Kim jest żyrant kredytu i jaka jest rola poręczyciela?

Podsumowanie artykułu

Poręczenie kredytu to jedna z popularnych form pomocy, na którą mogą zdecydować się osoby posiadające pewne problemy ze zdolnością kredytową. Zaciągając nowe zobowiązanie w banku, warto wiedzieć, że jako kredytobiorca będziesz zobowiązany do wykazania odpowiednio wysokich dochodów. W przeciwnym razie niezbędny może okazać się żyrant pożyczki lub kredytu, który poprawi Twoje możliwości finansowe i umożliwi Ci zaciągnięcie nowego zobowiązania w preferowanej kwocie. Poręczyciel to osoba, która zgadza się na wzięcie odpowiedzialności za kredyt lub pożyczkę w razie braku spłaty długu przez głównego kredyto- lub pożyczkobiorcę.

Żyrant to inaczej osoba, która zgadza się spłacać dług za głównego kredytobiorcę, kiedy ten nie będzie w stanie terminowo uregulować swojego zadłużenia. Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mogą ubiegać się w odniesieniu do żyranta o spłatę długu, który powstał w wyniku podpisania umowy, a główny kredytobiorca nie zobowiązuje się uregulowania zadłużenia.

Chcesz dowiedzieć się, kto może zostać żyrantem, a także jakie są prawa i obowiązki poręczyciela? Zabezpieczenie zobowiązania w ten sposób to dla banków i firm pożyczkowych poświadczenie, że w razie problemów ze spłatą długu zawsze będzie alternatywne rozwiązanie na ściągnięcie kwoty zaległego zadłużenia. Dotyczy to zarówno kredytów gotówkowych, jak i pożyczek pozabankowych. Obecnie tylko dla kredytów hipotecznych nie stosuje się żyranta - w tym przypadku możliwe jest wyłącznie dołączenie innej osoby jako współkredytobiorcę. Składając wniosek o kredyt, warto pamiętać o tym, aby od razu uwzględnić w nim możliwość podżyrowania długu. Dzięki temu zdolność kredytowa do zobowiązania znacznie wzrasta, a więc pojawia się możliwość zaciągnięcia zobowiązania na znacznie wyższą kwotę.

Kim jest żyrant i kto może zostać poręczycielem? Sprawdź!

Żyrantem może zostać osoba, która ma pełną zdolność do czynności prawnych oraz pozytywną historię kredytową. To bardzo ważne, gdyż banki oraz firmy pożyczkowe dokładnie weryfikują to, jakie możliwości finansowe ma główny kredytobiorca, jak i żyrant. Ogólnie rzecz biorąc, żyrantem może zostać osoba, która spełnia kilka podstawowych wymogów. Najistotniejsze jest to, aby potencjalny poręczyciel długu:

  • wykazywał odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
  • miał pozytywną historię w BIK,
  • nie miał na swoim koncie zbyt wielu zobowiązań finansowych - najlepiej w ogóle,
  • nie mieć na koncie zajęć komorniczych,
  • wykazywać stabilne źródło pozyskiwania dochodu.

Prawa i obowiązki żyranta - co warto wiedzieć o poręczeniu kredytu?

Poręczenie kredytu powoduje, że zdolność kredytowa głównego kredytobiorcy znacznie wzrasta, a sama umowa kredytowa pozostaje praktycznie bez zmian. Warto jednak wiedzieć, że poręczenie kredytu nakłada na żyranta pewne obowiązki. Co ciekawe, podstawowym obowiązkiem żyranta jest przejęcie obowiązku za spłatę zobowiązania, kiedy kredytobiorca nie wywiązuje się z warunków podpisanej już umowy. Kiedy bank nie będzie w stanie ściągnąć zadłużenia bezpośrednio z głównego kredytobiorcy, zwrócić się z prośbą o uregulowanie zadłużenia przez poręczyciela. W tym przypadku obowiązuje standardowy harmonogram spłaty kredytu lub pożyczki.

Umowa pożyczki z żyrantem zawiera wszelkie zapiski odnoszące się do tego, w jakim stopniu żyrant odpowiada za zadłużenia. Co ciekawe, żyrant nie musi spłacać kredytu wtedy, kiedy w umowie jasno zostały ustalone jego obowiązki oraz poziom odpowiedzialności. Jest też kilka praw poręczyciela, który stanowi pewne zabezpieczenie dla zobowiązania. Osoba występująca w umowie jako żyrant, według kodeksu cywilnego ma pełne prawo do informacji na temat sytuacji finansowej kredytobiorcy, jeszcze przed podpisaniem umowy poręczenia. Dodatkowo może poprosić o przedstawienie zapisów dotyczących wysokości raty, całkowitej kwoty zobowiązania oraz harmonogramu spłat. W kwestii podsumowania, prawa i obowiązki poręczyciela to głównie takie elementy, jak:

  • dostęp do informacji o jakichkolwiek problemów ze spłatą długu przez kredytobiorcę,
  • analiza sytuacji finansowej osoby, dla której zostanie podpisany kredyt z żyrantem,
  • konieczność spłaty zadłużenia w przypadku zaniechania tego obowiązku przez kredytobiorcę - oczywiście zgodnie z zakresem zawartym w umowie.

