Bezpieczny Kredyt 2% - co to za program?

Rządowy program Bezpieczny Kredyt 2% powstał w wyniku stale rosnących kosztów kredytowych dla osób, które chcą zaciągnąć kredyty mieszkaniowe. Oprocentowanie kredytu, które naliczają obecnie banki, może wynosić nawet do 10%, zależnie od wartości prowizji, marży i innych opłat okołokredytowych.

Start programu w ramach kredytowego gospodarstwa domowe mogą przez 10 lat korzystać z preferencyjnych warunków spłaty zobowiązania, miał miejsce 1 lipca. Od tego momentu banki uruchomiły specjalne procedury udzielania kredytów hipotecznych w ramach rządowego programu wsparcia.

Główne założenie Bezpiecznego Kredytu 2% to odciążenie kredytobiorców w spłacie miesięcznych rat zobowiązania hipotecznego. W praktyce oznacza to, że pierwsze 120 rat zostanie pomniejszone o różnicę pomiędzy oprocentowaniem 2% a aktualną stawką oprocentowania bazowego dla kredytów ze stałą stopą procentową. W praktyce kredytobiorcy mogą spłacać kredyt hipoteczny oprocentowany zaledwie na 2% + marża banku.

Takie rozwiązanie wydaje się korzystne z wielu powodów, a na pewno pod względem zmniejszenia miesięcznych kosztów kredytowych. Wraz z wejściem w życie programu Bezpieczny Kredyt 2% znacznie większa liczba kredytobiorców jest w stanie nabyć wymarzoną nieruchomość na kredyt. 

Kto może otrzymać Bezpieczny Kredyt 2%? Warunki

Ustawodawca, wdrażając program wsparcia kredytobiorców, ustalił jasne zasady przyznawania zobowiązań mieszkaniowych dla potencjalnych klientów banków. Choć nie ma tu limitów dochodowych gospodarstw domowych, to jednak są inne warunki, które trzeba spełnić, aby otrzymać finansowanie na zakup domu, mieszkania lub budowę nieruchomości na własnej działce budowlanej.

Podstawowe wymogi odnośnie do możliwości pozostawania beneficjentem programu Bezpieczny Kredyt 2% dotyczą głównie celu finansowania. To oznacza, że kredyt hipoteczny 2% można otrzymać w celu:

• zakupu nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego - zarówno mieszkania, jak i domu,
• budowy domu na działce budowlanej,
• dokończenia inwestycji w nieruchomość, która została rozpoczęta bez udziału kredytu.

Dodatkowe warunki, które pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania z preferencyjnym oprocentowaniem przez pierwsze 10 lat trwania umowy to:

• maksymalna wartość nieruchomości w przypadku singli to 500 tys. złotych,
• maksymalna wartość nieruchomości w przypadku małżeństw lub par z dziećmi to 600 tys. złotych,
• dokończenie budowy domy jednorodzinnego przez gospodarstwo wieloosobowe to kwota 150 tys. złotych,
• dokończenie budowy domu jednorodzinnego przez singla to 100 tys. złotych.

W ramach Bezpiecznego Kredytu 2% wnioskodawcy muszą spełnić też inne warunki finansowania, które narzuca nie tyle Ustawodawstwo, ile same banki komercyjne.

Uwaga! Osoba składająca wniosek kredytowy o kredyt hipoteczny 2% nie może mieć podpisanej innej umowy kredytowej, ani nigdy w przeszłości nie mogła mieć praw własności do domu, mieszkania lub spółdzielczego prawa do lokalu w dniu złożenia wniosku o preferencyjne finansowanie.

Kto może zostać beneficjentem Bezpiecznego Kredytu 2%?

W celu skorzystania z programu wsparcia od rządu konieczne jest także spełnienie kilku innych warunków, które są stawiane kredytobiorcom. Najważniejsze to:

• wiek maksymalnie 45 lat,
• pozostawanie w związku małżeńskim lub w związku nieformalnym i wychowywanie wspólnego dziecka,
• brak praw własności do jakiejkolwiek nieruchomości.

W małżeństwie z dzieckiem warunki udzielenia kredytu 2% musi spełnić przynajmniej jedno z małżonków.

Program bezpieczny kredyt 2 procent - ile wynosi dopłata dla kredytobiorców?

Aby oszacować wartość dopłaty w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2% na zakup lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego wystarczy skorzystać z prostego kalkulatora kredytowego. Obliczenia można wykonać samodzielnie. Wystarczy wziąć pod uwagę kilka parametrów:

• cena nieruchomości,
• wysokość wkładu własnego,
• okres spłaty (w przypadku Bezpiecznego Kredytu 2% to minimum 10 lat),
• marżę banku.

Przykładowo: jeśli cena nieruchomości to 400 tys. złotych, a wkład własny 100 tys. złotych to przy okresie spłaty 30 lat miesięczna rata wyniesie około 1500 złotych. Oczywiście zakładając, że strona umowy kredytu hipotecznego będzie beneficjentem programu Bezpieczny Kredyt 2%. Po 10 latach spłaty zobowiązania oprocentowanie powróci do normalnej stawki, która będzie obowiązywać w danym czasie. Zakładając, że bazowe stopy procentowe będą na poziomie 6,75%, miesięczna rata zwiększy się maksymalnie o 200 złotych.

Ostateczne warunki spłaty zobowiązania hipotecznego w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% są uzależnione od tego, jaką marżę naliczy kredytodawca. Im będzie wyższa, tym większe będą całkowite koszty finansowania. 

W celu obliczenia wartości dopłaty w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% wystarczy skorzystać z prostego wzoru. Wskaźnik średniej stopy procentowej trzeba pomniejszyć o 2%, a następnie wynik podzielić przez 12. Następnie część kapitałową pozostałą do spłaty pomnożyć przez otrzymaną liczbę. Ostateczne obliczenia pokazują, ile wyniesie dopłata od rządu w ramach wsparcia kredytobiorców będących beneficjentami programu.

Ile może wynosić wkład własny do kredytu w ramach rządowego programu?

Rządowy program Bezpieczny Kredyt 2 procent to wsparcie, w ramach którego kredytobiorcy nie muszą posiadać wkładu własnego. To oznacza, że bank jest w stanie udzielić finansowania z zerowym wkładem własnym. Co więcej, ten nie może przekraczać kwoty 200 tys. złotych. Takie warunki, umożliwiają zakup nieruchomości mieszkalnej, której cena to nawet 800 tys. złotych przy założeniu wniesienia maksymalnego akceptowanego wkładu własnego.

Zgodnie z Ustawą z dnia 26 maja 2023 r. O pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe łączna wartość wkładu własnego oraz kredytu mieszkaniowego 2% nie może przekraczać kwoty 1 mln złotych.