Leasing czy kredyt samochodowy? Porównanie

Podsumowanie artykułu

Instytucje finansowe umożliwiają pokrycie kosztów zakupu pojazdu mechanicznego poprzez kredyty samochodowe lub leasingi. Opłacalność podpisania konkretnej umowy uzależniona jest od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. W przypadku firm najkorzystniejszą formą wydaje się leasing, natomiast dla osób prywatnych kupujących używane auta dobrym rozwiązaniem okazuje się kredyt samochodowy. Wystarczy, że porównasz koszty i warunki przyznania finansowania, a na pewno wybierzesz najrozsądniejszą opcję.

Kredyty i leasingi to najpopularniejsze opcje finansowania, które pozwalają na pokrycie kosztów zakupu samochodu osobowego, maszyn rolniczych czy nawet sprzętu przemysłowego. Wybór najkorzystniejszej formy finansowania uzależniony jest przede wszystkim od tego, co będzie przedmiotem leasingu, a także jaka jest kwota zakupu nowego samochodu, jak i używanego.

Dotychczas na kredyty samochodowe decydowali się głównie klienci indywidualni w celu zakupu używanego pojazdu, natomiast leasingi operacyjne lub finansowe to formy finansowania wyłącznie dla przedsiębiorców. Taki podział wciąż jest aktualny, choć banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom zmieniających się potrzeb konsumentów. Z tego względu coraz popularniejsze stają się leasingi konsumenckie, które łączą w sobie cechy kredytu samochodowego i leasingu. Chcesz dowiedzieć się nieco więcej? Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje na temat leasingów i kredytów samochodowych.

Kredyt samochodowy czy leasing - najważniejsze informacje

Kredyt samochodowyLeasing firmowyLeasing konsumencki
Kto jest właścicielem pojazdu?kredytobiorcafirma leasingowa, a po zakończeniu umowy i zrealizowaniu wykupu leasingobiorcafirma leasingowa, a po zakończeniu umowy i zrealizowaniu wykupu leasingobiorca
Jakie są wymagane ubezpieczenia?Pełne OC i ACPełne OC i ACPełne OC i AC
Czy obowiązują limity kilometrów?Tak, ale nie we wszystkich bankachNieTak, ustalane przed podpisaniem umowy leasingu konsumenckiego
Czy jest wymagana opłata wstępna?Opcjonalnie tak, ale nie jest koniecznaOpcjonalnie tak, ale nie jest koniecznaOpcjonalnie tak, ale nie jest konieczna
Kto może uwzględnić odpisy amortyzacyjne?BrakLeasingobiorca, ale tylko w ramach leasingu finansowegoBrak

Leasing konsumencki - co to takiego?

Leasing konsumencki to ciekawa alternatywa dla kredytu gotówkowego lub samochodowego. Jeśli chcesz kupić nowy samochód jako osoba prywatna, koniecznie sprawdź dostępne oferty leasingów konsumenckich. Całkowite koszty mogą być w tym przypadku o wiele niższe niż w przypadku standardowego kredytu. W praktyce po podpisaniu umowy leasingu konsumenckiego to leasingodawca jest właścicielem pojazdu do czasu całkowitej spłaty zobowiązania.

Warto dodać, że w ramach umowy leasingowej nie ma też obowiązku wykupu pojazdu na koniec okresu finansowania. W ramach leasingu konsumenckiego dostępne są trzy opcje:

  • wykup leasingowanego pojazdu za ustaloną kwotę,
  • kontynuacja leasingu,
  • zwrot pojazdu do leasingodawcy.

Biorąc samochód w leasing można zyskać naprawdę wiele - przede wszystkim możliwość zwrotu pojazdu, np. po 48 miesiącach i zakup zupełnie nowego auta. Zanim zdecydujesz się na leasing konsumencki, weź pod uwagę kilka parametrów:

  • Opłata wstępna - nie zawsze jest obowiązkowa, ale może realnie podnieść Twoją zdolność kredytową. Biorąc auto w leasing konsumencki, warto zdecydować się, chociażby na 10% wpłatę własną. Dzięki temu szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku są o wiele większe, a także zmniejsza się wysokość miesięcznej raty.
  • Koszty ubezpieczeń - jeśli przedmiotem leasingu konsumenckiego jest samochód, warto sprawdzić, jakie są wymogi leasingodawcy odnośnie do wykupu ubezpieczenia. Najczęściej wygląda to tak, że pierwsza polisa jest narzucona przez firmę udzielającą finansowania i dołączona do kosztów leasingu. 
  • Limity kilometrów - wbrew pozorom to bardzo ważny aspekt, jeśli chcesz wziąć samochód w ramach leasingu konsumenckiego. Dokładnie przeanalizuj swoje zapotrzebowanie, gdyż przekroczenie limitu kilometrów wiąże się z dodatkowym opłatami (jeśli zdecydujesz się zwrócić pojazd po zakończonej umowie). Koszty w tym przypadku to nawet 1 zł za każdy przekroczony kilometr, zależnie od warunków wynikających z umowy.