Umowa poręczenia kredytu lub pożyczki - jak wygląda?

Umowa poręczenia kredytu to dość prosty dokument, który może przybierać formę standardowej umowy pożyczki lub kredytu. Jeśli jednak chodzi o zapiski konieczne do zawarcia w umowie poręczenia, wyróżniamy następujące kwestie:

  • informacje o ograniczeniach poręczenia kwotowego - warto zaznaczyć, że poręczyciel może być pociągnięty do odpowiedzialności za spłatę długu tylko do określonej kwoty, o ile takowa została ustalona w umowie poręczenia,
  • ustalenie poręczenia czasowego - mowa tu o tym, jak długo żyrant będzie zobowiązany do spłaty zadłużenia za kredytobiorcę,
  • informacje o odsetkach w ramach kredytu lub pożyczki, a także tych za brak terminowej spłaty długu,
  • kolejność zabezpieczeń, czyli sposób ściągania długu przez wierzyciela - najczęściej w pierwszej kolejności bank lub firma pożyczkowa próbuje pociągnąć do odpowiedzialności głównego kredytobiorcę, a dopiero wtedy, kiedy działania egzekucyjne nie przynoszą efektów, obowiązek spłaty długu przechodzi na poręczyciela.

Dlaczego warto wziąć kredyt z poręczycielem?

Jest wiele powodów, dla jakich warto zdecydować się na przystąpienie do umowy kredytu wraz z poręczycielem. Dzięki temu możesz przede wszystkim realnie zwiększyć swoje szanse na pozyskanie finansowania w odpowiednio wysokiej kwocie. Jeśli nie masz wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej, koniecznie zdecyduj się na wykorzystanie zdolności kredytowej żyranta. Warto jednak zaznaczyć, że istotne są także rejestry dłużników - potencjalny poręczyciel, jak i główny kredytobiorca nie powinni mieć negatywnych wpisów w BIK, gdyż to mogłoby skutkować odmowną decyzją o przyznaniu finansowania przez bank lub firmę pożyczkową.

Podsumowując: żyrowanie kredytu to doskonały sposób, aby realnie zwiększyć swoje szanse na pozyskanie kredytu w odpowiednio wysokiej kwocie. Warto też zaznaczyć, że osoba w roli żyranta nieco obniża swoje możliwości finansowe, dlatego, jeśli w przyszłości będzie chciała zaciągnąć kredyt na własne konto, może okazać się, że zdolność finansowa nie będzie już wystarczająca. Co ciekawe, poręczyciel ma możliwość wycofania się z kredytu w każdej chwili, o ile nie doszło do żadnych opóźnień w spłacie zadłużenia, a także bank zgodzi się na taką operację. W ten sposób można odzyskać swoją pełną zdolność kredytową.

Finaum

FINAUM - Centrum finansowe specjalizujące się w kredytach i pożyczkach. Więcej informacji o nas znajdziesz tutaj.

Zobacz także podobne artykuły

Najlepsze konta oszczędnościowe, czyli jak sprawić, żeby Twoje pieniądze zaczęły pracować

Powiedzenie „pieniądz robi pieniądz” jest jak najbardziej prawdziwe. Ktoś inwestuje środki finansowe w rozwój firmy, ktoś inny stawia na akcje, a jeszcze inny zdecyduje się na konto oszczędnościowe. W tym artykule skupimy się na tym ostatnim rozwiązaniu. Czy warto odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym? Zdecydowanie tak. Warto pomyśleć o rachunku oszczędnościowym, jeśli np. nie chcesz […]

Czytaj wpis
Czym jest ryzyko kredytowe?

Dynamiczna, zmienna i często nieprzewidywalna sytuacja w gospodarce sprawia, że banki muszą minimalizować swoje ryzyko finansowe. Głównym elementem, który wpływa na równowagę, jest obszar związany z ryzykiem kredytowym. Jest to istotny czynnik z punktu widzenia analizy i zarządzania ryzykiem w całym sektorze finansowym. W artykule przyjrzymy się naturze ryzyka kredytowego, tym co wpływa na jego […]

Czytaj wpis
Jak naliczane są odsetki na karcie kredytowej?

Jeszcze dwie dekady temu karta kredytowa, najlepiej złota lub platynowa, były symbolem statusu. Dzisiaj tego typu produktu dostępne są praktycznie dla wszystkich. Zamożne osoby mogą liczyć na wysokie limity sięgające miliona złotych i prestiżowe usługi concierge. Patrząc bardziej przyziemnie, karty kredytowe dostępne są dla szerokiego grona klientów banków. Co warto o nich wiedzieć? Karty kredytowe […]

Czytaj wpis
Na czym polega kredyt ratalny i co o nim warto wiedzieć? 

