Monit zadłużenia - najważniejsze informacje

Podsumowanie artykułu

W dzisiejszych czasach coraz więcej osób popada w problemy finansowe. Powody to utrata pracy, choroba lub pojawienie się nagłych wydatków w gospodarstwie domowym. Banki i firmy pożyczkowe wysyłają monit zadłużenia dopiero wtedy, kiedy dłużnik zalega ze spłatą zobowiązania w wyznaczonym terminie. To forma przypomnienia, wezwania do zapłaty, które wierzyciel wysyła celem przypomnienia o konieczności uregulowania zadłużenia.

Opóźnienia w spłacie zobowiązań często powodują, że wierzyciele rozpoczynają proces windykacji, a w skrajnych przypadkach decydują się na postępowanie sądowe z udziałem urzędu komornika. To skrajne sytuacje, które dotyczą osób uchylających się od spłaty zadłużenia. Monit o zapłatę zadłużenia może otrzymać każdy, kto ma na swoim koncie jakiekolwiek zobowiązania finansowe. Dotyczy to zarówno współpracy z bankami, jak i instytucjami pozabankowymi.

Jeśli konsument spóźnia się ze spłatą zobowiązania finansowego, wierzyciel ma pełne prawo do tego, aby wysłać pierwszy monit. Co ciekawe, taka forma przypomnienia jest także stosowana przez firmy telekomunikacyjne w stosunku do klientów zalegających z opłatami za media.

Kiedy można otrzymać pierwsze wezwanie do zapłaty?

Pierwszy monit wysyłany jest w terminie od 7 do 21 dni od chwili przekroczenia przez konsumenta pierwszego terminu spłaty zobowiązania. Jeśli otrzymasz takie wezwanie, lepiej nie zwlekaj zbyt długo z uregulowaniem swojego zadłużenia. To szczególnie ważne, kiedy termin płatności długu minął już dawno temu. W przeciwnym razie narazisz się na wysyłkę kolejnych powiadomień. Brak reakcji na otrzymany monit skutkuje też skierowaniem sprawy do sądu. Z tego względu warto zareagować odpowiednio szybko i polubownie rozwiązać sprawę zaległego długu.

Czym jest monit zadłużenia?

Monit zadłużenia jest dokumentem, który przypomina o nieuregulowanej należności w ramach umowy kredytu gotówkowego, pożyczki, a nawet świadczenia usług telekomunikacyjnych. Takie przypomnienie ma najczęściej formę pisemną i jest oficjalnym  (często urzędowym) powiadomieniem wysyłanym do dłużnika.

Wierzyciel poprzez wysyłkę monitu rozpoczyna proces ubiegania się o uregulowanie zaległego zadłużenia. To pewna forma ponaglenia dłużnika w przypadku braku zaksięgowania wpłaty po upływie terminu płatności. Monit to przypomnienie, które informuje dłużnika o przekroczeniu umownego terminu spłaty i konieczności zwrotu należnych środków pieniężnych. 

Warto dodać, że to dobrowolny gest w stronę dłużnika. Monit jest ponagleniem polubownym, które dłużnik otrzymuje w razie pierwszego przekroczenia terminu płatności. Wierzyciel wysyła ów dokument, aby dać szansę na zapłatę długu wraz z należnymi odsetkami karymi za opóźnienia.

Treść monitu od wierzyciela - jak wygląda taki dokument?

W liście poleconym na adres korespondencyjny dłużnika powinien znajdować się przede wszystkim termin zapłaty długu, a także prośba o jak najszybsze uregulowanie zaległości. W monicie o zadłużeniu powinny też znaleźć się takie informacje, jak:

  • dane wierzyciela i dłużnika,
  • numer umowy pożyczki/kredytu lub innej sprawy, np. przeterminowanego terminu płatności faktury,
  • wyraźne wezwanie do uregulowania zadłużenia wraz ze wskazaniem kwoty (bez odsetek za opóźnienia w spłacie),
  • numer rachunku bankowego, na który dłużnik powinien dokonać płatności,
  • ostrzeżenia o ewentualnych krokach prawnych, które zostaną podjęte w celu wyegzekwowania należnej kwoty.