W przypadku osoby prywatnej naprawdę warto wybrać leasing konsumencki, szczególnie ze względu na możliwość zwrotu pojazdu po zakończonej umowie. Co więcej, wysokość rat leasingowych będzie najczęściej nieco niższa, aniżeli w przypadku kredytu samochodowego. Przyjmuje się, że im wyższa wartość końcowego wykupu (opcjonalnego), tym niższe miesięczne koszty leasingowe.

Jakie dokumenty są wymagane do leasingu konsumenckiego?

Dla kredytów konsumenckich stosuje się standardową formę weryfikacji potencjalnego klienta - podobnie, jak dla kredytów bankowych. Niezbędne dokumenty na etapie wnioskowania, to:

  • aktualny dowód tożsamości,
  • poprawnie uzupełniony wniosek o udzielenie leasingu,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu o wysokości osiąganych dochodów,
  • wyciągi z konta bankowego.

Uwaga! Lista wymaganych dokumentów może różnić się u poszczególnych leasingodawców. W sytuacji, kiedy nie masz odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej, możesz zdecydować się na pomoc żyranta, czyli osoby, która poręczy za Ciebie zdolność do spłaty zobowiązania.

Kredyt na samochód - jakie są warunki finansowania?

Kredyt samochodowy to produkt bankowy, który może zostać przyznany w celu pokrycia koszów zakupu samochodu nowego lub używanego. Procedura ubiegania się o kredyt samochodowy jest podobna, jak w przypadku innych zobowiązań, choć sama oferta finansowania ma kilka specyficznych cech, a mianowicie:

  • czas trwania umowy do 10 lat,
  • kwota finansowania uzależniona od wartości pojazdu, który stanowi zabezpieczenie kredytu,
  • możliwość pokrycia do 100% wartości ceny auta,
  • wiele wariantów spłaty - miesięczne raty, kredyt 50/50, a także finansowanie z ratą balonową,
  • kredyty samochodowe są udzielane na atrakcyjniejszym RRSO niż pożyczki i standardowe oferty kredytów.

Przed złożeniem wniosku o udzielenie kredytu samochodowe, warto wziąć pod uwagę wysokość prowizji za udzielenie kredytu, a także całkowite koszty finansowania, które są uzależnione od takich czynników, jak:

  • wiek pojazdu - banki najczęściej udzielają kredytu samochodowego na samochody nie starsze niż kilkanaście lat,
  • wartość pojazdu,
  • wysokość wkładu własnego,
  • roczny limit kilometrów.

Zdolność kredytowa a kredyty i leasingi

W przypadku leasingu samochodowego oraz kredytów bankowych najistotniejszym czynnikiem, który umożliwia zaciągnięcie zobowiązania, jest zdolność kredytowa. Banki na podstawie dochodów są w stanie ocenić możliwości finansowe klienta odnośnie do pokrycia kosztów zakupu pojazdu kredytem lub leasingiem.

Niezależnie od tego, jaką wybierzesz formę finansowania - kredyt czy leasing - musisz wiedzieć, że na zdolność finansową nie wpływają wyłącznie dochody, ale także: liczba i wartość aktywnych zobowiązań, wiek oraz sposób pozyskiwania dochodów (umowa o pracę lub działalność gospodarcza).

Leasing i kredyt samochodowy a zabezpieczenie finansowania

Bank udzielający kredytu samochodowego lub leasingu (konsumenckiego, operacyjnego lub finansowego) indywidualnie ustala sposób zabezpieczenia finansowania. Najczęściej sam samochód stanowi zabezpieczenie kredytu, choć instytucje finansowe wykorzystują też inne rozwiązania, jak np. cesja praw z polisy AC.

Oznacza to, że osoba decydująca się na finansowanie zakupu pojazdu przekazuje prawa do odszkodowania w ramach polisy ubezpieczenie pojazdu, które zostanie wypłacone w razie zniszczenia. Co więcej, bank może też wykorzystać zastaw rejestrowy, przewłaszczenie warunkowe oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie.

Leasing czy najem długoterminowy?

Pewną alternatywą dla leasingów oraz kredytów samochodowych jest wynajem długoterminowy pojazdów. Decydując się na takie rozwiązanie, nie musisz ponosić opłaty wstępnej. Wynajem długoterminowy to ogromna wygoda, chociażby ze względu na brak konieczności wykupu pojazdu po zakończeniu umowy.

Podpisując taką umowę, wystarczy płacić miesięczne raty, które będą pokryciem utraty wartości samochodu w trakcie jego użytkowania. Co więcej, długoterminowy wynajem pokrywa wszelkie koszty eksploatacyjne pojazdu - także te związane z serwisem, co jest o wiele wygodniejsze w porównaniu do leasingów i kredytów samochodowych.

Leasing czy kredyt samochodowy? Co się bardziej opłaca?