Nie za wszystkie zakupy trzeba płacić z bieżących środków lub z oszczędności. Zdarzają się też nieprzewidziane sytuacje, w których potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Zepsuta lodówka, zgubiony laptop czy zalany telefon to przedmioty, bez których ciężko się obejść w dzisiejszych czasach. Jeśli brakuje Ci gotówki i potrzebujesz szybko nowego sprzętu, to z pomocą przychodzi kredyt ratalny. […]

Czytaj wpis
Kredyt na samochód używany – na co zwrócić uwagę przy jego wyborze?

Dane urzędowe pokazują, że w 2020 roku tylko 14% zarejestrowanych pojazdów stanowiły nowe auta. Większość Polaków kupuje używane pojazdy. Dlaczego wybieramy auta z drugiej ręki? Jest wiele powodów, a głównym z nich jest cena. Samochody używane są tańsze od nowych odpowiedników i część właścicieli nie chce inwestować w coś, co szybko traci na wartości. Ceny […]

Czytaj wpis
Pożyczka na dowód osobisty bez zaświadczeń o dochodach

Zdarza się, że szybko potrzebujesz gotówki. Czasami bank, z którym współpracujesz, jest skory pożyczyć Ci pieniądze bez większych formalności. Jednak bywa i tak, że potrzebne są dodatkowe dokumenty, jak np. zaświadczenie o dochodach. Przeważnie trzeba na nie zaczekać, a ponadto bank lubi zweryfikować jego wiarygodność w miejscu Twojej pracy, co trwa. Jeśli nie masz czasu […]

Czytaj wpis
Raty 0%: Na czym polegają zakupy na raty zero procent i na co uważać?

Nie brakuje osób, które uważają, że raty 0 to tylko chwyt marketingowy. Czy tak jest w rzeczywistości? Otóż nie! Sieci handlowe przy współpracy z bankami są w stanie zaproponować finansowanie sprzętu RTV i AGD. Tego typu usługa dostępna jest także przy zakupie aut czy w sklepach meblowych. Jak zatem działa nieoprocentowana pożyczka? Czy zaciągając ją, […]

Czytaj wpis
Brakuje Ci na ratę kredytu? Wypróbuj 5 sprawdzonych rozwiązań

Na dzień przed pobraniem raty kredytu zaglądasz na konto i nagle oblewa Cię zimny pot. Brak wystarczających środków! Nie chcesz zepsuć swojej historii kredytowej i kolejny raz musisz wymyślić jak zorganizować pieniądze. Trzeba się spieszyć, ale nie warto panikować. Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, co zrobić w tego typu sytuacjach. Jak koszty kredytu wpływają na portfele […]

Czytaj wpis
Kredyt samochodowy: Co warto o nim wiedzieć i jak wybrać najlepszy dla siebie kredyt na samochód?

Carl Benz uznawany jest za twórcę pierwszego samochodu. Choć na początku żartowano z jego wynalazku, że „straszy konie”, to dzisiaj trudno sobie wyobrazić świat bez auta. Często jest ono niezbędne, aby dojechać do pracy, zawieźć pociechy do szkoły czy wyjechać na wakacje. Zdarza się, że samochód to element „kultu”, przedmiot kolekcjonerski lub po prostu marzenie. […]

Czytaj wpis
Zwrot podatku za 2023. Na jaką kwotę możesz liczyć?

W 2023 roku nie było dużych zmian w systemie podatkowym. Reforma wprowadzająca Polski ład w 2022 r. sprawiła, że większość podatników rozlicza się obecnie na skali podatkowej. Większa kwota wolna od podatku przyczyniła się do tego, że część osób w ogóle nie odprowadza podatku, a więc nie ma co liczyć na zwrot z urzędu skarbowego. […]

Czytaj wpis
Jak zawiesić działalność zarejestrowaną w CEIDG przez Internet?

Zawieszenie działalności gospodarczej to sytuacja, w której chcesz lub musisz na pewien czas wstrzymać prowadzenie swojej firmy. Najczęstszą jej przyczyną jest utrata płynności, która prowadzi do trudności w opłacaniu kosztów, składek i podatków. Obowiązujące w kraju przepisy zapewniają możliwość zawieszenia działalności.  W artykule odpowiemy m.in. na pytania: Czytaj dalej i poznaj więcej szczegółów. Jak przeprowadzić […]

Czytaj wpis
Kwalifikowany podpis elektroniczny to wygoda i standard w biznesie

Stanie w kolejkach do urzędu nikomu nie służy, dlatego przedsiębiorcy korzystają z narzędzi, umożliwiających ich ominięcie. Jednym z nich jest podpis elektroniczny, dzięki któremu załatwisz sprawy urzędowe, ale możesz nim także podpisać dokument cyfrowy i zatwierdzić zmiany w KRS lub CEIDG. Co warto wiedzieć o podpisie elektronicznym i jak go uzyskać? Czym jest podpis kwalifikowany? […]

Czytaj wpis
1 2 3 9

Szukasz kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z ekspertami kredytowymi FINAUM. Podczas bezpłatnej konsultacji postaramy Ci się pomóc rozwiązać problemy dotyczące kredytów i pożyczek.
PROJEKT STRONY WWW I OPIEKA MARKETINGOWA:
RIKONA.PL