Co zawiera raport BIK?

Rejestr Biura Informacji Kredytowej to zbiór informacji o kredytobiorcach. Z raportu korzystają najczęściej analitycy banków i firm, które udzielają pożyczek pozabankowych. Informacje zawarte w rejestrach to przydatne dane, które umożliwiają ocenę rzetelności i wiarygodności przyszłego kredytobiorcy. Po złożeniu wniosku o kredyt lub pożyczkę prawdopodobnie zostaniesz prześwietlony odnośnie do tego, czy kredyty są spłacane w terminie, jaką wysokość zobowiązań zaciągnąłeś do tej pory oraz jaka jest Twoja ocena punktowa.

Raport z BIK możesz też pobrać samodzielnie - za darmo lub w ramach wykupionego pakietu wraz z alertami BIK. To powiadomienia, które informują o nowych wpisach w rejestrze, a także sytuacjach, w których na koncie klienta pojawiają się nowe zobowiązania bankowe lub pozabankowe. Wiedząc już, czym jest BIK i jak pobrać raport, możesz przystąpić do weryfikacji dokumentu. 

Czym jest raport BIK?

Planujesz kredyt hipoteczny, gotówkowy, a może konsolidacyjny? W każdym z tych przypadków warto zweryfikować dane przekazywane do Biura Informacji Kredytowej. Można powiedzieć, że pojedynczy raport BIK za darmo (a także ten z płatnej subskrypcji) to dokument, który zawiera podsumowanie historii kredytowej oraz innych zobowiązań finansowych. To dotyczy każdej osoby pełnoletniej, która zdecydowała się na zaciągnięcie jakiegokolwiek finansowania: bankowego lub pozabankowego.

Informacje zawarte w Twojej historii kredytowej, czyli inaczej dane zgromadzone w BIK to:

1. Wskaźnik Twojej sytuacji płatniczej. To podstawowy element, który wskazuje na opóźnienia w płatnościach. Jeśli ikonka w raporcie wyświetla się na zielono, nie musisz obawiać się o swoją wiarygodność wobec banków.
2. Szczegółowa historia kredytowa: pełne informacje o aktualnych i zamkniętych zobowiązaniach. W rejestrze znajdują się także dane z bazy BIG InfoMonitor.
3. Informacje o wakacjach kredytowych. To dotyczy zarówno rządowej pomocy dla kredytobiorców, jak i opcji wsparcia proponowanej bezpośrednio przez kredytodawców.
4. Scoring, czyli ocena punktowa. To element, który powinien być utrzymany na poziomie nie niższym niż 70 pkt. Dzięki temu banki są skłonne do przyznania, np. kredytu gotówkowego. W przypadku zobowiązań hipotecznych scoring ma drugorzędne znaczenie - liczy się brak opóźnień w spłacie zobowiązań.

Zastanawiasz się, w jaki sposób możesz wykorzystać zamówiony raport BIK? To dobry sposób, aby przedstawić się innym osobom i firmom jako wiarygodny klient. Pamiętaj, że dane przekazywane do rejestrów są ogólnodostępne dla wszystkich instytucji finansowych. To oznacza, że nie musisz logować się do portalu BIK i pobierać swojej historii kredytowej do wglądu pożyczko- lub kredytodawcy.

Weryfikacja, co zawiera raport BIK - krok po kroku

Chcesz sprawdzić raport BIK za darmo? Możesz to zrobić, choć bez podstawowej znajomości tego dokumentu prawdopodobnie nie zrozumiesz zawartych w nim informacji. Dane w raporcie, który warto pobrać, chociażby raz na rok, szczególnie jeśli chcesz zaciągnąć nowy kredyt lub pożyczkę to:

1. Sekcja pierwsza: Podstawowy wskaźnik BIK - to ogólna ocena wiarygodności klienta. Zielony sygnał oznacza, że jesteś rzetelnym kredytobiorcą. To pierwsza dobra informacja, którą znajdziesz na pierwszej stronie dokumentu.
2. Sekcja druga: Scoring - ocena punktowa jest niedostępna w przypadku osób, które nie zaciągnęły do tej pory żadnego zobowiązania finansowego. Pamiętaj, że brak scoringu jest lepszy niż niska ocena Biura Informacji Kredytowej. Punktacja liczona jest od poziomu 0 do 100.
3. Sekcja trzecia: Podsumowująca ogólną sytuację kredytobiorcy: znajdziesz tu informacje o liczbie wykonanych zapytań kredytowych, zapytań w BIK InfoMonitor, liczbie niespłaconych długów oraz uregulowanych płatnościach.
4. Sekcja czwarta: To informacje szczegółowe o zobowiązaniach. Znajdziesz tu dane o aktywnych zobowiązaniach, zamkniętych kredytach oraz zapytaniach kredytowych wraz ze wskazaniem instytucji obsługującej.

Informacje zawarte w portalu BIK są dostępne dopiero po założeniu konta, czyli rejestracji użytkownika. Co więcej, jak nowy klient możesz sprawdzić BIK za darmo, ale tylko raz na 6 miesięcy. Zanim złożysz wniosek kredytowy, koniecznie przejrzyj bazy BIK. To dobry sposób, aby otrzymać informację zwrotną o swoich aktualnych zobowiązanych. Wszelkie problemy z nieterminową spłatą widniejące w rejestrze mogą rzutować na Twoje możliwości w pozyskiwaniu kolejnych kredytów i pożyczek.