Wciąż zastanawiasz się, co wybrać - leasing czy kredyt samochód? Wbrew pozorom to bardzo proste. Wystarczy, że poznasz różnice leasingu od kredytu, a także przeanalizujesz koszty dostępnych form finansowania. Dla osób prywatnych najkorzystniejszą opcją wydaje się leasing konsumencki, ze względu na: minimum formalności, korzystne warunki leasingowe, elastyczność w kwestii zakupu i zwrotu pojazdu. 

W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, najrozsądniejszą opcją będzie leasing operacyjny lub finansowy. W ramach leasingu finansowego ostatni dzień trwania umowy powoduje, że pojazd automatycznie staje się własnością leasingobiorcy. Dla zobowiązania operacyjnego jako przedsiębiorca masz prawo do wykupu przedmiotu leasingu po uiszczeniu stosownej opłaty wynikającej z umowy - po wykupieniu auta ten staje się środkiem trwałym w firmie.

Podsumowując: kwestie opłacalności odnośnie do tego, czy wziąć kredyt, czy może zdecydować się na leasing, powinny być dokładnie przeanalizowane pod względem warunków finansowania. W celu porównania kosztów możesz wykorzystać kalkulator internetowy lub skorzystać z pomocy eksperta finansowego, który porówna dostępne opcje i pomoże w wyborze tej najkorzystniejszej.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Najlepsze konta oszczędnościowe, czyli jak sprawić, żeby Twoje pieniądze zaczęły pracować

Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]

Czytaj wpis
Czym jest ryzyko kredytowe?

Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]

Czytaj wpis
Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]

Czytaj wpis
Na czym polega kredyt ratalny i co o nim warto wiedzieć? 

Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]

Czytaj wpis
Kredyt na samochód używany – na co zwrócić uwagę przy jego wyborze?

Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]

Czytaj wpis
Pożyczka na dowód osobisty bez zaświadczeń o dochodach

Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]

Czytaj wpis
Raty 0%: Na czym polegają zakupy na raty zero procent i na co uważać?

Nie brakuje osób, które uważają, że raty 0 to tylko chwyt marketingowy. Czy tak jest w rzeczywistości? Otóż nie! Sieci handlowe przy współpracy z bankami są w stanie zaproponować finansowanie sprzętu RTV i AGD. Tego typu usługa dostępna jest także przy zakupie aut czy w sklepach meblowych. Jak zatem działa nieoprocentowana pożyczka? Czy zaciągając ją, […]

Czytaj wpis
Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań

Na dzień przed pobraniem raty kredytu zaglądasz na konto i nagle oblewa Cię zimny pot. Brak wystarczających środków! Nie chcesz zepsuć swojej historii kredytowej i kolejny raz musisz wymyślić jak zorganizować pieniądze. Trzeba się spieszyć, ale nie warto panikować. Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, co zrobić w tego typu sytuacjach. Jak koszty kredytu wpływają na portfele […]

Czytaj wpis
Kredyt samochodowy: Co warto o nim wiedzieć i jak wybrać najlepszy dla siebie kredyt na samochód?

Carl Benz uznawany jest za twórcę pierwszego samochodu. Choć na początku żartowano z jego wynalazku, że „straszy konie”, to dzisiaj trudno sobie wyobrazić świat bez auta. Często jest ono niezbędne, aby dojechać do pracy, zawieźć pociechy do szkoły czy wyjechać na wakacje. Zdarza się, że samochód to element „kultu”, przedmiot kolekcjonerski lub po prostu marzenie. […]

Czytaj wpis
Zwrot podatku za 2023. Na jaką kwotę możesz liczyć?

W 2023 roku nie było dużych zmian w systemie podatkowym. Reforma wprowadzająca Polski ład w 2022 r. sprawiła, że większość podatników rozlicza się obecnie na skali podatkowej. Większa kwota wolna od podatku przyczyniła się do tego, że część osób w ogóle nie odprowadza podatku, a więc nie ma co liczyć na zwrot z urzędu skarbowego. […]

Czytaj wpis
Jak zawiesić działalność zarejestrowaną w CEIDG przez Internet?

Zawieszenie działalności gospodarczej to sytuacja, w której chcesz lub musisz na pewien czas wstrzymać prowadzenie swojej firmy. Najczęstszą jej przyczyną jest utrata płynności, która prowadzi do trudności w opłacaniu kosztów, składek i podatków. Obowiązujące w kraju przepisy zapewniają możliwość zawieszenia działalności.  W artykule odpowiemy m.in. na pytania: Czytaj dalej i poznaj więcej szczegółów. Jak przeprowadzić […]

Czytaj wpis
Kwalifikowany podpis elektroniczny to wygoda i standard w biznesie

Stanie w kolejkach do urzędu nikomu nie służy, dlatego przedsiębiorcy korzystają z narzędzi, umożliwiających ich ominięcie. Jednym z nich jest podpis elektroniczny, dzięki któremu załatwisz sprawy urzędowe, ale możesz nim także podpisać dokument cyfrowy i zatwierdzić zmiany w KRS lub CEIDG. Co warto wiedzieć o podpisie elektronicznym i jak go uzyskać? Czym jest podpis kwalifikowany? […]

Czytaj wpis
1 2 3 9

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL