możliwe. W tym przypadku do załatwienia będzie nieco więcej formalności, gdyż konieczne będzie złożenie wniosku z kompletną dokumentacją do banku o udzielenie kredytu hipotecznego.
Zanim zdecydujesz się na sprzedaż swojego mieszkania z kredytem, koniecznie pamiętaj o tym, że wiele instytucji finansowych nalicza dodatkowe odsetki za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Jeśli zdecydujesz się na zbycie mieszkania przed upływem 2 lat, prawdopodobnie narazisz się na doliczenie dodatkowych odsetek w wysokości maksymalnie do 3% wartości pozostałego zadłużenia do spłaty. Oznacza to, że kwota prowizji może być dość znaczna i realnie wpłynąć na to, jaką ostatecznie cenę za nieruchomość musisz zdobyć, aby spłacić całe zadłużenie.
Pewne koszty mogą też generować takie kwestie, jak przepisanie polisy na nowego właściciela — dotyczy to polisy ubezpieczenia nieruchomości, co jest zabezpieczeniem wymaganym przez wszystkie banki udzielające kredytów hipotecznych.
Jeśli podejmiesz decyzję o tym, że chcesz zrealizować sprzedaż mieszkania w kredycie, koniecznie weź pod uwagę całkowite koszty sprzedaży. W przypadku mieszkania z kredytem, wierzyciel hipoteczny może doliczyć tylko dodatkowe opłaty w postaci prowizji, które mimo wszystko wrzucisz w cenę sprzedaży nieruchomości. Co jednak z kosztami po stronie sprzedającego? Kiedy chcesz sprzedać mieszkanie z kredytem, licz się przede wszystkim z kosztem taksy notarialnej, której stawki wynoszą:
Dość istotną kwestią jest także sprzedaż mieszkania przed upływem 5 lat od czasu jej zakupu — nawet na kredyt hipoteczny. W takiej sytuacji będziesz zobowiązany do odprowadzenia aktualnej stawki podatku dochodowego, która wynosi 19% od dochodu z tytułu transakcji sprzedaży mieszkania lub domu. Dochód tego typu jest w pełni opodatkowany, choć istnieje pewne rozwiązanie, które pozwoli Ci uniknąć tego dotkliwego podatku. Wystarczy, że otrzymane pieniądze przeznaczysz na zakup innego mieszkania. Dzięki temu unikniesz konieczności zapłaty podatku od nieruchomości, którą sprzedałeś, a otrzymana kwota była uznawana jako Twój dochód.