Pisemny monit powinien być wysłany na adres zamieszkania dłużnika za potwierdzeniem odbioru. Warto dodać, że wierzyciele nie mają obowiązku kontaktowania się z dłużnikiem, celem przypomnienia o spłacie długu. To dobra wola pożyczko- i kredytodawców, aby dać szansę uregulowanie zadłużenia po terminie, np. w trudnej sytuacji finansowej klienta.

Jakie są rodzaje monitów o zapłatę?

Wiesz już, że monit można otrzymać w przypadku braku terminowej spłaty zadłużenia. To przypomnienie, które ma na celu poinformowanie o możliwym wkroczeniu sprawy a drogę sądową oraz późniejszej egzekucji komorniczej - oczywiście w przypadku braku uregulowania zadłużenia wraz z należnymi odsetkami. Rodzaje monitów, które są często wykorzystywane przez wierzycieli to:

  • Tradycyjny monit listowny - to najpowszechniejsza forma wysyłki monitu przed skierowaniem sprawy na drogę sądową. Warto dodać, że taki dokument jest wysyłany za potwierdzeniem odbioru przez adresata.
  • Monit telefoniczny - wierzyciele mogą dzwonić do swoich klientów, w celu przypomnienia o zadłużeniu. Opłaty za połączenia w związku z monitem zadłużenia są naliczane niezależnie od tego, czy rozmowa zostanie przeprowadzona, czy też nie.
  • SMS - monit SMS jest krótkim powiadomieniem na telefon, które wskazuje na kwotę i mijający termin spłaty zadłużenia.
  • Powiadomienie na pocztę elektroniczną - wierzyciel może wysłać monit zadłużenia na adres e-mail klienta. Ze względu na niską skuteczność takiej formy powiadamiania instytucje raczej rezygnują z takiej formy na rzecz pisemnego monitu.
  • Wizyta osobista przedstawiciela wierzyciela - to rzadko spotykana forma informowania dłużnika o wystąpieniu przeterminowanego zadłużenia. Jeśli jednak wysyłka kolejnych monitów pocztą nie przynosi efektów, wierzyciel może zdecydować się na taką formę przekazania informacji, np. poprzez firmę windykacyjną.

W większości przypadków wierzyciele są zmuszeni do wysyłania kilku monitów o zadłużeniu. Oczywiście tylko wtedy, kiedy dłużnik nie zdecydował się uregulować zaległej kwoty po otrzymaniu pierwszego powiadomienia.

Co zrobić po otrzymaniu monitu od wierzyciela?

Kiedy otrzymasz monit o zadłużeniu, skontaktuj się z wierzycielem. Możesz to zrobić osobiście w placówce instytucji lub zadzwonić na infolinię banku albo firmy pożyczkowej. Możesz też wysłać oficjalne pismo wraz z potwierdzeniem dokonania należnej wpłaty. To najrozsądniejsze działanie tuż po otrzymaniu monitu zadłużenia. Opcjonalnie bank może zgodzić się na restrukturyzację kredytu, która pozwoli Ci na wyjście z trudnej sytuacji finansowej i uregulowanie zadłużenia na nowych zasadach.

Kiedy możemy otrzymać przedsądowe wezwanie do zapłaty?

Przedsądowe wezwanie do zapłaty jest wysyłane wtedy, kiedy standardowe monity nie przynoszą żadnych efektów. Jeśli mimo ponagleń nie uregulujesz przeterminowanego zobowiązania, bank wyśle przedsądowe wezwanie do zapłaty, które jest już pismem urzędowym. Brak reakcji ze strony dłużnika skutkuje przekazaniem sprawy do sądu.

Ile kosztuje monit o zadłużeniu?

Średnie koszty wysyłki standardowego monitu o zadłużeniu w postaci listu poleconego to od 2 do 100 złotych. Warto wiedzieć, że koszt nadania takiego pisma pokrywa adresat, czyli dłużnik.

Ile powiadomień o zadłużeniu wysyła bank?

Prawo nie określa jednoznacznie liczby monitów, jakie wierzyciel może wysłać do dłużnika. Najczęściej jest to od kilku do kilkunastu ponagleń, a w razie braku reakcji sprawa kierowana jest do firm windykacyjnych, sądów i urzędu komornika.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Najlepsze konta oszczędnościowe, czyli jak sprawić, żeby Twoje pieniądze zaczęły pracować

Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]

Czytaj wpis
Czym jest ryzyko kredytowe?

Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]

Czytaj wpis
Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]

Czytaj wpis
Na czym polega kredyt ratalny i co o nim warto wiedzieć? 

Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]

Czytaj wpis
Kredyt na samochód używany – na co zwrócić uwagę przy jego wyborze?

Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]

Czytaj wpis
Pożyczka na dowód osobisty bez zaświadczeń o dochodach

Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]

Czytaj wpis
Raty 0%: Na czym polegają zakupy na raty zero procent i na co uważać?

Nie brakuje osób, które uważają, że raty 0 to tylko chwyt marketingowy. Czy tak jest w rzeczywistości? Otóż nie! Sieci handlowe przy współpracy z bankami są w stanie zaproponować finansowanie sprzętu RTV i AGD. Tego typu usługa dostępna jest także przy zakupie aut czy w sklepach meblowych. Jak zatem działa nieoprocentowana pożyczka? Czy zaciągając ją, […]

Czytaj wpis
Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań

Na dzień przed pobraniem raty kredytu zaglądasz na konto i nagle oblewa Cię zimny pot. Brak wystarczających środków! Nie chcesz zepsuć swojej historii kredytowej i kolejny raz musisz wymyślić jak zorganizować pieniądze. Trzeba się spieszyć, ale nie warto panikować. Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, co zrobić w tego typu sytuacjach. Jak koszty kredytu wpływają na portfele […]

Czytaj wpis
Kredyt samochodowy: Co warto o nim wiedzieć i jak wybrać najlepszy dla siebie kredyt na samochód?

Carl Benz uznawany jest za twórcę pierwszego samochodu. Choć na początku żartowano z jego wynalazku, że „straszy konie”, to dzisiaj trudno sobie wyobrazić świat bez auta. Często jest ono niezbędne, aby dojechać do pracy, zawieźć pociechy do szkoły czy wyjechać na wakacje. Zdarza się, że samochód to element „kultu”, przedmiot kolekcjonerski lub po prostu marzenie. […]

Czytaj wpis
Zwrot podatku za 2023. Na jaką kwotę możesz liczyć?

W 2023 roku nie było dużych zmian w systemie podatkowym. Reforma wprowadzająca Polski ład w 2022 r. sprawiła, że większość podatników rozlicza się obecnie na skali podatkowej. Większa kwota wolna od podatku przyczyniła się do tego, że część osób w ogóle nie odprowadza podatku, a więc nie ma co liczyć na zwrot z urzędu skarbowego. […]

Czytaj wpis
Jak zawiesić działalność zarejestrowaną w CEIDG przez Internet?

Zawieszenie działalności gospodarczej to sytuacja, w której chcesz lub musisz na pewien czas wstrzymać prowadzenie swojej firmy. Najczęstszą jej przyczyną jest utrata płynności, która prowadzi do trudności w opłacaniu kosztów, składek i podatków. Obowiązujące w kraju przepisy zapewniają możliwość zawieszenia działalności.  W artykule odpowiemy m.in. na pytania: Czytaj dalej i poznaj więcej szczegółów. Jak przeprowadzić […]

Czytaj wpis
Kwalifikowany podpis elektroniczny to wygoda i standard w biznesie

Stanie w kolejkach do urzędu nikomu nie służy, dlatego przedsiębiorcy korzystają z narzędzi, umożliwiających ich ominięcie. Jednym z nich jest podpis elektroniczny, dzięki któremu załatwisz sprawy urzędowe, ale możesz nim także podpisać dokument cyfrowy i zatwierdzić zmiany w KRS lub CEIDG. Co warto wiedzieć o podpisie elektronicznym i jak go uzyskać? Czym jest podpis kwalifikowany? […]

Czytaj wpis
1 2 3 9

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL